Kredi notu kötü olan veya daha doğrusu düşük kredi notu olan bir ev satın almak zor olabilir ama imkansız değil.
Bir ev satın alırken peşinat, son bir veya iki yıl boyunca faturalarınızı ödeme konusunda güçlü bir geçmiş ve tutarlı bir maaş gerekir. Ayrıca, borç verenin minimum kredi puanı standartlarını karşılamanız gerekir. Daha yüksek kredi notları daha iyi kredi koşullarıyla sonuçlansa da, kredisi kötü olan bir ev satın almak yine de mümkün.
Kötü Krediyle Ev Alabilir misiniz?
Kredisi kötü olan ev nasıl alınır diye merak ediyorsanız bilin ki kolay olmayacak ama sizin için mümkün. Gerçekten bir ev aramaya başlamadan önce sadece planlama ve hazırlık için biraz daha fazla zaman ayırmanız gerekecek.
Bunu söyledikten sonra, bu oldukça kişisel bir süreç. Kredisi kötü olan bir ev satın almak herkes için bir seçenek olmayabilir. Aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi faktör tarafından belirlenir:
- Krediniz ne kadar kötü?
- Gelir kaynağınız, ne kadar büyük ve ne kadar tutarlı
- Hangi ek yükümlülükleriniz var?
- Yerel borç verenlerin sizinle anlaşmaya istekli olup olmadığı.
Kötü Krediyle Nasıl Ev Alınır
Mevcut kredi alternatiflerinden bazılarına ve her biri için ortalama kredi puanı gereksinimlerine bakalım.
#1. Geleneksel Krediler
Geleneksel bir krediye hak kazanmak için tanımlanmış bir gelir, kredi puanı veya peşinat şartı yoktur. Bununla birlikte, geleneksel bir ipotek kredisine hak kazanmak için normalde 620 veya daha yüksek bir kredi puanı gerekir.
Ancak istisnalar vardır. Kredi tutarınıza göre yüksek bir geliriniz varsa veya asgari peşinattan daha fazla bir geliriniz varsa, kredi puanınız 620'nin altında olsa bile geleneksel bir krediye hak kazanabilirsiniz.
#2. FHA İpotekleri
FHA kredisi, Federal Konut İdaresi tarafından garanti edilen kredidir. Daha düşük nitelik gereksinimleri nedeniyle, FHA kredileri özellikle ilk kez ev alacaklar için çekici olabilir.
FHA kredisi minimum 500 kredi puanı gerektirir.
FHA kredileri için ek nitelik gereksinimleri de vardır. Örneğin, birincil ev satın almak için yalnızca FHA kredisi kullanabilirsiniz.
#3. Gaziler Yönetim Kredileri
Kıdemli iseniz veya aktif olarak askeri kuvvetlerde görev yapıyorsanız, VA kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.
Bir VA kredisi, Gazi İşleri Bakanlığı tarafından desteklenir ve peşinatsız bir ev satın almanıza olanak tanır. Bazı borç verenler, bir kerelik bir "finansman ücreti" ödemenizi isteyebilir.
FHA kredisine hak kazanmak için evinizin belirli kriterleri karşılaması gerekir. VA belirli bir kredi puanı gerektirmezken, çoğu borç veren yapar. Örneğin Rocket Mortgage®, minimum 580 kredi puanı gerektirir.
#4. USDA Kredileri
USDA kredisi*, Amerika Birleşik Devletleri Tarım Bakanlığı tarafından desteklenen başka bir kredidir. USDA kredisi, uygun bir kırsal bölgede hiç para yatırmadan bir ev satın almanızı sağlar.
Krediye hak kazanmak için, çoğu borç veren 640 kredi puanına ve ayrıca bir USDA kredisiyle ilgili diğer gelir kısıtlamalarına ihtiyaç duyacaktır.
Mortgage Kredi Verenlerin Gözünde Kötü Kredi Puanını Ne Oluşturur?
Çoğu tüketici, birçok kredi verenin bir ev satın almak için belirli bir minimum kredi puanı gerektirmediğinin farkında değildir. Yakalama 22, geleneksel bir ipotek kredisi verenin kendi kredi puanı standartlarını dayatmakta özgür olmasıdır. Devlet destekli krediler, ipotek kredisi verenlere bir miktar rahatlık sağlasa da, tipik olarak önemli ölçüde daha düşük olsalar bile yine de kredi puanı kısıtlamaları vardır.
