Finans dünyası sürekli değişiyor ve 2023'e yaklaşırken işletmelerin ve bireylerin farkında olması gereken birçok trend ve zorluk var. COVID-19 salgınının devam eden etkisinden finans endüstrisinde teknolojinin artan şekilde benimsenmesine kadar birçok faktör finansal manzarayı etkiliyor. Bu blog gönderisinde, işletmelerin ve bireylerin 8'te bilmesi gereken en önemli 2023 finansal trendi ve zorluğu keşfediyoruz.
1 numara. Covid-19 Pandemisinin Etkisi
COVID-19 salgınının süregelen etkisi küresel ekonomiyi ve finans sektörünü etkilemeye devam ediyor. İşletmeler zorluklarla karşı karşıya ve bireyler finansal olarak mücadele ediyor. Bu eğilimin 2023 yılına kadar devam etmesi bekleniyor ve işletmeler ve bireyler, devam eden ekonomik belirsizliğe hazırlıklı olmalı. Pandemi, daha fazla insanın finansal hizmetler için çevrimiçi ve dijital kanallara yönelmesiyle tüketici davranışlarında bir değişime yol açtı. Bu nedenle, işletmeler bu değişikliklere uyum sağlamaya ve çevrimiçi ve dijital tekliflerinin müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılamasını sağlamaya hazır olmalıdır.
Salgının bir diğer etkisi de işgücü piyasası. Birçok şirket hayatta kalma mücadelesi veriyor ve çalışanlarını işten çıkarmak zorunda kalıyor, bu da yüksek işsizlik oranına yol açıyor. Bu, maaş koçanları gibi açık ve şeffaf finansal bilgilere erişim de dahil olmak üzere, mali durumlarını yönetmek için yardıma ihtiyaç duyabilecek mali açıdan savunmasız kişilerin sayısında önemli bir artışa neden oldu. Şirketler bunun farkında olmalı ve çalışanlarının bu zorlukların üstesinden gelmesine yardımcı olmak için gereken desteği ve kaynakları sağladıklarından emin olmalıdır.
2 numara. Sürdürülebilir ve Etki Yatırımının Popülaritesi
Sürdürülebilir ve etki yatırımının popülaritesi, yatırımcılar buna ve finansal getiri sağlarken sosyal veya çevresel olarak olumlu bir ortam yaratmayı amaçlayan yatırıma daha fazla ilgi duymaya başladıkça artıyor. Yatırımcılar, yatırımlarını değerleriyle uyumlu hale getirmenin ve dünya üzerinde olumlu bir etki yaratmanın yollarını arıyor. Sonuç olarak, giderek daha fazla şirket sürdürülebilirliği ve sosyal sorumluluğu operasyonlarına ve stratejilerine entegre etmeye başlıyor.
Bu eğilim, insanların çevresel, sosyal ve yönetişim (ESG) faktörlerinin ve bunların bir şirketin finansal performansını nasıl etkilediğinin daha fazla farkına varması gerçeğiyle açıklanabilir. Sonuç olarak yatırımcılar, şirketlerden çevresel, sosyal ve yönetişim uygulamalarını kapsayan şeffaf ve kapsamlı bir ÇSY raporlaması sağlamalarını giderek daha fazla talep ediyor. Şirketlerin bu eğilimin farkında olması ve yatırımcı taleplerini karşılamak için gerekli ÇSY raporlamasını ve verilerini sağladığından emin olması gerekiyor.
Ayrıca, sürdürülebilir ve etki yatırımı sadece bireysel yatırımcılar arasında değil, aynı zamanda kurumsal yatırımcılar arasında da popülerlik kazanıyor. Bu, büyüme ve gelişme için yeni fırsatlar yaratarak sürdürülebilir ve etkili projelere ve işlere daha fazla sermaye akışına yol açabilir. Sürdürülebilirlik ve sosyal sorumluluğa olan bağlılıklarını gösterebilen şirketler, bu tür yatırımları çekmek için daha iyi bir konuma sahip olabilir.
