DOLANDIRICILIK TÜRLERİ: Bilmeniz Gereken Farklı Dolandırıcılık Türleri

Sıradan dünya aldatma, yolsuzluk ve yalanlarla dolu. Ve kimse dolandırıcılığın kurbanı olmak istemez. Haberlerde her zaman dolandırıcılık hakkında bir şeyler duyarsınız, ancak genellikle bunun asla başınıza gelmeyeceğini düşünürsünüz. Günümüzün dolandırıcıları her zamankinden daha fazla aldatıcı planlar kullanıyor ve en ihtiyatlı kişiler bile bu planların kurbanı oluyor. Ponzi şemaları, kara para aklama, fikri mülkiyet ihlali, kimlik avı, kurumsal dolandırıcılık ve diğer şemalar bunlara örnektir. Başka bir deyişle, herhangi bir düzeyde dolandırıcılıktan suçlu bulunanlar ağır cezalarla karşı karşıya kalabilir. Bu makale, diğerlerinin yanı sıra bankacılık, hukuk, işletme, muhasebe, kredi kartı ve sigorta sektörlerinde bulunan çeşitli dolandırıcılık türlerine bakacaktır.

Dolandırıcılığın İki Alanı Nelerdir?

Mahkemeler dolandırıcılığı iki ana kategoriye ayırır: cezai ve hukuki. Sivil dolandırıcılık, gerçeklerin kasıtlı olarak çarpıtılması yapıldığında ortaya çıkar. Suçlu dolandırıcılık, hırsızlık dolandırıcılığa dahil edildiğinde ortaya çıkar.

Sigortada Dolandırıcılık Türleri

Sigorta dolandırıcılığı, genellikle, bir sigorta şirketi veya acentesi tarafından mali kazanç için kasıtlı olarak yapılan bir aldatmadır. Bu sahtekarlık, adaylar, poliçe sahipleri, üçüncü taraf dilekçe sahipleri veya dilekçe sahiplerine hizmet sağlayan profesyoneller tarafından çeşitli aşamalarda gerçekleştirilebilir. Sigorta acenteleri ve şirket çalışanları da sigorta dolandırıcılığı yapabilir. Aşağıda, yaygın olarak işlenen diğer bazı sigorta dolandırıcılığı eylemleri veya şemaları bulunmaktadır.

Ev Sahipleri Sigorta Dolandırıcılığı

Ev sigortası dolandırıcılığı türleri şunları içerir:

• Yanlış veya abartılı maddi hasar
• Şişirilmiş soygunlar veya hırsızlık raporları
• Mülkün kasten veya kötü niyetle yakılması
• Kasıtlı hasar talebi

Sağlık Sigortası Dolandırıcılığı

Sağlık sigortası dolandırıcılığı türleri şunları içerir:

• Verilmeyen hizmetler için faturalandırma
• Sağlanandan daha pahalı bir hizmet için faturalandırma
• Hizmetlerin gerekli olduğunu iddia ederken gereksiz hizmetlerin sağlanması ve faturalandırılması
• Çift faturalandırma

Otomobil Sigortası Dolandırıcılığı

Otomatik sigorta dolandırıcılığı türleri şunları içerir:

• Hileli veya abartılı hırsızlık onarım iddiası
• Sahibi "pes" (yanlış çalıntı araba raporu) "Atla" (kaza anında araçta olmayan biri)
• tesadüfi evreleme
• Kasıtlı hasar talebi
• Kapsama almak için bir kazanın tarihini veya olaylarını tahrif etmek
• Oran kaçırma

Engellilik ve Hayat Sigortası Dolandırıcılığı

Engellilik ve hayat sigortası dolandırıcılığı türleri şunları içerir:

• Yanlış ölüm iddiaları
• Çürütülmüş yararlanıcı iddiaları
• Yanlış sakatlık iddiası
• Sakatlık iddiasını hileli bir şekilde sürdürmek için sahte belgelerin sunulması

İşçi tazminatı 

• İşçilerin tazminat haklarını biriktirirken çalışmak
• Yaralanma numarası
• Yaralanma başka bir yerde meydana geldiğinde iş yerinde ağır şekilde yaralandığını iddia etmek
• İşveren, daha düşük bir prim elde etmek için bordro ve/veya çalışan sayısını eksik bildiriyor
• Çalışanların iş kodlarını bilinçli olarak yanlış sınıflandırmak
• İşveren, işçi tazminat sigortasını taşıyamıyor

Acente / Sanayi 

• Premium dolandırıcılık
• Lisanssız ve/veya yetkisiz etkinlik
• "Çalkalama" - Bir tüketiciyi mevcut bir poliçenin nakit değerini yeni, genellikle daha pahalı bir poliçe satın almak için kullanmaya ikna etmek için bilgiyi tahrif etmek.

