Bir mülk satın almak istiyor ancak bunu yapmak için yeterli paranız mı yok? Bu kategorideki tek kişi sen değilsin. Araştırmalar, yalnızca birkaç kişinin bir ev satın almak için yeterli paraya sahip olduğunu kanıtlıyor. Bu nedenle bankalar ve diğer bazı firmalar, müşterilere istedikleri evin fiyatı ile ellerindeki nakit arasındaki farkı veren ipotekli krediler sunmaktadır. Bu makale, Chase'in yönergelerini kullanarak bir ipotek için ön yeterliliği nasıl alabileceğinize ilişkin bir kılavuzdur. Ayrıca ipotek ön yeterlilik hesaplayıcısının nasıl kullanılacağını ve bunun kredi puanınızı nasıl etkilediğini öğreneceksiniz. Ek olarak ve en önemlisi, ipotek ön yeterliliği ile ipotek ön onayını karşılaştıracağız.
Mortgage Ön Yeterlilik Nedir?
Bir ipotek ön yeterliliği, bir ipotek kredisi verenin sizin hakkınızda bazı temel finansal bilgileri toplaması ve bazı durumlarda ne kadar ev alabileceğinizi tahmin etmek için bir kredi kontrolü yapması anlamına gelir.
Bir ipotek için ön yeterlilik kazanmak için, borç verene belirli finansal bilgiler sunmanız gerekir. Bu tür bilgiler, gelirinizi, sahip olduğunuz tüm borçları ve banka hesaplarınızla ilgili temel bilgileri içerir. Borç verene ne kadar borç almayı umduğunuzu ve peşinat için ne kadar vermeyi düşündüğünüzü neredeyse kesinlikle söylemeniz gerekecek. Bir iflas veya haciz yaşadıysanız, bunun da sorulmasını bekleyin. Kredinin türüne bağlı olarak, ipotek almaya hak kazanmak için bir süre beklemeniz gerekebilir.
Bu, muhtemelen zaten bildiğiniz gerçekleri içeren basit bir işlemdir.
Nashville, Tennessee'de emlakçı olan Will Reynolds, "Ön yeterlilik, finansmanı güvence altına almanın ilk adımıdır" diye açıklıyor. “Bu bir kredi garantisi değil; sadece süreçteki ilk ama çok önemli adımdır.”
Bir kredi ön onayı aldıktan ve bir mülk üzerindeki teklifiniz kabul edildikten sonra, asıl ipotek için başvuruda bulunacaksınız.
Mortgage Ön Yeterliliği ve Mortgage Ön Onayı Karşılaştırması
Bir ön onayda olduğu gibi belgeleri kontrol etmek yerine, borç verenler genellikle bir ön yeterlilik için mali durumunuzla ilgili sözünüzü alırlar. Ön yeterlilik, neleri karşılayabileceğinizi belirlemenize yardımcı olabilir, ancak onay garantisi vermez. İşte önemli ayrımlar:
Göndermeniz Gerekenler
Mortgage Ön Yeterlilik: Ne kadar kazandığınız, ne kadar borç almak istediğiniz ve ne kadar yatırmak istediğiniz gibi temel finansal bilgiler. Bazı durumlarda kredi kontrolü gerekebilir.
Mortgage Ön Onayı: Gelirinizin, borcunuzun, banka hesaplarınızın, vergi beyannamelerinizin ve kredi geçmişinizin kapsamlı bir incelemesi.
Ne kadar uzun sürer
Mortgage Ön Yeterlilik: Çok hızlı — sadece birkaç dakika
Mortgage Ön Onayı: Çoğu borç veren daha uzun sürer - bazı durumlarda 10 gün - oysa birkaç çevrimiçi borç veren birkaç dakika içinde ön onay sunar.
Neden Önemli
Mortgage Ön Yeterlilik: Tam olarak neleri karşılayabileceğinizi bileceksiniz.
Mortgage Ön Onayı: Finansmanı yerinde olan ciddi bir alıcı olduğunuza dair kanıtınız olacak.
Bu iki ifade kulağa benzer gelse de, bir ön onay normalde daha fazla ağırlık taşır ve onaylanacağınız kredi hakkında daha fazla bilgi sağlar. Ve günümüz piyasasında, bir ev için teklif vermeyi düşünmeden önce bile ön onay mektubuna ihtiyacınız olacak.
