Hata ve ihmal (E&O) sigortası, işletmeleri ve profesyonelleri ihmal veya hata iddialarına karşı koruyan bir tür mesleki sorumluluk sigortasıdır. Aynı zamanda şu şekilde de bilinir: Mesleki sorumluluk sigortası veya yanlış tedavi sigortası.
E&O sigortası özellikle muhasebeciler, avukatlar, doktorlar ve mimarlar gibi profesyonel hizmetler sağlayan işletmeler ve profesyoneller için önemlidir. Ayrıca yükleniciler ve danışmanlar gibi başka hizmetler sunan işletmelere de fayda sağlayabilir.
Bu makalede E&O sigortasının ne olduğu, neden önemli olduğu ve neleri kapsadığı tartışılacaktır. Ayrıca hata ve ihmal sigortasıyla ilgili diğer önemli bilgi ve soruları da sunacağız.
Hata ve Eksiklik Sigortası (E&O) Nedir?
E&O sigortası, işletmeleri, çalışanlarını ve diğer profesyonelleri yetersiz çalışma veya ihmalkar eylemlerden kaynaklanan iddialara karşı koruyan bir tür mesleki sorumluluk sigortasıdır.
E&O Sigorta Taleplerine Örnekler
İşte bazı E&O iddia örnekleri:
- Bir emlakçı önemli mülk bilgilerini açıklamaz.
- Bir halkla ilişkiler firmasının stratejisi bir PR felaketiyle sonuçlanır.
- Bir pazarlama danışmanı, gelir kaybına yol açacak tavsiyelerde bulunur.
- Bir vergi hazırlayıcısı hata yapar ve bu da cezayla sonuçlanır.
- Yüklenici projeyi zamanında bitiremiyor.
Hata ve Eksiklik Sigortası: Bilmeniz Gerekenler
Hizmet sağlayan profesyonellerin, müşterilerinin getirdiği taleplerle karşı karşıya kalması yaygındır. Sonuç olarak kendilerini bu tür iddialara karşı korumak için mesleki sorumluluk sigortasına (PLI) ihtiyaç duyuyorlar. Yanlış beyan, yanlış uygulama veya ihmalin tamamı PLI kapsamındadır. PLI'nin bir türü, ihmalkar veya yetersiz çalışma iddialarına karşı koruma sağlayan hata ve ihmal (E&O) sigortasıdır.
E&O sigortası, profesyonel hizmet veya tavsiye sağlayan tüm işletmeler ve bireyler için gereklidir. Doktorlar, avukatlar, finansal planlamacılar, sigorta komisyoncuları, mühendislik firmaları ve diğer profesyoneller buna örnektir. Hasar ödemeleri, sigorta sözleşmesinde belirtilen tutara kadar E&O sigortası kapsamında karşılanabilir. Genellikle oldukça yüksek olabilen mahkeme masraflarını içerir.
Örneğin, bir yatırım yönetimi firması portföy ilişkilendirme metriklerini hesaplarken bir hata yaptı. Bu, zayıf bir varlık tahsis kararıyla ve bunun sonucunda da yatırım kaybıyla sonuçlandı. Müşteriler, uğradıkları zarar nedeniyle firmadan tazminat talebinde bulunabilirler. Yatırım firması kapsamlı E&O sigortası satın almış olsaydı, sigorta şirketi yasal ücretleri ve hasar tazminatlarını karşılardı.
Sektör, coğrafi konum, gelir, işletme büyüklüğü, poliçe kapsam limitleri ve diğer faktörlerin tümü E&O sigorta oranları üzerinde etkiye sahiptir. Bazı sektörler dava maliyetlerine karşı diğerlerine göre daha savunmasızdır. Örneğin inşaat firmaları genellikle daha yüksek E&O sigorta maliyetleriyle karşı karşıyadır çünkü hataları çok daha yüksek maddi hasar kayıplarına neden olabilir.
