Компакт-диски та грошові ринки – це два ощадні рахунки, які пропонують найкращі послуги, але вони мають різні характеристики. Грошовий ринок є формою ощадного рахунку, який виплачує відсотки. З іншого боку, CD - це тип ощадного рахунку, який дозволяє зберігати гроші протягом фіксованого періоду часу. Тут ми порівняємо CD і грошовий ринок як ощадні рахунки, а також побачимо деякі найкращі фонди грошового ринку, які допомагають забезпечити стабільність рахунку.
CD проти грошового ринку: огляд
Що таке CD?
CD (депозитний сертифікат) — це тип ощадного рахунку, який дозволяє зберігати гроші протягом фіксованого періоду часу. Коли ви відкриваєте компакт-диск, ви повинні визначити, скільки грошей внести та як довго ви хочете, щоб гроші залишалися на рахунку. Ви можете, наприклад, відкрити однорічний компакт-диск.
Після відкриття рахунку ви не зможете зняти кошти до закінчення зазначеного періоду часу. Якщо ви це зробите, з вас зазвичай стягуватиметься штраф. Як компенсацію за брак гнучкості банки зазвичай пропонують вищі процентні ставки за дисками, ніж за іншими рахунками.
Більшість CD мають встановлені ставки на тривалість періоду. Якщо ви зафіксуєте процентну ставку, вона не буде коливатися. Компакт-диски ідеально підходять для вкладників, які хочуть бути впевненими, що їх відсоткова ставка не впаде. Коли ринкові ставки зростають, гроші в CD будуть зафіксовані з нижчою прибутковістю. Це зробить довгострокові компакт-диски ризикованими.
В обліковому записі CD ви повинні визначити, скільки грошей внести та період, протягом якого гроші залишатимуться на рахунку.
Більшість CD мають встановлені ставки на тривалість періоду. Якщо ви зафіксуєте процентну ставку, вона не буде коливатися. Якщо ринкові ставки підвищаться, гроші в CD будуть заблоковані з нижчою прибутковістю, що робить довгострокові CD ризикованими.
Що таке грошовий ринок?
Рахунок грошового ринку – це процентний ощадний рахунок, який пропонують більшість банків і кредитних спілок. Ви взагалі можете виписувати чеки та отримувати від нього дебетову картку.
Рахунок грошового ринку є формою ощадного рахунку, який виплачує відсотки. Рахунки на грошовому ринку, які часто пропонують банки, застраховані FDIC на суму до 250,000 XNUMX доларів США на вкладника.
CD проти грошового ринку: у чому різниця?
Рахунок грошового ринку та CD мають деякі відмінності, зокрема характеристики чекового рахунку. З нього, наприклад, можна нормально виписувати чеки. Ви також можете отримати дебетову картку. Крім того, CD є рахунком строкового депозиту, тоді як рахунок грошового ринку – ні.
Рахунок грошового ринку зазвичай платить менше, ніж CD. CD вимагає, щоб ваші гроші залишалися на рахунку протягом певного часу.
Рахунки на грошовому ринку з вищою прибутковістю часто вимагають більшого балансу для отримання найбільшого APY. тоді як для компакт-дисків може знадобитися більше грошей наперед. Рахунки грошового ринку проти CD - це два типи процентних ощадних рахунків із федеральним страхуванням. Однак їхні ціни та простота доступу відрізняються.
Компакт-диски часто пропонують вищі процентні ставки, ніж рахунки грошового ринку, і не надають доступу до ваших коштів до закінчення терміну. Кошти зазвичай заблоковані на фіксовану кількість місяців або років, і дострокове зняття зазвичай призводить до штрафу, наприклад від кількох місяців до року. Ціни на CD зазвичай фіксовані.
Рахунки на грошовому ринку часто забезпечують доступ до коштів і відсоткові ставки, які можна порівняти з традиційними ощадними рахунками. Обидва дозволяють знімати гроші без штрафних санкцій, а відсоткові ставки з часом змінюються. MMA часто мають вищі мінімальні суми та іноді видають чеки. Рахунки грошового ринку відрізняються від фондів грошового ринку, які є різновидом інвестицій.
CD проти Фонду грошового ринку
Фонди грошового ринку та компакт-диски є загалом безпечними активами, які забезпечують потік доходу у вигляді відсотків або дивідендів.
Фонди грошового ринку, як правило, більш ліквідні, ніж компакт-диски банків або брокерів.