Öte yandan bir ön yeterlilik, bakmanız gereken evlerin fiyat aralığını belirlemenize yardımcı olabilir. Ve çoğu zaman ücretsizdir. Bir mülk satın alma konusunda ciddi olduğunuzda, ön onay mektubu, satışı kapatabileceğinize dair ek özel güvence sağlar. Satıcının bakış açısından, bir ön yeterlilik değil, bir ön onay istiyorlar.
Borç veren çok daha fazla belgeye ihtiyaç duyduğundan, ön onay genellikle ön yeterlilikten daha uzun sürer. Bir borç veren, borcunuzu geri ödeme kabiliyetinizi belirlemek için borcunuza, vergi kayıtlarınıza ve çeşitli diğer faktörlere bakacaktır.
Mortgage Ön Yeterlilik Alımına İlişkin Chase Yönergeleri
Chase, bir ipotek ön yeterliliği almak için bazı yönergeleri özetledi. Bunlar aşağıdaki gibidir:
#1. Kredi puanınızı inceleyin
İlk adım, kredi raporunuzu analiz etmek ve kredi puanınızı almaktır. Bankanız veya kredi kartı şirketinizle görüşün, çünkü onlar sık sık bunları ücretsiz sağlayın. Ayrıca, Equifax, Experian ve TransUnion size her yıl bir ücretsiz kredi raporu sunmakla yükümlüdür.
Yıllıkcreditreport.com adresini ziyaret ederek veya kredi raporlama büroları ile iletişime geçerek rapor alabilirsiniz. Eşinizle veya başka biriyle birlikte ev almayı planlıyorsanız, onların da kredi raporlarını talep etmeleri ve değerlendirmeleri gerekir. Kredi raporlarınızda hatalar olup olmadığını inceleyin ve herhangi bir hata bulursanız, düzeltme talebinde bulunmak için kredi raporlama kurumuyla iletişime geçin.
300 ile 850 arasında değişen kredi puanınızı inceleyin. Daha yüksek bir puan, yalnızca ipotek kredisi alma şansınızı artırmakla kalmaz, aynı zamanda size düşük faiz oranı için hak kazandırabilir.
Bir ipotek aramak için mükemmel mülkü keşfedene kadar beklemeyin. Bu, kredi raporunuzu doğruluk açısından değerlendirerek, faturalarınızı zamanında ödeyerek ve kredi hesap bakiyelerinizi düşürerek kredi puanınızı yükseltmenizi sağlayacaktır.
#2. Borç-Gelir Oranınızı Anlayın.
Mevcut ve olası yükümlülüklere ilişkin tüm aylık ödemeleriniz, aylık gelirinizin %43'ünden az olmalıdır. Ancak bu hesaplamaya göre hak ettiğiniz miktar sizin için doğru olmayabilir. Ne kadar rahat ödeyebileceğinizi belirlemek için, benzersiz konumunuzu incelemeli ve bir finans uzmanına danışmalısınız. Başvuru sürecinde gelirinizi kontrol edeceğiz. Borç-gelir oranınızı elde etmek için aylık ödemelerinizi aylık brüt gelirinize bölün.
Borç-gelir oranınızı hesaplamak için aşağıdaki formülü kullanın: Borç-gelir oranı (A/B):
A, toplam aylık ödemelerinizi temsil eder (kredi kartları, öğrenci kredileri, araba kredileri veya kiralamalar gibi; ayrıca tahmini bir ipotek ödemesini de içerir).
B, ortalama olarak aylık brüt gelirinizi temsil eder (yıllık maaşınızı 12'ye bölün).
Aylık geliriniz 5,000 ABD Doları ve aylık yükümlülükleriniz ve tahmini giderleriniz 1,000 ABD Doları ise, borç-gelir oranınız %20'dir.
Borç-gelir oranınız yüzde 43'ün üzerindeyse, başka bir kişinin (eş, akraba veya evde yaşayan biri gibi) başvuruyu sizinle birlikte doldurması durumunda yine de ipotek alabilirsiniz. Başvuru sürecinde, eş-başvuru sahibi hakkında bilgi talep edeceğiz.