Ve büyük gelirler genellikle yüksek dava ve uzlaşma maliyeti riskiyle birlikte geldiğinden, E&O sigorta oranları daha yüksek olma eğilimindedir. Yeterli çalışan eğitimi sağlayan ve hasarlardan kaçınma konusunda güçlü bir geçmişe sahip olan şirketler, genellikle daha düşük E&O sigorta oranları elde edebilir.
E&O Sigortası Neleri Kapsar?
Sigorta poliçelerine bağlı olarak hata ve ihmal (E&O) sigortasının kapsamı sigorta sağlayıcıları arasında biraz farklılık gösterebilir. E&O sigortası genel olarak iş hatalarını ve gözetimlerini, ihmal iddialarını, teslim edilmeyen hizmetleri ve kaçırılan son teslim tarihlerini kapsar. Müşteriler, iş hatalarından ve mesleki hatalardan kaynaklanan kayıpları telafi etmeye çalışabilir. Bir finansal planlamacının bir finansal ürünün getiri oranı konusunda hata yapması buna bir örnektir.
Bir şirket endüstrinin asgari standardını karşılayamadığında ihmalkarlıkla suçlanabilir. Hiçbir hata yapılmamış olsa bile memnun olmayan bir müşteri, firmayı ihmalkarlıkla suçlayabilir.
Teslim edilemeyen hizmetler, bir vergi firmasının hizmet sözleşmesinde belirtildiği gibi müşterileri için vergi ödemelerini yapmaması durumunda ortaya çıkar. Başka bir örnek, müşterisine yeterli sigorta teminatını sağlayamayan bir sigorta acentesidir.
Son teslim tarihlerinin kaçırılması durumunda müşteriler önemli gelir kayıplarına maruz kalabilir. Örneğin, bir danışman, özel sermaye yatırımcısının durum tespit raporunu zamanında teslim edemedi. Bunun sonucunda yatırımcı ihaleye çıkamadı. Yatırımcının dava açması durumunda E&O sigortası masrafları karşılayacaktır.
E&O Sigortası Neleri Kapsamıyor?
Müşteri yaralanmaları, çalışan yaralanmaları, koşullu bedensel yaralanmalar, çalışan ayrımcılığı iddiaları ve işletmeye veya müşteri mülküne verilen zararların tamamı E&O sigortası kapsamındadır. Diğer mesleki sigorta poliçeleri talepleri karşılamaktadır.
Genel sorumluluk sigortası, müşteri yaralanmalarını ve maddi hasarları kapsar. İşçi tazminatı sigortası, çalışanların yaralanmalarını kapsar. Ürün sorumluluk sigortası öngörülemeyen bedensel yaralanmaları kapsar. Şirkete karşı açılan çalışan ayrımcılığı davaları istihdam uygulamaları sorumluluk sigortası (EPLI) kapsamındadır. Ayrıca E&O sigortası, cezai kovuşturmayı veya kasıtlı suiistimali kapsamaz.
Birçok E&O sigorta poliçesi geçici çalışanları, birden fazla yargı bölgesinde yapılan talepleri ve sigorta uygulanmadan önce yapılan işlere ilişkin talepleri kapsamaz. Bir E&O sigorta sözleşmesi imzalarken işletmelerin poliçe şartlarını ve kapsamını anlamaları gerekir.
E&O Sigortasına Kimler İhtiyaç Duyar?
Belirli eyaletlerde ve lisans kurullarının gerektirdiği durumlarda hata ve ihmal sigortası satın almanız gerekir. Örneğin ondan fazla eyalet, emlakçıların emlak ruhsatlarını almadan önce hata ve eksiklik kapsamına dair kanıt göstermelerini şart koşuyor.
Emlakçıların yanı sıra mesleki sorumluluk sigortasından yararlanabilecek işletmelerin bir listesini burada bulabilirsiniz.
- Muhasebeciler
- Reklam firmaları
- Görsel Sanatlar Tasarımcıları
- İç mimarlar
- İşletme ve yönetim danışmanları
- Vergi hazırlayıcıları
- Teknoloji uzmanları
- Seyahat komisyoncuları
Hata ve Eksikliklerin Kapsamı Gerekli mi?
