Bir ebeveyn olarak çocuğunuzu hem şimdi hem de gelecekte korumak için elinizden gelen her şeyi yapmak istersiniz. Bu, ölümünüz durumunda onların ihtiyaçlarını karşılayacak yeterli hayat sigortasına sahip olmayı da içerir. Ancak zor soru şu: "Çocuğunuz için gerçekte ne kadar hayat sigortasına ihtiyacınız olacak?"
Bu, çocuğunuzun yaşı, mali durumunuz ve geleceğe yönelik hedefleriniz gibi bir dizi faktöre bağlıdır.
Bu faktörleri göz önünde bulundurarak bu yazımızda çocuğunuz için ne kadar hayat sigortasına ihtiyacınız olduğunu nasıl belirleyeceğinizi ele alacağız. Ayrıca doğru hayat sigortası poliçesini seçme ve en iyi fiyatı alma konusunda da ipuçları vereceğiz.
Çocuğum İçin Ne Kadar Hayat Sigortasına İhtiyacım Var? Genel Bakış
Çocuğunuz için ihtiyaç duyduğunuz hayat sigortası miktarı, aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi faktöre bağlıdır:
- Çocuğunuzun yaşı. Çocuğunuz ne kadar küçükse, o kadar az hayat sigortasına ihtiyacınız olacaktır. Çünkü çocuğunuzun kendi gelirini elde etmek ve geleceği için birikim yapmak için daha fazla zamanı olur.
- Mali durumunuz. Büyük bir mülkünüz varsa çocuğunuz için bu kadar hayat sigortasına ihtiyacınız olmayabilir. Ancak küçük bir mülkünüz varsa veya borçluysanız, vefat etmeniz durumunda çocuğunuzun maddi açıdan güvende olmasını sağlamak için daha fazla hayat sigortasına ihtiyacınız olacaktır.
- Çocuğunuzun geleceğine yönelik hedefleriniz. Çocuğunuza üniversite eğitimini karşılamaya ya da bir iş kurmaya yetecek kadar para bırakmak istiyorsanız, cenaze masraflarını karşılamaya yetecek kadar para bırakmak istemenizden daha fazla hayat sigortasına ihtiyacınız olacaktır.
Çocuğunuz İçin Ne Kadar Hayat Sigortası Yaptırmalısınız?
Herkesin çocuğunu sigortalatma hedefi farklı olduğundan belli bir miktar yoktur.
Örneğin, nihai masrafları karşılamak için çocuk hayat sigortası satın alıyorsanız, yolcunun sağladığı teminat yeterli olabilir. Mevcut hayat sigortası poliçenize ayda yaklaşık 2.50 ABD doları karşılığında bir yolcu ekleyebilirsiniz. Bu, çocuklarınızdan birinin ölmesi durumunda size 10,000 ila 15,000 ABD Doları arasında teminat sağlayacaktır. Bu meblağın cenaze masraflarının çoğunluğunu veya tamamını karşılaması gerekmektedir.
Ancak çocuğunuzu kaybettiyseniz büyük olasılıkla işten izin almanız gerekecektir. Alışılmışın dışında çok fazla tatiliniz veya hasta zamanınız olmadığı sürece, yas tutarken faturalarınızı karşılamak için ekstra paraya ihtiyacınız olabilir. 50,000 dolarlık ölüm yardımını içeren bağımsız bir politika, cenaze masraflarının yanı sıra işten birkaç ay uzak kalmayı da karşılayacak.
Çocuğunuzun pahalı bir tıbbi faturaya veya tedaviye ihtiyaç duyacağından endişeleniyorsanız, daha yüksek bir teminat tutarı haklı görülebilir. Daha büyük bir nakit yardımı ödenmemiş tıbbi borcun ödenmesine yardımcı olabilir. Pek çok bütün ve evrensel poliçe, çocuğunuzun hayat sigortası poliçesine yaşam yardımları eklemenizi sağlar. Bu teminat tedavi ve diğer ilgili masraflara yardımcı olabilir.
Son olarak, bu poliçeyi çocuğunuza yetişkin olduğunda vermeyi düşünüyorsanız, mümkün olan en fazla sigorta kapsamına sahip olmalısınız. Yine, bir binici yerine bu, bağımsız bir çocuk hayat sigortası poliçesiyle en kolay şekilde gerçekleştirilebilir.
