Bir ev satın almak istiyorsunuz ancak yeterli paranız mı yok? Mortgage başvurusunda bulunabilirsiniz. Bu makalede, düşük geliriniz veya kötü krediniz olsa bile ipotek kredisine nasıl hak kazanacağınızı öğreneceksiniz. “Peşinatsız konut kredisine hak kazanabilir miyim?” diye sorabilirsiniz. Bu soruya da cevap vereceğiz.
Mortgage Kredisine Nasıl Hak Kazanılır
#1. Kredinizi İyileştirin
Kredi puanınız, konut kredisi alma yeteneğinizi büyük ölçüde etkiler. Ek kredi türlerine hak kazanmanıza ve daha ucuz faiz oranlarının kilidini açmanıza yardımcı olmak için kredinizi geri yüklemek için birkaç işlem yapın. İşte daha iyi krediye giden yolda başlamanız için üç basit adım.
- Tüm ödemelerinizi zamanında yapın. Kredi puanınızı iyileştirmenin en basit stratejisi, zamanında yapılan ödemelerin bir sicilini oluşturmaktır. Kredi ve kredi kartı taksitlerinizin her birinin ne zaman biteceğini not edin ve her zaman minimum tutarı yapın. Erişilebilirse, bazı kredileriniz için otomatik ödemeye de kaydolabilirsiniz.
- Kredi tüketiminiz konusunda dikkatli olun. Her ay kredi kartlarınızdan çok fazla ücret alıyor musunuz? Bu durumda, borç verenler sizi daha riskli bir aday olarak görecektir. Kredi puanınızda en büyük iyileşmeyi elde etmek için, her ay mevcut kredinizin %30'undan fazlasını kullanmamaya çalışın.
- Borçlarını öde. Borç ödemek, mali durumunuzu nasıl idare edeceğinizi anladığınızı ve geri ödeyebileceğinizden daha fazla borç almadığınızı gösterir. Borçlarınızı bir an önce kapatmak için bir strateji belirleyin ve kredi puanınızın hızla yükselmesini izleyin.
#2. DTI Oranınızı Düşürün
Peşinat için ek fonları serbest bırakmak için DTI oranınızı azaltın - bu sizi borç verenler için daha cazip bir aday yapacaktır. DTI oranınızı azaltmak için iki temel teknik vardır:
Harcamalarınızı azaltın. Yaşam giderlerinizi azaltmak için tüm ek aylık paranızı borç azaltmaya ve küçültmeye yönlendirin.
Kazancınızı artırın. İşyerinde zam talep edin, bir yan iş kurun veya maaş çeklerinizin her biri için fazladan mesai almayı hedefleyin.
Her iki strateji de basit değildir, ancak her ikisi de dramatik Borç verenlerle başarı şansınızı artırın.
#3. Daha Büyük Bir Peşinat için Daha Fazla Tasarruf Edin
Daha fazla peşinat, borç verenin size sunması gereken tutarı düşürür. Bu, borç verenin borcunuzla ilgili riskini azaltır çünkü temerrüde düşerseniz daha az para kaybederler. Daha yüksek bir ön ödeme için tasarruf etmek, sizi kredi için daha çekici bir aday haline getirecek ve hatta bir kredi vereni, başvurunuzun diğer yönlerine ara vermeye ikna edebilir. Peşinat fonunuzu artırmak için aşağıdaki önerileri kullanın:
- Bir tasarruf bütçesi yapın. Her ay ne kadar tasarruf edebileceğinizi görmek için aylık bütçenizi inceleyin. Peşinat paranızı ayrı bir tasarruf hesabında tutun ve onu kullanma dürtüsüne karşı koyun.
- Bir yan iş başlatın. İsteğe bağlı “konser” ekonomisinde işinizin dışında ek para kazanmak hiç bu kadar kolay olmamıştı. Araç paylaşım hizmeti için araba sürün, yerel şirketlere yiyecek teslim edin veya TaskRabbit gibi sitelerde birkaç tuhaf işe kaydolun.
