Satın alma ipoteği ve mal sahibi finansmanı, satıcı finansman tekniği için iki isimdir. Ancak en basit ifadeyle, ister araba ister ev olsun bir mülk sahibinin aynı zamanda ipotek kredisi veren olarak da hareket ettiği bir tür gayrimenkul kredisi işlemini ifade eder. Mülk satış prosedüründeki bu özel durum nedeniyle, bir finans kuruluşunun finansman anlaşmalarını ve müzakerelerini yönetmesi gerekli değildir. Evlerde satıcı finansmanı bu makalede tartışılmaktadır.
Satıcı Finansmanı Nedir?
“Satıcı finansmanı”, mülk yatırımı alıcısı ve satıcısı arasındaki bir anlaşmadır.
Bazı emlakçılar ve mülk sahipleri, alıcılara sunulan ipotek seçeneklerinin sayısını artırmak, ev satın almayla ilgili evrakları azaltmak ve borç verme kar marjlarını artırmak için satıcı finansmanını bir strateji olarak desteklemektedir. Alıcıya doğrudan finansman sağlayan bir satıcıyı etkin bir şekilde içermesine rağmen, satıcı finansmanının herhangi bir tipik ipotek alternatifi gibi avantajları ve dezavantajları vardır.
Satıcı Finansmanı Nasıl Çalışır?
A peşinat genellikle satıcıya, bir mülkün veya işletmenin satın alınması düşünüldüğünde, satıcı finansman anlaşmasının bir parçası olarak yapılır. Diğer finansman planlarına benzer şekilde, satıcı finansmanı, alıcının satıcıya düzenli aylık ödemeler veya taksitler halinde (üzerinde anlaşmaya varılan şartlara göre zaman çerçevesi değişebilir) üzerinde anlaşılan bir faiz oranında ödeme yapmasını gerektirir. Kredi tamamen geri ödenene kadar alıcı satıcıya ödeme yapmaya devam edecektir.
Satıcı finansmanını içeren anlaşmalarda, satıcı esasen alıcıya banka finansmanına bir alternatif sunar. Böyle bir anlaşma satıcıya yarar sağlar, çünkü alıcının kredibilitesine ve ödemeleri yapma motivasyonlarına bağlı olarak, belirli kârları olan bir yatırım olarak görülebilir.
Alıcı açısından avantajı ise kredi alamasalar bile satıcı ile anlaşarak istedikleri evi satın alabilecek olmalarıdır. Ayrıca, alıcının ödemeyi durdurması durumunda satıcının varlığı geri alma hakkı vardır. Tipik olarak, satılan varlık veya varlıklar, kredinin teminatı olarak hizmet eder.
Satıcı Finansmanı Türleri
- Ek Lien/Junior Mortgage
- Etrafına sarmak
- Her şey dahil ipotek
- arazi sözleşmesi
- Sahip Olmak İçin Kirala
#1. Ek Lien/Junior Mortgage
Çoğu zaman, satıcı, içerdiği risk nedeniyle bir alıcıyla bir satıcı-finansman anlaşması yapmak konusunda isteksizdir, bu nedenle, alıcıya ikinci bir ipotek alma seçeneği sunulur, yani finansmanın büyük kısmı bankadan gelecektir. geri kalanı satıcıdan gelen banka. Bu tür bir sözleşmede alıcı, ilki bankaya, ikincisi satıcıya olmak üzere iki ödeme yapar.
#2. Etrafına sarmak
Çevreleyen bir ipotek, satıcıya karlarını artırmak için güçlü bir şans sunar.
Diyelim ki satıcı tamamen ödemediği bir ipoteği var, bu durumda gayrimenkul satarken satıcı finansman seçeneği sunuyor. Satın alma fiyatı üzerinden daha yüksek bir oran talep edebilir, daha küçük bir peşinat talep edebilir, banka tarafından verilen ipotek için devam eden ödemeler yapabilir ve daha yüksek bir getiri oranı elde edebilir.
#3. Her Şey Dahil Mortgage
Bu senaryoda, ev sahibi, evi her şey dahil bir tröst sözleşmesi aracılığıyla alıcıya devreder ve satın alma fiyatının kalan bakiyesi için yapılmış olabilecek herhangi bir peşinat düşüldükten sonra kalan tutar için bir senet kabul eder.
