Bazı yaşlı akrabalar çocuklarına maddi yük olabiliyor. Bu, sağlık bakımınıza ve günlük aktivitelerine destek için kazandıklarından daha fazlasını harcamalarına neden olabilir. Bununla birlikte, bir alternatif var: bakım evi sigortası, uygun maliyetli olacak şekilde tasarlanmış bir tür uzun vadeli sağlık sigortası. Seçiminize bağlı olarak, farklı maliyetlerle huzurevi sigortası sunan farklı şirketler vardır. Bu sigorta, bakımın özel veya yarı özel bir oda içermesine bağlı olarak farklılık gösterir. Bu makale huzurevi sigortası için nasıl planlar yapabileceğinizi açıklamaktadır.
Huzurevi Sigortası
Huzurevi sigortası, tıbbi masraflarınızın bir kısmını karşılayacak uzun vadeli bir sağlık sigortası türüdür. Bunlar, uzun süreli bir hastalık veya sakatlık nedeniyle iş göremez hale gelmeniz durumunda kullanışlı olabilecek özel sigorta planlarıdır. Tipik olarak, bu kapsam vasıflı, orta ve gözetim altında bakım da dahil olmak üzere her tür bakımevini kapsar.
Ayrıca, 65 yaş ve üstü kişiler için nitelikli bakım, bakım evleri, yardımlı yaşam, yatılı bakım ve evde bakımı da kapsar.
Huzurevi, evde bakım ve yardımın yanı sıra diğer yardımlı yaşam tesislerini kapsar. Bu hizmetlere on yıl veya daha fazla olmasa da yıllarca ihtiyaç duyabilirsiniz ve bu bakımın maliyeti çok yüksektir. Bunu önlemek için gençken yüz binlerce dolar harcayacak ve sigorta satın alacaksınız.
Ayrıca, kişisel paranızı tüketmeden ve ailenizin mali durumunu zorlamadan ihtiyacınız olan tedaviyi almanızı sağlayacaktır.
Huzurevi Sigorta Maliyetleri
Huzurevi sigortasının aylık maliyeti, aşağıdaki faktörlere bağlı olarak 110 ila 500 ABD Doları arasında değişebilir.
- Kapsam türü.
- Sınır.
- eleme dönemi
- Faiz seçeneği.
- Ortak bir politika seçip seçmemeniz.
- Sağlayıcısı.
- Yaş.
- Yer,
- Günlük maliyetler,
- Fayda dönemi.
- Ödeme şekli.
Sigortayı satın aldığınız andaki yaşınız, prim tutarınızı etkileyen en önemli faktördür. Ne kadar gençseniz, o kadar ucuzdur. Yıllık primler 1,300 dolardan başlar ve 50 yaşın altındaysanız, özellikle 60 yaşına geldiğinizde kademeli olarak artar.
Bakım Sigortanız Ev Sigortanız Neleri Kapsar
Bu, prim harcamalarınızın yaşınıza ve sigorta kapsamınıza bağlı olarak nasıl değişebileceğinin bir dökümüdür.
- Tipik Faydalar
- 4 yıllık fayda süresi: 219,000 yıllık bakım için 4 $
- Günlük 150 Dolar: Aylık bakım için 4,500 Dolar
- Her türlü bakım: Nitelikli hemşirelik ve gözetim bakımı
Her bakım türü: Evde sağlık hizmeti, bakım evleri ve yardımlı yaşam tesisleri
Eleme süresi: Herhangi bir eleme süresi yoksa, sigorta şirketi masraflarınızı hemen karşılamaya başlar.
- Prim Maliyetleri
- 40-49 Yaş: 1,300 Dolar
- 50-54 Yaş: 1,600 Dolar
- 55-59 Yaş: 1,850 Dolar
- 60 Yaş: 2,360 Dolar
- 61 Yaş: 2,450 Dolar
- 62 Yaş: 2,560 Dolar
- 63 Yaş: 2,675 Dolar
- 64 Yaş: 2,790 Dolar
O sırada hangi yaşta olursanız olun, huzurevi sigortası maliyetlerini azaltmanın anahtarı şimdi başlamaktır. Ayrıca, huzurevi sigortası kapsamının, günlük ücretlerinize ve yardım sürenize bağlı olarak önemli ölçüde değişebileceğini unutmayın.