- Bazı eşyalarını sat. eBay, Poshmark ve ThredUp gibi siteler artık ihtiyacınız olmayan eski şeyleri satmayı kolaylaştırır. Satabileceğinizi düşündüğünüz şeyler için evinizde arama yapın ve bunları listeleyin.
#4. Devlet Destekli Kredileri Keşfedin
Devlet destekli krediler, federal hükümetten sigortası olan belirli bir finansman seçeneği türüdür. Bu, kredinizi temerrüde düşürmeniz durumunda düzenleyici kurumun borç veren adına faturayı karşıladığı anlamına gelir. Devlet destekli krediler, borç verenler için daha az risklidir ve başvuru sahipleri için daha düşük standartlara sahiptir. Ancak, devlet kredilerinin her birinin, hak kazanmadan önce karşılamanız gereken kendi özel gereksinimleri vardır.
Devlet kredilerinin üç ana kategorisi vardır:
USDA kredileri: USDA kredileri Amerika Birleşik Devletleri Tarım Bakanlığı tarafından sigortalıdır. Bu krediler, uygun bir kırsal veya banliyö bölgesinde hiç para yatırmadan bir mülk satın almanıza izin verebilir. Şu anda USDA kredisi sağlamıyoruz.
VA kredileri: VA kredileri Gazi İşleri Bakanlığı tarafından desteklenmektedir. Genelde VA kredisi ile peşinatsız ev satın alabilirsiniz.
FHA kredileri: FHA kredileri Federal Konut İdaresi (FHA) (FHA) tarafından sigortalanır. FHA kredileri, daha düşük kredi puanları ve gelir standartları sunar ve yüzde 3.5'e varan bir düşüşle ipotek almanıza olanak tanır.
#5. Bir Ortak İmza Sahibi Olmayı Düşünün
Ortak imza sahibi, asıl başvuru sahibinin ödemelerini yapmaması durumunda bir ipotek için mali sorumluluk almayı kabul eden kişidir. Birinin ipotek başvurunuzda birlikte imza atması, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda bile onları geri ödeneceklerine ikna edebileceğinden, bir borç verenin gözünde bunu artırabilir.
Kötü Kredili Bir İpoteğe Nasıl Hak Kazanılır
Bir ev için ipotek almak veya mükemmel olmayan krediyle yeniden finanse etmek daha pahalıya mal olabilir, ancak yine de kira ödemeye devam etmekten daha cazip olabilir. Kötü kredili bir ipotek almanıza yardımcı olacak bazı ipuçları:
#1. Dükkânları dolaşmak
Her ipotek kredisi farklıdır ve bazıları diğerlerinden daha düşük oranlar sunabilir. Araştırmaya göre, birden fazla oranlı fiyat teklifi almak, 30 yıllık bir ipotek süresince size binlerce dolar kazandırabilir.
#2. Bankalardan daha büyük düşünün
Banka dışı ve çevrimiçi borç verenler, kredi birlikleri ve diğer borç veren türleri işiniz için rekabet eder. En iyi teklifi nereden aldığınızı görmek için rekabet etmelerine izin verin.
#3. Kötü kredili ev kredilerini araştırın
İlk kez ev satın alıyorsanız veya düşük gelirli kredi programlarına uygunsanız, geleneksel kredi dışında seçenekleriniz vardır. VA ve USDA kredilerinde peşinat ve minimum kredi puanı yoktur, bu nedenle kredi verene hak kazanıp kazanmadığınızı kontrol edin. Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac HomeOne ve Home Olası kredi programlarının yanı sıra çok sayıda ilk kez ev satın alma programı da araştırmaya değer.
#4. Bir ortak imzalayan bulun
Krediniz zayıfsa, ipotekinizi daha iyi krediye sahip bir aile üyeniz veya arkadaşınızla birlikte imzalamayı düşünebilirsiniz. Bu, başvurunuza yardımcı olabilir, ancak yalnızca ortak imzalayanın borcu üstlenmeye istekli ve istekli olması durumunda.
#5. Peşinat yardımı için uygun olup olmadığınızı kontrol edin
Krediniz kötüyse ve ipotek almak istiyorsanız, kredi durumunuzu telafi etmek için peşinat ödemeyi veya peşinatınızı artırmayı umma konusunda endişeli olabilirsiniz. Ülke çapında 2,500'den fazla peşinat yardım programı vardır, bu nedenle bir programa hak kazanabilirsiniz.
#6. Mali durumunuzda büyük değişiklikler yapmayın
Yeni bir kredi kartı veya büyük bir satın alma kredi puanınızı düşürebilir, bu nedenle ipotek başvuru sürecinde yeni borç almaktan veya yeni borç almaktan kaçının.
#7. 'Garantili' onay kredileri için bir göz atın
Krediden bağımsız olarak "garantili" ipotek onayı vaat eden reklamlar görürseniz, bu bir tehlike işaretidir. Federal yasaya göre, borç veren, borçlunun bir ipoteği geri ödeme kabiliyetini doğrulamalıdır, bu nedenle, bu olmadıkça bir “garanti” olamaz. Bu tür teklifler için bu garantili onayı bile alabilirsiniz, ancak bunun fahiş veya şişirilmiş bir maliyeti olacaktır.
Düşük Gelirli Bir Mortgage Nasıl Kalifiye Edilir
Düşük gelirli bir ipotek almak zor olabilir, ancak imkansız değildir. Kabul şansınızı artırmak için yapabileceğiniz başka eylemler de var.
#1. Kredi puanınızı kontrol edin
Borç verenler, gelirinize ek olarak kredi puanınızı da dikkate alacaktır. Borç verenler, borç vermenin ne kadar riskli olduğunu belirlemek için bu numarayı kullanır. Maaşınız düşük ancak kredi notunuz mükemmel ise bu sizin lehinize olacaktır. Sık sık kontrol edin ve sayıyı yüksek tutmak ve rekorunuzun güzel görünmesini sağlamak için elinizden gelen her şeyi yapın.
#2. Kazancınızı anlayın.
Maaşlı veya istikrarlı bir geliri olan biriyle karşılaştırıldığında, ödünç alabileceğiniz miktarı hesaplamak zor olabilir. Borç verenler, son üç yıldaki yıllık maaşınıza bakarak ve ne kadar geri ödeyebileceğinizi belirlemek için ortalama veya en düşük rakamı alarak bu sorunu çözmeye çalışırlar. Rakamları anlamak için hesaplarınızı gözden geçirmeye başlayın. Daha sonra potansiyel olarak ne kadar borç alabileceğinizi belirlemek için bir Mortgage Hesaplayıcı kullanabilirsiniz.
#3. İdeal anı seçin.
Zamanlama herşeydir. Mümkünse, başvurunuzu göndermeden önce gelirinizin daha istikrarlı olmasını bekleyin (örneğin, uzun vadeli bir proje üzerinde çalışıyorsanız). Potansiyel borç verenler üzerinde en iyi izlenimi bırakmak istiyorsunuz.
#4. Başarılarınızı gösterin.
Yinelenen müşterilere veya uzun vadeli sözleşmelere sahip olmak, belirli bir istikrar ölçüsü gösterecektir. Potansiyel borç verenlere geçmiş sicilinizi ve kazanma potansiyelinizi göstermek, ipotek başvurusunda bulunan biri olarak sizi daha çekici hale getirecektir.
#5. Daha büyük bir para yatırın.
İlk kez alıcıysanız, önceden daha fazla para yatırmak, potansiyel borç verenlerin riski azaltmasına yardımcı olacaktır. Ayrıca, daha rekabetçi fiyatlara yol açacak iyi bir tasarruf sahibi olduğunuzu gösterir.
#6. Bir ipotek komisyoncusu ile görüşün.
Mortgage piyasası çok büyük. Paranız için endişeleniyorsanız, özellikle zor olabilir. Profesyonel bir komisyoncu, piyasayı, hangi borç verenlerin sizi kabul etme olasılığının daha yüksek olduğunu ve başvurunuzun mümkün olduğunca iyi görünmesini nasıl sağlayacağını anlar.