Ek olarak, sürdürülebilirlik ve etki yatırımındaki eğilimler, kurumsal yönetişime ve yönetim kurullarının bir şirketin sürdürülebilirlik stratejisini denetlemedeki rolüne olan ilginin artmasına yol açtı. Bu, şirket kaynaklarının kullanımında şeffaflık ve hesap verebilirliğin sağlanmasını ve bordro ve diğer finansal raporlar aracılığıyla çalışanlar da dahil olmak üzere tüm paydaşlara açık ve güvenilir bilgi sağlanmasını içerir.
#3. Dijital Dönüşüm
Finans sektörünün dijital dönüşümü birkaç yıldır devam ediyor ve bu trendin 2023'te de devam etmesi bekleniyor. Çevrimiçi ve mobil bankacılık, dijital ödemeler ve diğer finansal teknolojilerdeki (FinTech) gelişmeler, insanların tüketicilere ve işletmelere erişimini kolaylaştırıyor. finansal hizmetlere ve paralarını yönetmeye. Dijital bordronun yükselişi buna bir örnek. Bordro artık dijital platformlar üzerinden kolayca erişilebilir hale geldi ve çalışanların maaş bilgilerine her an ulaşabilmeleri sağlandı. Bu, fiziksel bordro ihtiyacını ortadan kaldırır ve işletmelerin bordro süreçlerini yönetmelerini kolaylaştırır. Ancak bu dijital dönüşüm, siber güvenlik tehditleri ve finansal kurumların değişen tüketici beklentilerine uyum sağlama ihtiyacı gibi yeni zorlukları da beraberinde getiriyor.
Ayrıca kullanımın artmasıyla birlikte dijital bordro, çalışanların bordro bilgilerini hızlı bir şekilde görüntülemesi ve bunlara erişmesi daha kolaydır, bu da mali durumlarını daha iyi anlamalarına ve yönetmelerine olanak tanır. Bu, çalışanların artık yıl boyunca gelirlerini, kesintilerini ve ödedikleri vergileri kolayca takip edebilecekleri anlamına gelir. Bu, çalışanlar için daha iyi finansal planlama ve bütçelemeye yol açabilir ve ayrıca çalışanların finansal okuryazarlığını geliştirebilir.
#4. FinTech Geliştirme
FinTech, finans endüstrisinde devrim yarattı ve 2023 daha da fazla ilerleme getirmeye hazırlanıyor. İvme kazanan trendlerden biri de dijital maaş bordrolarına geçiş. Daha fazla şirket elektroniği benimserken maaş bordrosu sistemler, çalışanların maaş bilgilerine erişmesini ve mali durumlarını yönetmesini kolaylaştıracak, bordro sürecini işverenler için daha verimli hale getirecek ve çalışanların bilinçli finansal kararlar almalarını sağlayacaktır. Ek olarak, dijital maaş bordrolarının kullanımı, yıl boyunca ödenen kazançların, kesintilerin ve vergilerin daha iyi takip edilmesini sağlayarak, finansal planlamanın ve çalışanlar arasında okuryazarlığın iyileşmesine yol açar.
FinTech'in getirdiği diğer faydalar arasında yeni finansal ürün ve hizmetlere erişim, maliyet tasarrufları ve tüketiciler ve işletmeler için artan kolaylık yer alıyor. Bununla birlikte, değişen tüketici beklentilerine uyum sağlama ve hızla gelişen düzenleyici ortamda yön bulma ihtiyacı da dahil olmak üzere finansal kurumlar için yeni zorluklar da getiriyor.
# 5. İklim değişikliği
İklim değişikliği, finans sektörü için giderek daha önemli bir sorun haline geliyor ve 2023, muhtemelen sürdürülebilir kalkınmayla ilgili yeni zorluklar ve fırsatlar getirecek. Finansal kurumlar, aşırı hava olaylarının sigorta talepleri üzerindeki etkisi veya yenilenebilir enerji yatırımlarının büyüme potansiyeli gibi iklim değişikliğiyle ilişkili potansiyel finansal riskleri ve fırsatları fark etmeye başlıyor.