Uzun Süreli Huzurevi Sigortası
Sonunda uzun süreli bakıma ihtiyacınız olabilir. Bu, banyo yapmak, giyinmek ve evde yemek yemek gibi temel günlük işlerde yardıma ihtiyaç duyabileceğiniz anlamına gelir; yetişkinler için gündüz bakımı ve ulaşım gibi mahallenizdeki kaynaklara erişim; veya bir huzurevinde, yardımlı yaşam tesisinde veya diğer tesislerde devam eden bakım.
Uzun süreli bakım (LTC) sigortası, bu hizmetler için ödeme yapmanın bir yoludur. Yine de, bir politikayı taahhüt etmeden önce öğrenecek çok şey var.
Uzun Süreli Huzurevi Sigortası Hakkında Bilmeniz Gerekenler
65 yaşına ulaşan çoğu Amerikalı, kalan yıllarında bir tür uzun süreli bakıma ihtiyaç duyacaktır. Bazı insanlar aile üyelerinin ve diğer ücretsiz bakıcıların yardımıyla idare edebilse de, yarısından fazlası bir tür telafi edilmiş yardıma ihtiyaç duyacaktır. Yüzde 15'i bir huzurevinde iki yıldan fazla kalacak ve yaklaşık yüzde 24'ü iki yıldan fazla ücretli bakım gerektirecek.
Bakımın fiyatı, bakıma ne kadar süreyle ihtiyacınız olduğuna, nerede yaşadığınıza ve ne kadar acilen ihtiyacınız olduğuna bağlı olarak büyük ölçüde değişir. Hizmetler çeşitli şekillerde ödenebilir. Mevcut farklı seçenekler vardır ve bunlar şunları içerir:
#1. sağlık hizmeti
Bu, yaşlılar için devlet tarafından yürütülen bir sağlık sigortası programıdır ve bir hastalık veya yaralanma nedeniyle hastaneye kaldırıldıktan hemen sonra yalnızca sınırlı miktarda vasıflı bakımı kapsar.
Uzun süreli bakımı kapsamaz. Özel sigortacılar için bazı Medicare yardım planları, sınırlı da olsa, yemek teslimi ve doktor randevularına ulaşım gibi hizmetler için ek teminat sağlar.
#2. tıbbi yardım
Medicaid, düşük gelirlileri kapsayan ortak bir federal ve eyalet programıdır. Eyalet gelir kısıtlamaları farklılık gösterse de, asıl konutunuz ve arabanızın yanı sıra birikimlerinizin ve diğer varlıklarınızın çoğunu kullanana kadar Medicaid genellikle bir seçenek değildir. ABD Gaziler İşleri Bakanlığı gazilere uzun süreli bakım sağlar.
Bu olasılık birçok insanı, arzu ettikleri bakım türünü almalarını sağlarken emeklilik kaynaklarını koruyacak şekilde uzun vadeli bakım masraflarına nasıl hazırlayabileceklerini düşünmeye sevk eder. Uzun süreli bakım sigortası bu konuda yardımcı olabilir, ancak tek seçenek bu değildir.
Huzurevi Sigorta Planları
Huzurevinde yaşamayı planlamak veya sevilen birini bire bir göndermek zor ve karmaşık olabilir. Şu anda 1.5 milyondan fazla Amerikalı bakım tesislerinde yaşıyor. Hemşirelik bakımını düzenlerken ve hazırlarken en büyük endişe genellikle paradır.
Ortalama olarak, özel bir oda size yılda yaklaşık 83,000 ABD Doları kazandıracaktır. Neyse ki huzurevi sigortası, kişisel fonların devam etmesini ve ikamet eden kişinin herhangi bir kamu yardım programına bağımlı olmamasını sağlar.
Medicare'i uzun süreli bakım gerektiğinde kullanın. Sakinlerin çocukları üzerindeki stres, bakım masraflarını üstlenmek zorunda kalmayacakları için yüksek kaliteli bakım evi sigortası yaptırılarak azaltılacaktır.
Tipik plan dört yıl sürer ve toplam maliyeti yaklaşık 219,000 $'dır. Bu, aylık yaklaşık 4,200 ABD Doları ve günlük 150 ABD Doları'na kadar çalışıyor. Bu, evde sağlık hizmetleri, yardımlı yaşam tesisleri ve bakım evlerinin yanı sıra vasıflı bakım ve gözaltı bakımını kapsar. Ortalama plana sahip bir birey, sigortacı tarafından kabul edilirse, bekleme süresi olmayacak ve teminat hemen başlayacaktır.