Çocuğum İçin Hayat Sigortası Zorunlu mu?
Hayat sigortası poliçelerinin farklı ihtiyaçlara göre çeşitleri bulunmaktadır. Çocuk hayat sigortası yetişkin hayat sigortasıyla aynı şekilde çalışır ancak uygulama biraz farklıdır. Yetişkinlerin çoğu, nihai masrafları karşılamak ve ölen kişinin kaybettiği geliri telafi etmek için hayat sigortasını kullanır.
“Çocuğumun gerçekten hayat sigortasına ihtiyacı var mı?” Merak edebilirsin. Bunu göz ardı etmeden önce, ebeveynlerin çocukları için hayat sigortasını düşünmesinin tek nedeninin ölüm yardımı olmadığını unutmayın.
- Garantili Sigortalanabilirlik: Çocukken bir hastalığa veya rahatsızlığa yakalanmak, çocuğunuzun hayatının geri kalanında hayat sigortası satın alma olanağını etkileyebilir. Bir çocuk için küçükken hayat sigortası satın almak, onun yetişkin olarak da sigortalı olmasını sağlar.
- Düşük Maliyet: Yaşlandıkça primlerimiz artar. Çocuk hayat sigortası primleri düşüktür. Bu, özellikle sabit primli bir tüm hayat poliçesi seçerseniz, çocuğunuzun şimdiye kadar gördüğü en uygun fiyata hayat sigortası yaptırmak için mükemmel bir fırsattır.
- Cenaze Masrafları: Cenaze masrafları genellikle bir kişinin öldüğünde masraf listesinin başında gelir. Ancak konu çocuğunuz olduğunda ihtiyaçlarınız cenaze ve defin masraflarından daha ağır basabilir. Birçok ebeveyn, vefat danışmanlığı, kaçırılan iş ve üniversite veya araba kredileri gibi ödenmemiş borçlar gibi masrafları karşılamak için hayat sigortası satın alır.
Ayrıca Oku: VERİ GÖRSELLEŞTİRME NEDİR: Teknikler, Araçlar ve Önemi
- Sağlık Faturaları: Herkes çocuğunun sağlıklı bir yaşam sürmesini diler ancak işler ters gidebilir. Bunu yaptıklarında, maliyet aşırı derecede pahalı olabilir. Hayat sigortası poliçelerinin çoğunda yaşam yardımları mevcuttur. Bu para, ölümcül veya kronik bir hastalık durumunda kullanılabilir. Bu hızlandırılmış faydalar, tıbbi tedavilerin ve diğer ilgili maliyetlerin ödenmesine yardımcı olabilir.
- Hediye: Değeri artan bir poliçe, çocuğunuz yetişkinliğe ulaştığında büyük miktarda para içerebilir. Hayat sigortası yetişkin bir çocuk için mükemmel bir hediyedir, özellikle de poliçeyi emekliliğe kadar saklıyorlarsa.
Çocuğunuza nakit değeri biriken bir poliçe verdiyseniz, ihtiyaç anında bu poliçe karşılığında borç alabilir. Araba, ev veya balayı için ön ödemeye ihtiyaçları var; düşük faizli kredi almak için politikalarını kullanabilirler. Vergiden muaftır ve poliçe kredinin teminatı olduğundan kredi kontrolü gerektirmez.
Çocuklarınız İçin Hayat Sigortası Nasıl Alınır?
Çocuklar için hayat sigortası satın almak için iki seçenek vardır:
#1. Tek Başına Politika
Dikkate alınması gereken iki tür kalıcı politika vardır. Tüm hayat sigortası ilk sırada yer alıyor. Tam hayat sigortası, sabit primli ve nakit değeri garantili bir kalıcı hayat sigortası türüdür. Primler poliçe süresi boyunca sabittir. Bu, çocuğunuzun 17 yaşındayken ve 6 yaşındayken aynı fiyatta olduğu anlamına gelir.
Temettüler, bu politikaların değerini artırabilen mali bir bileşenidir. Bir sigorta şirketi kar elde ettiğinde poliçe sahiplerine nakit temettü ödenir. Aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli şekillerde kullanılabilirler:
- Prim indirimi sağlamak için kullanılır
- Nakit ödeme şeklinde alındı
- Poliçenin nakit değerini artırmak için bırakıldı
Ancak bu istikrar ve çok yönlülük poliçe sahibi primlerinin daha yüksek olmasına neden olur.
