Коли справа доходить до ведення малого бізнесу, комісія за кредитну картку може бути значним витратою. Цілком можливо, що ви могли б компенсувати частину цих витрат на обробку кредитної картки, стягуючи зі своїх споживачів комісію за зручність; однак це стосується лише випадків, коли ви продаєте не лише онлайн і дотримуєтеся вказівок, викладених емітентом картки.
Тут пояснюється, що зазвичай дозволено та про що слід знати про комісію за зручність.
Що таке комісія за зручність?
Комісія за послуги – це плата, яку ви стягуєте зі своїх клієнтів, щоб компенсувати їм використання способу оплати, який не відповідає нормам вашої компанії. Як приклад, уявімо, що у вас є кінотеатр і ви продаєте квитки в касі. У цьому місці ви можете приймати готівкові платежі, а також мати доступ до процесора кредитних карток, який є досить недорогим. Коли ви також надаєте клієнтам можливість купувати квитки онлайн за допомогою своїх кредитних карток, ви можете додати до ціни покупки комісію за зручність, щоб покрити витрати на веб-сайті, а також комісії за обробку.
Якщо ви стягуєте комісію за зручність, ви можете приймати платежі, які не є звичайними, без необхідності брати на себе повну вартість цих платежів. Якщо ви хочете нав’язати його, вам потрібно буде зв’язатися з фірмою, яка обробляє транзакції вашої кредитної картки. Ви зможете дізнатися про правила та максимальну суму, яку ви можете стягувати за плату.
Типовий приклад комісії за послуги
Уявіть на мить, якби ви хотіли здійснити платіж до Служби внутрішніх доходів (IRS) за допомогою кредитної картки. Служба внутрішніх доходів (IRS) використовує кілька різних фірм, які займаються обробкою платежів, щоб приймати платежі, здійснені за допомогою кредитних карток. Відповідно до схвалення емітентів кредитних карток, усі ці компанії стягують комісію за зручність.
Наприклад, одна компанія може стягувати 2.49% при мінімумі 3.95 дол. США, тоді як інша компанія може стягувати 3.93% при мінімумі 2.00 дол. Як наслідок, якщо від вас вимагають надіслати Податковій службі 2,000 доларів США та ви вирішите оплатити кредитною карткою, можливо, вам доведеться сплатити максимальну комісію за зручність у розмірі 0.0393 помножених на 2,000 доларів США, що становить 78.60 доларів США.
Десять штатів прийняли законодавство, що обмежує додаткові комісії та комісії за зручність операцій з кредитними картками, але пізніше судові рішення визнали ці закони недійсними. Лише в трьох штатах і територіях Сполучених Штатів все ще діють заборони, які не були оскаржені: Коннектикут, Массачусетс і Пуерто-Ріко.
Скільки коштує комісія за користування кредитною карткою?
У більшості випадків комісія за зручність, яка стягується з кредитних карток, стягується як фіксована комісія на додаток до ціни товарів або послуг. Загалом вони коливатимуться від двох до п’ятнадцяти доларів, хоча точна сума може змінюватись залежно від сектора та послуги, що пропонується. Навіть незважаючи на те, що фактичних лімітів не встановлено, стягнення надмірно високої плати за зручність змусить клієнтів шукати свій бізнес в іншому місці.
Хто може стягувати плату за зручність?
Будь-який роздрібний продавець, який приймає численні способи оплати, може стягувати комісію за нестандартні варіанти оплати. Оскільки вони вважаються звичайними варіантами оплати, це не поширюватиметься на фірми, які займаються виключно електронною комерцією або більшість транзакцій, які здійснюються особисто.
Чи є відшкодування за послуги зручності?
Що стосується комісій за зручність, вони зазвичай не повертаються. Плата за зручність є окремим платежем; таким чином, навіть якщо споживач отримує відшкодування за продукт або послугу, відшкодування не включатиме плати за зручність, оскільки це окрема плата.
Правила зборів за послуги
Цілком можливо, що деякі особи можуть бути не проти сплати комісії за зручність в обмін на вигоду від використання електронної платіжної картки. Це особливо вірно, якщо вигода від накопичення винагород на картці більша, ніж перевага від сплати комісії за зручність. Важливо відзначити, що дана діяльність є предметом регулювання як державного законодавства, так і карткових мереж. Оскільки це регульована діяльність, компанії повинні проявляти обережність, накладаючи доплати та плату за послуги своїм клієнтам.
Десять штатів мають законодавство про книги, яке забороняє додаткові збори та послуги; проте деякі з цих законів були визнані неконституційними попередніми рішеннями суду. Тим не менш, збори залишаються повністю забороненими в штатах Коннектикут, Массачусетс і Пуерто-Ріко. У штатах, де це законно, продавці можуть встановлювати рівень надбавки до 4%.