Ставка федеральних фондів, яку ФРС підвищує або знижує у відповідь на інфляцію, впливає на процентні ставки фондів грошового ринку порівняно з CD. Процентна ставка фонду грошового ринку може змінюватися щодня, тоді як процентна ставка фонду з фіксованою ставкою CD залишається постійним протягом тривалості CD.
Компакт-диски, випущені банком, застрахованим Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC), застраховані до встановлених законом обмежень, тоді як фонди грошового ринку – ні. Фонд грошового ринку може мати сенс, якщо вам потрібен швидкий і гнучкий доступ до ваших коштів. Якщо у вас уже є брокерський рахунок, ви можете внести свої гроші у фонд грошового ринку, поки вони вам не знадобляться для оплати рахунку, покупки акцій або інвестування в інший взаємний фонд.
Якщо ви можете зберігати кошти під замком протягом тривалого періоду часу, банківський компакт-диск може бути кращим варіантом. Можливо, ви заощаджуєте на великі витрати, наприклад, на ремонт будинку, і хочете обмежити ризик, отримуючи фіксовану ставку відсотка, якщо не знімаєте надто рано. Можливо, ви зможете зафіксувати вищу ставку на обмежений час, перш ніж процентні ставки впадуть.
Заощадження проти CD проти грошового ринку
Основні відмінності між грошовим ринком, CD та ощадними рахунками полягають у їх гнучкості та структурі ціноутворення.
Ощадні рахунки є більш універсальними, ніж рахунки грошового ринку, хоча вони зазвичай не надають чекових книжок або дебетових карток. Рахунки грошового ринку спеціально створені для надання користувачам рахунків простої можливості витрачати кошти на своїх рахунках. Ощадні рахунки не такі гнучкі, як рахунки грошового ринку та CD; ви повинні зробити кілька додаткових кроків, щоб отримати доступ і витратити кошти на рахунку. Рахунки грошового ринку часто обмежені. Як правило, ви не можете виписувати нескінченні чеки або здійснювати нескінченні електронні перекази.
Часто потрібен більший мінімум, ніж для ощадного або навіть компакт-диска. Якщо ви не досягнете мінімального обсягу рахунку, з вас майже напевно стягуватиметься щомісячна плата.
Якщо у вас небагато грошей для початку, ощадний рахунок має сенс, оскільки можна знайти рахунки, для яких не потрібні мінімуми.
Крім того, якщо ви хочете заробити вищий APY і досягти вищого мінімуму на рахунку, рахунок на грошовому ринку стане хорошим вибором. Це також розумний варіант, якщо вам потрібен легкий доступ до ваших грошей.
Якщо ви знаєте, що деякий час вам не знадобляться гроші, і хочете отримати ще більший APY, компакт-диск підійде. Однак ви повинні внести лише ту суму грошей, яка, як ви знаєте, вам не знадобиться до закінчення терміну CD.
Компакт-диски мають сенс, якщо ви відкладаєте на мету, яка чекає на кілька років, наприклад, купівлю будинку, переважно якщо у вас є велика сума грошей, яку ви можете дозволити собі не торкатися протягом тривалого часу. Крім того, компакт-диски мають фіксований тариф.
Дейв Ремсі CD проти грошового ринку
Якщо ви заощаджуєте на короткострокову мету та хочете підвищити процентну ставку, компакт-диск може бути підходящим варіантом. Припустімо, що ви відкладаєте на перший внесок на будинок, і вам знадобиться два роки, щоб купити. Ви можете покласти наявні кошти початкового внеску на однорічний компакт-диск, щоб заробити кращу процентну ставку, ніж на ощадному рахунку.
Однак Дейв Ремзі радить не відкривати компакт-диск для довгострокових заощаджень. Насправді він стверджує, що компакт-диски — це просто прославлені ощадні рахунки з дещо вищими процентними ставками. Проблема цих ставок у тому, що вони неефективні. Будь-хто, хто сьогодні був розчарований захмарними цінами на продукти харчування та газ, усвідомлює вплив інфляції. Однак за останні місяці інфляція досягла історичного максимуму. Як правило, зростання вартості життя відбувається поступово.