Evrensel hayat sigortası poliçesi ikinci türdür. Bu hayat sigortası poliçesi ile teminatınızı ve prim tutarlarınızı özelleştirebilirsiniz. Mevcut ihtiyaçlarınıza göre yardım tutarlarını seçebilir ve yol boyunca mevcut hedeflerinize veya çocuğunuzun koşullarına uyacak şekilde değişiklikler yapabilirsiniz. Tüm hayat sigortası gibi, genellikle nakit değer bileşenine sahiptirler. Nakit değeri, yaptığınız ayarlamalara veya borç almaya bağlı olarak tükenebilir.
#2. Bir Çocuk Binici
Siz veya çocuğun diğer ebeveyni, çocuk hayat sigortasını mevcut yetişkin hayat sigortası poliçesine ekleyebilirsiniz. Bu, çocuk binici olarak bilinir. Bu seçeneğin harika yanı, tüm çocuklarınızı aynı anda sigortalamak için kullanılabilmesi, oysa tek başına poliçeler sigortalatmak istediğiniz her çocuk için bir poliçe satın almanızı gerektirmesidir. Genel olarak bu, çocuklarınızı sigortalamanın en uygun maliyetli yoludur.
Dezavantajı ise ayrı bir poliçeyle seçebileceğiniz yüksek teminat seviyesini seçemeyebilirsiniz. Dikkate değer bir diğer fark da yolcuların sıklıkla 25 yaşında ölmesidir. Poliçenizin ayrıntıları yaşı belirler. Neyse ki çoğu sürücü, çocukların sürücülerini yetişkin kalıcı hayat sigortası poliçesine dönüştürmelerine izin veriyor.
Çocuk Hayat Sigortasının Faydaları ve Dezavantajları
Çocuk hayat sigortasının sizin için uygun olup olmadığına karar verirken bu üç popüler özelliği göz önünde bulundurun.
#1. Geleceğin sigortalanabilirliğini sağlar
Garantili bir satın alma seçeneği genellikle çocuk hayat sigortası poliçelerinde sunulur veya bunlara dahil edilir. Bu, çocuğun hayat sigortası sağlık muayenesine girmek zorunda kalmadan ek teminat satın alabileceği anlamına gelir.
Mevcut ek teminat poliçeye göre değişir ve daha fazla satın alma olanağı belirli yaşlarla veya evlilik gibi yaşam olaylarıyla sınırlı olabilir.
- Artıları: Bu özellik, çocuğun diyabet gibi kronik bir sağlık durumu geliştirmesi veya itfaiyecilik gibi tehlikeli bir kariyer seçmesi durumunda yararlı olabilir. Sağlık sorunları olan veya tehlikeli mesleklerde çalışan kişiler genellikle hayat sigortasının ortalama maliyetinden çok daha fazlasını öderler.
- Eksileri: Çocuğunuzun hayat sigortasına ihtiyacı olup olmayacağını bilemezsiniz. Yirmili yaşlarındaki sağlıklı başvuru sahiplerinin rekabetçi fiyatlar elde etme olasılıkları daha yüksektir; dolayısıyla çocuğunuzun önceden var olan bir sağlık sorunu nedeniyle hayat sigortasına ihtiyaç duymayacağını düşünüyorsanız, çocuk hayat poliçesi gerekmeyebilir. Teminat tutarları gelecekteki bir hayat sigortası ihtiyacını karşılamaya yetmiyor.
Sigorta kapsamı genellikle standart (örn. tercih edilmeyen) ücret sınıfında düzenlenir; bu, çocuğunuzun 18 yaşında sağlık durumu iyiyse mevcut teminattan daha pahalı olduğu anlamına gelir.
#2. Çocuğunuzun birikimleri için bir araç görevi görür
Nakit değer hesabınızdan para çekebilir veya karşılığında borç alabilirsiniz. Çocuk reşit olma yaşına geldiğinde poliçeyi teslim edip tutarın tamamını alabilir. Poliçeden büyük miktarda borç alırsanız, en kötü senaryoda çocuğunuz hayali bir kazanç üzerinden gelir vergisi borcuyla karşı karşıya kalabilir.