Finans kurumlarının ana ilgi alanlarından biri, yenilenebilir enerji ve diğer temiz teknolojilere önemli yatırımlar gerektirecek olan düşük karbon ekonomisine geçiştir. Bu, yatırımcıların bu sektörlerin büyüme potansiyelinden yararlanmaları için önemli bir fırsatı temsil ediyor. Ayrıca, birçok şirket artık karbon emisyonlarını açıklıyor ve bunları azaltmak için stratejiler geliştiriyor, bu da kârlılıkları üzerinde olumlu bir etkiye sahip olabilir. İklim değişikliği ayrıca, aşırı hava olaylarının sigorta talepleri üzerindeki etkisi ve fosil yakıtlara bağımlı sektörlerde atıl varlık potansiyeli gibi finans sektörü için önemli riskler oluşturmaktadır. Finans kurumları, bu riskleri yönetmek için, yatırım ve kredi verme kararlarına iklimle ilgili hususları entegre etmek gibi adımlar atmaya başlıyor.
#6. Siber güvenlik
Siber suçlular daha karmaşık hale geldikçe ve veri ihlalleri daha sık hale geldikçe, siber güvenlik finans sektörü için önemli bir endişe olmaya devam ediyor. Finans kurumlarının siber saldırılara karşı çok faktörlü kimlik doğrulama, şifreleme ve tehdit istihbaratı gibi yeni teknolojilere ve güvenlik önlemlerine yatırım yapması gerekecek. Ayrıca bilgisayar sistemlerinin ve yazılımlarının güncel olduğundan ve personelinin siber tehditlerin tespiti ve önlenmesi konusunda eğitimli olduğundan emin olmalıdırlar.
Tüketicilerin ayrıca parolaları koruyarak, hesapları düzenli olarak izleyerek ve bilinmeyen kaynaklardan gelen bağlantıları veya ekleri açarken dikkatli davranarak kişisel ve finansal bilgilerini koruma konusunda daha dikkatli olmaları gerekir. Bu şekilde, kimlik avı dolandırıcılıklarına ve diğer siber saldırı türlerine kurban gitme riskini azaltabilirler. Ayrıca tüketiciler, dijital cüzdanları ve diğer çevrimiçi ödeme yöntemlerini kullanmanın potansiyel risklerinin farkında olmalı ve hassas bilgilerini korumak için adımlar atmalıdır.
Hükümetler ve düzenleyiciler, tüketicileri ve işletmeleri siber tehditlerden korumak için finansal kurumlara katı düzenlemeler ve uyum gereklilikleri uygulayarak siber güvenlik standartlarının iyileştirilmesinde önemli bir rol oynamaktadır.
Bu nedenle, siber güvenlik herkesi etkileyen çok önemli bir konudur ve bireyler, işletmeler ve hükümetler siber saldırılara karşı savunma yapmak ve kişisel ve finansal bilgileri korumak için birlikte çalışmalıdır.
#7. Demografik değişim
Yaşlanan nüfus ve değişen demografik eğilimler, 2023'te finans sektörü için zorluklar ve fırsatlar sunacak. Nüfus yaşlandıkça, uzun vadeli bakım sigortası gibi yaşlı tüketicilerin özel ihtiyaçlarını karşılayan finansal ürün ve hizmetlere yönelik talep artacak. emeklilik ve ters ipotek. Buna ek olarak, işgücüne giren ve iş dünyasında ve devlette liderlik rollerinde artan kadın sayısı, daha esnek çalışma düzenlemeleri ve planlama tavsiyesi gibi finansal ürün ve hizmetlerde de değişikliklere yol açacaktır. cinsiyete özel finans.
Nüfus yaşlandıkça tıbbi ve uzun süreli bakım hizmetlerine olan talep de artarak sağlık sistemi ve hükümet üzerinde baskı oluşturacaktır. Ayrıca, uzun vadeli bakım sigortası ve tıbbi tasarruf hesapları gibi sağlıkla ilgili finansal ürünlerde artışa yol açabilir. Öte yandan, işgücü piyasasına giren kadınların sayısı ve artan gelirleri de finans sektöründe değişimlere yol açacaktır. Bu, evden çalışma ve yarı zamanlı çalışma gibi daha esnek çalışma düzenlemelerinin yanı sıra cinsiyete özel daha fazla finansal planlama tavsiyesi ve ürünlerini içerebilir.
