İşletme kredisi oluşturmak, şirketinizin finansman elde edebilmesi için çok önemlidir. İşletmenizi ister bir şirket ister bir limited şirket olarak yönetin, kişisel kredi geçmişinizden bağımsız bir kredi dosyası oluşturma yetkisine sahiptir.
Bir şirket (LLC, LLP veya şirket) tescil edildiğinde, sözleşme yapma kapasitesine sahip ayrı bir tüzel kişilik olarak kabul edilir. Bir kişi olarak sizden ayrı muamele görür.
Öte yandan, şahıs şirketi işletiyorsanız, şirketinizle aranızda ne yasal ne de mali bir ayrım yoktur. Bu durumda, yapacağınız kredi veya fonlama başvuruları yalnızca sizinle ilgili olacak ve kredi raporlarınızda görünecektir.
İşletme Kredisi Nedir?
İşletme kredisi, bir borç verenin borç alma ve geri ödeme kabiliyetini değerlendirdikten sonra bir işletmeye borç verme istekliliğini ifade eder.
İşletme kredisi, tıpkı kişisel kredi gibi sıklıkla bir puan kullanılarak değerlendirilir. İşletme kredisi alma beceriniz, güçlü bir işletme kredisi puanına sahip olarak geliştirilebilir.
Kredilerinizin faiz oranlarının ne kadar düşük olduğunun kredi puanınıza bağlı olduğunu unutmayın. Ayrıca, yüksek bir kredi notuna sahip olmak, daha fazla borç para almanıza yardımcı olabilir.
İşletme Kredisine Nasıl Başlanır?
Kişisel ve ticari finansmanınızı ayrı tutmanın ilk adımı olarak şirketinizin adına kredi oluşturmaya başlayın. İşte hızlı bir şekilde işletme kredisi oluşturmak için yedi kolay adım.
1. Adım: İşletmenizin temelini oluşturun
İşletme kredisi kurmak için işinizi düzgün bir şekilde kurmanızda fayda var. Şirketiniz yeniyse, müşterilere ve borç verenlere profesyonel bir imaj sunacak şekilde kurmak için zaman ayırın. Bir iş telefon numarası, bir iş e-posta adresi ve Posta Kutusu olabilecek bir iş adresi edinin.
2. Adım: İşletmenizi kaydedin
İşletmenizin eyaletinizde resmi olarak kayıtlı olması gerekir. Bu adım, eyaletinizde bir LLC veya S Corp gibi yasal bir ticari varlık oluşturarak gerçekleştirilebilir. Büyük olasılıkla, yıllık dosyalama gerekli olacaktır.
Şirketiniz başka bir eyalette kurulmuşsa, onu iş yaptığınız eyalette de yabancı bir şirket olarak kaydettirmeniz gerekebilir. Profesyonel bir lisansa da ihtiyacınız olabilir.
Adım 3: Bir DUNS numarası edinin.
Bu numara, kredi raporlama şirketi Dun & Bradstreet ile işinizi tanımlar. Şirketinizde zaten yoksa bir tane talep etmelisiniz.
Sosyal Güvenlik Numarası kişisel kullanım içindir, EIN ise işletmeniz içindir. Bazı işletmelerin IRS'den bir İşveren Kimlik Numarası (EIN) alması gerekir, ancak bu bir işletme kredi dosyası oluşturmak için gerekli değildir. Ancak, işletme finansmanına yönelik bazı başvurular bir EIN gerektirebilir ve EIN'ler işletme kredisi raporlarında bildirilebilir.
4. Adım: İşletme Kredisi Acentelerine Rapor Veren Hesaplar Alın
Her kredi raporu için en önemli bileşen, fatura ödeme geçmişinizle ilgili bilgilerdir. Ödeme geçmişiniz, işletmenizin gelecekte zamanında ödeme yapıp yapamayacağını tahmin etmenize yardımcı olur. Bu nedenle, hepsi ticari kredi bürolarına rapor vermeyen hesaplara ihtiyacınız var.
