EMV: Ne Anlama Geliyor ve Nasıl Çalışıyor?

EMV Chip, dünyanın önde gelen finans kurumları tarafından kullanılan bilgisayar çipleri ve terminaller ile kartlar arasında birlikte çalışabilirliğe izin veren, işbirliğiyle oluşturulmuş küresel bir standart olarak başladı. Günümüzde EMV, hem yüz yüze hem de uzak durumlarda güvenli ödeme yapılmasını sağlayan bir teknoloji kitidir. Standart şu anda EMV Spesifikasyonlarını ve ilgili test süreçlerini yöneten ve geliştiren küresel bir teknoloji grubu olan EMVCo tarafından kontrol edilmektedir. EMV kartları ve nasıl çalıştıkları hakkında bilmeniz gereken her şey burada.

EMV nedir?

EMV, kart hamilinin daha güvenli bir işlem yapmasına olanak sağlayan entegre bir çip içeren tüm kredi ve banka kartlarının kullandığı ödeme teknolojisidir. "EMV", 1994 yılında EMV ödeme teknolojisini oluşturan işletmeler olan "Europay, Mastercard ve Visa" anlamına gelir. Mastercard, Visa, American Express, Discover, JCB ve UnionPay'den oluşan bir kuruluş olan EMVCo, artık EMV teknolojisini yönetmektedir. Sonuç olarak, EMV teknolojisi dünyanın en büyük kart ağlarının tümü için endüstri standardı haline geldi.

EMV Hakkında Bilmeniz Gerekenler

Güvenlik avantajları: EMV kartları, manyetik şeritli kartlardan daha güvenlidir; Amerika Birleşik Devletleri'nin ve dünyanın geri kalanının çoğunun geçiş yapmasının nedenlerinden biri de budur.

Geç evlat edinme: Amerika Birleşik Devletleri, yakın zamana kadar EMV'yi uygulamaya başlamadı ve en büyük hareket, 2015 yılında ödeme dolandırıcılığı sorumluluk düzenlemelerinde yapılan değişiklikten kaynaklandı.

Tüccar sorumluluğu: EMV uyumlu kart okuyucuları olmayan satıcılar, EMV özellikli kartlarla yapılan hileli işlemlerden sorumlu tutulabilir.

2023'teki durum: Amerika Birleşik Devletleri, ödeme kartlarının neredeyse tamamını EMV teknolojisine geçirdi ve tüccarların çoğunda EMV özellikli okuyucular var.

EMV Nasıl Çalışır?

EMV, yerleşik bir bilgisayar çipine sahip ödeme kartlarına (kredi ve banka kartı) ve bu çipleri taramak için tasarlanmış özel kart okuyuculara dayanır. Bilgisayar çipi, kaydırdığınız yalnızca manyetik şeritli bir karttan daha fazla şifreleme ve güvenlik sağlar. Çip, her işlem için benzersiz bir kod sağladığından, sahte EMV kredi kartları oluşturmak neredeyse imkansızdır.

EMV kredi kartları iki türe ayrılır: çipli ve şifreli ve çipli ve imzalı. Adından da anlaşılacağı gibi bir çip ve PIN kartı, işleminizi onaylamak için oluşturduğunuz bir PIN kullanır, ancak bir çip ve imza kartı, adınızı imzalamanızı gerektirir. Çipli ve PIN'li kartlar, bir imzayı taklit etmek bir PIN'i tahmin etmekten daha kolay olduğundan daha güvenlidir.

Ancak, her perakendecinin çipleri okuyabilen bir kredi kartı okuyucusu olmadığından, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki tüm EMV kartlarında klasik manyetik şerit de bulunur. Kaydırdığınızda, EMV teknolojisinin sağladığı ekstra korumadan vazgeçersiniz.

EMV kredi kartlarının arkasındaki teknoloji oldukça karmaşık olsa da, birini kullanmak aslında oldukça basittir.

EMV Kartı Nasıl Kullanılır?

Satıcının satın alma işleminizi telefonla bildirmesini isteyin.
Kartınızın ucunu çip yukarı bakacak şekilde okuyucuya yerleştirin.
Karta bağlı olarak, PIN'inizi girin veya imzanızı verin.
İşlemi tamamlayın.
İstendiğinde, kartınızı çıkarın.