Birçok uzman, bir kişinin yaş aralığına bağlı olarak primlerdeki fiyat farklılıkları nedeniyle, 40 yaşında bile uzun vadeli bakım sigortası satın alınmasını tavsiye ediyor. Standart planın kırklı yaşlarındaki bir kişi için ortalama yıllık maliyeti 1,300$'a yakındır. Birisi elli yaşına geldiğinde fiyat yaklaşık 300 dolar artıyor. Biri 64 yaşına geldiğinde, fiyat 2,800 dolara ulaşabilir. Çünkü ortalama sağlık düzeyine göre, kırklı yaşlarındaki bir kişinin, altmışlı yaşlarındaki bir kişiye göre sigorta kapsamı dışında kalma olasılığı daha düşüktür. Daha gençken huzurevi sigortası için planlar yapmak uygun maliyetlidir.
Huzurevi Sigorta Şirketleri
Bunlar huzurevi sigortası sunan farklı şirketlerdir. Bu sözleşmeler genellikle, devlet ruhsatına sahip olan ve/veya Medicaid ve Medicare'de yer alan tesislere veya bakıcılara günlük veya ziyaret başına belirli bir meblağ sağlar.
#1. New York'ta Yaşam
New York Life'ın mali istikrarı onu diğerlerinden ayırır. Sigorta şirketlerini değerlendirme konusunda uzmanlaşmış bir kredi derecelendirme şirketi olan AM Best'ten mümkün olan en yüksek A++ (Üstün) derecesini alır. AM Best'in derecelendirmeyle ilgili yorumunda New York Life'ın olağanüstü faaliyet sonuçları ve kurumsal profilinden de bahsedildi.
Hayat sigortası ve uzun süreli bakım kapsamı için seçtiğiniz sigorta şirketinin mali açıdan istikrarlı olduğundan ve büyük ihtimalle uzun yıllar boyunca böyle kalacağından emin olmanız gerekir. AM Best, New York Life'a en yüksek finansal güç notlarını verdi.
Finansal istikrar ve geleceğe yönelik beklentiler açısından, ilk beş Kuzey Amerika şirketi arasındadır. New York Life'tan, solo sigorta ve hibrit yaşam/uzun süreli bakım poliçeleri dahil olmak üzere birçok uzun süreli bakım ürünü bulunmaktadır. Ancak web sitesinde politikaları hakkında fazla bilgi yok; özellikler ve fiyatlar için bir temsilci ile konuşmanız gerekir.
2 numara. Omaha Karşılıklı:
Uzun süreli bakım sigortasının maliyeti yüksek olabilir. Bununla birlikte, Mutual of Omaha aracılığıyla, primlerinizi büyük ölçüde azaltabilecek bir dizi indirimden yararlanma hakkınız olabilir. Hatta indirim programlarından yararlanarak primlerinizi %30 oranında azaltabilirsiniz.
Tanınmış bir kuruluş olan Mutual of Omaha da önemli indirimler sunuyor. Onlar içerir:
- Siz ve eşiniz aynı poliçe kapsamında düzenlendiğinde %15 tasarruf sağlayan %5 ortak ihraç indirimi.
- Evliyseniz ancak eşiniz poliçe almıyorsa %15 tercihli indirim.
- Mutual of Omaha'nın uzun vadeli bakım sigortasına, sağlıklı olmaları koşuluyla 30 yaşından küçükler erişebilir. Planlar bağımsız ürünler olarak satılır.
Ayrıca, poliçenizi enflasyon koruması, aylık evde sağlık bakımı yardımları, eş prim ve ölüm ödeneği muafiyeti ve prim iadesi gibi isteğe bağlı avantajlarla özelleştirmenize olanak tanır.
Diğer uzun süreli bakım sigortalarında olduğu gibi, teminat yalnızca acenteler aracılığıyla sağlanır ve eş indirimi, yalnızca başvuru sırasında eşinizle en az üç yıl yaşamış olmanız durumunda geçerlidir.
Ek olarak, prim iadeleri, aylık evde sağlık bakımı yardımları, eş prim muafiyetleri ve ölüm yardımları gibi ekstra özellikler ekleyerek kapsamınızı kişiselleştirmenizi sağlar. Diğer uzun vadeli bakım sigortalarında olduğu gibi, partner indirimi yalnızca başvuru sırasında partnerinizle en az üç yıl yaşamış olmanız durumunda geçerlidir ve teminat sadece acenteler aracılığıyla sunulur.