İdeal olarak, rapor sağlayan işletmelerde en az iki veya daha fazla kredi hesabı açmalısınız. Daha fazlası ile işletmeniz fayda sağlayabilir.
Bunlar şunları içerebilir:
- Satıcılar ve tedarikçiler
- İşletme finansmanı ve krediler
- Kredi oluşturan hesaplar
- ticari kredi kartları
Bir borç verenin veya satıcının işletme kredisine rapor vermesi gerekmediğini not etmek önemlidir; bazıları yapar, bazıları yapmaz. Büyük ticari kredi bürolarından bir veya ikisi, bazılarının raporlarını kabul ederken bazılarının raporlarını kabul etmeyebilir.
5. Adım: İşletmeniz İçin Bir Kredi Kartı Açın
İşletme kredisi oluşturmanın harika bir yolu, ana ticari kredi raporlama kuruluşlarına rapor veren ticari kullanım için bir kredi kartı açmaktır. Para iadesi veya seyahat ödülleri gibi avantajlardan yararlanmanın yanı sıra, kredi oluşturmak için bu kartlardan birini kullanabilirsiniz.
Küçük işletme kredi kartı sağlayıcılarının çoğu, uygunluğunuzu belirlemek için kredi puanlarınızı ve yıllık gelirinizi kullanacaktır. Bu nedenle hem yeni hem de kurulu işletmeler tarafından erişilebilirler.
Gereksinimleri karşılıyorsanız, en az bir açık kartvizitiniz olmalıdır, ancak daha fazlasına sahip olmak faydalı olabilir. Nakit akışınızı artırabilmeniz için daha yüksek bir kredi limitine ulaşmanız mümkün olabilir. Ancak, işletme kredi puanlarınızı düşürebileceğinden, kendinizi fazla büyütmemeye dikkat edin.
6. Adım: Zamanında ödeme yapın.
Tüm kredi puanları için, ancak özellikle işletme kredisi için, ödeme geçmişi en önemli bileşendir. Ticari kredi raporlarında kullanılan bir terim olan Terimlerin Ötesinde Günler (DBT), vade tarihinden sonra bir ödemenin alındığı gün sayısını ifade eder.
Örneğin, 34. günde ödeme yaparsanız ve bir satıcıyla olan vadeniz “net-30” ise, hesap “4 DBT” olarak kaydedilecektir. Bu, bir veya iki günlük geç ödemelerin bile işletme kredi puanınızı düşürebileceği anlamına gelir. Yapabiliyorsanız, işletme kredi puanınızın daha hızlı yükselmesine yardımcı olmak için erken veya zamanında ödeme yapın.
7. Adım: Kredinizi sürekli olarak izleyin.
İşletmenizin kredi geçmişini dikkatlice izleyerek ilerlemenizi izleyebilir ve hataları belirleyebilirsiniz. Bir hata bulursanız, bunu kredi bürosuyla bir anlaşmazlıkta bildirdiğinizden emin olun.
Hesaplarınızın puanlarınızı iyileştirip iyileştirmediğini görmek için kredi raporlarınızı ve puanlarınızı birden çok büyük kredi raporlama ajansıyla kontrol edin; değilse, daha fazla kredi referansı eklemeyi düşünebilirsiniz.
Ek olarak, işletme kredinizi izlemek olası sorunlara karşı sizi uyarabilir ve daha fazla araştırma yapmanıza olanak tanır.
İşletme Kredimi Hızlıca Nasıl Alabilirim?
Uzmanlara göre işletme kredisi oluşturmak üç yıl veya daha uzun sürebilir, ancak bazı alacaklılar buna yalnızca bir yıl ihtiyaç duyabilir. Yukarıda size verilen bu adımlar, yeni bir işletme için kredi oluşturmaya çalışıyorsanız size yardımcı olabilir.
Ödeme geçmişlerini bildiren, zamanında ödeme yapan ve borç seviyelerini yönetilebilir tutan şirketlerle iş yapmak, işletme kredinizi hızlı bir şekilde oluşturmanın anahtarıdır.
Bazı işletme sahipleri için işletme kredisi oluşturma prosedürü, birkaç nüanstan dolayı biraz zorlayıcı olabilir.