Чи можете ви стягувати з клієнтів плату за зручність?
З огляду на те, що зручні комісії дозволені в більшості юрисдикцій, застосувати їх на практиці не надто складно. З іншого боку, основні компанії, що випускають кредитні картки, встановили багато конкретних обмежень, які обмежують те, як і за яких обставин можна застосовувати комісії за зручність:
- American Express: Згідно з інструкціями, що регулюють діяльність продавців American Express, продавцю не дозволяється «встановлювати будь-які обмеження, умови, недоліки або комісії, коли картка приймається, але не накладається на всі інші платіжні продукти, окрім електронних коштів». У принципі, зручні збори будуть дозволені, якщо вони стягуються в однаковій формі з однаковою вагою.
- Віза: Visa дозволяє використовувати комісії лише для форм альтернативних методів оплати, які не передбачають операцій, які здійснюються особисто. Крім того, це має бути фіксована сума комісії, а не відсоток, і вона має застосовуватися до всіх альтернативних способів оплати однаково.
- Mastercard: Mastercard може стягувати найрізноманітніші зручні комісії за альтернативні методи оплати, наприклад особисті та повторювані транзакції, за умови, що комісія застосовується однаково до всіх форм оплати.
- Відкрийте для себе: Незважаючи на те, що Discover не має явних обмежень щодо комісії за зручності, її правила передбачають, що додаткові комісії дозволені, якщо всі картки обробляються однаково. Оскільки вони прямо не забороняють комісію за зручність, вона буде дозволена доти, якщо вона встановлюється таким же чином, як і доплата.
Читайте також: Відкрийте для себе банк: історія та все, що вам потрібно!!!
Оскільки всі ці вимоги передбачають однакове стягнення комісії за всіма напрямками, ви можете використовувати стандарти Visa як основу для стягнення комісії за зручності, щоб гарантувати дотримання законодавства. Це вказує на те, що загалом неможливо стягнути комісію за зручність для фірм, які працюють виключно в Інтернеті, і що ці комісії повинні бути фіксованими, а не відсотковими.
Клієнти повинні бути проінформовані про будь-які зручні комісії, які можуть бути застосовані до транзакції. Це додатковий момент, який не варто випускати з уваги. З цього моменту клієнт має можливість вибрати альтернативний, звичайний спосіб оплати, скасувати транзакцію або прийняти комісію за послуги в її поточній формі.
Політика компаній, що видають кредитні картки, щодо комісії за зручність
Що стосується комісії за зручність, кожен постачальник кредитної картки має власний набір вказівок. Деякі з них є більш повними, ніж інші, і було б варто провести деяке дослідження щодо найкращих кредитних карток, щоб побачити, які з них мають найкращу політику. Деякі з найвідоміших компаній, що займаються кредитними картками, мають такі правила:
Якщо використовується для всіх транзакцій і методів оплати, Mastercard дозволяє стягувати комісії.
Visa дозволяє використовувати комісії за зручності, але лише якщо платіж здійснюється через альтернативний канал, наприклад по телефону або онлайн, і компанія спочатку інформує клієнта, що комісія є фіксованою ставкою, а не відсотком від загального продажу.
Згідно зі своєю політикою American Express не стягує зі своїх клієнтів жодних додаткових зборів або комісій за послуги.
Крім того, Discover має політику, яка не передбачає жодних додаткових зборів або комісій за зручність.
Як уникнути комісії в магазині
Що стосується комісії за зручності, є лише два варіанти: або сплатити комісію, або скористатися іншим способом оплати, наприклад готівкою. Слід розглянути обидва ці варіанти. Декілька закладів, зокрема АЗС, надають знижки покупцям, які розраховуються готівкою. Це так у багатьох випадках.
Зазвичай доцільно запитати у компанії про наявність знижки готівкою. Комісія за послуги повинна бути виявлена в точці продажу; отже, якщо ви дізнаєтесь, що з вас стягнули комісію після факту, важливо обговорити це питання з компанією кредитної картки, якою ви користуєтеся.
Які існують способи уникнути сплати комісії за квитки в кіно?
Деякі кінотеатри стягують плату з клієнтів, які замовляють онлайн або заздалегідь. Рекомендуємо спробувати придбати квиток у касі в день вистави, щоб уникнути цих комісій. У результаті існує ймовірність того, що вибрані вами місця будуть недоступні.
Як уникнути стягнення плати за послуги під час сплати орендної плати?
