İşletme başlangıç kredileri, yeni girişiminizi sıfırdan başlatmak için ihtiyaç duyduğunuz sermayeyi elde etmenin mükemmel bir yoludur. "Bir girişimi nasıl finanse ederim?" diye düşünüyor olabilirsiniz. veya "Param yok" ama endişelenme! Bu makale, bir iş kurma kredisi ile başlamanın ne kadar kolay olduğunu ve özel ihtiyaçlarınıza bağlı olarak tek seferde ne kadar borç alabileceğinizi açıklamaya yardımcı olacaktır.
Yeni Başlayan Bir İşletme Kredi Alabilir mi?
Cevap evet, başlangıç kredisi alabilirsiniz. Düşündüğünden daha kolay. Orada birçok farklı kredi türü var ve her birinin gereksinimleri ve ödeme planı var.
Her şeyden önce: Herhangi bir işletme kredisi için onay almak için krediye layık olmanız gerekir (kredi puanınız mükemmel olmasa bile). Ayrıca, ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını ve borç veren tarafından talep edilen kredi miktarını güvence altına almak için ne tür bir teminatın (mülkün) en iyi şekilde çalışacağını gösteren sağlam bir iş planınız olmalıdır.
Küçük Girişim Kredileri
Küçük işletme kredileri, işinizi sıfırdan kurmanıza yardımcı olmanın harika bir yoludur, ancak aynı zamanda zor bir satış da olabilir. Finansman arıyorsanız ve bir yatırım bankası veya başka bir büyük borç verenden geçmek istemiyorsanız, küçük başlangıç kredileri keşfetmeye değer. İşte en iyi seçimlerimden bazıları:
1 numara. Biz2Kredi
Biz2Credit, ihtiyacınız olan parayı almak söz konusu olduğunda çeşitli seçenekler sunan bir küçük işletme kredisi sağlayıcısıdır. Merkezi Kaliforniya'dadır ve personeli, girişimcilerin işlerini sıfırdan kurmalarına yardımcı olmaya kendini adamıştır.
Şirket 15 yılı aşkın bir süredir piyasada, bu da uzun yıllara dayanan bir deneyime sahip oldukları ve herhangi bir durumla en iyi nasıl başa çıkılacağı konusunda tavsiyeler sunabilecekleri anlamına geliyor. Ayrıca müşterileri arasında hangi tür kredilerin en popüler olduğu (ve bu nedenle dikkate alınması gerektiği) açısından mevcut trendlere ayak uydurma konusunda mükemmel bir iş çıkarıyorlar.
#2. fon kutusu
Fundbox, en az iki yıldır faaliyette olan ve güçlü bir kredi geçmişine sahip işletmeler için iyi bir seçenektir. 250,000$'a kadar borç verecekler ki bu, diğer tüm küçük işletme kredi sağlayıcılarından (büyük bankalar dahil) daha fazladır.
Fundbox, 18 yaşından büyük olmanızı gerektirir, ancak teminat veya gelir belgesi gerektirmez. Online veya mobil uygulamaları üzerinden başvuru yapabilirsiniz.
#3. Mavi Asma
BlueVine, bilançosu ve geliri olan işletmelere küçük işletme kredileri sunan başka bir çevrimiçi borç verme platformudur. Krediler 5,000 ila 500,000 ABD Doları arasında değişmektedir ve %12 ila %24 faiz oranlarıyla 10 ila 25 ay arasında verilmektedir. Bu tür bir kredi için herhangi bir teminat gerekmez; yalnızca kredinizin ömrü boyunca (ortalama 3 yıllık geri ödeme süresiyle) ne kadar para kazanabileceğinizi gösteren güvenilir bir iş planına ihtiyacınız vardır.
#4. fon kutusu
Kabbage, küçük işletme kredileri sunan çevrimiçi bir borç verendir. İşletmeler arası pazarda uzmanlaşırlar ve kredi geçmişi, nakit akışı ve diğer faktörlere dayalı olarak belirli şirketlere sermaye ödünç verirler.
Kabale, güçlü bir kredi geçmişiniz ve pozitif nakit akışınız varsa, teminat gerektirmeden 150,000 $'a kadar kredi sağlar. Tipik kredi vadesi 12 aydır, ancak şirketiniz tarafından gerekirse uzatılabilir (24 aya kadar).
