401(k) emeklilik planları, mali geleceklerini güvence altına almak isteyen kişiler arasında yaygın olarak tercih edilmektedir. Bunun başlıca nedeni, katılımcılara başlangıç vergi avantajlarının sağlanmasıdır. Ancak, her zaman vergi ödemekten kaçınamayacağınızı unutmamak önemlidir. Hesabınızdan para çektiğinizde bunun vergisini ödemek zorundasınız. Ne kadar ödemeniz gerektiği, kaç yaşında olduğunuza ve o sırada ne kadar paranız olduğuna bağlıdır. Aşağıda, 401K para çekme işleminde devlet vergilerinin nasıl hesaplanacağına ve 401K miras vergilerinden kaçınmanın yollarına bakacağız.
Ayrıca bakınız: 401K NEDİR: Nasıl Çalışır, Faydaları ve Para Çekme
401K Vergileri Nelerdir?
Bu senaryoda uygun eylem planı, içinde bulunduğunuz koşullara ve dağıtım alma kararınızın ardındaki amaca bağlıdır. Ancak ister yeni bir emeklilik planına para aktarıyor, ister emeklilik için para çekiyor veya masrafları karşılamak için para çekiyor olun, 401(k) dağıtımınızın vergi sonuçlarını anlamak çok önemlidir. Bir emeklilik planından diğerine, örneğin bir 401(k)'den bir IRA'ya veya yeni bir işverenin 401(k)'sine fon transferini tanımlamak için kullanılan yaygın bir terim "yenileme"dir. Yani fonları finans kurumu yerine siz alıyorsanız vergiye tabi olabilirsiniz.
401K Mirasında Vergilerden Nasıl Kaçınılır?
Bir ebeveynden veya eşinizden 401(k) aldığınızda, göz ardı etmemeniz gereken büyük vergi etkileri olabilir. Bu nedenle, iyi bilgilendirilmiş ve hazır olduğunuzdan emin olmak için olası vergi sonuçları hakkında net bir fikre sahip olmanız ve bunları mümkün olduğunca düşük tutmanın yollarını aramanız önemlidir. Tipik olarak maliyet esasında bir "yükseltme"den yararlanan ve onu alan kişinin gelir üzerindeki federal vergilerden kaçınmasını sağlayan miras alınan gayrimenkulün aksine, miras alınan 401(k) kaynaklar vergiye tabi olabilir. Bu arada, size yardımcı olması için, 401(k) mirası üzerindeki vergilerden kaçınmanın çeşitli yollarının bir listesini derledik. Böylece, aşağıdakileri içerirler:
1 numara. Tamamen Hareketsizlik Durumunda Olun
Bu, 401K mirası üzerindeki vergilerden kaçınmanın yollarından biridir. Kalıtsal bir 401(k), kilidinin açılmasını gerektirmeyen bir hazine sandığı gibidir. Neden olduğu gibi bırakıp periyodik ödemeler almaya başlamıyorsunuz? Dağıtımlardan vergi alınacağı doğru olsa da iyi haber şu ki %10 erken para çekme cezasından muaf olacaksınız.
2 numara. Tek Seferlik Nakit Ödemeyi Seçin
Bu seçim size 401(k) fonlarınızın tamamını tek seferde verir. Burada her kuruşa vergi ödemek zorunda kalacaksınız. Ancak, parayı sağlık faturalarını veya üniversite masraflarını ödemek için kullandıysanız, %10'luk erken çıkış cezası konusunda endişelenmenize gerek yok. Tam bir dağıtım almanın, mevcut kazancınıza bağlı olarak vergi diliminizin yukarı kaymasına neden olabileceğini akılda tutmak da önemlidir.
#3. Devir Sorumluluğu
Bu, 401K mirası üzerindeki vergilerden kaçınmanın yollarından biridir. Dolayısıyla, devralınan bir 401(k)'nin münhasır alıcısıysanız, varlığı kişisel 401(k)'nize veya bir IRA'ya aktarmanız mümkündür. Bu hesaptan para çekilmesi durumunda %10 oranında erken para çekme cezası uygulanabileceğini unutmamak önemlidir.
