Hey, ipotekinizi oran ve vade seçeneği ile yeniden finanse etmenin size daha düşük bir faiz oranı ve esnek bir ödeme planı sağladığını biliyor musunuz? FHA hükümet program oranı ve vade seçeneğini kullanabilir veya eyaletlerdeki yaşlılar ve genç vatandaşlar için mevcut olan diğer yeniden finansman seçeneklerine göz atabilirsiniz. Hangisini kullanmayı düşünüyorsanız, yeniden finansman ile aradığınız sonucu mutlaka alacaksınız. Ancak, yeniden finansman ihtiyaçlarınızı tanımlamanız ve bunları finansal güçlü yönlerinizi karşılayacak şekilde uyarlamanız gerekir. Genel olarak, yeniden finansman harika bir seçimdir.
Oran ve Vadeli Opsiyon İpoteği Nedir?
Oranın ve seçeneğin basit tanımı, aslında bir ipotek kredisini değiştirmektir - elbette daha iyisi için. Genel olarak, yeniden finanse ettiğinizde, ilk planınızdan daha kısa veya daha uzun olan yeni bir kredi alırsınız. Yeni ipotekle, mevcut ipotek sağlayıcınızın borcunu ödersiniz ve ardından yeni ipotek planında ödeme yapmaya başlarsınız. Oran ve vadeli yeniden finansman seçeneği, ilk ipotek sağlayıcınızla olabilir. Ayrıca yeni bir ipotek sağlayıcısına geçmeye karar verebilirsiniz. Bu, ipotek kredinizi daha iyi bir vadeye yükseltmeye eşdeğerdir. Genel olarak, sizi çok daha iyi ve daha sağlıklı bir finansal konuma yerleştiren harika bir seçenektir. Yeniden finansman, mevcut ipotek kredinizin koşullarını daha uygun faiz oranı veya vade ile daha iyi olanlara değiştirir.
Mortgage Oranı ve Vade Seçeneği: Nasıl Çalışır?
Evini yeniden finanse etmek isteyen biri, ipotek kredisi verene veya başka bir ipotek sağlayıcısına başvuracaktır. İpotek kredisi veren, uygun olup olmadığınızı öğrenmek için başvurunuzu kontrol edecek ve değerlendirecektir. Oran ve dönem uygunluk kriterleri, konut öz sermayesi, kredi puanı, borç/gelir oranı ve kredi puanını içerir. Uygunsanız, yeni bir kredi alırsınız, önceki kredinizi ödemek için yeni krediyi kullanırsınız ve ardından yeni kredinizi ödemeye başlarsınız.
Oran ve Süre seçeneği Uygunluk
Oran ve vadeli yeniden finansman ipoteği seçeneğine hak kazanmadan önce karşılanması gereken uygunluk kriterleri aşağıdadır.
#1. Ana Sayfa Hisse Senedi
Kredi anaparasının zaten ödemiş olduğunuz kısmı, evinizin öz sermayesidir. Evinizde en az %20 hisseye sahip olana kadar yeniden finansman ertelenmelidir. Daha az öz sermaye ile yeniden finanse etmek mümkündür, ancak en iyi faiz oranları sizin için mevcut olmayacaktır.
#2. Kredi notu
Oran ve vadeli ipotek seçenekleri için nihai uygunluk kriteri, kredi puanınızdır. Kredi puanınız, oran ve vadeli ipotek seçeneğini alıp alamayacağınızı belirleyecektir. Örneğin, özel borç verenlerin çoğu en az 620 kredi puanı talep eder. Bir FHA kredisi alacak kadar şanslıysanız, 530'a kadar düşük bir kredi puanı ile yeniden finanse edebilirsiniz. kredi kontrolü olmadan yeniden finansman.
#3. Borç-Gelir Oranı (DTI)
Bir ipotek kredisini yeniden finanse ederken, DTI borç verenler için çok önemli bir göstergedir. Bunu değerlendiriyorlar çünkü düzenli ödemeler yaparak borcunuzu kapatma kapasitenizi ortaya koyuyor. Başvurmadan önce DTI'nizin %50 veya daha yüksek olmasını öneririz.
#4. Kapanış Maliyetleri
Yeniden finanse ettiğinizde, kapanış masrafları dikkate alınmalıdır. Bir yeniden finansman için kapanış masrafları, tipik olarak ipoteğinizin anaparasının yüzde 2 ila 5'i arasında değişir. Ancak, yeniden finanse ederken kapanış ücretlerini tam olarak ödeyemiyorsanız, bunları yeniden finanse edilen krediye aktarabilirsiniz.
Oran ve Vade Seçeneklerinin Avantajları Nelerdir?