# 5. Hindistan
Hindistan, 2015'ten beri var olan bir küçük işletme kredisi sağlayıcısıdır. Ağındaki 2 milyondan fazla kullanıcı ve 100,000 kredi veren ile güçlü bir çevrimiçi varlığa sahiptir. Lendio'nun sosyal medya kanalları, ufukta yeni ürünler veya hizmetlerle ilgili gönderilerle aktif ve ilgi çekicidir. Lendio'nun arkasındaki ekip ayrıca güçlü müşteri hizmetleri becerilerine sahiptir: Sorulara hızlı bir şekilde yanıt verirler ve soruları sabırla yanıtlarlar - onlara uykudayken sorsanız bile (yine de yanıt verirler).
Bu şirket aynı zamanda mali altyapısını Kabbage & OnDeck Capital Market (ODC) gibi diğer borç verenlerle ortaklıklar kurarak oluşturmuştur, böylece sadece nakit yerine hisse senedi veya tahvil gibi varlıklarla desteklenen krediler sunabileceklerini bilirsiniz.
#6. Güvertede
OnDeck, Seattle, Washington merkezli bir küçük işletme kredi şirketidir. 2009 yılında kuruldu ve her yıl platformu aracılığıyla işlenen 1 milyar doların üzerinde kredi ile ABD'deki en büyük çevrimiçi borç verenlerden biri haline geldi.
OnDeck, beş (10,000) eyalette 5'den fazla müşteriye hizmet veriyor ve rekabetçi oranlarda 5,000 ila 50 milyon dolar arasında değişen krediler sunuyor. Başvuru sürecinin 24 saatten az sürmesi ve tüm başvuranlar için onay oranlarının %97'yi aşması, herhangi bir deneyim veya teminat olmadan kendi işinizi kurmak istiyorsanız en iyi seçeneklerden biridir.
İş Kurma Kredisi Almak Zor mu?
Bu sorunun cevabı işletmenize ve kredi notunuza bağlıdır. Kredi notunuz yüksek ise iş yeri açma kredisi almanız kolay olacaktır.
Öte yandan, kredi puanınız o kadar iyi değilse, o zaman iş yeri açma kredisi almanız zor olacaktır çünkü bankalar müşteri kredilerini değerlendirirken gelir düzeyi ve net varlık gibi faktörlere bakmaktadır.
Ne Kadar Büyüklükte İş Kurma Kredisi Alabilirim?
İş kurma kredinizin boyutu, masaya getirdiğiniz teminat miktarı ve kredi puanınız dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlı olacaktır.
Borç verenlerin teklif etmeye istekli olduğu minimum miktar 500,000 $'dır ancak bu, borç verene bağlı olarak değişebilir. Bundan daha fazlasını almak istiyorsanız, kendinizi taahhütte bulunmadan önce birden fazla borç verenle konuşmak en iyisidir.
Bir borç verenden bir teklif alırsanız ve kabul etmemeye karar verirseniz, endişelenmeyin! Başarı şanslarını bekleyen çok daha fazlası var.
Bir Startup İçin Nasıl Borç Alırım?
Yeni başlayan bir işletme için borç para almak için bir iş planına sahip olmanız, işletme ruhsatı almanız ve kredi başvurusunda bulunmanız gerekir.
Şirketinizdeki özsermaye payları (mülkiyet payı) karşılığında sermaye sağlayacak yatırımcılar veya sponsorlar da bulabilirsiniz. Risk sermayedarları veya melek yatırımcılar gibi üçüncü taraflardan geçmeden önce bankalardan finansman almayı da düşünebilirsiniz çünkü bunlar genellikle diğer sermaye kaynaklarından daha yüksek faiz oranları uygularlar.
Bankalar veya risk sermayedarları gibi geleneksel kaynaklardan fon temin edemiyorsanız, insanların hisse satın almak yerine doğrudan projelere bağışta bulunduğu Kickstarter gibi kitlesel fonlama platformları gibi alışılmadık finansman seçeneklerini araştırmaya değer olabilir - bu özellikle işe yarar özellikle yüksek büyüme potansiyeline sahip erken aşamadaki girişimler için fon topluyorsanız.
Bir İş Kurmak İçin Bana Kim Borç Verecek?
Başarılı bir geçmişe sahip olmadığınız sürece birçok borç verenin size borç vermeyeceğini bilmelisiniz. Bu, borç vermeleri için iş fikrinizin veya başlangıç iş fikrinizin daha önce işe yaradığını ve tekrar işe yarayacağını bekledikleri anlamına gelir.
Bunun en iyi yolu ise bir iş planıdır. Plan şunları içermelidir:
- Ne kadar paraya ihtiyacım var? Bana ne kadara mal olur? Tedarikçilerden ve müşterilerden neye ihtiyacım var? Gerekirse krediyi geri ödemek için yeterli nakit akışım var mı?
- Krediye karşı teminat olarak ne tür bir teminat kullanabilirim (örneğin, mülk)? Ortağım/arkadaşım gerekirse krediye karşılık şirketimde hisse senedi alabilir mi?
