Çek hesabınızda yetersiz bakiye ile ödeme yaptığınızda iki şeyden biri olur: Bankanız ödemeyi karşılar ya da karşılamaz.
Her iki senaryo da ödemelerle sonuçlanacağı için istenmeyen bir durumdur. Bununla birlikte, ikinci senaryoya bir faturanın "geri ödenmesi" adı verilir ve bu, ek üçüncü taraf ücretlerine ve bankanızın yetersiz fon (NSF) ücretine neden olabilir.
Sorumlu Borç Verme Merkezi'nin FDIC sonuçlarına ilişkin analizine göre, NSF ücretleri Amerikalılara yılda milyarlarca dolara mal oluyor. Ancak, nasıl yapılacağını biliyorsanız, onları durdurabilirsiniz.
Yetersiz Fonlar (NSF) için bir ücret neleri içerir?
Bir depozitoyu/ödemeyi geri çevirdiğinizde, finans kurumu sizden yetersiz fon veya NSF ücreti alır. Bir çek yatırmak veya nakde çevirmek istiyorsanız ve ihraççının hesabında bunu karşılayacak kadar para yoksa, sizden NSF ücreti alınabilir. NSF ücreti ödeyebileceğiniz birkaç senaryo daha var, bunları daha sonra tartışacağız.
Karşılıksız ödemeler ve NSF ücretleri çeşitli şekillerde maliyetli olabilir.
Temel olarak, ödemeniz işleme koyulmazsa, alacaklı (ödenmesi gereken kişi veya şirket), bankanızın sizden aldığı NSF ücretine ek olarak sizden bir iade çek ücreti tahsil edecektir. Durumu düzeltmezseniz, geç ödemeler veya hizmet iptalleri ile karşılaşabilirsiniz ve hesabınız bir tahsilat acentesine devredilebilir.
Ayrıca kredi bürolarına kayıtlı bir hesabın ödemesini kaçırmak kredinize zarar verir.
Ancak, kredili mevduat ücretleri NSF ücretleri ile aynı değildir ve bunu daha sonra daha ayrıntılı olarak ele alacağız.
NSF ücretlerini almak yasal mı?
Evet kesinlikle. Bir işlemi karşılamak için yeterli fon yoksa, bankalar ve kredi birlikleri bir ücret talep edebilir. Bu ücretler her finans kurumu tarafından belirlenir. Federal hükümet ücret oranlarını düzenlemese de, eyaletler normalde finansal kurumların talep edebileceği maksimum tutarı düzenler.
Çoğunlukla, bir hesap açtığınızda, Tasarrufta Gerçek Yasası, tüm bankaların ve kredi birliklerinin size tüm ücretleri özetleyen ve açıklayan bir ücret çizelgesi sunmalarına izin verir. Olası masraflardan haberdar olabilmeniz için onu ve hesap sözleşmenizi dikkatlice okumanız çok önemlidir.
NSF ücretleri için geri ödeme almak mümkün müdür?
NSF ücretlerinin bankalar tarafından feragat edilmesi veya geri ödenmesi gerekli değildir. Ancak, bankanızın bir NSF ücretini iade edip etmeyeceğini sormaya değer; banka sizinle çalışmaya istekli olabilir. Belirli kriterleri karşılıyorsanız, bazı kurumlarda ücret muafiyeti hizmetleri de vardır.
NSF ücretlerinin maliyeti nedir?
FDIC'ye göre, Amerika Birleşik Devletleri'nde bir hesabı aşmak için ortalama ücret yaklaşık 30 dolardır. Ancak, bankanıza ve politikalarına bağlı olarak, ücretler 10 ABD Doları ile yaklaşık 40 ABD Doları arasında değişecektir.
Ancak, fon eksikliği nedeniyle bir çek karşılıksız kaldığında finans kurumlarının sizi uyarması gerekmediğinden, NSF ücretleri hızla artabilir. Çek hesabı bakiyenizin tek bir yanlış hesaplanması sonucunda birkaç cezaya maruz kalabilirsiniz. Çoğu zaman, ifadenizi alana kadar bunların farkında olmayabilirsiniz.
İşte NSF ücretlerinin nasıl artabileceğine dair bir örnek.