Prosedüre erken başlamak, bazı kredi kartı faturalarını veya daha küçük kredileri ödemenize izin verebilir. Bu nedenle, borç-gelir oranınızı düşürür ve böylece kredi puanınızı yükseltirsiniz.
#3. İlk ödemeniz
Daha büyük bir ön ödeme yapmak, mülkünüzde daha düşük bir faiz oranı ve daha hızlı öz sermaye birikimi ile sonuçlanabilir. Geleneksel bir krediye %20'den daha az indirim yaparsanız, ödeme yapmayı bırakıp kredinizi temerrüde düşürmeniz durumunda borç vereni koruyan özel ipotek sigortası (PMI) ödemeniz gerekir. PMI, her yıl ödenmemiş kredi toplamınızın yaklaşık %1'ine mal olur ve aylık ipotek ödemenize uygulanır. Ödenmemiş bakiyeniz ilk kredi tutarının %80'ini aştığında, PMI'nın kaldırılmasını talep edebilirsiniz.
Bazı kredi türleri, %3 ila %5 peşinat gibi daha düşük bir ön ödeme gerektirebilir. Federal Konut İdaresi (FHA), Amerika Birleşik Devletleri Gazi İşleri Bakanlığı (VA) herhangi bir para talep etmese de, yüzde 3.5 peşinat ödemesi talep ediyor.
#4. Ön kalifiye olmak için bir borç vereni ziyaret etmek
Bir ev satın almaya hazır olduğunuza karar verdiğinizde, bir sonraki kritik adım doğru ipoteği bulmaktır. En iyi fiyatı aldığınızdan emin olmak için birçok borç verenle konuşun ve ipotek faiz oranlarını ve kredi alternatiflerini karşılaştırın.
Kredi memuru, ön yeterlilik sırasında geliriniz, işiniz, aylık maliyetleriniz, peşinat için mevcut olan miktar ve potansiyel olarak bazı ek bilgiler hakkında bilgi isteyecektir. Daha sonra size bir tahmin sunacaklar.
#5. İpoteğinizi tamamlamak
Satıcı teklifinizi kabul ettikten sonra ipotek prosedürüne geçebilir ve yeni mülkünüzü teslim alabilirsiniz. İlk adım, hangi borç vereni kullanacağınızı ve hangi ipotek formunun sizin için uygun olduğunu seçmektir.
Sabit faizli bir ipotekle aylık anapara ve faiz ödemelerinizin ne olacağını her zaman bileceksiniz. Sabit faizli ipotekler 10-, 15-, 20-, 25- ve 30 yıllık sürelerde mevcuttur. Değişken oranlı bir ipotek (ARM), sabit oranlı bir ipotekten daha düşük ilk ödemelere sahip olabilir. Bir ARM'nin ilk 30, 5 veya 7 yıl (ürüne bağlı olarak) için sabit bir faiz oranıyla 10 yıllık bir vadesi vardır ve daha sonra kredi vadesinin geri kalanı için değişken hale gelir ve daha sonra her yıl değişir.
15 yıllık bir vade üzerinden 30 yıllık bir vade seçerek, kredinizin ömrü boyunca faizden tasarruf edebilirsiniz. Ancak, aylık ödemeniz daha fazla olacaktır.
Borç vereniniz, evin satın alma fiyatının bölgedeki karşılaştırılabilir konutlarla karşılaştırılabilir olup olmadığını belirlemek için bir ekspertiz talep edecektir. Değerleme uzmanı mülkü inceleyecek ve bölgede daha önce satılmış benzer evlerle karşılaştıracaktır. İşlemin kapanmasını beklerken, yeni kredi başvurusunda bulunmak, iş değiştirmek, mevcut kredi ödemelerinizden geri kalmak gibi finansal durumunuzda herhangi bir değişiklik yapmamanız çok önemlidir.
Borç vereniniz, ipotek krediniz onaylandıktan sonra bir kapanış tarihi belirleyecektir.
Mortgage Ön Yeterlilik Hesaplayıcısı Nasıl Kullanılır
Bir borç verenle konuşmadan önce, ne bekleyeceğiniz konusunda bir fikir edinmek için bir ipotek ön yeterlilik hesaplayıcısı kullanın. İhtiyacınız olan bilgiler şunları içerir:
- Vergilendirilebilir yıllık geliriniz.