Деякі орендодавці дозволяють своїм орендарям оплачувати орендну плату онлайн через сторонню платіжну систему. Ці орендодавці можуть стягувати плату за послуги, що дорівнює відсотку від орендної плати. Ви можете уникнути цих комісій, якщо сплачуєте чеком, грошовим переказом, готівкою або будь-яким іншим способом оплати, який не передбачає використання Інтернету, але це залежатиме від умов вашої оренди. Деякі юрисдикції забороняють орендодавцям вимагати будь-які платежі, які включають необхідні додаткові збори, тоді як інші штати дозволяють це законно.
Як невелика фірма може стягувати плату за зручність?
Ваша система торгових точок (POS) надасть вам інструкції щодо введення плати за зручність для конкретних продажів, і вам потрібно буде проконсультуватися з нею заздалегідь. У випадку Square, наприклад, ви матимете можливість налаштувати їх і вказати, до яких транзакцій їх слід застосовувати.
Плюси та мінуси впровадження зручних зборів
Перш ніж рухатися вперед із комісією за зручності, вам, як малому підприємству, важливо розглянути як переваги, так і недоліки цих комісій. Короткий перелік деяких найбільш значущих переваг і недоліків представлено тут у стислій формі.
| профі | мінуси |
| Чи можете запропонувати своїм клієнтам зручність і гнучкість платежів? | Повинен дотримуватися суворих правил і норм, встановлених кожною компанією кредитної картки |
| Може збільшити обсяг продажів і покращити прибутки | Може відлякувати клієнтів, які не бажають платити більше за зручність |
| Може дозволити вам відшкодувати частину витрат на прийом нестандартних платежів | Це може зашкодити вашій репутації, якщо ваші конкуренти не стягують ці збори |
Плата за зручність проти додаткових зборів
Однак, незважаючи на те, що терміни «додаткові збори» та «комісія за зручності» іноді використовуються як синоніми, це не одне й те саме. У вас є можливість стягувати з клієнтів додаткові комісії, відомі як комісії за кредитну картку, коли вони оплачують свої товари на касі за допомогою своїх кредитних карток. Якщо ви все-таки вирішите додати додаткові збори, ви повинні дотримуватися певних правил, щоб гарантувати, що ви повністю відкриті та чесні щодо них. Що стосується дебетових карток або операцій із передплаченими дебетовими картками, деякі постачальники кредитних карток також забороняють їх. Крім того, додаткові збори заборонені в багатьох штатах.
Однак комісія за користування кредитною карткою може бути визначена лише за певних обставин і залежить від постачальника кредитної картки. Метою цих планів є надання фінансової компенсації вашій компанії за прийняття методів оплати, які вважаються незвичайними. Комісія за зручність може бути виправданою, якщо клієнти мали можливість надсилати платежі через форму для надсилання поштою або по телефону. Це вимагало б залучення особи для проведення транзакції поза звичайним процесом оформлення замовлення.
Альтернативи комісії в магазині
Не дивно, що деякі споживачі незадоволені платою за зручність і вважають, що компанія повинна нести відповідальність за покриття витрат, пов’язаних із прийняттям нестандартних форм оплати. Ви можете запропонувати цим споживачам заохочення, такі як знижки або купони, для здійснення платежів готівкою або використанням звичайного методу оплати. Це спонукатиме їх робити покупки у вашій компанії. Наприклад, деякі роздрібні продавці вважають за краще просто підняти ціни, щоб компенсувати витрати на ведення бізнесу, а потім надають знижку клієнтам, які готові платити готівкою.
Оскільки кожен бізнес має власну цінову структуру, ви можете також шукати обробку кредитних карток, яка є простішою для вашого гаманця. Можливо, ви зможете заощадити трохи грошей і уникнути плати за послуги зручності, якщо подивитесь і порівняєте різні доступні варіанти.
Висновок
Зрештою, ви самі вирішуєте, чи будете ви стягувати плату з споживачів, які хочуть платити за допомогою нетипових способів або комісії за зручність. Перш ніж прийняти рішення, переконайтеся, що ви ретельно обміркували як позитивні, так і негативні аспекти ситуації. Подумайте про потенційний вплив, який плата за зручності може мати на ваших споживачів, а також про те, як їхні відгуки можуть вплинути на вашу компанію в довгостроковій перспективі.
- СПОЖИВЧІ ТОВАРИ: значення, види та приклади
- СПОСІБ ОПЛАТИ: ПОВНИЙ ПОСІБНИК
- ТРАДИЦІЙНІ БАНКИ: визначення, відмінності між онлайн-банкінгом і традиційним банкінгом
- Подання заявки на бізнес-розрахунковий рахунок онлайн: які кроки та міркування?
посилання