Çek hesabınızda 300$ olduğuna inanıyorsunuz ama pozitif değilsiniz. Ancak, yakında bir depozito bekleyeceğiniz için, devam edin ve bazı çekler yazın: bu sırayla 10$, 65$, 185$ ve 350$. Ne yanlış gidebilir ki?
- Hata 1: Hesabınızda bulunan bakiyeyi yanlış hesaplayarak hesabınızı zaten fazla para çekme riskine soktunuz. Gelecekte, ödeme yapmadan önce hesabınızdaki veya çevrimiçi hesabınızdaki kullanılabilir bakiyeyi her zaman kontrol ederek bunu önleyebilirsiniz.
- Hata 2: Hesabınızda olduğunu düşündüğünüzden daha fazla çek yazdınız. Hesabınızda sahip olduğunuzdan daha fazlasını çek yazmak asla iyi bir fikir değildir - ve umarız beklediğiniz depozito bu durumda marjinal bir şekilde ertelenir (en güvenilir mevduatlar bile bazen beklenenden daha geç gelebilir).
- Hata 3: Bankanın çekleri yazıldığı sırayla ödemesi gerektiğini düşündünüz. Öte yandan bankanız, belirtilen politikalara uygun herhangi bir sırayla hesabınıza ödeme göndermekte serbesttir. 350 dolarlık çekin banka tarafından gönderilen ilk çek olduğunu varsayın. O halde nihai sonuç nedir? 350$'lık ücret ve bunu takip eden üç denetim için hesabınız otomatik olarak fazladan çekilir. Sonuç olarak, dört ödemenin tümü için sizden bir NSF ücreti alınacaktır. Bankanız 140 $ NSF ücreti alıyorsa 35 $'a kadar ücret borçlu olabilirsiniz.
Bu, ödenmesi gereken çok yüksek bir bedel ve bu, karşılıksız çekin alıcısından gelebilecek olası para cezalarından önce.
Muhtemelen ne zaman NSF ücreti ödeyeceğim?
Bir çekin karşılıksız kalmasına ve NSF ücretine neyin neden olabileceğini hayal etmek kolaydır. Ancak, ücret hesabınıza ne zaman uygulanacak?
Yetersiz fon kontrolleri
Biri imzaladığınız bir çeki yatırdığında, finans kurumlarının fonları kendilerine sağlamak için genellikle iki iş günü içinde harekete geçmesi gerekir (istisnalar olabilir).
Hesabınızda çeki karşılamaya yetecek kadar paranız yoksa, bankanız muhtemelen hemen fark edecektir; bu, alacaklınız parayı nakde çevirmeye veya yatırmaya çalıştıktan (başarısızca) kısa bir süre sonra ücretlerin hesabınızda görüneceği anlamına gelir.
Hileli kontroller
Bir bankanın sahte bir çeki tespit etmesi ve geri dönmesi haftalar alacaktır. Bu nedenle, bir başkasının size gönderdiği karşılıksız bir çek yatırırsanız, bankanın bunu öğrenmesi, depozitoyu geri alması ve sizden bazı NSF ücretleri alması biraz zaman alabilir.
Banka kartı kullanan işlemler
Banka kartı işleminiz reddedilirse, büyük olasılıkla sizden NSF ücreti alınmaz. Çoğu durumda, bankalar, fon yetersizliği nedeniyle reddedilen banka kartı satın alımları için NSF ücreti alamazlar.
Kredili mevduat hesabı ücreti ile yetersiz fon ücreti arasındaki fark nedir?
NSF ücretleri, yetersiz fon nedeniyle işlenmeyen çekler ve elektronik transferler için bankalar ve kredi birlikleri tarafından alınır ve alacaklının fonlarını alamamasına neden olur.
Öte yandan birçok finans kurumu, hesabınızda bunları karşılayacak kadar paranız olmasa bile masrafları karşılayabilen kredili mevduat sigortası sağlar. Ödemeniz işleme alındı, ancak banka kredili mevduat hesabı ücreti alıyor.