Peşinatsız İpoteğe Nasıl Hak Kazanılır?
Ana ipotek yatırımcıları aracılığıyla peşinat ödemeden ipotek sağlamanın tek yolu, devlet destekli bir kredi almaktır. Federal hükümet, hükümet destekli kredileri garanti eder. Başka bir deyişle, ipotek ödemelerini durdurursanız, hükümet (borç vereninizle birlikte) fiyatın ödenmesine yardımcı olur.
Peşinatsız Mortgage Seçenekleri
Peşinat ödemeden ev satın almanızı sağlayan iki program olan VA kredisi veya USDA kredisi nasıl alacağınıza bakalım.
VA Kredileri
Aktif görev hizmetinin, Ulusal Muhafızların veya yedeklerin veya vefat etmiş bir gazinin nitelikli hayatta kalan eşinin bir üyesiyseniz, bir VA kredisi almaya hak kazanabilirsiniz. VA kredileri Gazi İşleri Departmanı tarafından garanti edilir ve peşinatsız bir ev satın almanın harika bir yoludur. Ayrıca, VA kredileri, ipotek sigortası yerine kredi tutarınızın yüzde 2.3'ü kadar bir kerelik VA fonlama ücreti ödemenize olanak tanır. Peşinatsız fonlama ücreti, bir VA kredisinin birbirini izleyen her kullanımı için yüzde 3.6'dır.
Bir VA kredisine hak kazanmak için aşağıdaki hizmet gereksinimlerinden en az birine hak kazanmanız gerekir:
- Arka arkaya 90 gün savaş zamanı aktif görev yaptı
- Barış zamanında 181 gün boyunca aktif hizmette bulundu
- Ulusal Muhafızlarda veya Yedeklerde 6 yıldan fazla veya Başlık 90 komutları uyarınca en az 32 gün, bu günlerin en az 30'u ardışık olarak görev yaptı
- Hizmete bağlı bir engellilik nedeniyle serbest bırakılma
- Görev sırasında veya hizmetle ilgili bir sakatlıktan ölen bir hizmet üyesinin eşi olun.
Hizmet gereksinimlerine ek olarak, VA kredisine hak kazanmak için en az 580 kredi puanınız olmalıdır.
USDA Kredileri
USDA kredisi, Amerika Birleşik Devletleri Tarım Bakanlığı tarafından garanti edilen kredidir. Rocket Mortgage şu anda USDA kredisi sağlamıyor. Kırsal ve banliyö bölgelerinde kalkınmayı desteklemek için hükümetten USDA inşaat kredileri ve USDA kredileri mevcuttur. Hiçbir para yatırmadan USDA kredisi alabilirsiniz. USDA kredileri ayrıca diğer kredi türlerinden daha ucuz ücretler sunar.
USDA kredisine hak kazanmak için hem sizin hem de evinizin birkaç koşulu karşılaması gerekir. Her şeyden önce, eviniz kırsal veya banliyö bir ortamda olmalıdır. Mülkünüzün uygun olup olmadığını görmek için USDA'nın uygun konumlar haritasına bakın. Bu haritadaki turuncu bölgenin dışındaki her yer kırsal olarak kabul edilir. Ayrıca, eviniz çalışan bir çiftlik olamaz. Tek ailelik bir ev olmalı ve orada birincil ikametgahınız olarak yaşamalısınız.
Kalifiye olmak için, belirli finansal gereksinimleri de karşılamanız gerekir. Hanenizin toplam brüt geliri, ilçe medyan gelirinin yüzde 115'ini aşamaz. Borç-gelir oranınız yüzde 45'ten fazla olmamalıdır ve dikkate alınması için en az 640 FICO® Puanına sahip olmanız gerekir.
Mortgage Kredisi almak ne kadar sürer?