- Artıları: Fonlar, okul ücretleri veya çocuğunuzun ilk evinin peşinatı gibi masrafları karşılamak için kullanılabilir. Aynı zamanda vergi ertelenerek de büyür; bu, kârı çekene kadar kâr üzerinden vergi ödemek zorunda olmadığınız anlamına gelir.
- Eksileri: Hayat sigortası nakit değer hesapları, prim ödemenize bağlıdır ve büyümesi uzun zaman alabilir. Primler nispeten düşük olduğundan nakit değeri de düşük olacaktır. Çocuğunuz için birikim yapmak öncelikli hedefinizse öncelikle diğer yatırım türlerini düşünmelisiniz.
#3. En kötüsünün gerçekleşmesi durumunda masrafları karşılar
Bir çocuğu kaybetmek yürek parçalayıcıdır ve beklenmedik masraflarla karşı karşıya kalabilirsiniz. Çocuk hayat sigortası poliçeleri, primler ödendiği sürece ölüm durumunda toplu ödeme yapar.
- Artıları: Ödeme, cenaze masrafları veya yas danışmanlığı gibi masrafları karşılamak için kullanılabilir. Ayrıca, eğer sahibiyseniz ve boş zamana ihtiyacınız varsa, bir işletmeyi yürütme maliyetlerinin karşılanmasına da yardımcı olabilir.
- Eksileri: Hastalık Kontrol ve Önleme Merkezlerine göre, Amerika Birleşik Devletleri'nde bir çocuğun ölmesi nispeten nadir görülen bir durumdur.
Sonuç olarak, sigorta kapsamına sahip olmama riski, poliçenin maliyetinden daha ağır basabilir. Üç ila altı aylık gelire sahip, yağmurlu bir gün tasarruf hesabı oluşturun.
Çocuk Hayat Sigortası Almadan Önce Bilmeniz Gerekenler
Çocuklarınız için poliçe satın almadan önce bütçenizi ve kendi hayat sigortası ihtiyaçlarınızı göz önünde bulundurun. Genel olarak, kendi hayat sigortası poliçeniz çocuğunuzunkinden daha önemlidir çünkü ailenizin geçim masraflarını veya ölmeniz durumunda diğer masrafları karşılamaya yardımcı olabilir.
Çocuğunuz için poliçe almanın mantıklı olduğu bazı senaryolar şunlardır:
- Çocuğunuz başarılı bir aktör, model veya sosyal medya kişiliğidir.
- Çocuğunuz ev masraflarına yardımcı olmak için yarı zamanlı çalışıyor.
- Çocuğunuz küçük kardeşlerine bakar ve aksi takdirde dışarıdan yardım almanız gerekecek türde yardımı sağlar.
Çocuklarınız için ayrı teminat satın almak yerine mevcut poliçenize çocuk vadeli hayat sigortası eklemeyi düşünebilirsiniz. Süre sona erdiğinde, bazı durumlarda çocuk yolcuları kalıcı sigortaya dönüştürebilirsiniz. Bu teminatlar tüm sigorta şirketlerinde mevcut değildir ve teminat tutarları sınırlı olabilir.
Alternatif olarak, eğer işvereniniz grup hayat sigortası sağlıyorsa, çocuğunuz veya eşiniz için ek hayat sigortası satın alabilirsiniz. Öte yandan grup yaşam planları genellikle istihdamınızla bağlantılıdır; bu, işinizden ayrılırsanız sigorta kapsamınızı kaybedebileceğiniz anlamına gelir.
Sonuç
Hayat sigortası çocuğunuzun finansal geleceğini korumanın önemli bir yoludur. Yukarıdaki ipuçlarını takip ederek çocuğunuz için en iyi hayat sigortası poliçesini seçebilir ve en iyi fiyatı alabilirsiniz.
- ÇOCUKLAR İÇİN HAYAT SİGORTASI: Çocuklar İçin En İyi Politikalar
- AİLE HAYAT SİGORTASI: 2023'ün En İyi Planları ve Politikaları
- ÇALIŞANLARI KORUYAN FEDERAL YASALAR: Patronunuz Neden Size Kötü Davranamıyor?
Referanslar