Kredi puanınız 500'ün altındaysa, ipotek sağlamakta zorluk çekebilirsiniz ve önce puanınızı yükseltmek için çalışmanız gerekecektir.
Ev Satın Almadan Önce Kredi Puanınızı Nasıl Yükseltebilirsiniz?
Evet, kredisi kötü olan bir ev satın almak mümkün - ama aynı zamanda iyi kredi ile satın almak da mümkün!
Kredi notlarının geçici olduğunu ve davranışlarınızı değiştirerek onları iyileştirebileceğinizi unutmayın. Küçük değişiklikler bile büyük bir fark yaratabilir.
Yani, bir ev satın almak için altı haftanız, altı ayınız veya daha fazla süreniz olsun, kredinizi zaman içinde onarabilirsiniz.
İşte kredinizi iyileştirmek ve ipoteğinizden tasarruf etmek için beş basit yöntemin yanı sıra iki kısayol.
#1. Herhangi bir hata için kredi raporunuzu inceleyin.
Hiç başvurmadıysanız, ipotek kredisi raporunuzu hiç görmediniz ve kredi raporlarının üçte birinden fazlası yanlışlıklar içeriyor.
AnnualCreditReport.com, başvuru yapmadan önce raporunuzu incelemenize olanak tanır veya ipotek kredisi raporunuzu çevrimiçi ipotek ön onayının bir parçası olarak alabilirsiniz.
Sık taşınan kiracılar, öğrenci kredilerini ödeyen veya erteleyenler ve yasal isimlerini değiştiren kadın ve erkekler arasında hatalar yaygındır.
Kredi raporlama hataları, puanınızı 100 puandan fazla düşürebilir.
#2. Ödemelerinizi her zaman zamanında ödeyin.
Alacaklılarınıza zamanında ödeme yapmak, kredi puanınızı yükseltmek için mükemmel bir yaklaşımdır. 30 gün gibi kısa bir sürede farkı göreceksiniz.
Paranız kısıtlıysa ve tüm harcamalarınızı her ay tam olarak karşılayamıyorsanız, en azından asgari ödemeleri yapın. Asgari ödemeler hala programa göre yapılıyor. Öte yandan, kaçırılan ödemeler aşağılayıcıdır.
#3. Kendiniz için bir kredi yastığı oluşturun.
Kredi puanınızdaki ikinci en büyük faktör, adınıza ne kadar krediniz olduğudur ve kredinizin çok olması iyi bir şeydir! Bu harika bir konsept.
Borç verenler, hayatın ne kadar tahmin edilemez olabileceğinin farkında oldukları için çok fazla krediye sahip olmanızı isterler. İşler ters gittiğinde, bu yüksek kredi limitleri sizi ayakta tutabilir, böylece ipoteğinizi ödemeye devam edebilirsiniz.
Bundan yararlanın. Sahip olduğunuz herhangi bir kredi kartının arkasında bir müşteri destek numarası bulunabilir. Arayın ve kredi limiti artışı isteyin.
50 puan veya daha fazla kazanabilirsiniz.
#4. Kredi hesaplarınızı koruyun (şimdilik)
Kredi limitlerinize ekleme yapmak toplam puanınızı artırmanıza yardımcı olabilir, ancak krediyi hesaplarınızdan kaldırmak puanınızı düşürebilir.
Hiç kullanmadığınız eski kredi kartlarını ve hiç ziyaret etmediğiniz mağazanın kişisel ödeme kartını iptal etmekten kaçının. Bu açık hesaplar puanınıza eklenir ve her puan önemlidir.
#5. Yeni kredi kartları almaktan ve ek borç ödemekten kaçının.
Bazen kaçınılmazdır. Ancak, zaten sahip olduğunuz krediyle çalışmak için her türlü çabayı gösterin. Yeni bir kredi kartı, yeni bir otomobil kredisi veya yeni bir kişisel kredi limiti için başvurmayın. Bu davranışların her biri daha düşük bir toplam puanla sonuçlanacaktır.
Kısayol 1: Kayıtlı bir kullanıcı olun.
Kredi büroları iki veya daha fazla kişinin krediyi paylaşmasına izin verir, bu nedenle bir aile üyesinin sizi kredi hesaplarına yetkili kullanıcı olarak kaydetmesini isteyin. Her ay faturalarını ödedikleri için ek zamanında ödemelerden yararlanacaksınız.
Not: Bir aile üyesi ödeme yapmazsa, sizin için de kaçırılmış bir ödeme olarak sayılır.
#2. İkinci bir kısayol olarak kontrollü bir kredi hesabı oluşturun.