#4. Miras Alınan Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) Açma İşlemini Başlatın
Bu aynı zamanda, devralınan bir 401(k) hesabından sizin adınıza yeni kurulmuş bir devralınan Bireysel Emeklilik Hesabına (IRA) para aktarmanıza olanak tanıyan 401K miras vergilerinden kaçınmanın yollarından biridir. Henüz 10½ yaşına ulaşmamış olsalar bile, kişi, beklenen yaşam süresine göre dağıtım almayı tercih edebilir ve böylece %59'luk erken para çekme cezasından kaçınabilir.
Şunları görmek isteyebilirsiniz: 401K ÇEKİMİNDEKİ VERGİLER: Bilmeniz Gereken Her Şey!!!
401K Para Çekme İşleminde Devlet Vergileri
İnsanlar genellikle bu dünyada yalnızca iki kesinlik olduğu fikrini kabul eder: ölüm ve vergiler. Bununla birlikte, emekliler, asgari ödeme söz konusu olduğunda garanti altına almak için çeşitli alternatiflere sahiptir. Emeklilik sırasında vergi yükümlülüklerini azaltmak için potansiyel bir strateji, daha düşük vergi oranlarına sahip bir eyalete taşınmak. Bazı eyaletler sosyal güvenlik yardımlarını vergilendirmeden muaf tutarken, diğerleri emekli maaşı veya 401(k) geliri vergilendirmez. Ancak, size yardımcı olmak için, 401K para çekme işlemine ilişkin çeşitli eyalet vergilerini derledik. Aşağıdakileri içerirler:
#1. Pensilvanya
Belirlenen emeklilik yaşına ulaşıldığında ve ardından emekli olunduğunda, işveren tarafından desteklenen nitelikli bir programdan alınan herhangi bir emeklilik geliri vergiden muaf olacaktır. Bununla, kişi 401(k), IRA işlemlerinden ve sosyal güvenlik ödemelerinden elde edilen gelir üzerinden gelir vergisi ödemekten muaftır. Dolayısıyla, bir kişi 59 12 yaşından önce ayrılmaya karar verirse, 401(k) hesabından çektiği her para için vergi ödemek zorunda kalabilir. Satın alma işlemlerinin çoğu, %6 oranında devlet satış vergisine tabidir.
2 numara. nevada
Bu, 401(k) kazançları veya yarı zamanlı istihdamdan elde edilen gelirleri üzerinden devlet gelir vergisine tabi olmayan, 401K çekme üzerindeki devlet vergilerinden biridir. Devlet, diğer vergi muafiyetlerine ek olarak, IRA ve emeklilik tasarruf gelirleri için de vergi muafiyeti sağlamaktadır. Eyaletin emeklilik geliri üzerindeki devlet vergilerinin olmaması önemli mali faydalar sağlayabileceğinden, Nevada tasarruflarını en üst düzeye çıkarmak isteyen emekliler için önemli bir yerdir. Satın alımlar, %7.85 oranında devlet satış vergisine tabidir.
# 3. Mississippi
Bu aynı zamanda, 401 ½ yaşına ulaştıktan sonra emekli olmayı seçerlerse, 59K çekilmelerinde vergi muafiyetinden yararlanabilecek devlet vergilerinden biridir. Belirlenen emeklilik yaşına ulaşmadan önce emekli olmak, 401(k) kazancınızın mevcut vergi diliminiz oranında vergiye tabi tutulmasına neden olabilir. Eyalette yaşamanın faydalarına rağmen, sakinlerin ortalama yaklaşık %7 satış vergisine tabi olduklarını not etmek önemlidir.
