Herhangi bir şirket veya kuruluşta çalışan olarak, emeklilik planınıza çok fazla düşünce yerleştirmiş olmalısınız. Emekli olduktan sonra veya işinizden ayrıldığınızda hayat sizin için nasıl olurdu? Çalıştığınız kuruluşa bağlı olarak kullanabileceğiniz farklı türde emeklilik planları vardır. Bu makale 401(a) ile 401(k) planı arasındaki büyük farkı gösteren bir rehber görevi görecektir. Ayrıca her iki plan hakkında bilmeniz gereken temel şeyleri de açıklayacaktır.
401(a) ile 401(k) arasındaki büyük farka geçmeden önce, her şeyden önce ne anlama geldiklerini anlayalım. Yapalım mı?
401(a) Planı Nedir?
401(a) planı, Emeklilik planı bir devlet kurumunda, kar amacı gütmeyen kuruluşta ve devlet eğitim kurumunda çalışan çalışanlar için geçerlidir. Bu plana katılan nitelikli çalışanlar çoğunlukla öğretmen, yönetici ve destek personeli olarak çalışır. 401(a) plan özellikleri, teknik olarak 401(k)'ninkine benzerdir ve bunlar daha çok kâr temelli organizasyonlarda bulunur.
401(a) genellikle bir çalışanın 401(k) planlarına katkıda bulunmasına izin vermez. Ancak, çalışan kuruluştan ayrılırsa, fonlarını 401(a)'dan 401(k) planına aktarma hakkına sahiptir.
401(a)'daki işverenler birden fazla 401(a) planı oluşturmaya uygundur. Bu planların her birinin farklı uygunluk kriterleri, hakediş programları ve katkı hesapları olacaktır. Bu, işverenlerin çalışanları elde tutmak için kullandıkları bir teşvik programı işlevi görür. İşveren katkı limitlerini belirler ve ayrıca planı kontrol eder.
Çoğu zaman sadece 21 yaşında ve iki yıllık iş tecrübesine sahip çalışanlar bu plana katılabilir. Bu koşullar bazen değişiklik gösterir.
401(a) Planı Hakkında Bilmeniz Gereken Temel Şeyler Nelerdir?
- 401(a) yalnızca resmi veya kar amacı gütmeyen kuruluşlar tarafından kullanılmaktadır.
- 401(a) planında hem çalışan hem de işveren katkıda bulunabilir. Genellikle işveren tarafından desteklenen bir plandır.
- İşveren, planın bir 401(a) planına nasıl yatırılacağı üzerinde daha geniş bir kontrol ölçeğine sahiptir.
- Bir çalışan, çoğunlukla farklı bir nitelikli emeklilik planına geçiş yoluyla 401(a) planından çekilebilir.
Şimdi doğrudan onların farklılıklarına geçmeden önce 401(k) planını kısaca tartışalım.
401k) Planı Nedir?
401(k), bir şekilde 401(a) planına benzer. İşverenlerin işverenlerine verdiği vergi avantajı katkı emeklilik hesabıdır. Bunun anlamı, geleneksel bir 401(a) planında, çalışan parayı geri çekene kadar (emeklilikten sonra) yatırım kazançlarını vergilendirmezler. Çalışanlar, otomatik bordro stopajı yoluyla 401(k)'ye katkıda bulunabilirler. Ayrıca bu katkıların bir kısmı veya tamamıyla eşleşebilirler. Ancak, Roth 401(k) planında para çekme işlemleri vergiden muaf olabilir.
Temel olarak, iki tür 401(k) hesabı vardır. Bunlar geleneksel 401(k)'ler ve Roth 401(k)'lerdir. Ayrıca buna "Roth hesabını atayın" diyorlar. Her ikisi de bazı yönlerden benzer, ancak vergiler farklı şekillerde. Bir çalışanın ya hesap türü ya da her iki türü olabilir.
Bir 401(k) planı, tanımlı-katkı planı olarak adlandırılabilir. Hem işveren hem de çalışan, İç Gelir Servisi (IRS) tarafından belirlenen dolar limitlerine kadar hesaba katkıda bulunabilir.
Buna karşılık, geleneksel emekli maaşları, geleneksel 401(k)'lerle karıştırılmamalıdır, tanımlanmış fayda planları olarak adlandırılır. Bu durumda işveren, emekli olduğunda çalışana belirli bir miktar para sağlamakla yükümlüdür.
Bu son zamanlarda, 401(k) planları daha pratik hale geldi ve böylece emeklilik için sorumluluk ve risk artık işverenlerin değil, çalışanlarının elinde olduğundan geleneksel emekli maaşlarını giderek daha nadir hale getirdi.
401(K) Planı Hakkında Bilmeniz Gereken Temel Şeyler Nelerdir?
- Temel olarak, vergilendirme sürecinde farklılık gösteren geleneksel ve Roth olmak üzere iki tür 401(k) planı vardır.
- Bir Roth'ta, çalışanlar vergi sonrası gelirle katkıda bulunurlar, ancak vergiden muaf para çekme işlemleri yapabilirler. Ancak geleneksel bir 401(k)'de, çalışan katkı payları yapıldıkları yıl için gelir vergilerini düşürür, ancak para çekmeleri vergilendirilir.