- Almayı düşündüğünüz ipoteğin vadesi.
- İpotek tipinizin faiz oranını veya mevcut ipotek oranını kullanın.
- Bir kredi puanı aralığı seçin. (Emin değil misiniz? Ücretsiz kredi raporunuzu isteyin.)
- Mevcut istihdam durumunuz.
- Daha önceki hacizler veya iflaslar hakkında bilgi.
- Yinelenen aylık borç ödemeleri.
Gerekli tüm alanları doldurduktan sonra, önerilen kredi tutarının yanı sıra daha fazla kredi tutarını göreceksiniz. İki ön yeterlilik rakamı görüntülenir çünkü:
- Borç-gelir oranı, krediye bağlı olarak değişir. Örneğin, geleneksel krediler, Federal Konut İdaresi tarafından sigortalanan FHA kredilerinden tipik olarak daha katı DTI standartlarına sahiptir.
- Bir borç veren tarafından sunulan tutarın tamamını ödünç almak her zaman iyi bir fikir değildir. Maksimum kredi tutarı, bütçeniz için makul olan değil, borç verenin size sunmaya hazır olduğu en yüksek tutardır. Daha büyük bir kredi tutarı, daha büyük bir aylık ipotek ödemesi ile sonuçlanacaktır. Çok fazla borç almak, iş kaybı veya büyük bir tıbbi harcama gibi öngörülemeyen mali aksiliklerle başa çıkmayı zorlaştırabilir.
Ön yeterlilik hesaplamasının arkasındaki mantık nedir?
- Borç-gelir oranı veya DTI, ipotek ön yeterliliği için borç verenler tarafından kullanılan standart bir ölçümdür. İki bölüme ayrılmıştır: ön uç ve arka uç.
- Tahmini aylık ipotek ödemenizin, emlak vergilerinin, sigortanın ve ev sahibi dernek ücretlerinin parasal tutarı, brüt aylık gelirinize bölünür.
- Arka uç DTI oranınız, tüm aylık borçlarınızın toplamıdır. Bunlar, aylık brüt gelirinize bölünen kredi kartları, okul kredileri, kişisel krediler ve araba kredilerini içerir. Yüzde 36 veya daha düşük arka uç DTI oranları normalde geleneksel ipotek kredisi verenler tarafından tercih edilir. Ancak, devlet destekli kredi programları daha büyük bir orana izin verebilir.
İpotek ön yeterlilik hesaplayıcısı, arka uç DTI'nizi ve ayrıca iş, kredi puanı ve peşinat gibi kredi profilinizin diğer bileşenlerini hesaba katar.
Mortgage Ön Yeterliliği Kredi Puanınızı Etkiler mi?
Bir ev satın almayı düşünürken, kredi puanınızı korumak çok önemlidir, bu nedenle çalıştığınız ipotek kredi kuruluşuna ipotek ön yeterlilik sürecini nasıl yapılandırdıklarını ve bir kredi kontrolü içerip içermediğini sorun.
Mortgage tekliflerini karşılaştırırken, kısa bir süre içinde, genellikle 30 ila 45 gün içinde ön yeterlilik (veya ön yeterlilik, ön yeterlilik raporunuzu çekmediyse ön onay) için başvurduğunuz sürece, kredi kontrolleri normalde kredi raporunuzda tek bir sorgu olarak kaydedilir. . Bu nedenle, farklı borç verenlerden oran tahminleri için alışveriş yaparsanız - ki bunu kesinlikle yapmalısınız - puanınız üzerindeki etki minimum olmalıdır.
Mortgage ön yeterlilik, diğer krediler veya kredi kartları gibi, yumuşak bir sorgulamaya dayandığından krediniz üzerinde olumsuz bir etkisi yoktur.
Daha İyi Ön Yeterlilik veya Ön Onay Nedir?
Ön yeterlilik ve ön onay, kredi kartı endüstrisinde genellikle birbirinin yerine kullanılır, ancak ön onay, bir başvurunun kabul edilme olasılığının biraz daha yüksek olduğunu gösterebilir. Kredi kartı ön onayı kesin onayı garanti etmez.
Mortgage için Ön Yeterlilik Alabilir misiniz?