Aşağıda, bir oran ve vadeli opsiyon programının (oran) avantajlarından bazıları yer almaktadır.
- Yeni bir ipotek faiz oranı, daha düşük bir aylık ödeme ile sonuçlanacaktır.
- Öz sermayenizi artırın
- Bu, kredinizi bir ARM'den sabit bir krediye geçirmenizi sağlar.
Mortgage Oranı ve Vade Seçenekleri Neden Gereklidir?
Daha önce de söylendiği gibi, ister 1986 ister 2021 için bir oran ve vade seçeneği seçin, bu yeniden finansman seçeneği size çok çeşitli avantajlar sağlar. İşte en iyilerinden bazıları.
#1. Kredi Vade Ayarı
İpoteğinizi 20 yıldan 12 yıla kadar bir oran ve vadeli yeniden finansmanla daha kısa bir vadeye yeniden finanse etmeyi veya 15 yıldan 25 yıla uzatmayı seçebilirsiniz. Artık kredi vadenizi uzatmaya veya kısaltmaya karar verdiğinizde faiziniz de etkileniyor.
#2. Düşük Faiz Oranı
Mortgage kredinizin faiz oranı, ilk aldığınızdan bu yana önemli ölçüde değişti. Yeniden finansman, size kredileri daha düşük bir faiz oranıyla ödeme fırsatı verir. Daha düşük faiz oranları size kredinizi öderken tasarruf etme fırsatı sunar.
#3. Aylık Ödemeyi Azaltır
Yeniden finansman, daha uzun vadeli bir planla birlikte gelir. Vade ne kadar uzun olursa, aylık ödemeniz o kadar küçük olur. Bu, basitçe, daha uzun vadeli yeniden finansmanı seçmenin size krediyi ödemek için daha fazla zaman kazandıracağı ve aylık ödemenizi azaltacağı anlamına gelir.
#4. Kredi Türü Esnekliği
Kredi türü esnekliği, FHA ipoteğinden geleneksel ipoteğe veya ayarlanabilir oranlı ipotekten (ARM) sabit oranlı ipoteğe geçiş yapar.
Oran ve Vade Opsiyonu Hükümet Programı
Oran ve vade seçeneği hükümet programı, Federal Konut İdaresi (FHA) ipotek, FHA ev kredisi, FHA garantili kredi veya FHA sigortalı kredi olarak bilinir. FHA, Amerika Birleşik Devletleri genelinde uygun fiyatlı konutların mevcudiyetini ve satın alınmasını teşvik etmek için hükümet tarafından sigortalanan bir ipotek programıdır. Kredi her ev için geçerli değildir. Ancak, borç verenleri büyük mali kayıplardan korur. FHA avantajları arasında 3.5'lik bir ön ödeme, düşük bir kredi puanının kabulü ve evinizde haciz için çok az yer bırakan uygun bir yeniden finansman seçeneği bulunur.
Hükümet Programı Oran ve Vade Seçeneğine Nasıl Yardımcı Oluyor?
Oran ve vadeli ipotek seçeneği hükümet programı, ipoteklerinde temerrüde düşmeleri durumunda kredilerini yeniden finanse ederek yaşlılara ve diğer borçlulara yardımcı olur.
Oran ve Vade Seçeneği Kıdemli
Yeniden finanse etmek isteyen yaşlı bir vatandaşsanız, mevcut çeşitli seçeneklerden dışlanmazsınız. Emekli olmak, özellikle emekliliğinizi planlamadıysanız, mali durumunuz üzerinde büyük bir etkisi olabilir. Aktif bir iş olmadan, aylık ödemenizi karşılamak zor olabilir.
Bir Kıdemli Olarak Oran ve Vadeli Yeniden Finansman Nasıl Alınır
Oran ve vadeli yeniden finansman başvurusunda bulunmanın sizin için en iyi yol olduğuna karar verirseniz, aşağıdaki işlemleri yapın:
#1. Kredinizi kontrol edin
Kıdemli olarak bir oran ve vadeli yeniden finansman başvurusu göndermeden önce, nerede durduğunuzu belirlemek ve kredi puanınızı düşürebilecek hataları aramak için kredi raporlarınızı kontrol edin. Birim Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük üç kredi bürosundan en az birinde zaten bir hesabınız var. Bunlardan herhangi biriyle kredi puanınızı kontrol etmeniz yeterlidir.
#2. Mali Belgeleri Düzenleyin
Borç verenler, kanıt ve kanıt olmadan paralarını serbest bırakmayacaklardır. Bu yüzden belgelerinizi toplamanız ve hazırlamanız gerekiyor. Kıdemli olduğunuz için, emeklilik ve emeklilik hesap özetleri banka hesap özetlerinizin, sosyal güvenlik gelir tablolarınızın ve kredi itibarınızı kanıtlamanıza yardımcı olacak diğer ilgili belgelerin bir parçası olmalıdır.