Parasız Nasıl İşletme Kredisi Alabilirim?
Yeni bir işletme, operasyonlarını genişletmek veya hızlı bir başlangıç yapmak için kredi arıyor olabilir. Başlangıç sermayesi güvence altına alınmazsa, yeni işletme sahipleri muhtemelen şimdi ödünç alabilecekleri ve daha sonra geri ödeyebilecekleri paraya güvenmek zorunda kalacaklar.
Hiç paranız olmasa bile, tasarruflarınızı şirketinizi kurmak için kullanmaktan kaçınmanıza yardımcı olacağından işletme kredisi sizin için bir seçenek olabilir.
Ancak bunu yapmadan önce şunları yapmalısınız:
- Yine de, yalnızca zamanında geri ödeyebileceğinizden emin olduğunuz şeyleri ödünç alın.
- Bir işletme kredisine başvurmadan önce mevcut nakit akışınıza göre krediyi geri ödeme yeteneğinizi hesaplayın.
- En kötü senaryoyu düşünün ve ödemeleri yapıp yapamayacağınıza karar verin. İsteyeceğiniz son şey, ödeyemeyeceğiniz bir borç ve bunun tüm sonuçlarıyla karşı karşıya kalmaktır.
Bir Kredi İşletme Kredisine Nasıl Başlarım?
İşte bir başlangıç işletme kredisi nasıl alınır.
Gerekli türü belirleyin.
Küçük işletme sahipleri sıklıkla geleneksel bankalardan ve kredi birliklerinden finansman sağlamayı tercih eder. Bununla birlikte, birkaç işletme finansmanı seçeneği, yeni işletmelerin başlatılmasına yardımcı olabilir. Yeni işletmeler için tipik kredi türleri şunları içerir:
- Çevrimiçi vadeli krediler. Vadeli krediler tipik olarak geleneksel ve çevrimiçi borç verenlerden gelir ve bir bankanın önceden belirlenmiş bir faiz oranı üzerinden önceden belirlenmiş bir süre boyunca geri ödenen toplu para sağlamasını içerir.
- Ticari krediler. Bir borç veren, bir işletme kredisi yoluyla belirli bir miktara kadar para verir ve işletme sahibi parayı gerektiği gibi kullanabilir.
- SBA 7(a) kapsamındaki krediler. ABD Küçük İşletme İdaresi (SBA), nitelikli başvuru sahiplerine 7 milyon $'a kadar işletme kredilerine erişim sağlayan 5(a) kredi programını sunmaktadır.
- SBA Mikrokredileri. Bu krediler, uygun işletme sahiplerine 50,000 $'a kadar verilmektedir ve kadınlara ve kadınlara ait işletmelere verilmektedir.
- Varlığa dayalı finansman. Varlığa dayalı finansman, girişimcilerin gayrimenkul, makine ve ekipman gibi değerli varlıklara karşı borç para almasına olanak tanır.
EIN ile İşletme Kredisine Nasıl Başlanır?
SSN yerine EIN içeren bir kartvizite başvurma seçenekleri sınırlıdır, ancak bazı kredi kartı veren kuruluşlar buna izin vermektedir. EIN'li aşağıdaki ticari kredi kartları dikkate alınmaya değer:
# 1. kurumsal iş kredi kartları
Kurumsal ticari kredi kartları kullanmak şirketiniz adına risk almanızı sağlar. Kurumsal bir kredi kartı, kişisel bir teminat olmaksızın kullanımınıza sunulabilir. Yani kredi kartı borcunun tamamı firmanızın sorumluluğundadır. Kurumsal kredi kartları her zaman bir SSN gerektirmeyebilir, bu da yalnızca EIN'nizi kullanarak bir kartvizite başvurmanıza olanak tanır.
Şahıs şirketi olarak faaliyet gösteriyorsanız, şirketiniz için ideal kurumsal kartı bulmak biraz daha çaba gerektirebilir.