Avukatlar, tıp uzmanları, müteahhitler ve emlakçılar gibi belirli mesleklerin E&O sigortası taşıması gerekebilir. Bu gereksinimler devlete ve mesleğe bağlı olarak farklılık gösterir.
Eyaletiniz E&O sigortası gerektirmese bile yine de dikkate almaya değer. Bu teminat olmadan, bir hata nedeniyle dava açılmanız durumunda ciddi cepten harcamalarla karşı karşıya kalabilirsiniz.
Hata ve Eksiklik Sigortasının Maliyeti Ne Kadardır?
Insureon'a göre hata ve ihmal sigortasının maliyeti ayda ortalama 61 dolar. Bu da yılda 735 dolara denk geliyor. Kesin maliyet mesleğe ve riske göre değişir.
Insureon'a göre, küçük işletme sahiplerinin üçte birinden biraz azı (%32) ayda 50 dolardan az, %39'u ayda 50 ila 100 dolar arasında ve %29'u ayda 100 dolardan fazla ödüyor.
Hata ve Eksiklik Sigortasını Nereden Alabilirim?
Halihazırda bir işletme sahibi poliçeniz (BOP) varsa, bunu genellikle hata ve ihmal sigortasıyla destekleyebilirsiniz. Bu genellikle ayrı bir poliçe satın almaktan daha ucuzdur. Ancak çeşitli şirketlerin hata ve ihmal sigortası tekliflerini de karşılaştırabilirsiniz. İşte E&O sigorta sağlayıcılarının listesi.
- keskinlik
- Allianz
- Allstate
- AmTrust Finansal
- Otomatik Sahipler
- Eksen Sigortası
- Berkshire Hathaway
- Chubb
- Cincinnati Sigorta
- Clear Blue Sigorta Grubu
- CNA
- Frankenmuth Sigorta
- geiko
- öküz
- Özgürlük Mutual
- Markel Sigorta
- Nationwide
- Sonraki Sigorta
- ilerici
- Devlet çiftliği
- Hanover
- Hartford
- Tokio Marine
- Travellers
- Westfield Sigorta
Teknolojide Hata ve Eksiklik Sigortası Nasıl Çalışır?
Teknoloji hataları ve ihmal sigortası, müşteri talepleri sonucunda ortaya çıkan yasal ücretleri ve diğer masrafları karşılayabilir. Teknolojide çalışanlar için E&O sigortasıdır.
Teknoloji E&O sigortasının ne zaman faydalı olabileceğine dair bazı örnekler:
Sattığınız yazılımda müşterinin fatura bilgilerini bozan hatalar vardı.
Kurduğunuz ekipmandaki bir arıza nedeniyle bir müşteri sipariş alamamıştı.
Web siteniz bir rakibin web sitesine çok benziyor.
Yeni bir teknoloji ürünü geliştirirken kritik teslim tarihlerini kaçırdınız ve bu da gelir kaybına neden oldu.
Bir müşteriye, sisteminin çökmesine neden olan bir ürün sattınız.
Aşağıdaki teknoloji profesyoneli türleri teknoloji E&O sigortasından yararlanabilir:
- Bilgisayar elektronik bileşenleri üreten şirketler
- Bilgisayar bilimi danışmanları
- İnternet erişim sağlayıcıları
- BT danışmanları
- Yazılım tasarımcıları
- Web sitesi tasarımcıları
Hata ve eksiklik politikam sona ererse ne olur?
Şirketinize karşı yapılan iddialar reddedilebilir. Hatalar ve ihmal sigortası tipik olarak "talep üzerine" yapılır; bu, sigortacının tazminatı ödeyebilmesi için poliçenin olay anında ve dava açıldığında yürürlükte olması gerektiği anlamına gelir.
E&O ile mesleki sorumluluk sigortası arasındaki fark nedir?
Mesleki sorumluluk sigortası sıklıkla hata ve ihmal sigortası ile birbirinin yerine kullanılmaktadır. Hangi terimin kullanıldığı sektöre bağlıdır. Örneğin hukuki ve tıbbi yanlış uygulama sigortası, mesleki sorumluluk sigortasının farklı türleridir.