Dolandırıcılığın 3 Bileşeni Nelerdir?

Kavram, bir araya geldiklerinde dolandırıcılık faaliyetiyle sonuçlanan üç unsur olduğunu ileri sürer. Bunlar, algılanan paylaşılamaz finansal ihtiyaç (motivasyon/baskı), algılanan dolandırıcılık yapma şansı ve dolandırıcılık yapmanın açıklamasından oluşur.

Dolandırıcılığın Gerçek Adı Nedir?

Genellikle "gerçek ad dolandırıcılığı" olarak bilinen başvuru dolandırıcılığı, bir kimlik hırsızının sizin adınıza yeni hesaplar açmak için kişisel bilgilerinizi (Sosyal Güvenlik numaranız gibi) kullandığı zaman ortaya çıkar. Kredi kartı hesap özetleri bazen kurbanın yerine hırsızın adresine gönderilir, bu nedenle hırsızlığı aylarca öğrenemeyebilirsiniz.

Bankacılıkta Dolandırıcılık Türleri

Bankacılıkta dolandırıcılık türleri, bir finans kurumuna erişim sağlamak için başka bir kişinin kişisel bilgilerinin dürüst olmayan bir şekilde kullanılmasını içerir. Bankacılıkta çeşitli dolandırıcılık türleri vardır ve bunları anlamak, onu önlemenize yardımcı olabilir. Bunlar şunları içerir:

• Sahtekârlığı kontrol et: Çek dolandırıcılığı önemli bir endişe kaynağı olmaya devam ediyor. Bir çek, adınız, adresiniz, hesap numaranız ve yönlendirme numaranız gibi bir suçlu için birçok bilgi içerir. Dolandırıcı, yazılı bir çekteki bilgileri "yıkamak", sahte çekler oluşturmak veya kurbanın rızası olmadan sadece sahte bir çek oluşturmak için sıklıkla kimyasallar kullanır.
• Banka Havalesi Dolandırıcılığı: Dolandırıcılar, çeşitli hayali nedenlerle kurbanları hesaplarına para göndermeleri için kandırır. Buna “kaçırılan” bir akraba için fidye, borç tahsilatı, piyango kazanma ücretleri, mahkemeye çıkmama vb. dahildir. 
• Kredi Dolandırıcılığı: Bu, hırsızlar sizin adınıza bir kredi almak için kişisel ve finansal bilgilerinizi kullandığında ortaya çıkar. Bankaların daha sıkı bir kredi başvuru süreci olsa da, birçok borç veren ve daha küçük finansal kuruluş çok az bilgiye ihtiyaç duyar. Çoğu durumda, bir kişi borç veren yinelenen borç tahsilat girişimleri yapana kadar dolandırıcılıktan habersizdir.
• Hesap Devralma: Bir suçlu, başka bir kişinin mevcut hesabını yasa dışı satın alma veya para çekme işlemleri yapmak için kullandığında. Hesap bilgileri genellikle bir kredi veya banka kartıyla bağlantılıdır. Bu, kurbanın bilgileri kurbanın mallarından veya çevrimiçi hesaplarından çalındığında gerçekleşir. Diğer bankacılık dolandırıcılığı türleri arasında kart bilgilerinin çoğaltılması veya gözden kaçırılması, çek kitlenmesi, sahte veya sahte belgeler, sahtecilik, değiştirilmiş çekler vb. sayılabilir.

Muhasebede Dolandırıcılık Türleri

Muhasebe sahtekarlığı, genel olarak, bir şirketin mali sağlığının görünümünü oluşturmak için mali tabloların kasıtlı olarak manipüle edilmesidir. Ayrıca, bir çalışan, muhasebeci veya kuruluşun kendisi yatırımcıları ve hissedarları aldatabilir. Üç ana muhasebe dolandırıcılığı türü aşağıda listelenmiştir.

#1. Fazla Gösterilen Gelir

Muhasebe sahtekarlığı, bir şirket gelirini abarttığında ortaya çıkar. Şirketin geliri bu durumu gizlemek için yetersizse, firma mali tablolarda gerçekte olduğundan daha fazla gelir elde ettiğini iddia edebilir. Bu nedenle, şirketin kârı finansal tablolarında güçlendirilecektir. Şirket gelirlerini abartırsa, şirketin hisse fiyatı yükselecek ve yanlış bir finansal sağlık izlenimi yaratacaktır. Diğer muhasebe hile türleri, yanlış beyan edilen varlıkları ve borçları ve kaydedilmemiş giderleri içerir.