EMV kartları için temassız ödeme okuyucuları da etkinleştirilebilir. Kartı daldırmak veya kaydırmak yerine, bir NFC (yakın alan iletişimi) tarayıcısına dokunmanız yeterlidir.

EMV'nin Avantajları

# 1. Güvenlik

EMV çipleri, manyetik şeritlerden daha güvenlidir ve yeniden kullanılamayan benzersiz işlem kodları oluşturur.

2 numara. evrensellik

EMV çipli kredi kartları, EMV terminali olmayan üye işyerlerinde de kullanılabilir. Bunun yerine, kartın manyetik şeridini kaydırabilirsiniz.

#3. Uluslararası kullanım

Uluslararası EMV kredi kartları genellikle çipli ve şifrelidir. Bununla birlikte, yalnızca manyetik şeritli bir kartın aksine, çipli ve imzalı bir kartı denizaşırı çoğu satıcıda sorunsuz bir şekilde kullanabilirsiniz. Bunun tek istisnası, çipli kart veya nakit para gerektirebilen otomatik kiosklar ve benzin pompalarıdır.

#4. Temassız

EMV kartları, temassız ödemeleri kabul edebilir, ancak bunu yapan EMV kartlarının yüzdesi hala mütevazıdır. Temassız işlevselliğin dahil edilip edilmeyeceği kartı veren kuruluşa bağlıdır.

# 5. çevrimdışı

Bazı çipli ve şifreli kartlar, çevrimdışı işlem doğrulama özelliğine sahiptir ve işlemlerin internet bağlantısına ihtiyaç duymadan yapılmasına olanak tanır. Bu, eski kart okuyucularda veya manyetik şeritli kartlarda mümkün değildir.

En İyi EMV Kredi Kartları

Genel Olarak En İyi: Chase Freedom Unlimited®
Para İadesi: Wells Fargo Active Cash® Card
İyi Kredi: American Express'ten Blue Cash Preferred® Card
Adil Kredi: Nakit Ödüllerini Yükseltin Visa®
Yeni Başlayanlar: Petal® 2 Visa® Kredi Kartı
En İyi Fiyatlar: Wells Fargo Reflect® Kartı

Capital One Venture Rewards Kredi Kartı, harika seyahat ödülleri, yabancı işlem ücreti olmayan ve dünya çapında geçerliliği olan çipli ve PIN'li bir kart olduğu için en iyi EMV çipli kredi kartıdır. Capital One Venture Rewards Kredi Kartı, alışverişlerde harcanan her 2 $ için 5 – 1 mil ve ayrıca ilk üç ayda 75,000 $ harcadıktan sonra 4,000 mil kayıt bonusu sunar.

ABD'de EMV

Amerika Birleşik Devletleri, EMV teknolojisini diğer birçok ülkeye göre uygulamakta daha yavaştı, ancak iş ödeme kartlarına geldiğinde, son birkaç yıldaki değişimi neredeyse tamamladık. Yükseltmenin başarısız olması perakendeciyi dolandırıcılık riskiyle karşı karşıya bıraksa da, tüccarlar teknolojiyi benimsemede kart veren kuruluşların gerisinde kaldı.

EMV Teknolojili Kredi ve Banka kartları

Amerika Birleşik Devletleri'ndeki neredeyse tüm kredi ve banka kartları artık EMV uyumludur. Bu da toplamda yaklaşık 1 milyar kart demek. EMV kartları artık Amerika Birleşik Devletleri'ndeki toplam ödeme hacminin neredeyse %99'unu oluşturuyor. Bu, 1.6'te kaydedilen %2015'dan kayda değer bir sıçrama ve ABD'nin ne kadar hızlı değiştiğini gösteriyor.

Bununla birlikte, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki EMV, dünyanın geri kalanından farklı olmaya devam ediyor. Amerika Birleşik Devletleri'nde banka kartları genellikle çipli ve PIN'lidir, oysa kredi kartları tipik olarak çipli ve imzalıdır. Amerika Birleşik Devletleri dışında çipli ve PIN'li kredi kartları daha yaygındır.

