Vergi kaçakçılığı cezalandırılabilir bir suç olsa da, vergi yükümlülüğünüzün bir kısmını veya tamamını düşürmenin yasal yolları vardır. Bu makalede tasarruf bonoları, nafaka veya bağımsız bir yüklenici olarak herhangi bir kuralı çiğnemeden vergi ödemekten nasıl kaçınacağınız hakkında daha fazla bilgi edinin.
Vergi Ödemekten Yasal Olarak Nasıl Kaçınılır?
IRS, Amerikalılara vergi miktarınızı yasal olarak azaltabilecek bir dizi vergi kredisi ve kesintisi sağlar. Tüm Amerikalılar, hakları olan kesintilerin ve kredilerin farkında olmalıdır; bunu yapmamak parayı masada bırakmakla eşdeğerdir. İşte vergi faturanızı azaltmak için atabileceğiniz adımlar.
1 numara. Vergi Kredilerine Hak Kazanın
Pek çok kişi, vergi kredisinin aslında bedava para olduğunun farkında değil. Vergi indirimleri, talep edebileceğiniz vergiye tabi gelir miktarını düşürürken, vergi kredileri borçlu olduğunuz vergi miktarını düşürür ve çoğu durumda, güzel bir geri ödeme ile sonuçlanır.
IRS, eviniz için enerji verimli ekipman satın almaktan sağlık sigortası primlerini ödemeye ve düşük ila orta gelirli bir ailede yaşamaya kadar çok sayıda vergi kredisi sağlar. Bu kredilerden yararlanmanın anahtarı, borcunuz olup olmadığını görmek için yıl boyunca yaptığınız tüm satın alımları gözden geçirmektir.
Bireyler, beş kategoriye ayrılan 17 vergi kredisinden yararlanabilir:
- Eğitim Kredileri
- Aileler için vergi indirimi
- sağlık için kredi
- Konut ve emlak kredisi
- Kazanç ve tasarruf için krediler
- Ayrıntılı Kesintileri Düşünün.
Çoğu kişi, yıl boyunca yapılan tüm satın alımların belgelerini sağlamak zorunda kalmamak için vergi beyanında bulunurken standart kesintiyi kullanır. Ayrıca, kalemlere ayrılmış kesintiler sıklıkla temel kesintiyi aşmaz.
Ancak, ipotek faizi, emlak vergileri, sağlık faturaları, yerel ve eyalet vergileri veya önemli hayır katkıları için önemli ödemeler yaptıysanız, bu adımı atmanız faydalı olabilir. Bu vergi indirimleri, düzeltilmiş brüt gelirinizden düşülerek vergiye tabi geliriniz düşürülür. Bu nedenle, emlak vergisi veya okul vergisi ödemekten kaçınmanın yollarını arıyorsanız, şansınız olmayabilir. Ancak, bunları gelirinizden düşebilir ve diğer vergileri ödememek için kullanabilirsiniz.
IRS, yalnızca beş dakika içinde, genel standart kesinti uygunluğunuzu belirleme sürecinde size yol gösterebilecek etkileşimli bir vergi yardımı sağlar. Vergi durumunuz için hangi kesintinin daha büyük olduğunu belirleyin: standart kesinti veya tüm harcamalarınızın ve harcamalarınızın ayrıntılı bir listesi.
2 numara. Üniversiteye kayıt ol
Üniversiteye kaydolmak, vergi indirimlerinden veya kredilerden yararlanmak için bir seçenektir. Devlet artık çevrimiçi olarak veya şehrinizdeki okula dönüş için - genellikle biri veya diğeri - kredi ve kesintiler sağlıyor.
Öğrenciler iki eğitim vergisi kredisinden birinden yararlanabilir: Birincisi, uygun olan her öğrenci için vergilendirilebilir yıl boyunca ödenen eğitim, harç ve kurs materyalleri için 2,500 $'a kadar sağlayan Amerikan Fırsat Vergi Kredisidir. Düşünülmesi gereken bir başka kredi de, öğrenim ücreti, ücretler ve kurs materyallerinden 2,000$'a kadar tasarruf etmenizi sağlayabilecek olan Lifetime Learning Credit'tir. Yılda yalnızca bir kredi talep edebilirsiniz.