#3. ülke çapında:
Zevkinize uygun iyi bir huzurevi sigortası aramak ve çeşitli planları yönetmek zor olabilir. Yine de Nationwide, sürücü olarak uzun vadeli bakım sigortası ekleme seçeneğiyle birlikte hayat sigortası sunarak tek bir poliçe altında kapsamlı teminat sağlar.
Nationwide ayrıca, bağımsız uzun vadeli bakım sigortası sağlayan diğer huzurevi şirketlerinden farklı şekilde çalışır. Yalnızca belirli hayat sigortası sözleşmelerine ek olarak uzun vadeli bakım sigortası sağlar. Uzun süreli bakım sigortası, bir dönem veya tüm yaşam sigortası için bir eklenti değildir. Bunu ancak değişken veya evrensel bir hayat poliçesine kaydolursanız alabilirsiniz.
Genellikle uzun vadeli bakım yardımları olan bir hayat sigortası poliçesi olarak bilinen hibrit bir poliçenin faydası, çok daha erken bir yaşta sigorta kapsamına girebilmenizdir. Bağımsız sigorta ile, sigorta kapsamına girebilmek için genellikle 30 yaşında veya daha büyük olmanız gerekir.
Bununla birlikte, en az 21 yaşındaysanız, Nationwide'ın hayat sigortası poliçesine uzun vadeli bir bakım görevlisi ekleyebilirsiniz. Ayrıca, Nationwide'dan ek sigorta poliçeleri satın alabilir ve çoklu poliçe tasarruflarına hak kazanabilirsiniz.
#4. Kuzeybatı Karşılıklı:
Northwestern Mutual, uzun vadeli bakım sigortası tarafından sağlanan düzenli kapsama ek olarak bakıcı eğitimi için bir ödül gibi ek faydalar ve ikramiyeler sağlar. Uzun süreli bakım sigortası şirketlerinin çoğu, daha fazla güvenlik sağlayabilecek bu faydaları sağlamaz.
Finansal istikrarı ile ünlü olan Northwestern Mutual, yıldızlarla dolu bir üne sahip bir hayat sigortası sağlayıcısıdır. Uzun vadeli bakım planları, geçici bakım ve bakıcı eğitimi gibi diğer işletmelerin sahip olmadığı ekstra avantajları içerir.
Ek olarak, enflasyon koruması ve hayatta kalma ödeneği gibi ekstra avantajlar sunar. Siz ve eşiniz sigorta kapsamına uygunsanız, şirket %30'luk bir eş indirimi de dahil olmak üzere çeşitli avantajlı indirimler sunar. Northwestern Mutual'ın uzun süreli bakım primleri genellikle daha pahalı olduğundan maliyetleri çeşitli sağlayıcılarla karşılaştırın.
Uzun Süreli Bakım Politikasında Tipik Olarak Neler Kapsanır?
Sigortanın özelliklerine bağlı olarak, kapsanan hizmetler mesleki, konuşma, fiziksel ve rehabilitasyon tedavisinden evde sağlık bakımına ve ayrıca yemek yeme ve banyo yapma gibi günlük işlevlere yardımcı olmaya kadar değişebilir.
Uzun Süreli Bakım Sigortası İçin En Yaşlı Yaş Kaçtır?
Geleneksel LTC planları için yaş aralığı 18 ila 79'dur. Hayat sigortası planlarının satın alınabileceği maksimum yaş, genellikle bir hayat sigortası sağlayıcısına göre değişir.
85 yaşında veya daha büyükseniz, size sigorta vermeye hazır pek çok firma bulamayabilirsiniz.
Uzun Süreli Bakım Masraflarının Çoğunu Hangi Sigorta Karşılamaz?
Medicaid ve özel sigorta genellikle uzun süreli bakım masraflarını veya LTC ile ilgili masrafları karşılamaz. Kapsama ihtiyacınız olabileceğini düşünüyorsanız, belirli bir LTC sigorta poliçesi satın almayı düşünmelisiniz.
Uzun Süreli Bakım Sigortası İçin En Uygun Aday Kimdir?
Kimin en iyi bakım sigortası adayı olacağı bir dizi faktöre bağlıdır. Zenginlik ve sağlık iki ana faktördür. Bir uzun vadeli bakım poliçesi satın alabilmek için bunu karşılayabilecek durumda olmanız gerekir ve önceden var olan belirli koşullara sahip olamazsınız. Bu sigortayı satın almak için ideal yaş 60 ile 65 arasındadır.