Kredinin kapatılması genellikle ipoteğin onaylanmasından itibaren 30 ila 60 gün sürer. Kredinizin karmaşıklığı, kapanmasının ne kadar süreceği konusunda da rol oynayacaktır; örneğin, devlet destekli bir kredi, geleneksel bir krediden daha fazla zaman aldığı için bir üne sahiptir.
İş Olmadan Mortgage Alabilir misiniz?
İpotek verene yeterli gelirinizin olduğunu gösterebildiğiniz sürece, bir işiniz olmasa bile ipotek alabilirsiniz. Örneğin, elinizde çok miktarda nakit paranız, başka gelir kaynaklarınız (kira veya emeklilik fonları gibi) veya sizinle birlikte imza atmaya istekli sorumlu bir kişi varsa, bir kredi için onaylanabilirsiniz.
Mortgage için hangi Kredi Puanı gereklidir?
Bir ipoteğe hak kazanmak için, genellikle en az 620 kredi puanı gerekir. Bununla birlikte, geleneksel sabit oranlı krediler ve ayarlanabilir oranlı ipotekler, Federal Konut İdaresi (FHA) kredileri (ARM'ler) gibi devlet destekli ipoteklerden daha katı kredi gerekliliklerine sahiptir.
Mortgage almak ne kadar zor?
Örneğin, mevcut bir ipoteğiniz varsa, kişisel ve mali durumunuz bir rol oynayacaktır. Mortgage başvurunuzun onaylanma olasılığı, ön ödemeniz, kredi geçmişiniz, geliriniz ve borç seviyeniz gibi birçok faktöre bağlıdır.
Hangi İpoteği Almak En Kolay?
Federal Konut İdaresi tarafından sigortalanan bir FHA kredisi, daha yumuşak yeterlilik standartlarına sahip bir ipotektir. Örneğin, idealden düşük kredi puanlarına ve idealden yüksek borç-gelir oranlarına sahip borçlular yine de bu tür bir kredi için uygun olabilir.
İnsanlara Mortgage Neden Reddedilir?
Çoğu durumda, değerleme uzmanı mülkün borç verenin yatırımından tatmin edici bir getiri sağlamayacağını belirlerse kredi başvurusu reddedilir. Bir ipotek kredisinin reddedilmesi asla hoş bir şey değildir, ancak çok fazla onarım gerektiren bir ev satın almanızı engelliyorsa, en iyisi olabilir.
Mortgage Alma Şansımı Ne Artırır?
Faturalarınızı zamanında ödeme geçmişiniz varsa, ipotek onay şansınızı büyük ölçüde artıracaksınız. Cep telefonunuzdaki bir ödemeyi kaçırdıktan, elektrik faturanızı geciktirdikten veya kredi kartı faturanızı geç ödedikten sonra kredinizi onarmak için en az altı yıl beklemeniz gerekecek.
Sonuç olarak,
Bir ipoteğe hak kazanmak, birçok hareketli parçayı gerektirir. Ancak, mali durumunuz düzenliyse ve elinizde uygun belgeler varsa, ev sahibi olmaya bir adım daha yaklaşacaksınız.
Sık Sorulan Sorular
Kredi geçmişi kötü olan ilk kez alıcılar ipotek alabilir mi?
Evet, bazı ipotek sağlayıcıları tarafından daha yüksek risk olarak kabul edilmelerine rağmen
Kötü kredi ipoteği nedir?
Kötü kredi ipoteği, kredi notu düşük, kredi notu düşük veya kredi notu düşük olan borçlular için tasarlanmıştır.
İlgili Makaleler
- Bir Ev Satın Almak İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacınız Var: 202'de En İyi ABD Uygulamaları3
- Başlangıç İşletme Kredileri: Birleşik Krallık'taki En İyi Devlet Kredileri
- İkincil Mortgage Piyasası: Nasıl Çalıştığına İlişkin Adım Adım Kılavuz
- Kötü Krediyle Ev Nasıl Alınır: 202'de Ayrıntılı Rehber3
- Peşinatsız Mortgage: 202'de Peşinatsız Mortgage Alma3