Ayrıca, hibelerin ve çalışma-eğitim programlarının vergiye tabi gelir olarak sayılmayan vergiden muaf para sağladığını unutmayın. Burslar aynı zamanda okul masraflarını karşılamaya yardımcı olur ve öğrenim ücreti, ücretler, kitaplar, gereçler ve ekipman gibi okulla ilgili harcamalar için kullanıldığında vergiden muaftır.
Yasal olarak vergi ödemekten kaçınmanın zor olduğuna şüphe yok, ancak kredi ve indirimlerden yararlanarak şansınızı artırabilirsiniz.
Ayrıca Oku: SERBEST MESLEKİ KESİNTİLER: Anlamı, Nasıl Çalışır ve Kılavuz
Tasarruf Bonolarına Vergi Ödemekten Nasıl Kaçınılır?
Amerika Birleşik Devletleri Hazinesi tasarruf bonoları ihraç ediyor. Seri EE tahvilleri, en sık ihraç edilen tasarruf tahvilleridir. Elektronik olarak ihraç edilen bu tahvilleri 30 yıl boyunca elinizde tutarsanız faiz kazanırsınız. Seri EE tahvilleri, onları ne zaman satın aldığınıza bağlı olarak sabit veya değişken bir faiz oranı alabilir.
Vergilerinizi tek bir kişi olarak beyan ederseniz, yılda 10,000 ABD dolarına kadar tasarruf bonosu satın alabilirsiniz. Ortaklaşa başvuran evli çiftler için eşik ikiye katlanarak 20,000 $'a çıkarılır. Vergi iadenizin bir kısmını veya tamamını tasarruf tahvillerine yatırmayı tercih ederseniz, I. Seri tahviller için ek olarak 5,000 ABD doları ayırabilirsiniz. Bu bir kağıt tahvil, elektronik bir tahvil değil.
Tasarruf Bonolarından Nasıl Vergi Tasarrufu Yapabilirim?
Bir tasarruf bonosu için vergi ödemek, kimin sahibi olduğuna bağlıdır. Genel olarak, tahvilin tek sahibi sizseniz veya başka biriyle tahvil satın almak için kendi nakit paranızı kullanırsanız, kazanılan faiz üzerinden vergi alınır.
Bir tahvil satın alırsanız ancak başka biri tek sahip olarak belirlenirse, ödenmesi gereken tüm vergilerden o kişi sorumludur. Bir başkasıyla ortak bir tahvil sahibi olduğunuzda ve finansmanına katkıda bulunduğunuzda veya bir topluluk mülkü devletinde yaşıyorsanız, siz ve ortak sahibiniz veya eşiniz ödenecek vergilerin sorumluluğunu paylaşırsınız.
Ayrıca Oku: KÜÇÜK İŞLETME VERGİSİ İNDİRİMLERİ: Bilmeniz Gereken Her Şey
Eğitim İstisnasından yararlanın.
Bunu göz önünde bulundurarak, tasarruf bonolarına vergi ödemekten kaçınmanın tek bir yolu var: eğitim hariç tutmayı kullanın. Parayı nitelikli yüksek öğrenim ücretlerini ödemek için kullanırsanız, Seri EE ve Seri I tasarruf tahvillerinden alınan faiz üzerinden vergi ödemekten kaçınabilirsiniz. Kendiniz, eşiniz veya uygun bir bakmakla yükümlü olduğunuz kişi için ödenen masraflar dahildir. Yalnızca uygun yüksek öğrenim maliyetleri ödenir, örneğin:
- Öğrenim Ücretleri
- Birkaç kitap
- Ekipman
Oda ve yemek veya aktivite ücretleri gibi diğer eğitim giderlerini ödemek için tasarruf tahvillerini kullanmaya devam edebilirsiniz, ancak faiz vergilerini ödemekten kaçınamayacaksınız.