Bir ipotek kredisi için ön yeterlilik süreci, ön onay sürecine benzer, ancak o kadar kapsamlı olmayabilir. Ön yeterliliğe sahip olduğunuzda, borç verene bir ton finansal ayrıntı vermeniz gerekmez ve kredi puanınızı da kontrol etmezler. Borç verenler, kredi raporunuza erişmeden yalnızca eğitimli tahminler yapabilir.
Mortgage Ön Yeterliliği Ne Kadar Sürer?
Ön onay genellikle 7-10 gün sürer, ancak bazı durumlarda daha hızlı olabilir. Borç verenin ipotek başvurunuzu onaylamak için ihtiyaç duyduğu evrakları toplamak süreci hızlandıracaktır (örn. W2'ler, gelir belgesi, vergi beyannameleri, vb.).
Mortgage İçin Ön Onayımı Ne Kadar Önce Almalıyım?
Ne kadar ev alabileceğinizi bilmek için, önce bir ipotek için ön onay almak en iyisidir. Ek olarak, ön onay, yüksek borç seviyeleri veya düşük kredi notları gibi potansiyel engelleri tanımlar.
Ön Onay Almak Neden Önemli?
Bir ipotek için ön onayı olan bir ev alıcısı, ipoteği karşılayabileceklerini zaten bildikleri için bir satıcıyla pazarlık yaparken daha fazla kaldıraç gücüne sahiptir. Teklif vermeden önce ipotek başvurusu yapması gereken alıcılar, gerçekten istedikleri evleri kaçırma riskiyle karşı karşıyadır.
Bir Mortgage için Ön Yeterlilik Alma Maliyeti Ne Kadardır?
Birçok finans kurumu ücretsiz ön onay hizmetleri sunmaktadır. Bununla birlikte, bazı kurumlar, ortalama maliyeti 300 ila 400 ABD Doları arasında değişen bir başvuru ücreti talep etmektedir. Bu borç verenle devam etmeye karar verirseniz, bu masraflar kapanış maliyetlerinize uygulanabilir.
Ön onay aldıktan sonra İpotek Reddedilebilir miyim?
Bir ev satın almak istiyorsanız yapmanız gereken ilk şey, ipotek için ön onay almaktır. Ancak, başvurudan sonra kredi veya mali durumunuz kötüleşirse ön onay durumunuz iptal edilebilir. Emlakçılar olarak, bir ipotek reddinin satış kapanmadan önceki son günlerde neden olabileceği yıkımı ilk elden gördük.
Sonuç olarak,
Doğru kullanıldığında, ön yeterlilik kredi kartınızın reddedilmesine şaşırma şansınızı azaltabilir veya bir kredi için onaylanma şansınızı tahmin etmenize yardımcı olabilir.
Bir ön yeterlilik mektubu, yalnızca bir kredi veya kredi kartı için resmi bir başvuruya devam edip etmemeye karar vermeniz için ihtiyaç duyduğunuz bilgileri sağlamakla kalmaz, aynı zamanda alıcılara bu krediyi alma olasılığınızın daha yüksek olduğunu göstermek için bir emlak teklifiyle birlikte sunulabilir. mülkü kapatmak için gerekli finansman.
Ön yeterlilik almak genellikle hızlı ve kolaydır ve kredi puanınızı etkilemez.
Mortgage Ön Yeterlilik SSS'leri
Ön yeterlilik, onaylanmış anlamına mı geliyor?
Ön kalifiye olmak, muhtemelen belirli bir miktara kadar bir kredi için onaylanacağınız anlamına gelir.
İpotek ön yeterliliği kredime zarar verir mi?
Hayır, ipotek ön yeterliliği kredinize zarar vermez
{
“@bağlam”: “https://schema.org”,
“@type”: “SSSSayfası”,
“ana Varlık”: [
{
“@type”: “Soru”,
“name”: “Ön yeterlilik onaylandığı anlamına mı geliyor?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "
Ön kalifiye olmak, muhtemelen belirli bir miktara kadar bir kredi için onaylanacağınız anlamına gelir.
"
}
}
, {
“@type”: “Soru”,
“name”: “İpotek ön yeterliliği kredime zarar verir mi?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "
Hayır, ipotek ön yeterliliği kredinize zarar vermez
"
}
}
] }
İlgili Makaleler