#4. Arazi Sözleşmesi
Bu tür bir anlaşmada, alıcı mülkiyet unvanından ziyade mülkte adil bir pay alır. Satıcıdan alıcıya yasal olarak bağlayıcı bir mülkiyet devri, ancak yazılı sözleşme şartları dahilinde nihai ödeme yapıldıktan sonra gerçekleşir.
#5. Sahibine Kiralık
Alıcı, satıcıdan gayrimenkul satın alma seçeneğine sahiptir, ancak herhangi bir yükümlülüğü yoktur; ancak peşinat ve devam eden kira ödemeleri ile alıcı mülkün sahibi olma hakkını kazanır.
Satıcı Finansmanının Satıcılar İçin Avantajları ve Dezavantajları
Avantajlar
- Para biriktir: Finansman ayarlayan satıcılar, özellikle bilinen alıcılarla çalışırken, ücret ödemekten ve bir ev listeleme ve satma maliyetlerinden kaçınmalıdır. Anapara ve faiz ödemeleri ile istikrarlı bir gelir kaynağı sağlanmaktadır.
- Daha Yüksek Getiriler: Zamanla, satıcının finansman anlaşması, tek bir uzun vadeli sermaye kazancından daha iyi getiriler sunar.
- Daha Fazla Alıcı Çekin: Bir alıcı pazarında satıcı finansmanı sunmak, bir satıcının kredi almakta sorun yaşayacak müşterileri cezbederek rekabette öne çıkmasına yardımcı olabilir.
Dezavantajlar
- Risk analizi: Satıcı, satıcı finansmanıyla ilgili riski değerlendirmeli ve katılım konusunda gerekli seçimleri yapmalıdır.
- Değer kaybı: Sözleşmenin sona ermesinden önce, alıcı mülkü ihmal edebilir ve eski haline gelmesine izin verebilir. Bu olursa, “sattığınızdan daha kötü durumda iade ediyorsunuz”. Bu nedenle, mülkü alıcılara sunmadan önce, bu konuda hevesli olduklarından, satın almak için paraya sahip olduklarından ve bunu yapmaya istekli olduklarından emin olun.
- Tamir Ücreti: Alıcı temerrüde düşerse, satıcının mülkte iyileştirmeler ve onarımlar yapması gerekebilir.
Satıcı Finansmanının Alıcılar İçin Avantaj ve Dezavantajları
Alıcılar için Avantajlar
Alıcılar, sahibi tarafından finanse edilen bir mülk satın almayı seçerlerse, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli şekillerde fayda sağlayabilirler:
- Özellikle mütevazı gelirli müşteriler için finansman için daha fazla alternatif
- Daha hızlı ve daha ucuz kapatma: Geleneksel bir borç verenle, kapatma prosedürü, çeşitli maliyetler ve koşullarla birlikte bir yığın evrak işi gerektirir. Sahibi tarafından finanse edilen bir satın alma için gereken belge ve taahhüt miktarı önemli ölçüde daha azdır.
- Daha esnek sözleşme şartları
Alıcılar için Dezavantajlar
Yukarıda da belirtildiği gibi, alıcılar için satıcı finansmanının potansiyel dezavantajları da vardır. Bu tür bir gayrimenkul finansmanı seçeneğini tercih edip etmemeyi düşünürken aklınızda bulundurmak isteyebileceğiniz hususlar aşağıdaki gibidir:
- Muhtemelen Daha Yüksek Maliyetler: Finansman alamadığınızda, satıcı daha güçlü bir konumdadır ve ev için piyasanın üzerinde bir değer ödemenizi ve yüksek faiz oranlarına maruz kalmanızı talep edebilir.
- Satıcının üst düzey finansman ipoteğini ödememesi durumunda, alıcılar hala haciz riski altındadır.
- Ödeme için Son Tarih: Sözleşme, ipotek almanızı gerektiren nihai bir peşinat isteyebilir.
Satıcı Finansman Evleri
Bir ev satın almak için finansman ararken bulabileceğiniz alternatiflerden biri, evlerde satıcı finansmanıdır. Bir satıcı, bir alıcıya geleneksel bir kredi yerine bir kredi sağladığında, bir satıcı finansman sağlar. ipotek borç veren. Kredi, bir ev satın alma maliyetinin tamamını veya bir kısmını karşılayabilir.
olan bir ev alıcısı için olumsuz kredi veya tipik bir ipoteğe hak kazanmak için başka zorluklar yaşıyorsa, mal sahibi finansmanı olarak da bilinen satıcı finansmanı bir seçenek olabilir. Bununla birlikte, bir ev satın almak için satıcı finansmanını kullanmak bir takım tehlikeleri de beraberinde getirebilir.