Uzun Süreli Bakım Sigortası Alırken Dikkat Etmeniz Gereken 5 Faktör Nedir?
Uzun vadeli bir bakım sigortası poliçesi satın almak zor olabilir. Hangi primi karşılayabileceğiniz ve hangi özelliklerin sizin için en iyi olduğu konusunda yapılabilecek birkaç seçenek vardır. Seçenekler arasında düşünülmesi gereken en önemli beş şey şunlardır:
- Avantajların başlamasından önceki zaman çerçevesi.
- Şimdiki yaşınız.
- Günlük tazminat tutarı.
- Enflasyona karşı koruma miktarı.
- Yardım ödemelerinin süresi.
Gelirinizin Yüzde Kaçını Bakım Sigortasına Harcamalısınız?
Yıllık gelirinizin %7'sinden fazla olmayan bir bakım sigortası primi hedefleyin. Örneğin, aylık maaşınız 4,000 Dolar ise, uzun süreli bakım sigortası primi 280 Doları geçmemelidir.
Uzun Süreli Bakım Sigortası İçin En Çok Kim Öder?
Bugün ABD'de Medicaid, uzun vadeli bakım giderlerinin açık ara en büyük ödeyicisidir. Bakıma ihtiyaç duyduklarında, insanların çoğu, varlıklarının çoğunu tüketene kadar hükümetin masraflarını karşılamayacağını çabucak öğrenir.
Uzun Süreli Bakım İçin Kendini Sigortalamak Daha mı İyi?
Kendi sigortanız varsa, sizi koruma riskini üstlenmek için her yıl bir sigorta sağlayıcısına ödeme yapmak zorunda kalmazsınız. Para biriktiriyorsunuz, bu sizin için büyük bir avantaj! Hepimiz, özellikle sigorta oranları söz konusu olduğunda, elimizden geldiğince maliyetleri düşürmeyi severiz.
En azından bir yetişkinin üç yıl boyunca huzurevinde bakım masraflarını kendi kendine sigortalamasını öneriyoruz.
Uzun Süreli Bakım Poliçesi Primi Hangi Yaşta Çok Pahalı Olabilir?
79 yaşı normalde sınırdır, ancak bu çok önemli sigorta için onaylanıp onaylanmadığınız, mevcut sağlığınızdan büyük ölçüde etkilenecektir.
Sonuç olarak,
Doğru sigortayı yaptırmak için araştırma yapmalı ve diğer insanlardan hata yapmamalarını istemelisiniz. Huzurevi sigortası çok pahalı olabilir, bu nedenle birikim yapmaya başlamak, yaşlandığınızda sizi çok fazla stresten kurtaracaktır. Kimseye bağlı kalmanıza gerek kalmayacak.
FAQs
Uzun süreli bakım sigortası için en büyük yaş nedir?
Geleneksel LTC planları için yaş aralığı 18 ila 79'dur.
Bakımevlerinin çoğunun aylık maliyeti ne kadardır?
8,000'de bir huzurevindeki yarı özel bir odanın aylık maliyeti yaklaşık 2022 ABD dolarına, özel bir odanın maliyeti ise yaklaşık 9,300 ABD dolarına mal olacaktır. Bu meblağlar ulusal ortalamaları temsil eder, ancak belirli hemşirelik bakımı harcamalarınız aşağıdaki üç hususa bağlı olarak önemli ölçüde değişiklik gösterecektir: Bakım İhtiyaçları ve Sağlık Bakımı.
Uzun süreli bakım sigortası için en çok kim öder?
Medicaid, uzun süreli bakım masraflarının çoğunu karşılar, ancak hak kazanabilmek için ayrıca belirli bir eşiğin altında gelirinizin olması ve eyaletin asgari uygunluk gereksinimlerini karşılamanız gerekir.
İlgili Makaleler
- 20'TE YAPILACAK EN İYİ 2023 YAN İŞ FİKİRİ (+ Kârlı İpuçları)
- KOLEJ HİBELERİ İÇİN BAŞVURUN Basitleştirilmiş!!! Kapsamlı Bir Kılavuz(
- UZUN VADELİ İŞ KREDİLERİ: Nasıl Çalışır ve En İyi Seçenekler
- UZUN VADELİ İŞ KREDİSİ: Nasıl Alınır?
- 2023 YILININ EN İYİ UZUN VADELİ YATIRIMLARI
Referanslar