Дейв Ремсі сказав: «Для вашого фонду надзвичайних ситуацій я рекомендую рахунок Money Market без штрафних санкцій і з повними привілеями виписування чеків». На рахунку Money Market компанії взаємного фонду у нас є чималий резерв на випадок непередбачених ситуацій для нашої родини. Шукайте рахунки на грошовому ринку, які виплачують відсотки, еквівалентні річним компакт-дискам, де б ви не отримували взаємні фонди. Я не знайшов конкурентоспроможних банківських рахунків грошового ринку. Незважаючи на те, що FDIC не захищає рахунки грошового ринку взаємних фондів, я підтримую свій там, оскільки у мене ніколи не було жодної невдачі. Майте на увазі, що зароблені відсотки не є найважливішим фактором. Найголовніше, щоб були кошти на надзвичайні ситуації. Ваше багатство не буде створено на цьому рахунку; це станеться в іншому місці.
Найкращі фонди грошового ринку
Недоліком великих грошових асигнувань є альтернативні витрати. Хоча інвестори можуть забезпечити безпеку своїх грошей, вони не отримають великого прибутку, якщо зберігають лише готівку. Фонди грошового ринку можуть забезпечити високий рівень стабільності, одночасно приносячи постійний дохід.
Ці кошти, як і будь-який інший пайовий фонд, можна просто придбати на більшості брокерських рахунків.
Деякі найкращі фонди грошового ринку включають:
#1. VMFXX (Vanguard Federal Money Market Fund)
Фонд Vanguard Federal Money Market Fund інвестує в готівку та короткострокові державні цінні папери. Метою фонду є забезпечення поточного доходу при збереженні високого рівня ліквідності.
#2. SWVXX Schwab Value Advantage Money Fund
Грошовий фонд Schwab Value Advantage Money Fund інвестує в короткострокові цінні папери, випущені вітчизняними та міжнародними корпораціями. Уряди, підприємства чи фінансові установи можуть випускати цінні папери. Метою фонду є отримання максимально можливого поточного доходу при збереженні стабільності та ліквідності.
#3. SPRXX (Фонд грошового ринку Fidelity)
Фонд грошового ринку Fidelity інвестує в короткострокові цінні папери для отримання високого поточного доходу, зберігаючи при цьому стабільність і ліквідність. Придбані цінні папери можуть бути випущені як вітчизняними, так і міжнародними фірмами. Фонд також інвестує в угоди про зворотний викуп і комерційні папери фінансових установ.
Компакт-диски чи грошові ринки краще?
Якщо вам потрібен більш доступний обліковий запис, рахунки грошового ринку є кращими, ніж компакт-диски. За допомогою картки в банкоматі, особистих чеків, онлайн або мобільного телефону ви можете зручно вносити та знімати кошти з рахунку грошового ринку.
Чому вам потрібен грошовий ринок замість компакт-диска?
Порівняно з банківськими або посередницькими CD, фонди грошового ринку зазвичай пропонують більшу ліквідність.
Скільки за рік приносить CD вартістю 10000 XNUMX доларів?
Однорічний компакт-диск зі стартовим депозитом у 10,000 5.1 доларів США та прибутковістю 10,510 відсотка коштував би приблизно 12 342 доларів США, коли термін його погашення становить XNUMX місяців. Цей високоприбутковий однорічний компакт-диск заробить вам приблизно на XNUMX долари США більше, ніж середній компакт-диск по країні.
Який банк дає 7% відсотків на ощадний рахунок?
Landmark Credit Union — це банк, який дає 7% відсотків на ощадний рахунок.
Скільки за рік приносить CD вартістю 5000 XNUMX доларів?
APY на компакт-диску може справді вплинути на суму грошей, яку ви заробляєте на початковому депозиті. Наприклад, поточний середній показник по країні для 1-річного компакт-диска становить 1.59%. Якщо ви покладете 5,000 доларів на 1-річний компакт-диск за такою ціною, ви заробите 79.50 доларів наприкінці терміну.
У чому недолік рахунку грошового ринку?
Той факт, що деякі фінансові установи можуть обмежувати кількість зручних вилучень, які ви можете робити щомісяця, є одним із головних недоліків рахунку грошового ринку.
Що є недоліком вкладення грошей у компакт-диск?
Неможливість власників рахунків швидко отримати доступ до своїх грошей у разі надзвичайної ситуації є істотним недоліком CD. За дострокове зняття їм часто доводиться платити комісію, яка може з’їсти відсотки та потенційно призвести до втрати принципу.
На закінчення
CD проти рахунків грошового ринку – це два вигідні рахунки, і обидва є ощадними. Вони обидва також мають деякі відмінності. У той час як грошовий ринок забезпечує доступ до коштів і процентних ставок, компакт-диски забезпечують вищі процентні ставки, але не дозволяють отримати доступ до коштів до закінчення фіксованої дати.
посилання
Статті по темі