# 2. kurumsal mağaza kredi kartları
Kurumsal mağaza kredi kartları, indirimler, geri ödeme, puanlar ve ödüller sunarak onları mükemmel EIN kredi kartları haline getirir.
# 3. kurumsal gaz kartları
Kurumsal benzin kartı veya filo yakıt kartı, çeşitli benzin istasyonlarında ve mağazalarda alışveriş yapmak için kullanılabilir, ancak kullanım alanı sınırlıdır.
LLC ile İşletme Kredisine Nasıl Başlanır
İşletmeniz yeni olsa bile, yasal işletmenizi oluşturur kurmaz işletme kredisi oluşturmaya başlayabilirsiniz. Bunu, ticari kredi raporlama ajanslarına bilgi sağlayan işletmelerle işlem yaparak elde edersiniz.
Üç büyük ticari kredi bürosu vardır:
- Dun & Bradstreet
- Equifax
- Experian
Bu bürolardan en az birine ödeme geçmişiniz hakkında bilgi veren işletmelerde hesap açmalı ve ardından borçlarınızı zamanında ödemelisiniz. Bu ajanslar, ticari kuruluşlar için fatura ödeme uygulamaları hakkında veri toplar.
İşletme kredisi oluşturmak için aşağıdaki sağlayıcıları kullanabilirsiniz:
- satıcı hesapları
- Ticari kredi kartları
- İş ticaret hatları
- Bina kredisi için hesaplar
- Ticari krediler
İşletme kredisine başvururken zamanında ödemelerin rapor edilip edilmeyeceğini öğrenin ve IRS'den bir İşveren Kimlik Numarası (EIN) alın.
Bir İş Kurmak İçin Ne Kadar Krediye İhtiyacınız Var?
700 veya daha yüksek bir kredi puanı, aşağıdaki gibi kredilere erişmenizi sağlar:
- SBA kredileri,
- geleneksel banka kredileri,
- ve banka kredi iş kolları.
Kötü Kişisel Kredi ile İşletme Kredisine Nasıl Başlanır?
Kişisel krediniz kötü olsun ya da olmasın, işletme kredisi başlatmak için aşağıdaki adımları izleyin:
- EIN'inizi oluşturun.
- Dun & Bradstreet'in bir üyesi olun.
- Tedarikçilerinizden ticaret hatları talep edin.
- Başvurarak ticari kredi kartı alın.
- Korumalı bir kartvizit düşünün.
- Küçük bir işletme sermayesi kredisi almayı deneyin.
- Şirketinizin kredi raporlarını düzenli olarak kontrol edin.
Ticari Kredi Kartı Nasıl Başlatılır?
Başarılı bir şekilde ticari kredi kartı başvurusunda bulunmak için yapabileceğiniz üç işlem şunlardır:
- Seçeneklerinizi değerlendirin.
Bir başvuruda bulunmadan önce, her bir kartın nasıl çalıştığını tam olarak anlayın ve hüküm ve koşulları dikkatlice okuyun.
- Başvurmadan Önce Kredinizi Kontrol Edin
Kişisel SSN'niz, kredi geçmişinizi kontrol etmek için borç verenler tarafından hala istenmektedir.
- Ticari kredi kartı isteyin.
Aynı anda birden fazla kart başvurusunda bulunmaktansa, genellikle en çok istediğiniz ve kazanma olasılığınız en yüksek olan kredi kartına başvurmanız tercih edilir.
İşletme Kredi Hattı Nasıl Başlatılır?
- Kredi puanınızı onlar belirlediği için borçlarınızı zamanında ödemeye özen gösterin.
- Kredi oluşturmak için etkili kaynakları kullanın.
- Kredinizin sadece bir kısmını kullanın.
- Yılda bir kez kredinizi kontrol edin.
- 715 Kredi Puanı: İyi Bir Kredi Puanı mı?
- KREDİ HATTI: En İyi Birleşik Krallık Uygulaması ve Bilmeniz Gerekenler
- Kart Veri İhlali: Kredi Kartları Nasıl İhlal Edilir?
- 2023'ün En İyi PASİF GELİR FİKİRLERİ
Referanslar:
