Kredisi çok kötü olan biri ipotek alabilir mi? Bu, bazı borç verme programları ve borç verenlerle mümkün olabilir, özellikle de oldukça büyük bir peşinatınız varsa, oldukça büyük bir nakit rezerviniz varsa ve borç-gelir oranınız düşükse. Yeniden finansman da dahil olmak üzere kredi notu düşük bir ipotek almanın bir yolunu arıyorsanız doğru yere geldiniz.
Hadi gel
Kredi Notu Düşük İpotek
Bir ipotek için kredi notunun düşük olması, kredi almanızı engelleyen bir durumdur. Bunu yalnızca daha yüksek bir maliyetle yapmanıza izin verir veya onaylanmak için daha yüksek bir ön ödeme gerektirir. İstediğiniz kredi türü - geleneksel, FHA, VA veya USDA - neyin "zayıf" olarak kabul edildiğini belirleyecektir. Mortgage kredi verenleri için dijital çözümler sağlayıcısı olan Ellie Mae'ye göre, başarılı ev alıcılarının çoğunluğu - yaklaşık %93'ü - 650 veya daha yüksek kredi puanına sahip.
Güvenilir bir gelir kaynağınız, gelirinize göre çok az borcunuz ve oldukça büyük bir ön ödemeniz olması koşuluyla, kredi puanınız düşük olsa bile yine de bir ipotek almaya hak kazanabilirsiniz. Bununla birlikte, 500'den az bir puan büyük olasılıkla reddedilmenize neden olacaktır. Yakın zamanda meydana gelen bir iflas veya haciz de puanınızı önemli ölçüde düşürebilir ve en az bir yıl ve muhtemelen birkaç yıl boyunca kredi almanızı engelleyebilir.
Düşük Kredi Puanı Maliyetleri
620 ila 639 arası bir kredi puanı, 30 yıllık sabit oranlı bir ipotek için 30 veya daha yüksek olandan 150,000 $'a 760 yıl boyunca on binlerce dolara mal olabilir. Yine de, tarihsel olarak konuşursak, %4.5 harika bir faiz oranıdır. Krediniz düşükse, ipotek almak için nadiren daha ucuz bir zaman olmuştur.
Kötü Krediyle İpotek Almak İçin 5 İpucu
- Seçimlerinizi anlayın. Standart ipotek gereksinimlerini karşılamıyorsanız, VA, USDA veya FHA kredisine ne dersiniz?
- Pes etmek için hızlı olmayın. Bir borç verenin evetini almadan önce, birçok hayır alabilirsiniz.
- Bir ipotek komisyoncusu ile konuşun. Durumunuzla en iyi şekilde çalışacak borç verenleri önerebilirler. (İpotek komisyoncularına borç verenler tarafından ödeme yapılır; borç alanlardan hizmetleri için ücret alınmaz.)
- Bir ipotek başvurusu göndermeden önce kredinizi birkaç ay iyileştirin. Yüksek bakiyeli kredi kartlarını öderseniz, zamanında ödeme yaparsanız ve kredi raporunuzdaki herhangi bir yanlışlığa itiraz ederseniz puanınız önemli ölçüde artacaktır.
- %10 peşinat biriktirilmelidir. Daha fazla tehlikede olduğunuzda, borç verenler sizi daha az riskli olarak görecektir.
Kredi Puanı Düşük İpotek Almak
Krediniz düşük olmasına rağmen konut kredisi almak mümkündür, ancak daha yüksek faiz oranları ödemeniz ve daha büyük bir peşinat ödemeniz gerekebilir. Zayıf kredi borçluları ipotek alabilir ve bazı borç verenler bunları sağlamada uzmanlaşmıştır. "Kredi durumu kötü" olanlar için ipotekler, yüksek faiz oranlarına ve daha küçük bir borçlanma sınırına sahip olma ihtimallerinin daha yüksek olması dışında, tıpkı geleneksel ipotekler gibidir. Ek olarak, mülkün değerinin en az %5-10'i olan standart %20-25'dan daha büyük bir depozito yatırmanız gerekebilir. Bunun nedeni, borç verenin kredi notu düşük olan bir borçluyu önemli bir risk olarak değerlendirebilmesidir. Genel olarak konuşursak, onaylanma ve daha ucuz kredi oranları alma şansınız ne kadar yüksekse, kredi puanınız o kadar yüksek olur.
Kötü Krediyle Yeniden Mortgage Alabilir miyim?
Şu anda bir ipoteğiniz varsa ve korkunç bir krediyle yeniden ipotek veya yeniden finansman arıyorsanız, borç verene sorumlu bir borçlu olduğunuzu göstermek için aylık ödemelerinizi takip edin. Borç veren ayrıca, geri ödemelerinizin gelirinizin ne kadarını temsil ettiğini ve bunların genel giderlerinizi nasıl etkilediğini bilmek isteyecektir. Ayrıca, evinizin ne kadarını ödediğinize de bakabilirler.
Kredi Puanınız Mortgage Başvurunuza Nasıl Yardımcı Olabilir?
Kredi puanınızı kontrol etmek, bir ipotek başvurusunda bulunmadan önce potansiyel borç verenlerin sizi nasıl görebileceğini anlamanıza yardımcı olabilir. Borç verenlerin sizi kabul edip etmemeye karar verirken kullanabilecekleri unsurlardan biri olan Experian Kredi Raporunuzdaki bilgilere dayanır.
Borç verenler, aylık ödemeleri zamanında yapabilen ve genel borçları üzerinde kontrol sağlayabilen borç alanlarla çalışmayı sever. Kredi kartı, cep telefonu sözleşmesi ve bazı ev faturaları gibi basit kredi hesaplarını başarıyla yönetirseniz, kredi puanınız kısa sürede yükselecektir. Tüm borç verenlerin aynı kesin kriterleri kullanmadığını ve puanları alternatif kriterler kullanarak hesaplayabileceklerini unutmayın.
Kredi Puanım Düşük İpotek Alabilir miyim?
Borç verenler, paranızı ne kadar iyi idare ettiğinizi belirlemek için bir ipotek başvurusunda bulunduğunuzda kredi geçmişinize bakar. Ayrıca kazançlarınızı, aylık harcamalarınızı ve birikimlerinizi ve ne kadar tasarruf ettiğinizi de görmeleri gerekir. Bu, özellikle faiz oranları yükselirse veya geliriniz düşerse, aylık ödemeleri karşılayabilmenizi sağlar.
Düşük Kredi Puanı Kuralları ile Mortgage Alma
Kredi notunuz düşük olmasına rağmen ipotek almak mümkündür, ancak kendinizi olumlu bir şekilde tanıtmanıza yardımcı olur. Bu, kredi puanınızı korumayı ve aşağıdakileri içeren akıllıca finansal kararlar vermeyi gerektirir:
- Elektrik faturaları ve kredi kartı ödemeleri gibi tüm düzenli ödemelerinizi zamanında ve eksiksiz yaparak, borç verenlere güvenilir bir borçlu olduğunuzu gösterebilirsiniz.
- Harcamalarınızı değerlendirin, elinizden geldiğince para biriktirmeye çalışın ve düzenli bir aylık bütçe koruyun. Her ayın sonunda, biraz paranız kalmaya çalışın.
- Doğruluğu ve güncelliği korumak için kredi raporunuzu sık sık gözden geçirin. Herhangi bir hata bulursanız, borç veren veya Experian ile iletişime geçin, biz sizin için hallederiz.
- Raporunuza bir düzeltme notu eklemeyi düşünün, böylece işsizlik veya hastalık gibi önceki mali sıkıntılar için inandırıcı bir gerekçeniz varsa potansiyel borç verenler bunu görebilir.
- Değeri %95-100 oranında krediyle sunulan pek çok ipotek yok, bu nedenle yalnızca gerçekten karşılayabileceğiniz evlere odaklanın.
- Aylık ödeme yapamıyorsanız, genellikle bir ebeveyn veya yaşlı bir aile olmak üzere bir kefil gerekebilir.
- Experian, bir ipoteğe hak kazanıp kazanmadığınızı doğrulamanıza olanak tanır. İster ilk kez alıcı olun, ister taşınıyor olun veya yeniden ipotek almayı düşünüyor olun, hangi borç verenlerin sizi kabul etme olasılığının en yüksek olduğunu gösterebiliriz.
- Ayrıca, mülkün maliyetinin en az %10 ila %20'si kadar büyük bir depozito biriktirmeniz gerektiğini unutmayın.
Kredi Notu Düşük İpotek Yeniden Finansmanı
İster ev öz sermayenize erişmek için yeniden finanse etmek, ister ayarlanabilir oranlı bir ipotekten sabit oranlı bir ipoteğe geçmek için piyasa gelişiyor. Ancak en son faiz indirimi dalgası bile, kredisi zayıf olan insanlar için o kadar da yardımcı olmayabilir.
1 numara. Başlamak İçin Kendi Mortgage Borç Vereninizi Düşünün.
Mortgage kredi verenlerinin amacı, borçlularla bağlantı kurmaktır. Yeniden finanse etmek istiyorsanız ancak krediniz düşükse, kendi mali durumunuza uygun bir çözüm bulmak için biraz zaman ayırmanız gerekecektir. Şu anda mevcut borç verenin veya borç verenin müşterisi olduğunuz için başlamanız gereken yer burasıdır. İpoteğiniz bir finans kurumu tarafından tutuluyorsa, hala orada çalışıyorlarsa, başlangıçta konuştuğunuz memur veya çalışanla iletişime geçin. Gerçekten arzu ettiğiniz şüphenin faydasıdır. Bir borç veren borç-gelir oranınızı (DTI), kredi-değer oranınızı (LTV) ve diğer değişkenleri dikkate alırsa, başvurunuz onaylanabilir veya reddedilebilir.
2 numara. Bir FHA Streamline Yeniden Finansmanına Göz Atın
Yeniden finanse etmeniz ve bir FHA krediniz olması gerekiyorsa, FHA modernize yeniden finansman programı harika bir seçim olabilir. ABD Konut ve Şehircilik Bakanlığı'na göre, 2021 yılının Ekim ve Aralık ayları arasında bir FHA kredisini yeniden finanse eden bir borçlunun ortalama kredi puanı 657 idi. Yeniden finansman için gereken kredi puanı 580'dir. en az% 500'luk bir ev öz sermayesine sahip olan 10 kadar düşük kredi puanları.
#3. Bir FHA Oranı ve Vadesi Yeniden Finansmanını Keşfedin
FHA kolaylaştırılmış yeniden finansman yalnızca mevcut FHA borçluları tarafından kullanılabilse de, herhangi bir borçlu FHA oran ve dönem yeniden finansmanı için başvurabilir. İpoteğiniz yüksek bir faiz oranına sahipse, bunu avantajlı bulabilirsiniz. Yeni bir değerlendirme, bir kredi kontrolü ve yeniden finanse edilen ipoteğin vadesi gelen ay için geçerli olması gerekliliği, sürecin ek evraklarına eklenir. Gelişmiş program gibi bir FHA oranı ve vadesi yeniden finansmanının amacı, aylık konut maliyetlerinizi düşürmektir; para çekme programı değildir. Mevcut ipotek ve işlem masraflarınız tamamen fonlar tarafından karşılanmalıdır. Bununla birlikte, ikinci ve üçüncü ipotekler, bu prosedür kullanılarak yeniden finanse edilen tutara dahil edilebilir.
#4. VA Streamline Yeniden Finansmanı veya VA Destekli Nakit Çıkışlı Yeniden Finansman Kredisi için başvurun
Sıklıkla VA kolaylaştırılmış yeniden finansman olarak adlandırılan, sorunsuz bir Faiz Oranı Düşürme Yeniden Finansman Kredisi (IRRRL) ile, krediniz zayıf olsa bile mevcut bir VA destekli ev kredisini yeniden finanse edebilirsiniz. IRRRL'ler genellikle en son ödeme koçanlarınız, iki yıllık W-2'leriniz ve federal gelir vergisi beyannameleriniz gibi finansal belgeler göndermenizi talep eder. Bu seçeneğin borç verenleri ayrıca bir ev değerlendirmesi talep edecektir.
# 5. USDA Kolaylaştırılmış Yardım Programından yararlanın.
Gerekli bir kredi kontrolü olmadığından USDA'nın Basitleştirilmiş Yardım programı, hak kazanırsanız negatif kredili bir yeniden finansman için en iyi seçim olabilir. Bunun yerine, son 12 aydaki tüm ipotek ödemelerini zamanında ödemiş ve USDA aracılığıyla veya USDA tarafından desteklenen bir kredisi olan herkes uygundur.
#6. Portföy Yeniden Finansmanı için Kredi Düşünün.
Krediniz zayıfsa, bir portföy kredisi başka bir yeniden finansman seçeneğidir. Bankalar ve ipotek komisyoncuları ile, orijinal borç verenin krediyi başka bir tarafa satmak yerine elinde tutması (ve sıklıkla hizmet vermesi) nedeniyle bu adı taşıyan bir portföy kredisi alabilirsiniz. Borç veren, kredi için geleneksel yeniden finansman gerekliliklerinden daha yumuşak olabilen kendi kurallarını belirler. Uzun süredir ipotek veya banka müşterisiyseniz veya borç veren işletmenizi istiyorsa, bir portföy kredisi için onaylanma olasılığınız daha yüksektir.
#7. Bir Ortak İmza Sahibi edinin.
Düşük kredi sizi yeniden finanse etmekten ve indirimli bir oranda kilitlemekten alıkoyuyorsa, ortak borçlu olmak durumunuzu büyük ölçüde iyileştirebilir. Akrabalar veya arkadaşlar arasında bile ipotek imzalamak ticari bir işlemdir. Eş-imzalayanın iyi kredisi ve önemli finansal kaynakları varsa, borç veren daha fazla güvenceye sahiptir. Ortak imzalarınızı, krediyi geri ödemek için finansal olanaklara sahip olduğunuza ve paralarını ve kredilerini kazanmak için çok çalıştıkları için geri ödemeyi diğer sorumluluklardan daha öncelikli yapacağınıza ikna etmelisiniz.
Kredi Puanı Düşük İkinci Mortgage
Tipik bir ipotek, mülkünüzün teminat olarak kullanıldığı bir ev kredisidir. O halde ikinci bir ipotek nedir? İlk ipoteğinize ek olarak eviniz tarafından desteklenen herhangi bir krediyi ifade eder. Tipik olarak, bir ipotek kredi kuruluşu, evinizdeki öz sermayenin %80 ila %85'ini ödünç almak için yalnızca ikinci bir ipotek kullanmanıza izin verir.
Aşağıdakiler, ikinci ipoteklerin bazı tipik biçimleridir:
- Ev rehni kredileri – Ev rehni kredisi taksitli bir kredidir. Evinizin öz sermayesi karşılığında bir defaya mahsus kredi almanızı sağlar. Bir konut kredisi, aldıktan sonra önceden belirlenmiş bir süre boyunca periyodik ödemeler gerektirir. Ev rehni kredileri sıklıkla, kredi kartlarının ve diğer kredi türlerinin çoğundan önemli ölçüde daha ucuz faiz oranlarına sahiptir.
- Konut rehni kredisi (HELOC): HELOC, belirli bir limite kadar öz sermayeniz karşılığında aylık kredi almanızı sağlayan bir rotatif kredi türüdür. Ödünç aldığınız tutarı ve faizini ay sonunda geri ödemeniz istenecektir. HELOC'lar sıklıkla ev iyileştirmelerini veya borç geri ödemesini finanse etmek için kullanılır. Bununla birlikte, birçok insan ipoteklerini ödemek için HELOC kullanıyor. Bu seçim sıklıkla konut kredisi ile karıştırılır, ancak konut kredisi ile HELOC arasında bazı önemli farklar vardır.
Kötü Krediye Sahipken İkinci Mortgage Nasıl Alınır?
Çok önemli olmakla birlikte, ikinci bir ipoteğe hak kazanıp kazanmadığınızı belirlerken borç verenler tarafından dikkate alınan tek unsur kredi puanınız değildir. Zayıf kredinizi şu şekilde telafi edebilirsiniz:
- borcun gelire oranı düşük
- her ay yüksek gelir
- Evinizde önemli olan eşitlik
Bu gereksinimleri tam olarak karşılasanız ve ikinci bir ipotek için onaylansanız bile, borç vereninizin düşük kredinizi telafi etmek için sizden daha yüksek bir faiz oranı talep etmesi önemli bir ihtimaldir.
Düşük Kredili İkinci Mortgage Almak İçin Öneriler
Şüphesiz, aşağıdaki eylemler ikinci bir ipotek için onaylanma şansınızı artıracaktır:
- Borç ödemek, borç-gelir oranınızı düşürebilir ve ikinci bir ipoteğe hak kazanmanızı kolaylaştırabilir.
- Kredi raporunuzdaki hataları düzeltme – Kredi puanınız, kredi raporunuzdaki hatalardan olumsuz etkilenebilir. Bu yanlışlıklar için kredi bürolarına itiraz ederek kredi puanınızı hızla tekrar yükseltebilirsiniz.
- Harekete geçerek kredi puanınızı yükseltme – Olumsuz kredi kısıtlamalarını aşmanın tek yolu, onu onarmak. Birkaç ay sonra, aşağıdakileri yaparak kredi puanınızı yükseltebilirsiniz:
- kredi kartı faturalarını zamanında ödemek
- tahsilatlara havale edilen borçların ödenmesi
- yeni kredi başvurusu yapmaktan kaçınmak
- Adınızı başka bir kişinin kredi hesabına yetkili kullanıcı olarak eklemek
Kötü Kredili İkinci Mortgage Alternatifleri
Amacınız mülkünüzdeki öz sermayeden nakit çekmekse, ikinci bir ipotek tek seçeneğiniz değildir. Aşağıdakiler bazı uygun ikamelerdir:
1 numara. Nakit Çıkışlı Mortgage Yeniden Finansmanı
Daha büyük bir kredi tutarı için önceki ipoteğinizi yenisiyle değiştirdiğinizde, bu süreç nakit çıkışı yeniden finansman olarak bilinir. Daha sonra farkı koruyabilir ve parayı başka şeyler için kullanabilirsiniz. Bu tür bir finansmana hak kazanabilmek için genellikle evinizde önemli miktarda öz sermayeye ihtiyacınız vardır.
#2. Ters İpotek
62 yaşında veya daha büyükseniz ve mevcut konutunuzda en az %50 hisseye sahipseniz, ters ipotek almaya hak kazanabilirsiniz. Bu tür öz sermaye kredisi ile, evinizdeki öz sermayenin bir kısmını toptan, kredi limiti veya aylık gelir akışı olarak alabilirsiniz.
3 numara. Yeniden Finansmanı Kolaylaştırın
Bir FHA krediniz varsa, daha hızlı bir şekilde yeniden finanse edebilirsiniz. Bu şekilde yeniden finanse ederseniz, kredi geçmişi kontrolü veya başka herhangi bir gelir doğrulaması gerekmediğinden, gelir kanıtı sağlamadan kredi alabilirsiniz. Tek yapmanız gereken ipotek ödemelerinizi takip etmek.
550 Kredi Notu ile Mortgage Alabilir misiniz?
550 kredi puanı ile kredi almanız mümkün olsa da sizinle ilgilenecek bir borç veren bulmak daha zor olabilir.
500 Kredi Puanı ile Nereden Kredi Çekebilirim?
Bir tane arıyorsanız, birkaç borç veren, kredi alanlara 500 kredi puanı ile kişisel krediler sunar. Bu işletmelerin bazıları aracılığıyla, 10,000 $'a kadar borç alabilirsiniz. MoneyMutual, CashUSA ve CreditLoan'ı bu işletmelerden üçü olarak test edebilirsiniz.
Çok Düşük Kredi Puanıyla Kredi Çekebilir miyim?
Birkaç banka, kredi birliği ve internet kredi kuruluşu, kredi notu kötü olanlara kredi sağlar, ancak her kuruluşun, kimin "kredi itibarı olan bir borçlu" olarak nitelendirildiği konusunda farklı bir standardı vardır.
Hangi Kredi Puanı Çok Kötü Olarak Değerlendirilir?
600 veya altındaki bir kredi puanı, tipik olarak zayıf krediye sahip olarak kabul edilir. Ayrıca krediniz kötüyse kredi almaya hak kazanabilirsiniz ancak vadeler ve faiz oranları iyi olmayabilir. Adil kredi notları, 601 ile 669 arasında kalanlardır.
Kötü Kredi İle Alınabilecek En Kolay Kredi Türü Nedir?
Maaş günü kredileri, otomobil tapu kredileri, rehin dükkanı kredileri ve kişisel taksitli krediler muhtemelen onaylanması en kolay olan kredilerdir.
İlgili Makaleler
- Etkili Veri Yönetiminin Verimliliğinizi Artırabileceği On Yol
- ORAN VE VADE SEÇENEĞİ: Açıklamalı
- EVİNİZİ KAÇ KEZ YENİDEN FİNANSMAN EDEBİLİRSİNİZ: Güncellendi
- 2023 YILINDA BİR İPOTEKİ NE ZAMAN YENİDEN FİNANSMANLAYABİLİRSİNİZ?
- 2023'de İpoteği Yeniden Finanse Etmenin Maliyeti Ne Kadardır?
Referanslar