4 numara. Alaska
Kar ve buz diyarı Alaska, kutup ayısı dostu vergi yapısıyla yaşlılarını sıcak bir şekilde karşılıyor. Bu eyalet, emeklilerin kulaklarına müzik gibi gelen bir vergi sistemine sahiptir - devlet gelir vergisi yoktur ve 401 (k) veya IRA emeklilik geliri üzerindeki gelir vergilerinden keyifli bir muafiyet. Ne yazık ki, eyalet tüm Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en yüksek emlak vergisi oranlarından birine sahiptir.
#5. Güney Dakota
Güney Dakota'da yaşamak benzersiz bir avantajla birlikte gelir - 401(k) emeklilik geliriniz, 401(k) para çekme veya emeklilik yardımlarınız için herhangi bir eyalet vergisi ödeme konusunda endişelenmenize gerek kalmayacak. Ne yazık ki devlet, sevgili sakinlerinden emlak ve gelir vergisi alıyor. Emeklilik birikiminizden en iyi şekilde yararlanmak ve önümüzdeki yıllarda rahat bir yaşam tarzının tadını çıkarmak istiyorsanız, Güney Dakota yerleşmeniz için mükemmel bir eyalet olabilir.
401K Vergi Beyannamesi Bildirmek Zorunda mısınız?
401(k) katkı payı söz konusu olduğunda, bunların genellikle vergi gelirine tabi olarak nitelendirilmediğini bilmek önemlidir. Bu, 401(k) planınıza katkıda bulunduğunuz paranın, katkı anında federal gelir vergisine tabi olmadığı anlamına gelir. Bu, emeklilik için tasarruf etmek isteyen kişiler için önemli bir avantaj olabilir, çünkü bu gelir üzerinden vergi ödeme endişesi duymadan emeklilik hesaplarına daha fazla para yatırmalarına olanak tanır. 401(k) hesapları, geri çekilene kadar vergiden muaf olarak büyür ve zaman içinde insanların vergilerden tasarruf etmesini sağlar. 401(k) katkı payları vergiye tabi değildir, bu da emeklilik tasarruf sahipleri için çok önemlidir.
20K Para Çekme İşlemlerimde %401 Vergiden Nasıl Kaçınırım?
401(k)'nizden para çekerken ödemeniz gereken vergi miktarını düşürmenin kolay ve etkili bir yolunu istiyorsanız, bir Roth IRA veya Roth 401(k)'ye dönüştürmek isteyebilirsiniz. Dolayısıyla, bu stratejik hamleyi yaparak vergi yükünüzü potansiyel olarak azaltabilir ve zor kazandığınız paranın daha fazlasını cebinizde tutabilirsiniz. Bu yaklaşım, emeklilik tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmak ve uzun vadede vergi yükümlülüğünüzü en aza indirmek istiyorsanız özellikle yararlı olabilir.
401K 65'ten Sonra Vergilendirilir mi?
İşinizden emekli olduktan sonra, genellikle "dağıtım" olarak adlandırılan 401(k) hesabınızdan para çekmeyi seçebilirsiniz. Bu para çekme türü, yıllar boyunca biriktirdiğiniz paraya erişmenizi sağlayan resmi bir işlemdir. 401(k) dağıtımlarının, yaşınıza ve çektiğiniz miktara bağlı olarak uygulanabilecek vergiler ve cezalar gibi bazı belirli kural ve yönetmeliklere tabi olduğunu unutmamak önemlidir. Bu nedenle, emeklilik birikimlerinizle ilgili herhangi bir karar vermeden önce bir mali müşavir veya vergi uzmanına danışmanız çok önemlidir.
401K Para Çekme Hangi Yaşta Vergiden Muaftır?
59½ yaşına geldiğinizde, Milli Gelir Servisi (IRS) herhangi bir ceza ödemeden emeklilik hesaplarınızdan para çekmenize izin verir. Bu, zorlukla kazandığınız tasarruflarınıza herhangi bir ek ücret veya ücret konusunda endişelenmenize gerek kalmadan erişebileceğiniz anlamına gelir. Bununla birlikte, IRS'nin 72 yaşına geldiğinizde emeklilik hesaplarınızdan para çekmeye başlamanızı zorunlu kıldığını da unutmamak önemlidir. Bu gereklilik, emeklilik birikimlerinizi altın yıllarınızda kendinizi desteklemek için kullanabilmenizi sağlar.