Parasız Bir İşletmeye Nasıl Finansman Yapabilirim?
Borç alabilirsin. Bunu yapmanın en basit yolu, bir bankadan veya kredi birliği gibi başka bir finans kuruluşundan aldığınız işletme kredisidir.
Mali olarak yardım etmeye istekli arkadaşlarınız veya aile üyeleriniz varsa, başlangıç işinizi finanse etmek için kişisel krediler de kullanabilirsiniz. Buradaki kilit nokta, bu kredilerin borçlu tarafından tam ve zamanında geri ödenmesi gerektiğidir, bu nedenle, yalnızca parayı teklif eden kişinin iyi bir krediye sahip olması değil, aynı zamanda geri ödeme zamanı geldiğinde ne yaptığını da bilmesi önemlidir ( örneğin, kredim ödendikten sonra ne kadar para beklemeliyim?).
Yeni başlayanların da fon bulabileceği bankaların yanı sıra birçok başka kaynak da var: melek yatırımcılar/risk sermayedarları/özel sermaye şirketleri/risk sermayedarları; Kickstarter veya Indiegogo gibi kitlesel fonlama platformları; CrowdRise vb. gibi kitle kaynaklı siteler; Y Combinator vb. gibi hızlandırıcılar, günümüzde mevcut olan birçok olası seçenek arasından sadece birkaç örnek.
Başlangıç İşletme Kredileri Nasıl Alınır?
Bir iş kurmaya hazırsanız ve onu finanse etmek istiyorsanız, nasıl başlangıç kredisi alacağınızı bilmek önemlidir. Başlangıçlar, tanımları gereği risklidir, bu nedenle başarılı olmak istiyorlarsa alabilecekleri tüm yardıma ihtiyaçları vardır. Bu makale, ne tür kredilerin mevcut olduğu, ayda ne kadar para ödünç alınabileceği ve daha fazlası dahil olmak üzere ABD'de bir başlangıç kredisi alma hakkında bilmeniz gereken her şeyi size öğretecektir.
1 numara. Ne Tür Bir Krediye İhtiyacınız Olduğunu Değerlendirin
İşletmeniz için en iyi krediyi almak için, ne tür bir krediye ihtiyacınız olduğunu değerlendirmek önemlidir. İki ana tür vardır: küçük işletme kredileri ve kişisel krediler.
- Küçük İşletme Kredileri: Bir banka veya kredi birliğinden küçük işletme kredisi için başvurduğunuzda, borç veren, size ne kadar borç verebileceklerini belirlemek için gelirinize, varlıklarınıza ve borcunuza bakar. Mevcut portföylerinde yeterli fon yoksa, daha az elverişli profillere sahip başvuru sahiplerini (yüksek APR'leri olanlar gibi), eşler arası borç verenler veya istekli olabilecek özel yatırımcılar gibi diğer kanallara yönlendireceklerdir. Bugün bankaların yaptığından daha yüksek faiz oranları mevcut.
- Bireysel Krediler: Birinin kredi notu iyiyse, bankalardan veya eşler arası borç verenler veya bugün geleneksel bankaların sunduğundan daha uygun koşullar sunan özel yatırımcılar gibi diğer borç verenlerden kişisel kredi almaya hak kazanabilir.
- İşletme Başlangıç Finansmanı: Bazı girişimler SBA programlarını kullanırken diğerleri 501(c)(3) kar amacı gütmeyen şirketler kurabilirler, böylece hissedarların piyasa fiyatından hisse satın alması yerine doğrudan müşterileri/destekçileri tarafından yapılan bağışlarla sermaye toplayabilirler, bu da kazanılacağı anlamına gelir. Yatırılan her bir dolara geri eklenen herhangi bir kar marjı olmak zorunda değildir; Bununla birlikte, bazı şirketler hala rekabetin henüz tesis edilmediği pazarlara girmek istiyor, bu nedenle bu tür de mantıklı çünkü önceden daha fazla ön yatırım dolarına mal olsa da, ancak daha sonra her şey bir araya geldiğinde, bu işletmeler yalnızca hayatta kalma eğiliminde değil, aynı zamanda arkalarında bu kaynaklar olmayanlardan daha iyi gelişirler.
2 numara. İş ve Kişisel Kredi Puanlarınızı Kontrol Edin
Kredi puanı, borç verenler için oluşturduğunuz riski temsil eden bir sayıdır. Kredi ve kredi kartları için uygun olup olmadığınızı belirlediği için önemlidir, bu yüzden şimdi sizinkini kontrol edin.
