Чек — це платіжна домовленість між двома особами чи організаціями. Отже, коли ви виписуєте чек, ви погоджуєтеся заплатити іншій особі або групі гроші, які ви їм винні, і просите свій банк здійснити цей платіж. Ось деяка корисна інформація про використання чеків і те, як вони обробляються фінансовими установами.
Що таке чек?
Чек — це переказний вексель, у якому одна сторона дає вказівку банку перерахувати гроші на банківський рахунок іншої сторони. Це оборотний інструмент, на який поширюється Закон про оборотні інструменти 1881 року. Держатель — це особа, яка виписує чек, трасат — це банк, який повинен переказати гроші, тоді як одержувач — це особа, на ім’я якої було видано чек. Чек може бути виданий як на ощадний, так і на поточний рахунок.
Як працюють чеки?
Чек - це переказний вексель або папір, який гарантує певну суму грошей. Він друкується для того, щоб банк-витягувач надав власнику рахунку (платнику) для використання. Платник виписує чек і передає його одержувачу, який потім відносить його до свого банку для отримання готівки або внесення на рахунок.
Чеки в основному слугують засобом доручення банку переказати кошти з рахунку платника на рахунок одержувача.
Дві або більше сторін можуть здійснювати грошову операцію без використання реальної валюти за допомогою чеків. Натомість сума, зазначена на чеку, замінює еквівалентну суму у фізичній валюті.
Чеки часто виписуються на чековий рахунок, але їх також можна використовувати для переказу коштів з ощадного або іншого типу рахунку.
Чеками можна оплачувати рахунки, робити подарунки, а також переказувати кошти між двома особами чи компаніями. Зазвичай вони вважаються безпечнішим способом переказу грошей, ніж готівка, особливо коли йдеться про значні суми. Третя сторона не може перевести в готівку втрачений або вкрадений чек, оскільки одержувач платежу є єдиним, хто може обговорити чек.
Еволюція чеків
Чеки в тій чи іншій формі існували з давніх часів. Багато людей вважають, що стародавні римляни використовували форму чека.
Сучасні чеки, якими ми їх знаємо сьогодні, були широко поширені у ХХ столітті. Використання чеків різко зросло в 1950-х роках, оскільки процес чеків був автоматизований, а комп’ютери змогли сортувати та знімати чеки. Чекові картки, вперше представлені в 1960-х роках, були попередниками сучасних дебетових карток.
Кредитні та дебетові картки, а також інші види електронних платежів тепер випередили чеки як основний спосіб оплати за більшість продуктів і послуг. Зараз перевірки зустрічаються рідше, але вони все ще використовуються час від часу.
Які основні характеристики чека?
Чек - це письмове безумовне розпорядження. Чек оплачується готівкою. Чек виписується на певний банк і завжди оплачується на вимогу. Сума – це завжди конкретна кількість грошей, яка є на рахунку і не може бути перевищена. Ця грошова сума має бути виплачена особі, зазначеній у листі, наказі чи на пред’явника. На казначействі потрібен підпис виробника.
Види чеків
- Чек на пред'явника: ця форма чека виплачується особі, яка надає його в банк для оплати. Будь-хто може перевести його в готівку, ідентифікація не потрібна.
- Чек на замовлення: чек на замовлення виплачується виключно особі, зазначеній у чеку. Перед внесенням або переведенням чека в готівку одержувач повинен індосувати його, підписавшись на зворотному боці чека.
- Перехресний чек має дві паралельні лінії поперек. Це додає додатковий рівень захисту від шахрайства та крадіжки.
- Чек із датою після дати: чек із датою після дати має майбутню дату, і його неможливо перевести в готівку до настання цієї дати. Ця форма чека зазвичай використовується для майбутніх платежів, таких як орендна плата або погашення кредиту.
- Дорожній чек. Дорожній чек — це вид чека, який можна використовувати як оплату під час подорожі. У разі втрати або викрадення банки чи інші фінансові установи можуть замінити їх.
- Самочек — це чек, який виписує власник рахунку на себе.
Інші види чеків
#1. Сертифікований чек
Завірений чек підтверджує, що на рахунку векселедавця достатньо коштів для покриття суми чеку. Іншими словами, чек гарантовано не відскочить. Щоб засвідчити чек, його необхідно надати банку, в якому він виписаний, після чого банк перевірить його законність у платника.
#2. Касовий чек
Касовий чек гарантується банківською установою та підписується касиром банку, що означає, що банк несе відповідальність за кошти. Цей вид перевірки часто потрібен для важливих угод, наприклад, купівлі автомобіля чи будинку.
#3. Чек заробітної плати
Чек із заробітною платою, часто відомий як зарплата, надсилається компанією, щоб відшкодувати працівнику його роботу. Останніми роками фізичні зарплати поступилися місцем системам прямого депозиту та іншим видам електронного розподілу.
Відмовлені чеки
Коли хтось виписує чек на суму, більшу за ту, що є на його поточному рахунку, чек не може бути предметом переговорів. Це називається відскоченим чеком.
Чек повертається, оскільки його неможливо обробити, оскільки на рахунку недостатньо або недостатньо коштів (NSF) (ці два слова еквівалентні). Відмовлений чек зазвичай призводить до штрафу для платника. У деяких ситуаціях з одержувача додатково стягується комісія.
Інші комісії за поточний рахунок можуть включати щомісячну плату за обслуговування, комісію за кожен чек (плата за кожен виписаний чек), комісію за друк чеків, а також комісію за повернений депозит. Коли ви вносите чек у свій обліковий запис і він повертається, з вас буде стягнено вартість поверненого депозиту.