Yüksek öğrenim için ödeme yapmak üzere tasarruf bonolarını kullanırken uyulması gereken birkaç ekstra kural vardır:
- Tahvillerin 1989'dan sonra çıkarılması gerekiyordu.
- Tahvil sahiplerinin tahvillerin çıkarıldığı tarihte en az 24 yaşında olması gerekiyordu.
- Öğrenim giderleri, tahvillerin itfa edildiği yılda tahvil gelirlerinden ödenir.
- Fonlar yalnızca federal öğrenci yardım programları için uygun olan bir okuldaki harcamaları karşılamak için kullanılabilir.
Eğitim muafiyetinden yararlanmak için, evli iseniz eşinizle birlikte beyanname vermeniz gerekir. Ayrıca, yüksek öğrenim giderleri için kullanılmayan bir tasarruf bonosu itfasından elde edilen herhangi bir para yine de orantılı bir oranda vergilendirilebilir.
Dikkat edilmesi gereken ek gelir eşikleri vardır. Evliyseniz ve 2022'de ortak beyanname verirseniz, bu vergi kredisi, düzeltilmiş brüt geliriniz 128,650 doları aştığında aşamalı olarak ortadan kalkmaya başlar. 158,650 dolardan sonra tamamen kullanımdan kaldırılmıştır. 2022'de aşamalı olarak çıkış, hane reisleri ve bekar dosyalayıcılar için 85,800 dolardan başlıyor ve 100,800 dolarda sona eriyor.
Ayrıca Oku: BORDO NASIL YAPILIR: Adım Adım Kılavuz
Tasarruf Tahvili Kullanarak Üniversite Tasarruf Hesabına Yatırım Yapın
Tasarruf bonosu faizi üzerinden vergi ödemekten kaçınmanın bir başka yolu da fonları bir üniversite tasarruf hesabına aktarmaktır. Vergilerden kaçınmak için tasarruf tahvillerini 529 üniversite tasarruf planına veya Coverdell Eğitim Tasarruf Hesabına (ESA) aktarın.
Her iki yaklaşımın da bazı avantajları vardır. 529 kolej tasarruf planı ile yüksek öğrenim için vergi avantajlı bir şekilde birikim yapmaya devam edebilirsiniz. Uygun eğitim harcamaları için çekilen para üzerinden vergilendirilmeyeceksiniz. Çok sayıda çocuğunuz varsa, içlerinden biri üniversiteye gitmemeye karar verirse veya hesaptaki tüm parayı kullanmazsa, hesabı farklı bir hak sahibine devredebilirsiniz.
529 üniversite tasarruf hesabına yapılan katkılar federal düzeyde vergiden düşülebilir değil, ancak bazı eyaletlerde düşülebilir. 529 planına yatırım yapmak için belirli bir durumda yaşamak zorunda değilsiniz ve programların ömür boyu son derece cömert katkı limitleri olabilir. Yıllık hediye vergisi hariç tutma kısıtlamalarının, bir 529 planına katkıda bulunduğunuz tüm paralar için geçerli olmaya devam ettiğini unutmayın.
Coverdell ESA'ları için yıllık maksimum katkı payı çocuk başına 2,000 ABD dolarıdır. 18 yaşına gelene kadar bir çocuk adına bu hesaplardan yalnızca birine bağışta bulunabilirsiniz. Uygun eğitim masrafları için kullanıldığında para çekme işlemleri vergiden muaftır. Vergi cezasından kaçınmak için 30 yaşına kadar tüm fonları çıkarmanız gerekir.
Bağımsız Yüklenici Olarak Vergi Ödemekten Nasıl Kaçınılır?