Genel olarak birçok banka, çekleri veya elektronik ACH ödemelerini karşılamak için otomatik olarak kredili mevduat sigortasına sahiptir. Ancak, banka kartı işlemleri için kredili mevduat sigortası almayı seçmelisiniz. Bunu yapmazsanız ve hesabınızda işlemi desteklemek için yeterli para yoksa, reddedilecektir.
Kredili mevduat hesabı ve yetersiz fon ücretleri normalde bankalar tarafından aynı oranda tahsil edilir.
NSF ücretlerinden nasıl kaçınırsınız?
Dikkatli olmazsanız, NSF ücretleri hızla artacaktır. İşte onlardan uzak durmanıza yardımcı olacak birkaç ipucu.
Harcamalarınızı takip edin
Kağıt çekler, elektronik transferler, banka kartı işlemleri ve ATM'den para çekme işlemleri de dahil olmak üzere, hesabınızdaki tüm borçları çek defterinize not edin.
Çek hesabınızın bakiyesine bir göz atın
Ne kadar paranız olduğunu görmek için hesap bakiyenizi düzenli olarak kontrol edin. Hesap bakiyenizin, planladığınız her çek veya elektronik işlemi temsil etmediğini unutmayın. Bankanız mevcut bakiyenizde bekleyen işlemler içerse bile, yeğeninizin henüz bozdurmadığı mezuniyet hediyesi için yazdığınız çek gibi farkında olmadığı işlemleri içeremez.
Çek ve tasarruf hesaplarınız bağlı olmalıdır
Hesaplarınızı bağlarsanız, çek hesabınızın bir işlemi karşılamak için yetersiz olup olmadığını kontrol etmek için tasarruftan otomatik olarak para aktarılacaktır. Sizden neredeyse kesinlikle bir transfer ücreti tahsil edilecektir, ancak normalde bir NSF ücretinden daha az olacaktır.
Nakit rezerviniz olsun
Aylık faturalarınız için ödemeniz gerekenlerin dışında banka hesabınızda biraz nakit bırakın. Bir para çekme işlemini bildirmezseniz veya bakiyenizi yanlış hesaplarsanız, biraz hoşgörülü olursunuz.
Düşük bakiye bildirimlerini ayarlayın
Bazı bankalar, hesap bakiyeniz belirli bir eşiğin altına düştüğünde güncelleme almanıza izin verir. Bu, ne zaman para çekmeyi bırakmanız veya para yatırmanız gerektiğini bilmenizi sağlar.
NSF Ücret Ücreti Nedir?
NSF ücretleri nelerdir? Bankalar genellikle bir hesapta bir işlemi tamamlamak için yeterli para bulunmadığında ve banka işlemi işlemeyi reddettiğinde bir NSF ücreti değerlendirir. Bu, başarısız çeklere veya reddedilen elektronik fatura ödemelerine neden olabilir.
NSF Ücretimden Nasıl Feragat Edebilirim?
Farklı bankaların farklı kuralları vardır, ancak bir NSF ücreti, özellikle ilk kez tahsil ediliyorsa, genellikle bir NSF iptali ile kaldırılabilir. Bir müşterinin yapabileceği en iyi şey bankanın müşteri hizmetlerini arayıp para iadesi istemektir.
Bankalar Neden Bir NSF Ücreti Alır?
NSF ücretleri, alacaklının yeterli parası olmadığı için işlenemeyen çekler ve elektronik ödemeler için bankalar ve kredi birlikleri tarafından alınır.
NSF Para Veriyor mu?
NSF'nin hangi araştırma ve araştırmayla ilgili hibeleri vereceğine karar vermek için uzun süredir devam eden bir süreci vardır. Bu sürece “liyakat incelemesi” denir. Vakıf insanlara kendi kullanımları için para vermez.
- QuickBooks'ta Geri Dönen Bir Çek Nasıl Girilir - Uzman Kılavuzu
- Yetersiz Fon: Kesin Bir 2023 kılavuzu {güncellendi}
- Para Siparişleri Nasıl Çalışır? (+Banka Kartları ile Nasıl Satın Alınır)
- Finansal Sermaye: Genel Bakış, Kaynaklar, Örnekler, Türler (+ ücretsiz ipuçları)
- Cashier's Check vs Money Order: Hangisi En İyisi?