#2. Varlık ve Yükümlülüklerin Yanlış Bildirilmesi

Varlıklar ve yükümlülükler yanlış beyan edildiğinde, bir şirket varlıklarını yanlış beyan ettiğinde veya olduğundan az gösterdiğinde ortaya çıkan muhasebe sahtekarlığı türleridir. Örneğin bir şirket, mevcut yükümlülüklerini olduğundan az gösterirken dönen varlıklarını olduğundan fazla gösterebilir. Dolayısıyla, bu tür dolandırıcılık, yatırımcıları bir şirketin kısa vadeli likiditesi konusunda aldatır.

#3. Giderler Kaydedilmemiş

Muhasebe sahtekarlığı, bir şirket giderlerini kaydetmediğinde de meydana gelir. Gelir tablosunda, şirketin net geliri abartılmış, maliyetleri ise düşük gösterilmiştir. Bununla birlikte, bu tür muhasebe sahtekarlığı, bir şirketin net geliri hakkında yanlış bir izlenim yaratır ve bu da hileli bir eylemle sonuçlanır. Muhasebedeki diğer dolandırıcılık türleri arasında talep taslağı dolandırıcılığı, uzaktan oluşturulan çek dolandırıcılığı, sigortasız mevduat vb.

Hukukta Dolandırıcılık Türleri

Federal ve Eyalet yasaları, Birleşik Devletler avukatları aracılığıyla çeşitli dolandırıcılık türlerini kovuşturur. Ancak bu, davanın koşullarına bağlıdır. Aşağıda en yaygın federal yasa türleri ve eyalet dolandırıcılık suçları yer almaktadır.

#1. Posta ve Tel Dolandırıcılığı

Normal posta veya telefon veya internet gibi herhangi bir kablolu iletişim teknolojisinin kullanılması, bir dolandırıcılık planının parçasıdır. Federal savcılar, rüşvet ve yolsuzluk suçlamalarına tel veya posta yoluyla dolandırıcılık suçlamaları ekleyebilir. Benzer şekilde, dolandırıcılar, kovuşturmada tel veya posta dolandırıcılığı suçlamalarını kullanırlar. şantaj ve RICO Yasası ihlalleri.

#2. Vergi kaçakcılığı

Bir vergi mükellefi federal gelir vergisi ödemekten kaçınmaya çalıştığında. Vergi dolandırıcılığı örnekleri, vergilendirilebilir gelirin bilerek eksik bildirilmesini, ticari kesintilerin olduğundan fazla hesaplanmasını ve yalnızca vergi beyannamesi vermemeyi içerir.

#3. Hisse Senedi ve Menkul Kıymet Dolandırıcılığı

Hisse senedi ve menkul kıymetler, hisse senetlerinin, emtiaların ve diğer menkul kıymetlerin aldatıcı satışını içeren kanun dolandırıcılığı türleridir. Ponzi veya piramit şemaları, komisyoncu zimmete para geçirme ve döviz dolandırıcılığı, menkul kıymet dolandırıcılığının örnekleridir. Borsa komisyoncuları veya yatırım bankaları, insanları yanlış veya abartılı bilgilere dayanarak yatırım yapmaya ikna ettiklerinde veya “insider trading” genel halka açık olmayan bilgiler.

#4. Medicare ve Medicaid dolandırıcılığı.

Medicare ve Medicaid, hastaneler, sağlık hizmetleri şirketleri veya bireysel sağlık hizmetleri, hizmetler için dolandırıcılık yaparak veya gereksiz testler veya tıbbi prosedürler uygulayarak gayri meşru devlet geri ödemeleri almaya çalıştığında ortaya çıkan kanun dolandırıcılığı türleridir.

İş Hayatında Dolandırıcılık Türleri

İş dolandırıcılığı, genel olarak, bir şirketteki üst düzey çalışanların suç teşkil eden eylemlerini veya şirketlerin kendilerine yönelik saldırıları ifade eder. Bununla birlikte, ticari işlemler kisvesi altında birinin başka birinden para çalmasını içerir. Aşağıda, işletmedeki farklı dolandırıcılık türleri bulunmaktadır.

#1. Bordro Dolandırıcılığı

Bordro dolandırıcılığı, birileri kişilere veya başkalarına kazandıklarından daha fazlasını ödemek için sahte kayıt defterleri göndererek para çalmak için bir şirketin bordro sisteminden yararlandığında ortaya çıkan iş dolandırıcılığı türleridir. Sahte bir çalışana veya eski bir çalışana yasadışı ikramiye vermek ve para göndermek.

#2. Mali Tablo Dolandırıcılığı

Bir çalışan veya işletme sahibi çeşitli nedenlerle mali tablo sahtekarlığı yapabilir. En yaygın olarak, dolandırıcı, varlıklarını, gelirlerini veya toplam net değerlerini daha büyük göstermek için finansal kayıtları kullanır ve borçlarını, yükümlülüklerini ve kayıplarını daha küçük gösterir. Bu tür dolandırıcılık, kredi almak veya finansal hedeflere ulaşamamanın sonuçlarından kaçınmak için yapılır.

