Mümkün olan en uzun süredir, kredi ve borç uyarısı sahtekarlıkları artıyor. Raporlara göre, rakamlar son altı yılda 490,220 vakaya yükseldi. Ancak bankacılık kurumlarının devreye soktuğu ek güvenlik katmanları nedeniyle işler tersine döndü. Yeni EMV çipleri, çeklere kapı açan kredi ve banka kartı sahtekarlıklarının yapılmasını zorlaştırıyor. Ancak bu makale, dolandırıcılığı kontrol etmek için mağdur duruma düşmemek için almanız gereken ihtiyati önlemleri size sağlamayı ummaktadır. Ancak bu yola girmeden önce, temelleri tanıyalım. Çek dolandırıcılığının ne olduğuna, türlerine ve Ezshield çek dolandırıcılığı koruması da dahil olmak üzere web sitelerine hızlı bir bakış demek istiyorum.
Büyük ölçüde, çek dolandırıcılıklarını ortadan kaldırmak çok daha kolaydır. Bunun nedeni, her çek imzaladığınızda veya yazdığınızda, temelde çek sahtekarlığı yapmak için gerekli bilgileri sağlıyor olmanızdır. Ve çoğunlukla, başarılı bir dolandırıcılık durumunda çek dolandırıcılığı web siteleri aracılığıyla yetkililere hızla ulaşmaya çalışmak bir sorun oldu. Banka çalışanları ve işletme sahipleri genellikle en büyük mağdurlar arasında yer alır.
Peki, şimdiden bu sıralamaları düşürelim…
Kontrol Dolandırıcılığı nedir?
Çek dolandırıcılığı, kağıt veya otomatik çek kullanımı yoluyla yasa dışı bir şekilde para kazanma girişimidir. Bu, birinin kendi hesabına karşılıksız bir çek yazmasını, başka birinin adına bir çek düzenlemesini veya tamamen bir çek uydurmasını içerebilir.
Bununla birlikte, diğer önemli teknikler, ödeme sırasında (çekin görüşülmesi ile çek yazarının finans kurumunda takası arasındaki süre) fonların çekilmesini içerir. Dolandırıcılığı maskelemek için kayan nokta döngüsünün sona ermesinden önce fonların yatırıldığı/çekildiği çek kiting ve şamandıranın sahte çekler yazma fırsatı sağladığı ancak hesabın asla yenilenmediği kağıt askı.
Şimdi orada bulunan çeşitli çek dolandırıcılığı türlerini tanımaya geçelim.
Çek Dolandırıcılığı Türleri
Bu tehditle mücadele etmenin ilk adımı, çek sahtekarlıklarının türlerini belirleyebilmektir. Bunu bilmek, çeklerle uğraşırken ekstra dikkatli olmanıza yardımcı olacaktır. Ayrıca bu yolla dolandırıcılık sürecinde bilinçsizce piyon haline geldiğiniz senaryolardan kaçınmanıza da yardımcı olacaktır.
Dünya çapındaki dolandırıcılar, tespit edilmeden süreci hızlandırmak için sürekli yeni teknikler arayışında olsalar da, aşağıda bilmeniz gereken en yaygın çek dolandırıcılığı türlerinden bazıları verilmiştir.
Kağıt asılı:
Hesaplarına kasıtlı olarak karşılıksız çek yazan hesap sahipleri, kağıt askı olarak bilinir.
Kitlemeyi kontrol edin:
Bu, çeki ödemek için yeterli paraya sahip olmayan bir banka hesabından çek yazmanın sahtekarlığıdır.
Yüzer Kontrol:
Bir hesap sahibinin, hesabına para yatırmadan önce zaman kazanmak için başka bir kişiye veya bireye çek yazdığı bir senaryo.
Sahte:
Birisi bir çek üzerinde bir hesap sahibinin imzasını kopyaladığında. Bu tür çek dolandırıcılığı en popüler olanıdır.
Hırsızlığı Kontrol Et:
Bir kişi başka bir kişinin kağıt çekini çaldığında. Ve ya ürün veya hizmetler için ödeme yapmak, kendi banka hesaplarına yatırmak ya da tezgahta bankada nakde çevirmek için kullanırlar.
Kimlik Kontrolü Hırsızlığı:
Birisi başka bir kişi adına bir banka hesabı açtığında ve ondan çek yazdığında.