#3. Fiyatları karşılaştır
Fiyatları ancak alışveriş yaparak karşılaştırabilirsiniz. Mevcut borç vereninizle yeniden finanse etmeniz gerekmez. Mümkün olduğu kadar çok kredi verenle ön yeterlilik almak, oranları ve koşulları karşılaştırmanıza olanak tanır.
#4. Yeniden Finansman Başvurusu
Koşulları ihtiyaçlarınız için yeterince esnek olan bir borç veren bulduğunuzda, bir yeniden finansman başvurusu gönderin ve geri bildirimlerini bekleyin.
#5. Kapanış Belgelerinizi İnceleyin ve İmzalayın
Bir borç veren size, yetkiniz varsa faiz oranı, vade ve geri ödeme planı da dahil olmak üzere kredinin özelliklerini özetleyen kapanış belgeleri gönderecektir. Ama lütfen, imzalamadan önce her belgeyi dikkatlice okuyun.
#6. Krediyi Kapat
Yeni krediye dahil olmayan tüm kapanış masraflarını ödeyin ve kapanış toplantısına katılın.
Yaşlılar için Başka Yeniden Finansman Seçenekleri Var mı?
Evet var. Oran ve vadenin yanı sıra, yaşlılar için başka yeniden finansman seçeneği de var. Aşağıdakiler bunlardan bazılarıdır;
#1. Ana Sermaye Kredi Limiti (HELOC)
Ev sermayesi kredi limiti (HELOC) iyi bir seçenek olabilir, ancak yeterince dikkatli değilseniz genellikle bir tuzaktır. 80 yıllık bir süre boyunca ev sermayenizin %10'ine kadar veya daha fazlasını ödünç almanıza olanak tanır. Bir kredi kartı gibi çalışır, çünkü borç veren size bir çekiliş süresi boyunca ihtiyaç duyduğunuzda çekebileceğiniz bir kredi limiti sağlar.
#2. Fannie Mae Refi Şimdi
Fannie Mae RefinNow ayrıca yaşlılar veya oran ve dönem istemeyen herkes için başka bir seçenektir. Fannie Mae ile bir ipoteğiniz varsa, buna uygun olabilirsiniz. Ancak, son 6 ay içinde temerrüt kaydı olmaması, bir yılda 1'den fazla temerrüt ödemesi olmaması ve 20 veya daha fazla kredi puanı gibi belirli gereksinimleri karşılamanız gerekir. Ayrıca %65'lik bir Borç/gelir oranına izin verir.
#3. VA Faiz Oranı Yeniden Finansman Kredisi (IRRRL)
Askerdeyseniz ve çalışan bir VA kredi programınız varsa, bunu kolayca bir faiz oranı yeniden finansman kredisine yeniden finanse edebilirsiniz. VA finansman ücreti ödemeniz gerekse de, geliriniz veya evinizin değeri düşüyorsa, bu harika bir seçenektir.
#4. Freddie Mac Gelişmiş Rölyef Yeniden Finansmanı
Freddie Mac'in Gelişmiş Rölyef Yeniden Finansmanı ile ARM'nizi sabit bir orana değiştirebilirsiniz. Ve eğer şanslıysanız, aynı zamanda daha düşük bir faiz oranı ve daha kısa bir vade ile sonuçlanacaktır.
#5. Nakit çıkışlı yeniden finansman
Mortgage seçeneklerini bir oran ve vade ile yeniden finanse etmek istemeyen yaşlılar, bunu nakit çıkışlı bir yeniden finansman ile yapabilirler. Nakit çıkışı yeniden finansmanı, eski kredinizi, elbette mevcut krediden daha yüksek olan yeni bir krediyle değiştirir. Tek yapmanız gereken ilk ipoteğinizi ödemek ve kalan bakiyeyi kapanışta nakit olarak almak. Bu ipotek türüne başvurmanız sonucunda mevcut ipoteğinizin oranını düşürebilirseniz, gerçekten faydalı olacaktır.
#6. Ev kredisi
Ev sermayesi seçeneğiyle, bir borç veren, gereksinimlerini karşılarsanız ödünç almanız için size toplu bir miktar para sağlayacaktır. Ardından, parayı belirli bir süre boyunca aylık taksitler halinde geri ödemeniz gerekecek. Konut kredileri genellikle sabit oranlıdır.