Термін дії чека
Чек дійсний протягом трьох місяців з дати виписки (дата вказана у верхньому правому куті чека).
Що таке номер чека і як його знайти?
Номер чека — це унікальний ідентифікатор, який присвоюється кожному чеку, виданому власником банківського рахунку. Він допомагає відстежувати видані та готівкові чеки, а також слугує контрольним номером для операцій, пов’язаних із чеками.
Номер чека можна знайти в нижній частині чека, зазвичай з правого боку. Це ряд цифр, написаний після номера маршруту, номера рахунку, назви та місцезнаходження банку. Чековий номер часто друкується магнітним чорнилом і зчитується машиною для швидшої обробки.
Переваги та недоліки використання чека
Переваги
- Його зручніше та безпечніше брати з собою, ніж готівку.
- Це оборотний документ, який може бути затверджений на користь третьої сторони.
- Якщо вони пропали, їх можна легко знайти.
недоліками
- Оскільки це не законний платіжний засіб, оплату чеком може бути відхилено.
- Особи, які не мають банківських рахунків, зазнають незручностей через перетин чеків.
- Внесення чеків на рахунок вимагає часу та потребує візиту до відділення банку.
Як ви виписуєте чек?
Ось усе, що вам потрібно знати про виписку чека:
Чек складається з двох частин:
- Написання чека, який містить ім’я одержувача, суму та підпис особи, яка видала чек
- Запис платежу, що передбачає запис операції як на рахунках чекодавця, так і на рахунках одержувача.
Виписання чека
Дуже важливо переконатися, що чек виписаний належним чином, щоб уникнути його зневаги або відмови банку. Щоб виписати чек, виконайте такі дії:
- Поставте чеку дату «ДД/ММ/РРРР» і, якщо необхідно, подумайте про те, щоб зробити його після дати.
- Правильно запишіть ім'я одержувача.
- Напишіть суму словами в полі «Рупії», включаючи фразу «лише», щоб запобігти маніпуляціям.
- Заповніть таку ж суму цифрами у спеціальному полі праворуч на чеку.
- Щоб уникнути анулювання або визнання недійсним, підпишіть чек тим самим підписом, який ви використовуєте для інших банківських операцій.
Запис платежу
Дуже важливо відстежувати особливості чеків, які ви зробили, включаючи одержувача та сплачену суму. Це може допомогти вам переконатися, що у вас є точний облік вашої фінансової діяльності та уникнути будь-яких потенційних ускладнень або плутанини.
- Слідкуйте за деталями кожного виписаного вами чека, включаючи номер чека, дату, одержувача та суму.
- Використовуйте чекову книгу, щоб записувати цю інформацію для кожного чека, який ви виписуєте.
- Включіть номер чека, дату та суму в книзі реєстрації, а також короткий опис одержувача.
- Це може допомогти вам відстежувати свої чеки та вести точний облік вашої фінансової діяльності.
Чи прощають банки повернуті чеки?
Банки мають різні правила щодо чеків, що повертаються. Банк може стягувати комісію за овердрафт або недостатню кількість коштів. Деякі банки можуть пропонувати пільговий період, наприклад 24 години, протягом якого ви можете внести кошти, щоб уникнути витрат на овердрафт.
Яка різниця між сертифікованим і касовим чеком?
Іменні чеки вважаються менш безпечними, ніж сертифіковані та касові чеки. Касові чеки підписуються банками та списуються з рахунків у банках, тоді як сертифіковані чеки підписуються фізичними особами та стягуються з особового рахунку. Обидва чеки мають банківську гарантію, що робить їх більш безпечними.
Що таке чек у банківській системі?
Чек — це оборотний інструмент, який наказує фінансовій установі сплатити певну суму в певній валюті з визначеного операційного рахунку, що ведеться на ім’я векселедавця в цій установі. І векселедавець, і одержувач можуть бути фізичними або юридичними особами.
Скільки існує видів чеків?
Існують різні види чеків, включаючи чеки на пред'явника, чисті чеки, дорожні чеки, перехресні чеки та інші. Кожен чек має свої відмінні особливості та властивості та може використовуватися для різноманітних цілей.
Чи можу я внести чек у будь-який банк?
Так, чеки різних банків можна депонувати в іншому банку, а механізм, який використовують банки, називається клірингом CTS. Час розрахунку чеків у місцевих містах обмежений двома днями. А в інших містах перевірки займають від 7 до 15 днів (залежно від міста чи метро).
Як зняти гроші з чека?
Будь-який касир може перевести ваш чек у готівку. Багато банків переводитимуть чеки в готівку без комісії, якщо у вас є в них рахунок. Деякі банки можуть вимагати від вас внести чек, а не перевести його в готівку.
Як я дізнаюся, що чек було депоновано?
Якщо у вас є будь-які сумніви щодо того, чи можна використати розміщені вами гроші, зв’яжіться зі своїм банком і запитайте. Ви також можете перевірити доступний баланс у банкоматі або відвідавши веб-сайт свого банку.
У Висновку
Чеки є корисним фінансовим інструментом, який робить платежі та грошові перекази зручнішими та, можливо, безпечнішими, ніж готівка. Мета та рівень ризику кожної перевірки відрізняються. Навчання правильному використанню чека може дати вам безпечний спосіб оплати, який може знадобитися або віддавати перевагу за певних обставин.
- СЕРТИФІКОВАНИЙ ЧЕК: визначення, переваги та як його отримати
- Як перевести чек в готівку: простий покроковий посібник
- Підтвердити чек: як підтвердити чек комусь без зусиль
- ВИПИСАННЯ ЧЕКА: Покроковий посібник із написання чека
посилання