Ayrıca Visa'ya göre Amerika Birleşik Devletleri'ndeki yaklaşık 175 milyon EMV kartı, 2023 yılına kadar temassız ödemeleri destekleyecek. Bu, Amerika Birleşik Devletleri'nde kullanımda olan 1 milyar EMV kartıyla karşılaştırıldığında hala mütevazı bir rakam, ancak teknolojinin daha da büyümesi bekleniyor. gelecekte popüler. Temassız kart vermeye başlayan şirketler arasında Chase, American Express, Capital One, Citi, Discover ve US Bank bulunuyor.

Perakendeciler için EMV

Visa'ya göre, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki işletmelerin neredeyse %75'inde - toplamda 3.5 milyondan fazla satıcı - EMV terminalleri var. Bu, 400,000'te EMV uyumlu tarayıcılara sahip olan 2015'den az işyerine göre önemli bir artış olsa da, pratik olarak tüm kartların EMV teknolojisini kullandığı düşünüldüğünde düşük kalıyor.

EMV okuyucularına geçmeyen satıcılar, hileli satın almalardan sorumlu bulunurlarsa para kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırlar. EMV terminalleri maliyetli olabilir, genellikle başına birkaç yüz dolara mal olur, ancak uzun vadede yatırım yapmaya değer. Bununla birlikte, küçük işletmeler, işlemleri yürütmek için Square gibi şirketlerin düşük maliyetli EMV okuyucularını kullanmak gibi seçenekleri incelemelidir (ancak dikkat edilmesi gereken işlem ücretleri vardır).

EMV Chip nedir ve Bilgilerinizi Nasıl Saklar?

Pek çok yeni kredi ve banka kartı, kartın arkasındaki manyetik şeridi daha güvenli bir veri depolama mekanizmasıyla değiştiren EMV çiplerini içerir. Artık birkaç kuruluş, müşterilerinden ödeme yapmak için kartlarını kaydırmak yerine EMV çipini kullanmalarını istiyor.

EMV Çip Teknolojisi Tam Olarak Nedir?

Manyetik bir şerit yerine, EMV kartları, kart sahibi bilgilerini metalik bir çip üzerinde saklar. Yalnızca özel okuyucular bu çipleri doğrulayabilir, bu da onları yalnızca şeritli kartlardan daha güvenli hale getirir.

EMV çip teknolojisinin en önemli avantajı sahte dolandırıcılığın önlenmesidir. Bir kart sahibinin bilgilerinin alındığı, saklandığı ve yeni bir kartta yeniden yazdırıldığı sahte dolandırıcılık, EMV çip teknolojisinin kullanılmaya başlanmasından bu yana önemli ölçüde azaldı.

Visa'ya göre, 76 ile 2015 arasında EMV kart okuyucuları kullanan mağazalarda sahte dolandırıcılık %2018 azaldı.

EMV Çipli Kartlar Nasıl Çalışır?

EMV çip teknolojisinin başlıca avantajlarından biri, kart sahiplerinin kredi kartı bilgilerini korumasıdır. Bu çipler, bir EMV okuyucusuna yerleştirildiklerinde, kartta yazılı olan kart numarası yerine ödemeleri işlemek için kullanılan tek seferlik bir kod üretir.

Bir satın alma işlemi yapmak için bir EMV kartı kullandığınızda, satıcı gerçek kart numaranızı asla almaz veya iletmez. Bu, suçluların kartlarını taklit etmelerini çok daha zorlaştırır.

Tokenleştirme, bir kart numarasını taklit etme eylemidir ve hassas ödeme verilerini koruma yöntemi olarak daha popüler hale gelmektedir. Tokenizasyon, Apple Pay, Google Pay ve Samsung Pay gibi temassız teknolojilerde daha güvenli ödemeler için de kullanılıyor.

Bir işletme EMV kartlarını kabul etmezse ne olur?

Tüm satıcılarda EMV okuyucuları kurulu olmasa da, sahip olanların sayısı giderek artıyor. Mart 2019'da Visa, ABD'deki mağazaların %75'inin EMV kartlarını kabul ettiğini, bu oranın sadece iki yıl öncesine göre %50 olduğunu belirtti.

EMV olmayan bir satın alma işlemi yaparsanız, satıcı kartınızı eski moda bir şekilde geçirmeye devam edebilir. Ancak, bu daha az güvenli olduğu için, kart okutulmasından kaynaklanan herhangi bir hileli işlemden satıcı sorumlu tutulabilir. Bu sorumluluktan kaçınmak için birçok tüccar EMV okuyucuları uygulamaktadır.