Ayrıca, bir ev satın alırken genellikle tüm finansmandan alıcı sorumludur. Kredinin onaylanmasından ve tüm masrafların ödenmesinden sonra satıcı bir çek alır veya havale yaptırır. Bununla birlikte, konutlarda satıcı finansmanı seçeneği, geleneksel olmayan finansman biçimlerine açık olan cesur satıcılara çekici gelebilir.
Ancak konutlarda satıcı finansmanı özel bir prosedüre ve dikkate alınması gereken önemli unsurlara sahiptir.
#1. Bir Müfettiş Çalıştırın
Hem alıcı hem de satıcı, evin değerini belirlemek için kendi değerlendiricilerini kullanmalıdır. Hem alıcı hem de satıcı, mülk için makul bir talep fiyatı belirlemek için bir ev değerlendirmesi talep eder. Bunlar bir emlakçı bulmak için bazı yöntemlerdir.
- Evler için satıcı finansmanı konusunda tavsiyeler için bir ipotek işletmesine, bir bankaya veya bir emlakçıya danışın.
- Eyaletinizdeki lisanslama kurumuyla iletişime geçin.
#2. Bir Gayrimenkul Avukatıyla Çalışın
Bir emlak avukatının her iki tarafla da yakın çalışması gerekir. Bir emlak avukatı gerekli tüm evrakları üretebilir. Ek olarak, avukat çıkarlarınızı koruyabilir.
#3. Rehberlik için Konut İpoteği Kredisi Oluşturan Kuruluşa Danışın
Konut ipoteği kredisi oluşturucusundan, konutlarda satıcı finansmanının açık ve yasalara uygun bir şekilde nasıl ele alınacağı konusunda rehberlik alabilirsiniz. Sahibiniz bir evi finanse ettiğinde, esasen alıcıya ipotek ödemelerini bitirene kadar bir kredi veriyorsunuz.
Satıcı Finansmanı Araba
Satacak bir arabanız varsa, ancak toplu paranın tamamına hemen ihtiyacınız yoksa, satıcının arabayı finanse ettiğini düşünün. Araç sahibi veya başka bir uygun teminat türü, bu düzenleme kapsamındaki unvanı elinde tutar. Alıcı, aracın mülkiyetini alır ve belirlenmiş bir ödeme planını takip eder. Alıcının temerrüde düşmesi halinde satıcı teminata el koyma hakkına sahiptir.
Ayrıca, satıcı finansmanı, bir kişiden diğerine bir aracın (araba) satışı da dahil olmak üzere herhangi bir ticari işlemin tamamlanmasına olanak tanır. Sahip finansmanı -bazen satıcı finansmanı olarak adlandırılır- belirli bir ürünün satıcısının o ürünün alıcısına kredi vermesi ve elinde bir senet kredi için. Mal sahibi finansmanının tersi, satıcının bir bankadan ödemenin tamamını aldığı ve borçlunun borç veren kuruma geri ödediği banka finansmanıdır. Aracınıza malik-finansman yapacaksanız, kullanmanız gereken bazı önemli belgeler ve almanız gereken bazı önlemler vardır.
#1. Kredi Kontrolü Yap
Satıcıysanız, satıcıysanız bir arabayı finanse ederken birisine kredi kontrolü yapmalısınız. Mevcut birçok farklı kredi kontrol hizmeti vardır ve birinin kredi raporunu çalıştırmak sadece birkaç dolara mal olur. Muhtemel bir borçluyu ararken, mevcut istihdamı yakın tarihli bir maaş çekiyle de teyit etmelisiniz.
#2. Büyük Bir Peşinat Yapın
Satıcıya bir araba finansmanı sunmayı planlıyorsanız, büyük bir ön ödeme aldığınızdan emin olun. Pek çok banka %15-20 peşinat ödemeden otomobil kredisi sunmaz. Bir araba için satıcı finansmanı teklif ederken, bir bankadan daha az risk alıyor olmalısınız, bu nedenle %25 veya daha fazlasını istemeyi düşünün. Aldığınız riski telafi etmek için, bir bankanın eşdeğer bir otomobil kredisi için alacağından daha yüksek faiz oranları da uygulamalısınız.