İş ve kişisel kredi geçmişiniz, ülke genelinde borç verenler tarafından kullanılan en popüler puanlama modellerinden biri olan FICO® Puanınıza (Fair Isaac Corporation) dahildir. Puanınız, zaman içinde borçlarınızı ne kadar iyi ödediğinizin yanı sıra istihdam geçmişi, borcu sorumlu bir şekilde yönetme yeteneği ve her ay zamanında yapılan ödemeler gibi diğer faktörlere bağlı olacaktır.
Mali durumunuz önemli ölçüde değişirse - örneğin: tam zamanlı olarak okula devam ederken bir başkası yönetim sorumluluklarını devralırsa veya beklenmedik bir şekilde işini kaybederse - o zaman yolun aşağısında yeniden değerlendirme zamanı geldiğinde (hatta yenileme sırasında bile) iyileştirme için yer olabilir. ).
#3. Gerekli Belgeleri Toplayın ve Hazırlayın
- Kimlik: Bu, pasaport veya sürücü belgesi de dahil olmak üzere herhangi bir kimlik türü olabilir.
- İş planı: Bir işletme kredisi almak için gereken en yaygın belgeler, bir iş planı ve gelirinizi içerecek tüm beyannameleri bulmaktır). Henüz bir muhasebeciniz yoksa, yukarıdaki bilgilere dayanarak sizin için bir muhasebeci veya avukat tutmayı düşünün (yani, hedef pazarınızı belirleyin ve bu pazarda başarıya nasıl ulaşmayı planladığınızı açıklayın).
- Kişisel finansallar: Borç veren ilgili görürse, örneğin, şu anda ödenmemiş borcunuz olmadığına (veya en azından çok fazla olmadığına) dair kanıt görmek istiyorsa buna ihtiyacınız olacaktır.
#4. Borç Verenleri Araştırın ve Karşılaştırın
Aralarından seçim yapabileceğiniz birçok borç veren var, bu yüzden birini seçmeden önce araştırmanızı yapmanız önemlidir. Web sitelerini ziyaret ederek, çevrimiçi incelemelere göz atarak ve bunları daha önce kullanmış olan arkadaşlarınızla veya aile üyelerinizle doğrudan konuşarak her bir borç verenin neler sunduğunu öğrenebilirsiniz. Henüz bir derecelendirmeleri yoksa (çoğunun var) şirketin Better Business Bureau derecelendirmesini kontrol etmek de iyi bir fikirdir.
# 5. Başvurunuzu gönderin
İşletmeniz ve ihtiyaçlarınız için hangi borç verenlerin en uygun olduğunu belirledikten sonra, başvuru sürecine geçmenin zamanı geldi. Bunu yapmanın birçok yolu olsa da (bazıları diğerlerinden daha başarılıdır), en yaygın yollardan biri LendUp veya Kabbage gibi bir web sitesi aracılığıyla çevrimiçi başvuru yapmaktır.
Bu siteler, borç alanların ve borç verenlerin kendi web siteleri aracılığıyla birbirlerinin bilgilerine erişmesine izin verir, bu da her bir tarafın mali durumlarına ilişkin belge ve bilgiler açısından sağladıkları temelinde kredilerin işlenmesi zamanı geldiğinde işleri kolaylaştırır.
Toparlamak için
Bir iş kurmayı planlıyorsanız, mali durumunuzu düzene sokmanız önemlidir. İnsanların bir iş kurmasının birçok yolu vardır ve her birey için en iyi yol farklıdır. Arkadaşlarınızdan veya ailenizden veya hatta Kickstarter veya GoFundMe gibi kitlesel fonlama siteleri aracılığıyla fon sağlayabilirsiniz. Ancak bu seçeneklerden hiçbiri cazip görünmüyorsa, o zaman belki de bazı krediler almayı düşünmek de dikkate değer olabilir.
En İyi Başlangıç İşletme Kredileri SSS
Bir işletme kredisi için minimum kredi puanı nedir?
650 ve üstü.
Onaylanması en kolay SBA kredisi nedir?
SBA mikro kredileri.
Kötü kredi ile almak için en kolay kredi nedir?
Maaş günü kredileri, araba tapu kredileri, rehinci kredileri ve kişisel taksitli krediler.
Referanslar
İlgili Makale
- 2022'de En İyi Kolay Düşük Maliyetli Başlangıç İş Fikirleri (Güncellendi)
- Yeni Başlayanlar İçin 2022'nin En Karlı Teknoloji Başlangıç Fikirleri
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- 2023 YILINDA GARANTİLİ KÖTÜ KREDİ İÇİN EN İYİ BAŞLANGIÇ İŞLETME KREDİLERİ