Dahili Gelir İdaresi'ni (IRS) arayıp vergi indirimi talep edebilseydiniz, telefonları şüphesiz tüm gün çalacaktı. Ama durum böyle değil. Bu nedenle, zeki bağımsız yükleniciler, gelir vergisini azaltmak ve ticari karlarının daha fazlasını elde tutmak için daha uygun stratejiler aramalıdır. Vergiden kaçınma burada devreye giriyor. Bağımsız bir yüklenici olarak vergi ödemekten nasıl kaçınabileceğiniz aşağıda açıklanmıştır.
1 numara. Tüm kesintilerinizi belirleyin.
Küçük bir işletme sahibi olarak geliriniz ne kadar yüksek olursa, vergileriniz de o kadar yüksek olur. Kesintiler, daha az gelir beyan etmenize izin vererek vergi yükümlülüğünüzü azaltır.
Sizin için geçerli olan bu kesintilerden herhangi birini talep etmek için bir Çizelge C IRS formu kullanın.
- Ev ofisi
- İnternet ve yardımcı programlar
- Sağlık Sigortası
- Yemekler
- Seyir mesafesi
- araç
- Faiz
- Abonelikleri
- Eğitim
- reklâm
- Taşeronluk
- serbest meslek vergisi
2 numara. Vergi avantajlı yatırımları araştırın.
Vergi avantajlı bir yatırım, sermaye ve gelirin vergiden muaf olduğu veya vergileri birkaç yıl ertelemenize izin veren yatırımdır.
Belediye tahvilleri veya belediye tahvili fonlarının faizi vergiden muaftır. Tahviller eyaletinizde ihraç edildiyse, federal vergiler eyalet vergilerinden hariç tutulabilir.
Emeklilik tasarruf hesabı gibi vergi avantajlı varlıklardan yararlanmak için çalışan olmanız gerekmez. Serbest meslek sahibi bir birey olarak, alternatifleriniz tamamen farklıdır.
Vergi yükünüzü azaltmak ve gelecek için tasarruf etmek için şunlara katkıda bulunun:
Solo 401k emeklilik planı: Vergi ödemeden önce 401k'nıza katkıda bulunursunuz. Bu hesapta ne kadar çok para biriktirirseniz, o kadar az vergilendirilebilir geliriniz olur. İşveren olarak siz de vergi yükümlülüğümüzü daha da azaltarak buna uygun katkılar sağlayabilirsiniz.
BASİT İRA: Solo 401k gibi BASİT IRA'ya katkıda bulunmak, vergiye tabi gelirinizi azaltır. BASİT IRA katkıları temelde vergiden muaftır, hesap bakiyeleri ise vergiden muaftır. Emekli olup para çekmeye başladığınızda, vergi ödemeniz gerekecektir. Henüz emekli olmadığınız için bu hesabı kullanmak bir kazan-kazan durumudur.
SEP IRA hesabı: Serbest meslek vergilerinizin yarısı düşüldükten sonraki net kârınız olan net serbest meslek kazancınızın %25'ine kadar bağış yapabilir ve vergi indirimi talebinde bulunabilirsiniz.
3 numara. Şirketinizin yapısını düşünün.
Vergi ödemeleriniz, firmanızı nasıl kaydettirdiğinizden etkilenir. Özellikle vergi yükünüzü azaltmak açısından, şirketiniz için uygun iş yapısı hakkında profesyonel rehberlik için bir avukata veya bir CPA'ya (Sertifikalı Mali Müşavir) danışın. Aşağıdaki yaygın küçük işletme yapısı alternatiflerini göz önünde bulundurun.
S Corp (S Şirketi): Kendinize bir S Corp olarak maaş öderseniz, bazı serbest meslek vergilerinden kaçınabilirsiniz çünkü bu, kişisel gelirinizi ticari kazançlardan ayırır.
LLC (Limited Şirket): Sınırlı sorumlu işletmeler, tek veya çok üyeli kuruluşlar olabilir. Tek üyeli bir LLC olarak kaydolursanız, kişisel gelirinizi ticari kazançlardan ayıramazsınız, bu nedenle kazandığınız miktar için vergi beyannamesi vermeniz gerekir.