Kart Güvenliği İçin En İyi Uygulamalar

EMV kartlarını kabul eden kuruluşları araştırmak iyi bir ilk adımdır, ancak yapabileceğiniz daha çok şey var.

İnternetten alışveriş yaparken dikkatli olun. Şahsen sahte alımların düşmesiyle birlikte kredi kartı hırsızlığı internete kaydı. Vitrinin gerçek olduğundan eminseniz, kredi kartı bilgilerinizi her zaman çevrimiçi olarak girin.

Tanıdığınız ve güvendiğiniz kişilere asla kart numaranızı vermeyin. Kart numaranızı hiçbir yere yazmamak ve gizli tutmak gibi korumak için her türlü çabayı gösterin. Kredi kartınızı güvenilir arkadaşlarınız veya aile üyelerinizle sık sık paylaşmanız gerekiyorsa, bu kişileri kendi kredi kartlarına yetkili kullanıcı olarak eklemeyi düşünün.

Kartınızı veren kuruluşun tek kullanımlık kart numaraları sağlayıp sağlamadığını kontrol edin. Kartınızı veren kuruluş izin veriyorsa, kredi kartı numaranızı kendiniz "belirteçlendirebilirsiniz". Tek kullanımlık kart numaralarının mevcut olup olmadığını öğrenmek için kartınızı veren kuruluşa danışın.

Kredi kartı faturalarınızı - ve kredi raporunuzu - sık sık inceleyin. Hesap özetlerinizi ayda en az bir kez inceleyin ve dikkatli olun: dolandırıcılık iddialarına itiraz etmek için genellikle yalnızca 60 gününüz vardır. Raporunuzun doğru olduğundan emin olmanıza yardımcı olabilecek her yıl üç ücretsiz kredi raporu alma hakkınız olduğunu unutmayın.

EMV kartları ile hesap güvenliği ve güvenliği

EMV kartları, rutin kredi kartı işlemlerinin güvenliğini artırmaya yardımcı olabilir. Kredi kartı hesabınızın güvenliğini en üst düzeye çıkarmak için EMV okuyucu kullanan işletmelerden alışveriş yapın ve işlem geçmişinizi sıkı bir şekilde kontrol edin.

EMV'nin açılımı nedir?

EMV, EMV standardını geliştiren üç şirket olan Europay, Mastercard ve Visa'nın kısaltmasıdır.

EMV Kartları Klonlanabilir mi?

EMV çipleri klonlanamaz. Ancak dolandırıcılar, kartın çipindeki verileri kopyalayıp manyetik şeritli bir karta aktararak işlevsel bir kart klonu oluşturabilirler.

EMV Kartları Hacklenebilir mi?

Evet, genel olarak. Tüm kişisel bilgiler her işlem için şifrelenip tokenize edildiğinden, çipli kartlar basit manyetik şeritlere sahip standart kredi kartlarından daha güvenli ve daha güvenlidir. Bununla birlikte, suçluların EMV çip bilgilerini elde etmesine izin veren teknolojiler vardır.

Sonuç olarak

Kredi kartı güvenliği gelişiyor ve EMV çipleri bu ilerlemede çok önemli bir rol oynuyor. Yine de, asla tamamen risksiz olmadığınızı hatırlamak çok önemlidir. Çipli kartların kullanıldığı yüz yüze işlemler genellikle daha güvenli olsa da dolandırıcılar, tüketicileri dolandırmaya devam etmek için çevrimiçi veya telefonla satın alma gibi daha savunmasız kartsız işlemlere başvurabilir.

Kredi kartı dolandırıcılığının talihsiz kurbanıysanız, Adil Kredi Faturalandırma Yasası kapsamında sorumluluğunuz 50 ABD Doları ile sınırlıdır. Bu harika bir haber, ancak kredinizin ve kişisel bilgilerinizin ihlal edildiği duygusunun üstesinden gelmek, 50 dolarlık bir kayıptan daha zor olabilir.

Kredi kartı ekstrelerinizi analiz ederken, dolandırıcılığa dikkat edin ve şüpheli görünen her şeyi bildirin.

EMV: Ne Anlama Geliyor ve Nasıl Çalışıyor?

İçindekiler gizlemek

EMV nedir?

EMV Hakkında Bilmeniz Gerekenler

EMV Nasıl Çalışır?