#7. Fannie Mae HomeHazır Yeniden Finansman
Oran ve vade seçeneğini kullanmak istemeyen yaşlılar, Fannie Mae'nin eve hazır yeniden finansmanını kullanarak yeniden finanse edebilirler. Özellikle düşük gelirliler ve yaşlılar için de. Mevcut krediniz Fannie Mae'deyse, eve hazır bir yeniden finansman seçeneğiyle şanslı olabilirsiniz. Gereksinim aynı zamanda adildir, bu da başvuran çoğu kişinin uygun olduğu anlamına gelir.
İpotek Oranı nedir?
Borç verenler genellikle ön uç ve arka uç oranlarınızın ön uç için yüzde 28'den fazla olmamasını ve tüm aylık yükümlülükleri içeren arka uç için yüzde 36'dan yüksek olmamasını ister.
Üç farklı ipotek türü nelerdir?
Ev satın alımları için kullanılabilen üç ana ipotek türü, sabit oranlı, geleneksel ve standart ayarlanabilir oranlardır. Hepsinin avantajları ve dezavantajları farklıdır, bu da çeşitli ev sahibi profillerine yardımcı olur.
%55 DTI ile ipotek alabilir misiniz?
Borç-gelir (DTI) oranınız yüksek olduğunda, FHA size daha fazla hareket alanı sağlar ve normalde %55'lik bir orana çıkmanıza izin verir (yani, borçlarınızın gelirinizin bir yüzdesi olarak %55'e kadar çıkabilir) ).
İyi bir kredi puanı nedir?
Kredi puanlama metodolojisine göre aralıklar değişmekle birlikte genel olarak 580 ile 669 arası orta, 670 ile 739 arası iyi, 740 ile 799 arası çok iyi, 800 ve üzeri istisnai olarak değerlendirilmektedir.
2 ana ipotek türü nelerdir?
İpotekler, iki faiz oranı yapısı seçeneği ile sunulur: sabit ve ayarlanabilir. Sabit oranlı bir kredi ile, faiz oranı kredinin süresi boyunca sabittir. Bu, önümüzdeki 15-30 yıl için mevcut piyasa faiz oranını ödemeyi taahhüt ettiğiniz anlamına gelir.
İlk kez alıcılar için en iyi ipotek türü hangisidir?
Bir FHA kredisine hak kazanmak, geleneksel bir krediye göre daha kolaydır ve daha küçük bir ön ödeme gerektirir. FHA kredileri, ilk kez ev sahibi olanlar için harikadır, çünkü satın alma fiyatının %3.5'i kadar düşük bir miktar peşinat ödeyebileceğiniz gibi daha düşük ön kredi masrafları ödeyebilir ve daha az kredi gereksinimine sahip olabilirsiniz.
İlk kez alıcı için iyi bir depozito nedir?
Satın alma fiyatının %5'ine veya daha fazlasına eşit bir depozito biriktirmeniz ve kalan fonları (ipotek) banka veya yapı kooperatifi gibi bir borç verenden ödünç almanız gerekir. Evinizin değeri, tamamen geri ödenene kadar kredinin "teminatı" olarak hizmet eder.
Son Düşüncelerimiz
Oran ve vade, gençler ve yaşlılar için harika yeniden finansman seçenekleridir. Kesinlikle finansal ihtiyaçlarınıza uygun bir şey bulacaksınız. Tek yapmanız gereken çeşitli Refinance kullanılabilir seçenekler.
Oran ve Vade Seçeneği SSS'leri
Yeniden finansman olmadan evimden hisse almak mümkün müdür?
Evet yapabilirsin. Bu iki yolla elde edilebilir. Birincisi ev sermayesi, ikincisi HELOC'lardır. Bunlardan herhangi biriyle, ev sahipleri borç verenlerden borç para almak için özkaynaklarını kullanabilirler.
Nakit çıkışlı yeniden finansmanın daha yüksek faiz oranları var mı?
Evet öyle. Bunun nedeni, oran ve vade seçeneklerinden daha yüksek bir riske sahip olmasıdır.
Yeniden finansmandan ne kadar süre sonra para alabilirim?
Kapandıktan yaklaşık 3-4 gün sonra.
- 5 YILDA İpotek NASIL ÖDEME YAPILIR: Kapsamlı Bir Kılavuz
- İpoteği Yeniden Finanse Etmenin Maliyeti: Tüm Bilmeniz Gerekenler
- İpotek Kredisi Puanı: Ev Satın Almak İçin Gerekli Minimum Kredi
- Konut Kredisini Yeniden Finanse Etme: Oranlar, Maliyetler ve İhtiyacınız Olan Her Şey
- Kötü Krediyle Ev Nasıl Alınır: 202'de Ayrıntılı Rehber3
- Nakit ödemeli yeniden finansman kredisi açıklandı (+ gereksinimler ve araçlar)(Yeni bir tarayıcı sekmesinde açılır)