Dahası, yaşlanan nüfus huzur evlerine, yardımlı yaşam tesislerine ve diğer yaşlı dostu konut seçeneklerine yönelik talebin artmasına yol açacağından değişen demografik yapı da konut piyasasını etkileyecektir. Bu, yatırımcılar, geliştiriciler ve inşaatçılar için yaşlı tüketicilerin özel ihtiyaçlarını karşılayan konut seçenekleri yaratma fırsatını temsil ediyor.
Değişen demografik yapı, 2023 ve sonrasında finans sektörü üzerinde önemli bir etkiye sahip olacak ve finansal kurumlar, değişen tüketici ihtiyaçlarını anlamalı ve bunlara uyum sağlamalıdır. Ayrıca, hükümetler ve düzenleyiciler, tüketicileri ve işletmeleri siber tehditlerden korumak için finansal kurumlara katı düzenlemeler ve uyum gereklilikleri uygulayarak siber güvenlik standartlarının iyileştirilmesinde önemli bir rol oynamaktadır.
#8. Yapay zeka
Yapay zeka (AI) finans sektöründe giderek daha önemli bir teknoloji haline geliyor ve 2023 yılına kadar yapay zekanın dolandırıcılık tespiti, müşteri hizmetleri ve yatırım yönetimi gibi çok çeşitli alanlarda daha geniş bir şekilde benimsenmesi bekleniyor. Finans kurumları, operasyonel verimliliği artırmak, maliyetleri düşürmek ve müşterilere daha kişiselleştirilmiş hizmetler sunmak için yapay zekayı kullanacak.
Dolandırıcılık tespitinde yapay zeka, sahtekarlık faaliyetini gösterebilecek kalıpları ve anormallikleri belirlemek için büyük hacimli verileri analiz etmek için kullanılabilir. Bu, finans kurumlarının dolandırıcılığı daha hızlı ve daha doğru bir şekilde tespit etmesine yardımcı olabilir. Müşteri hizmetleri açısından, AI sohbet robotları ve sanal asistanlar, müşterilerin sorularına hızlı ve doğru yanıtlar vererek anlaşmaları daha kolay tamamlamalarına yardımcı olabilir. Yatırım yönetiminde yapay zeka, büyük hacimli piyasa verilerini analiz etmek ve yatırım kararlarını bilgilendirmeye yardımcı olan kalıpları ve eğilimleri belirlemek için kullanılabilir. Bu, finans kurumlarının daha iyi yatırım kararları vermesine ve müşterileri için daha yüksek getiri elde etmesine yardımcı olabilir.
Bununla birlikte, finans sektöründe AI kullanımının artmasıyla birlikte, olası önyargı ve ayrımcılık gibi potansiyel riskler ve uygun düzenleme ihtiyacı hakkında da endişeler var. Bu nedenle, finansal kuruluşlar bu risklerin farkında olmalı ve bunları azaltmak için adımlar atmalıdır.
Son olarak yapay zeka, operasyonel verimliliği iyileştirerek, maliyetleri düşürerek ve müşterilere daha kişiselleştirilmiş hizmetler sunarak finans sektöründe devrim yaratma potansiyeline sahiptir.
Son Düşüncelerimiz
2023, finans sektörüne yeni trendler ve yeni zorluklar getirecek. Fintech'ten iklim değişikliğine, demografik değişikliklerden siber güvenliğe, bilgi sahibi olmak ve bu değişikliklere uyum sağlamak, akıllı finansal kararlar almak için çok önemlidir. Güvenli bir finansal gelecek için finansal planlama ve bütçelemeye odaklanmak da önemlidir. Bu trendlere dikkat edin ve önünüzdeki zorluklara hazırlanın.
İlgili Makaleler