#3. İşleminizi Kaydetmek için Satış Faturası Kullanın
Üzerinde anlaşmaya varılan işlemin gerçekten gerçekleştiğinin teyidi olarak her satın alma için bir makbuz gerekir. Satış faturası, bir ticari işlemin makbuzudur. Aracın markası, modeli, kimlik numarası ve kilometresinin tümü satış faturasında listelenmelidir.
#4. Senet Resmi Yap
Bir kişisel kredi sözleşmesi veya senet, kredinin şartlarını ve uygulanacak faiz oranlarını belirtir. Senet aynı zamanda borçluya karşı dava açmak ve borçlunun temerrüde düşmesi halinde borcun geri ödenmesini talep etmek için kullanılabilecek hukuki bir araçtır.
#5. Sahipliği Aktar
Satış faturası ve senet hazır olduğunda, aracın tapusunu devretmek için yerel yönetiminize gidin. Alıcı, mülkiyetin devrinden önce tüm vergi ve ücretleri ödeyecektir. Satıcı, borçlunun devralabilmesi için hükümete net bir tapu kanıtı göstermelidir.
Ayrıca, onlara kredi vermeden önce dikkatli olmalısınız, çünkü satıcı finansmanı isteyen otomobil alıcılarının çoğunluğunun kredisi kötüdür.
Mortgage Satıcı Finansmanı
İpotek, gayrimenkul varlığının rehinini bir kredi veya başka bir borç yükümlülüğü için teminat olarak gösteren bir sözleşmedir. İpotek ve banka borç verenleri mülkün satın alınmasını finanse ettiğinde, genellikle alıcı tarafından borç veren adına bir ipotek ve bir güvenlik haciz imzalanır. İpotekli, gerekli geri ödemeleri yapmakla yükümlüdür; borçlu ipotek ve alacak sahibidir.
Bir ipotek satıcısı finansmanı, bir mülkün satıcısı ve alıcısının girdiği ve satıcıyı ipotek ettiren bir sözleşmedir. Satıcı, bir banka, kredi birliği veya doğrudan ipotek kredi kuruluşu kullanmak yerine satın almayı finanse eder. Alıcı daha sonra satıcıya veya satıcının doğrudan atadığı kişiye ödeme yapar. Bir satıcının ilk ipotek sağlayıcısı olarak hareket etmesi ve işlemin %80-100'ünü finanse etmesi mümkündür. Alternatif olarak, satıcı yüzde 5 ile 20 arasında ikinci bir ipotek verebilirken, ilk ipoteği bir banka yönetir.
Mortage Satıcı Finansmanının Amacı
Bir mülkün değerleme şartlarını yerine getirmesini ve dolayısıyla geleneksel veya devlet kredisine hak kazanmasını engelleyen sorunları varsa, ipotek satıcısı finansmanı bir alternatiftir. Bir alıcının pazarında, mülkün arzu edilirliğini artırmak veya geleneksel finansman gereksinimlerini karşılamayan alıcıların evi satın almasına izin vermek için kullanılır. Alıcı, mülkün peşinatı için yeterli paraya sahip değilse, satıcı ikinci bir ipotek teklif edebilir. Doğrudan satıştan elde edilen nakit yatırıma kişisel bir yatırım alternatifi olarak, satıcılar zaman zaman yatırım amaçlı gayrimenkuller için finansman sunacaktır.
Sonuç
Mali durumları, kredi geçmişi veya satın aldıkları mülkün türü nedeniyle geleneksel ticari ipotek kredisi alamayan alıcılar için satıcı finansmanı uygun bir seçenektir. Sahip finansmanına karar vermeden önce mevcut tüm ticari gayrimenkul finansmanı seçeneklerini araştırmanızı şiddetle tavsiye ederim.
Satıcı finansmanında unvan kime aittir?
Satıcı mülkün unvanını elinde tutmaya devam ediyor alıcı tarafından tam kredi geri ödemesi yapılana kadar.
Satıcı finansmanı iyi bir fikir mi?
Cevap tamamen sizin koşullarınıza ve gereksinimlerinize bağlıdır. Satıcı finansmanı, bir ev alıcısı olarak sizin için daha fazla kredi seçeneği sunabilir, tıpkı ev satıcılarına finansal olarak kâr etmek için ek bir şans verebilir.
Satıcı tarafından finanse edilen işlem nedir?
Satıcı finansmanında, satıcı borç veren olarak hizmet eder. Satıcı, nakit teslim etmek yerine, alıcıya evsiz peşinatının maliyetini karşılamaya yetecek kadar kredi verir.
İlgili Makale