#3. Varlık Suistimali

Varlıkların kötüye kullanılması, çalışan dolandırıcılığının en yaygın türüdür ve iki şekilde gelir

• Nakit zimmete para geçirme: Bu, ister şirket banka hesaplarından para aktararak olsun, doğrudan şirketten para almayı; şirket kartıyla yasal olmayan alışverişler yapmak veya doğrudan kasadan nakit almak.
• Nakit olmayan suistimal: Bu, şirketten ofis ekipmanı, sarf malzemeleri veya envanter olabilecek nakit olmayan varlıkların izinsiz alınmasını içerir.

#4. Vergi Dolandırıcılıkları

Vergi dolandırıcılığı, bir şirket daha yüksek bir vergi diliminde olduğu için yüksek vergi oranları ödemekten kaçındığında ortaya çıkan iş dolandırıcılığı türleridir. Bununla birlikte, işletme sahipleri, şirketlerinin kazançlarını olduğundan az göstererek veya yanlış kesintiler talep ederek vergi yükümlülüklerini azaltmaya çalışabilirler. 

#5. Kimlik Hırsızı

Kimlik hırsızlığı, bir şirketin hem fail hem de mağdur olabileceği anlamında karmaşık bir ticari dolandırıcılık türüdür. Bu, birisi başka bir kişinin kişisel bilgilerini çaldığında ve daha sonra bu bilgileri onlardan çalmak için kullandığında ortaya çıkar. 

Bir şirket, müşterilerinin banka hesap bilgilerini veya diğer kişisel bilgilerini çalarak kimlik hırsızlığı yapabilir. Hassas bilgilere erişimi olan çalışanlar, bu bilgileri bir şirketten çalmak veya başka suçlar işlemek için kullanabilir veya başka bir şirket onlardan çalabilir. Ancak diğer ticari dolandırıcılık türleri arasında; fatura düzenleri, rüşvet, komisyonlar, fiyat sabitleme vb.

Kredi Kartında Dolandırıcılık Türleri

Kredi kartı dolandırıcılığı, kart sahibinin kişisel bilgilerinin çalınması yoluyla gerçekleşen dolandırıcılık türleridir. Aşağıdakiler en yaygın kredi kartı dolandırıcılığı türleridir.

• CNP (kart mevcut değil) dolandırıcılığı: "Kart mevcut değil" dolandırıcılığı, bir kart fiziksel olarak mevcut olmadığında ve genellikle çevrimiçi veya telefonla yapılan bir sahtekarlık olduğunda meydana gelir.
• Sahtecilik ve dolandırıcılık sahtekarlığı: Sahte kredi kartı oluşturmak için bilgi yasa dışı olarak elde edildiğinde, sahtecilik ve kaymakamlık sahtekarlığı meydana gelir.
• Kayıp ve çalıntı kart dolandırıcılığı: Kayıp ve çalıntı kart dolandırıcılığı, bir kart kaybolduğunda veya çalındığında meydana gelir. Kartınız bir yankesici tarafından kaybolur veya çalınırsa, iptal edilene, askıya alınana veya kredi limitine ulaşılana kadar kullanabilirler.
• Kart dolandırıcılığı alınmadı: "Kart alınmadı" dolandırıcılığı, bir müşteri bir kart sipariş ettiğinde ancak kartı hiç almadığında meydana gelir. Bu tür kredi kartı dolandırıcılığı, bir kart gelmeden önce ele geçirildiğinde veya daha büyük olasılıkla kart hırsızınız onu posta yuvanızdan çaldığında meydana gelir.
• Yanlış Başvuru Dolandırıcılığı: Sahte başvuru dolandırıcılığı, dolandırıcı başka birinin kimliğini veya bilgilerini kullanarak bir hesap oluşturduğunda meydana gelir.

Dolandırıcılık Türleri SSS

İlgili Makaleler

• Yatırım İşinde Kârlı Ticaret Planlarından Kaçınmak
• Adli Denetim: Denetim Yaparken Maliyet ve Prosedürler
• Dolandırıcılığı Kontrol Et: Tanımı, Türleri, Onlardan Nasıl Kaçınılır (+ Hızlı Araçlar)
• Huysuz Çalışan: Huysuz Çalışanla Başa Çıkmak
• Adli Muhasebe Nedir: Genel Bakış ve Nasıl Çalışır.
• İş E-posta Adresi: İş E-postası Nasıl Kurulur
• ÇİFT VATANDAŞLIK: ABD'de Çifte Vatandaşlık Alma Süreci
• SERTİFİKALI BANKA ÇEKİ NEDİR: Nasıl Alınır?