Kimyasal Değişiklik:
Bir kişinin bir çekten mürekkebi çıkarmak için kimyasallar kullandığı ve böylece yeniden yazabilmeleri. Örneğin, bir soyguncu posta kutusundan bir çek çalabilir, hedeflenen alıcının imzasını silebilir, çeke kendi adını yazabilir ve parayı bozdurabilir. Bir dolandırıcı, bir çekteki numarayı düzeltmek için kimyasal modifikasyon bile kullanabilir.
sahtekârlık:
Bu, bir dolandırıcı kurbanın çek hesabı bilgilerini aldığında ve kurbanın hesabında kullanmak üzere çok sayıda çek yazdırdığında meydana gelir.
Daha önce de bahsettiğim gibi bu tip çek dolandırıcılıklarının dışında zaman zaman yeni yöntemler karşımıza çıkıyor. Ancak, mağdur olmanızı önlemek için ortaya çıktıklarında sizi her zaman haberdar edeceğiz.
Kontrol Sahtekarlığı Nasıl Önlenir
Önleme, derler, tedavi etmekten iyidir. Bu nedenle, çeşitli çek dolandırıcılık türlerini öğrendikten sonra, çeklerinize göz kulak olarak bu tür dolandırıcılıklardan korunmak önemlidir.
Çekler, dürüst olmak gerekirse, finansal kimlik hırsızlığının en önemli parçası olsa da, onları ve üzerindeki ayrıntıları gizli tutmak için her türlü çabayı göstermek kişiye kalmıştır.
Bunu başarıyla tamamlamak için şu adımları izlemelisiniz:
#1. Çeklerinizin hileli dağıtılma olasılığını azaltın
Çoğu çekin sahte olması kolay olduğundan, hesap ayrıntılarınızı, yönlendirme numaranızı ve sahte çek oluşturmak için kullanılabilecek diğer her şeyi güvenceye alın.
#2. Çekleri kabul etmek için bir prosedür oluşturun:
Ama aynı zamanda düzenli olarak buna bağlı kalmaya da hazır olun. Geçerli kimlik formları, çeklere eşlik edecek gerekli ayrıntılar ve çek yazma dolar limitlerinin tümü poliçenizde belirtilmelidir. Ayrıca, çek üzerinde kredi kartı numarası talep eden çek kabul politikalarının birçok ülkede yasa dışı olduğunu unutmayın.
#3. Kimlik talebi:
Çekleri kabul etmek, kasiyerlerin yalnızca müşterinin adının, adresinin ve telefon numarasının çek üzerinde yazılı olup olmadığını iki kez kontrol etmelerini gerektirmez. Ayrıca, bu bilgilerin kimlikteki ayrıntılarla eşleştiğini de onaylamaları gerekir. Çekin yazılı ve sayısal tutarlarının eşleştiğinden emin olun. Ancak banka, üzerinde farklı tutarlar yazan bir çek işleme koymaya karar verirse, yazılı tutar sayısal sayıya göre önceliklidir.
#4. Müşterinin kimliğinin güncel olduğunu doğrulayın:
Süresi dolmuş sürücü belgeleri genellikle tüm sahte çeklerin yarısından fazlasını nakde çevirmek için kullanılır.
#5. Çekin üzerine kasiyerin kimlik numarasını veya adının baş harflerini yazın:
Bir kovuşturma varsa, bu bilgilere ihtiyaç duyulacaktır.
#6. Kontrolü hissedin:
Çoğu çek kağıdı aynı ağırlık ve dokuya sahip olduğundan, tüccarlar çekin "hissini" anlamalıdır. Devlet tarafından sağlananlar dışındaki ticari çekler, delikli bir kenara sahip olmalıdır. Yazı tipi de uyumlu ve uyumlu olmalıdır.
#7. Rakamları inceleyin:
Karşılıksız çeklerin yüzde doksanının değeri 500 dolardan azdır. Ancak, bir müşterinin bir çek hesabı açıp daha yüksek tutarda çek yazmaya başlayabileceğini unutmayın.
#8. İkinci veya üçüncü şahıslardan gelen çeklere izin verme
Her yıl yazılan 1 milyar çekin sadece %60'i iade ediliyor. Ödeme hizmetleri endüstrisi için bir haber servisi olan Nilson Study'e göre, çek dolandırıcılığının üçte biri, kapatılan hesaplar ve "çek sahtekarlığı"ndan kaynaklanıyor. Çek dolandırıcılıklarının diğer %27'si sahte çeklere, %24'ü sahtekarlığa ve %12'si iflasa atfedilebilirken, kalan %5'i diğer nedenlere bağlandı. Çek dolandırıcılığı, restoran ve konaklama işletme sahipleri için ortalamanın üzerinde bir risktir. Çek dolandırıcılığı, elektronik gibi çalıntı malların kolayca yeniden satılabileceği sektörlerde çalışan tüccarlar arasında daha yaygındır. Karşılıksız çekleri tahsil etmek imkansız değilse de zor olabilir. Amerika Birleşik Devletleri'nde, yetersiz fon nedeniyle iade edilen çeklerin yalnızca üçte biri tam olarak ödenmektedir. Tahsilat girişimleri ise, tacirin ödemeyi bir an önce talep etmesi durumunda çok daha etkilidir.