- 401(k) planı, çalışanların katkıda bulunabileceği, şirket sponsorluğunda bir emeklilik hesabıdır.
401(a) ve 401(k) planlarının ne olduğunu öğrendikten sonra, şimdi onların on beş büyük farkını tartışalım. Yapalım mı?
401(a) ve 401(k) 13+ Arasındaki Büyük Fark
- 401(a) planları devlet ve kar amacı gütmeyen işverenler tarafından sunulurken, 401(k) planları özel sektör veya kurumsal işverenlerde yaygındır.
- 401(a) planına katılım zorunludur, 401(a) planına ise çoğunlukla zorunludur.
- 401(k) planlarında, katılımcılar planlarına ne kadar katkıda bulunmak istediklerine karar verirler. 401(a)'da ise çalışan katkıları işveren tarafından belirlenir.
- 401(a) planı, yalnızca belirli çalışanlara kuruluş içinde çalışmalarına devam etmeleri için bir teşvik olarak sunulur. Öte yandan, 401(k) planı bir şirketteki her tam zamanlı çalışan için geçerlidir.
- 401(a) ile işverenler katkı limitini belirler. 401(k) planı için ise, bir çalışan emeklilik tasarruf hesabına ne kadar para yatırmak istediğine karar verebilir.
Ayrıca Oku: 401(a): 401(a) planının ne olduğunu kolaylıkla anlama
- 401(k) ile, bir çalışanın katkı sağlayıp sağlamayacağını şirket eşleşme politikası belirler. 401(a) planı için, işverenin plana mali katkı sağlaması gerekir. Ancak, çalışan katkısı her zaman zorunlu değildir. Ayrıca gönüllü olabilir.
- İç Gelir Yasasının (IRC) 410(a)(1) Bölümü, bir kişinin 21(a) veya 401(k) almaya hak kazanabilmesi için en az 401 yaşında olması veya şirkette belirli bir görev süresini tamamlamış olması gerektiğini zorunlu kılar. ). 401(a) için süre iki yıldır, 401(k) planları için süre bir yıldır.
- 2020 itibariyle, çalışanlar 57000(a) için 401$'a kadar katkıda bulunabilirler. 401(k) için bir çalışan yalnızca 19500$'a kadar katkıda bulunabilir.
Ayrıca Oku: 401 (k) ÇEKİLMELER: Kurallar ve cezalardan kaçınmanın 4 yolu
- Çoğu 401 (k) planı, manipüle tahviller ve yıllık gelirler gibi düşük riskli yatırımlardan hisse senetlerine yatırım yapan ve daha yüksek getiri elde eden hisse senedi fonlarına kadar çeşitli yatırım seçenekleri sunar. 401(a) planları, planın danışmanı aracılığıyla yatırım tavsiyesi isteyebilir veya çalışanların çeşitlendirilmiş portföyleri basitleştirmesine izin verebilir.
- Çalışanlar, 401(k)'lerinden borç alırlarsa, vergi sonrası dolarlarla geri ödedikleri için vergi indiriminden mahrum kalırlar. Ancak bu, 401(a)'dan ödünç alırken geçerli değildir.
- 401(a)'daki çalışanlar, 59½ yaşına geldiklerinde hesaplarından cezasız para çekebilirler. 59½'den önce herhangi bir para çekme işlemi yaparlarsa, %10 erken para çekme cezası ödemeleri gerekecektir. 401(k) için 401(k) ile, bir çalışan 55 yaşında emekli olursa cezasız para çekmeye başlayabilir.
- z401(a) kar paylaşım planında, işverenin katkıları isteğe bağlıdır ve her yıl plana katkıda bulunmayabilir. Emeklilik için tasarruf etmek için kullanılan vergi avantajlı bir hesap olan 401(a) planının aksine. İşverenler ve çalışanlar, işveren tarafından belirlenen bir formüle göre hesaba katkıda bulunur.401(a) planları.
Sonuç
Sonuç olarak, 401(a) ve 401(k) planları arasındaki en büyük fark, planları sunan işveren türüdür. 401(a) planları tipik olarak devlet çalışanları ve belirli eğitim kurumlarından ve kar amacı gütmeyen kuruluşlardan çalışanlar tarafından sunulurken, 401(k) planları kar amacı gütmeyen kuruluşlar tarafından sunulmaktadır.
401 (a) vs 401 (k) SSS
401k ve 401a arasındaki fark nedir?
401(a) ve 401(k) planları arasındaki en büyük fark, planları sunan işverenlerin türüdür. 401(a) planları tipik olarak devlet çalışanları ve belirli eğitim kurumlarından ve kar amacı gütmeyen kuruluşlardan çalışanlar tarafından sunulurken, 401(k) planları kar amacı gütmeyen kuruluşlar tarafından sunulmaktadır.
401a planı nedir?
401(a) planı, bir devlet kurumunda, kar amacı gütmeyen kuruluşta ve devlet eğitim kurumunda çalışan çalışanlar için geçerli olan bir Emeklilik planıdır.