Mesleki tazminat, hata ve noksan sigortası ile aynı mıdır?
Hata ve ihmal sigortası aynı zamanda mesleki tazminat olarak da bilinir. İddialar asılsız olsa bile, mesleki hata iddialarına (yanlış tavsiye gibi) ilişkin hukuki masraflarınızı karşılayan bir tür küçük işletme sigortasıdır. Bu tür işletme sigortasına aynı zamanda mesleki sorumluluk sigortası da denir.
Hata ve eksiklik politikam sona ererse ne olur?
Hata ve eksiklik poliçenizin süresinin dolması durumunda, bu sürenin sona ermesinden sonra yapılan mesleki hatalar nedeniyle şirketinize karşı yapılan talepler reddedilebilir. Bu, herhangi bir yasal ücreti, kararı veya uzlaşmayı kendiniz ödemek zorunda kalacağınız anlamına gelir.
Bazı E&O politikaları, poliçenizin süresi dolduktan sonra 30 ila 60 gün gibi belirli bir zaman dilimi içinde yapılan talepleri kapsayan uzatılmış bir raporlama dönemi içerir. Uzatılmış raporlama döneminden sonra bir talepte bulunursanız sigorta kapsamına girmezsiniz.
Gayrimenkul hata ve noksan sigortası neleri kapsar?
Hata ve ihmal sigortası, iddialar anlamsız olsa bile emlakçıları ve komisyoncuları mesleki hata iddialarına karşı koruyan bir tür küçük işletme sigortasıdır. Buna dikkatsizlik ve vaat edilen hizmetlerin sağlanamaması iddiaları da dahildir.
Bir müşteri termit hasarını açıklamadığınızı iddia ederse emlak şirketinize dava açabilir. E&O sigorta poliçeniz yasal masraflarınızı karşılayacaktır.
Hata ve Eksiklik Sigortasının Önemi Nedir?
Müşteri, başvuru, danışma veya yatırım kararı sürecinde yapılan bir hata veya ihmal nedeniyle zarara uğraması halinde bir finans uzmanına dava açabilir. Yasal ücretler ve müşteriye verilen her türlü zarar E&O sigortası kapsamındadır.
E&O sigortası pahalı mıdır?
E&O maliyetleri işin niteliği, şirketin büyüklüğü ve şirketin hasar geçmişi gibi bir dizi faktöre bağlı olarak değişecektir. E&O, çalışan başına yıllık ortalama 500 ila 1,000 ABD Doları arasında olabilir.
E&O Teminatı Sorumluluk Teminatı ile Aynı mı?
Mesleki sorumluluk sigortası ile E&O sigortası aynı şeydir. E&O sigortası ise genel sorumluluk sigortasından farklıdır. E&O sigortası, bir işletmenin faaliyetleri sırasında yapılan hataları kapsarken, genel sorumluluk sigortası, şirketin ürünlerinden kaynaklanan bedensel yaralanma veya maddi hasar taleplerini kapsar.
Sonuç
E&O sigortası, bir şirketi iş akışı sırasında yapılan hatalardan koruyan bir teminat türüdür. Bir şirketin son teslim tarihine yasal olarak uymaması, önemli bir ihmalde bulunması, mesleki gözetimde bulunması veya mesleki ihmalde bulunması halinde, zarar gören taraf şirketi dava edebilir. Şirket bu durumlarda hukuki ve hasar masraflarını karşılayacak sigorta kapsamına sahip olabilir.
- Muhasebede Deneme Bakiyesi Nedir?
- PROFESYONEL SORUMLULUK SİGORTASI ŞİRKETLERİ: 7+ En İyi Mali Sorumluluk Sigortası Şirketi
- 5 Sosyal Medya Yönetme Hatası Yapıyor Olabilirsiniz
- Mali Sorumluluk Sigortası Nedir: İşletmeniz İçin Türleri ve Teminatları
Referanslar