401K Para Çekme İşlemleri Gelir Gibi Vergilendirilir mi?
vergi. Bu, çektiğiniz paranın o yıl için vergiye tabi gelirinize ekleneceği ve bunun için normal gelir vergisi oranınız üzerinden vergi ödemeniz gerekeceği anlamına gelir. Bu nedenle, herhangi bir karar vermeden önce para çekme işlemlerinizi dikkatli bir şekilde planlamanız ve vergi sonuçlarını göz önünde bulundurmanız önerilir. 401(k) hesabınızdan para çekme söz konusu olduğunda, özellikle bu tür para çekme işlemleri için geçerli olan ayrı bir vergi olmadığını unutmamak önemlidir. 401(k) hesabınızdan fon dağıtımı için geçerli olan gelir vergileri gibi vergiler olsa da, bu vergiler 401(k) para çekme işlemlerine özgü değildir ve bunun yerine vergi kodunun standart bir parçasıdır. Bu nedenle, 401(k) hesabınızdan yaptığınız para çekme işlemlerinin vergisel etkilerini tam olarak anlamak için bir mali müşavir veya vergi uzmanına danışmanız önemlidir.
401K Para Çekme İşleminden Ne Kadar Federal Vergi Kesilir?
IRS düzenlemelerine göre, bir 20(k) planından erken para çekme işlemleri için genellikle vergiler için %401 stopaj zorunludur. 10,000 yaşında 401(k)'nizden 40$ çekildiğini varsayarsak, muhtemelen yaklaşık 8,000$ alacaksınız. Bu nedenle, vergi yasalarına uymazsanız, Gelir İdaresi Başkanlığı (IRS) size ceza uygulayabilir.
Emekli Olduğunuzda 401K'nızla Yapabileceğiniz En İyi Şey Nedir?
Emekli olmaya karar verdiğinizde, 401(k)'nizde biriktirdiğiniz fonları başka bir nitelikli emeklilik planına aktarma fırsatınız olabilir. Bu, emeklilik tasarruflarınız üzerinde size ek esneklik ve kontrol sağlayabilen bir bireysel emeklilik hesabını (IRA) içerebilir. Bu seçenekten yararlanarak, vergi ertelenmiş tasarrufların avantajlarından yararlanırken aynı zamanda emeklilik yuva yumurtanızı büyütmeye devam edebilirsiniz.
401'den Sonra 72K'da Vergi Ödüyor Musunuz?
72 yaşına ulaştığınızda, hesaplarınızdan yıllık olarak belirli bir miktar çekmeniz gerekeceğini unutmamak önemlidir. Bu zorunlu geri çekme, genellikle "gerekli minimum dağıtım" veya kısaca RMD olarak adlandırılır. Bu para çekme işlemlerinde gelir vergisi için plan yapmalısınız. Ayrıca cezaları önlemek için RMD'lerinizi takip edin.
401(k) dağıtımları Sosyal Güvenlik ödemelerini etkilemez, ancak gelirinizi vergi ödediğiniz noktaya kadar artırabilir.
Referanslar
- nerdwallet.com
- hrblock.com
- edelmanfinancialengines.com
- forbes.com
İlgili Makaleler
- IRA DAĞITIMI: Tanım, Kurallar, Limit, Yaş ve Hesaplama
- MİRAS İLE NE YAPILMALIDIR: Mirasınızı Yönetme Seçenekleri
- 401K NEDİR: Nasıl Çalışır, Faydaları ve Para Çekme
- 401k YATIRIMLAR: Anlamı, Nasıl Yatırım Yapılır, Şirketler ve En İyi Yatırımlar
- 401k Vergiler: Tanım, Para Çekme, İadeler ve Kesintiler
- SONOGRAM TEKNİSYENİ: Nasıl Ultrason Teknisyeni Olunur, Artı Maaş ve Kurslar