Dolandırıcılık Web Sitelerini Kontrol Edin
Bir işletme sahibi olarak geri ödeme almanıza veya çek sahtekarlıklarından sorumlu hesap sahiplerini takip etmenize yardımcı olabilecek web siteleri bu kategoriye girer. İnternette bunlardan sadece bir avuç var, bunlardan biri Ezshield dolandırıcılık koruması. Ancak, Ezshield çek dolandırıcılık koruması için, platformda yapabileceğiniz çeşitli şeylerdir. Web sitelerine göre, hizmetlerinin bir özeti;
1. EzShield Çek Sahtekarlığı Koruması, değiştirilmiş, onaylanmış veya sahte çeklerle uğraşmayı içerir
Ez Kalkanı Dolandırıcılık Korumasını Kontrol Edin
2. Nitelikli kayıplar için 25,000 saat içinde 72 ABD Dolarına kadar avans verir
3. End2End DefenseSM 32 adımlı kurtarma süreci
4. Değiştirmeyi kontrol edin
Ayrıca, EzShield'in yanı sıra, çek dolandırıcılığı olayı durumunda ulaşabileceğiniz diğer web siteleri veya acenteler, türüne göre aşağıdakileri içerir;
Posta yoluyla aldığınız sahte çekleri ABD Posta Denetleme Servisi'ne bildirin.
Sahte çekleri Federal Ticaret Komisyonu'na da bildirin. Online veya 1-877-382-4357 numaralı telefondan.
Hesabınızdan yetkisiz otomatik para çekme işlemlerini bildirmek ve durdurmak için bankanızla iletişime geçin.
Kimlik avı e-postalarını adresindeki Kimlik Avı Önleme Çalışma Grubuna iletin. [e-posta korumalı]. Bir kimlik avı metin mesajınız varsa, bunu SPAM'a (7726) iletin.
Kimlik avı saldırılarını şu adresten FTC'ye bildirin: ftc.gov/şikayet.
Bankamla Yardım
Neler Çek Sahtekarlığı Olarak Kabul Edilir?
Çek dolandırıcılığı, bir çek yazarak veya tarayarak yasa dışı yollardan para kazanmaya yönelik herhangi bir girişimdir. Bu, birisi kendi hesabına karşılıksız bir çek yazdığında, başka birinin adına sahte bir çek yazdığında veya tamamen sahte bir çek yazdığında meydana gelebilir.
Sahte Çek Yatırdığınız İçin Hapse Girebilir misiniz?
Bir dolandırıcılığa düşerseniz ve iyi niyetle karşılıksız bir çek yatırırsanız, muhtemelen bir suçla itham edilmeyeceksiniz. Ancak bankaya bilerek sahte bir çek koyarsanız, para ve hapis cezasıyla karşı karşıya kalabilirsiniz.
Çek Sahtekarlığı Ne Kadar Ciddi?
Çek sahtekarlığı genellikle bir kabahattir ve cezai para cezalarına ve bir yıla kadar hapis cezasına yol açabilir. Ağır suçlamalar, suçun ciddiyetine ve söz konusu devletin yasalarına bağlı olarak binlerce dolar para cezasına ve bir yıldan fazla hatta birkaç yıla kadar hapis cezalarına yol açabilir.
Bankalar Sahte Çekleri Nasıl Yakalar?
Çoğu zaman mürekkebi tutar satırı, imza ve banka logosu gibi önemli yerlere koyarlar. Banka daha sonra UV mürekkebin herhangi birinin değiştirilip değiştirilmediğini veya kurcalanıp kurcalanmadığını görmek için bir UV tarayıcı aracılığıyla kontrolü gerçekleştirir.
- Kartı Kontrol Et: Kart Nasıl Kontrol Edilir Visa, American Express, Stimulus (+ ücretsiz ipuçları)
- ELEKTRONİK PARA: Nasıl Çalışır, Avantajları ve Dezavantajları
- Mobil Para Yatırma Çekini Nasıl Onaylarsınız: Tüm Bilmeniz Gerekenler
- KONTROLÜN GERİ DÖNÜŞÜ: Nasıl İmzalanır, Ne Yazılır ve Yanlış Onay Çözümleri
- BİR KONTROLÜ ONAYLAMAK: Bir Çeki Kesintisiz Birine Nasıl Onaylarsınız