Şahıs şirketi (Sole prop): Tek mal sahibi olarak, tek üyeli bir LLC'de olduğu gibi, tüm işletme kazançlarınız için vergi beyannamesi vermeniz gerekir.
Nafaka Üzerinden Vergi Ödemekten Nasıl Kaçınılır?
Boşanan ve Illinois Evlilik ve Evliliğin Sona Ermesi Yasası (IMDMA) kapsamında eş nafakası veya nafakası olarak da bilinen nafaka ödemesi emredilen herkes, paranın vergilendirileceğini bilmelidir. Daha önce, nafaka alan taraf bu para üzerinden gelirmiş gibi vergi ödemek zorundayken, nafaka ödeyen taraf bu tutarı vergi öncesi mahsup edebiliyordu. Ancak, kesinlikle bildiğiniz gibi, Vergi Kesintileri ve İstihdam Yasası (TCJA) her şeyi değiştirdi. Boşanıp nafaka ödeyen herkes artık o paranın vergisini ödemek zorunda. Ancak, destek ödemesi alan kişi vergi ödemekten muaftır ve ödemeleri federal vergi amaçları için gelir olarak değerlendirmek zorunda değildir.
Ödediğiniz bakım vergilerinin miktarını en aza indirebilir misiniz? İşte nafaka vergilerini ödemekten kaçınmanın bazı yolları.
1 numara. Emeklilik hesaplarının devri
Nafaka vergilerini ödemekten kaçınmak istiyorsanız, kocanızla bir mülk anlaşması yapmanız gerekecek. Eşinize, mahkeme nafaka kararı vermiş olsaydı alacağı nafaka miktarını, mülk anlaşmasının bir parçası olarak, farklı bir şekilde, neredeyse kesinlikle vermeniz gerekirdi. Bu yöntemlerden biri de kıdem tazminatı transferidir. Nitelikli Yurtiçi İlişkiler Talimatı (QDRO) ile, tutar üzerinden herhangi bir ceza veya vergiye tabi olmadan faydaları eşinizin emeklilik hesabına aktarabilirsiniz.
2 numara. güven oluşturmak
Aylık nafaka ödemek yerine, kocanızla bir vakfın kurulmasını da içeren bir mülk anlaşması ayarlayabilirsiniz. Bazı tröstler gelir sağlayabilir, eşinize düzenli olarak para gönderebilir ve eşinizin dağıtılan miktar üzerinden vergi ödemesini gerektirebilir.
Sonuç olarak,
Kullandığınız kesintilere izin verildiği sürece, vergiden kaçınmaya veya vergilerinizi düşürmeye teşebbüs etmeye izin verilir. Vergi kaçırma, vergilerinizin bir kısmını veya tamamını kasıtlı olarak ödememenizdir.
Zorluğu önlemek için, karşılayamayacak olsanız veya vergi borcunuz olduğuna inanmasanız bile yıllık vergi beyannamelerinizi verin. Vergi kaçakçılığı, para cezalarına ve borçlu olunan meblağ üzerinde yüksek faize neden olabilir. Vergilerinizi beyan edip ödeyene kadar, IRS banka hesaplarınızı dondurabilir ve maaşınıza el koyabilir.
Vergilerden kaçınmak yerine, borçlu olduğunuz tutarı azaltmaya çalışın. Vergi yükümlülüğünüzü azaltmanıza yardımcı olacak çok sayıda vergi indirimi ve kredisi bulunmaktadır. Kesintiler ve krediler için uygunluğunuza bağlı olarak, vergi yükünüzü tamamen silebilirsiniz, ancak buna güvenmeyin.
İlgili Makaleler
- Nafaka: Başa Çıkmadan Önce Neleri Bilmelisiniz?
- İŞSİZLİK KREDİLERİ: İşsizken Bireysel Kredi Almaya Hak Kazanmanın Yolları
- KREDİ KREDİSİ: Tanım ve Nasıl Çalışır?
- NAKLİYE VERGİLENDİRİLİR: Boşanmadan Önce Bilmeniz Gerekenler
Referanslar