Aboneliğe dayalı kredi şirketleri, 2009'daki Büyük Baskının ardından bireylerin sağlam kredi oluşturmasına yardımcı olmak için geliştirildi. Bu şirketlerden biri olan Self.inc, 3 milyonu aşkın kişiye yardım etti. Ücretsiz bir hizmet değil, ancak ev satın alanlar bununla başarılı olduğunu bildirdi. Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Hesabı oluşturmayı düşünün.
Kredisi Kötü Olan Alıcılar İçin Konut Kredisi Seçenekleri
Kredinizin 'adil' veya 'kötü' olup olmadığını kontrol edebileceğiniz bazı kredi programları şunlardır.
#1. FHA kredisi (minimum kredi puanı 500-580)
Kredi notu 500'e kadar düşük olan borçlular, devlet destekli bu kredi için uygundur. Kredi notunuz bu kadar düşükse, en az %10'luk bir ödeme yapmanız istenecektir. Minimum 580, önemli ölçüde daha olağandır. Ivan'ın belirttiği gibi, farklı borç verenler farklı kredi katmanlarına sahip olabilir, bu nedenle, hak kazanıp kazanmadığınızı belirlemek için özel borç vereninizle iki kez kontrol etmelisiniz.
#2. VA kredisi (minimum kredi puanı 580-620)
VA kredileri Gazi İşleri Departmanı tarafından desteklenmektedir ve yalnızca orduda görev yapmış borçlular için geçerlidir. VA'nın hak kazananlar için belirtilen bir minimum kredi puanı yoktur. Bununla birlikte, VA kredi verenler genellikle 580-620 arasında bir FICO puanı ister.
#3. USDA kredisi (minimum kredi puanı 640)
Bu krediye yalnızca nitelikli kırsal alanlarda erişilebilir. USDA kredileri genellikle yalnızca 640 FICO puanı gerektirir. Ancak, kesin koşullar borç vereninizle teyit edilmelidir. Ivan, pandeminin ardından birçok borç verenin daha ciddi borç verme katmanları uyguladığını belirtti.
#4. Konvansiyonel kredi (minimum kredi puanı 620)
Geleneksel bir ipotek, minimum 620 kredi puanı ve yüzde 3-5 peşinat gerektirir.
Kredinizi Anlama ve Geliştirme
Muhtemel bir ev alıcısı olarak, borcunuzu ödemeli, mümkün olduğunca çok para biriktirmeli ve kredi geçmişinizi değerlendirmelisiniz. Kredi itibarınızı bilmek, kredisi kötü olan bir ev satın almak için kritik bir adımdır. Öğrenmek için kredi raporunuzu ve kredi puanınızı inceleyin. Rapor, finans kurumunuz NerdWallet gibi kişisel finans web sitelerini ve hükümet tarafından zorunlu kılınan yıllıkcreditreport.com web sitesini içerir.
#1. Raporlarınızda hata olup olmadığını kontrol edin.
Yanlış güncellenen hesapları veya gerçek kredi geçmişinizi yeterince yansıtmayan herhangi bir şeyi arayın. Herhangi bir hata veya yanlışlık tespit ederseniz, kredi bürolarına veya bilgileri sağlayan alacaklıya bir anlaşmazlık açabilirsiniz.
#2. Kredi geçmişinizi onarın.
Zamanında ödeme yapmak kredi puanınızı artırabilir. Daha yüksek bir kredi puanı, daha uygun fiyatlı bir konut kredisi alma şansınızı da artırabilir.
Kredi puanlarınız ücretsiz kredi raporlarınıza dahil edilmeyecektir. Mortgage puanlarını görmek için myFICO.com ve tam bir rapor satın alın. En uygun maliyetli yöntem kaydolmak, ilk ayın verilerini indirmek ve ardından bir sonraki abonelik döneminden önce hizmeti iptal etmektir.
Kötü Kredi İçin En Basit Kredi Hangisidir?
Maaş günü, araç tapusu, rehinci ve kişisel taksitli krediler alınması en kolay olanlardır. Bunlar kısa vadeli negatif kredi kredileridir.
Bankalar Kötü Kredi Borçlularına Borç Verecek mi?
Bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi borç verenler, kredi notu kötü olan kişilere borç verir, ancak "kredi itibarı" kriterleri farklıdır. Borç verenleri karşılaştırmak çok önemlidir, çünkü bazılarının daha katı kısıtlamaları vardır.
Ev Almak İçin Ne Kadar Kredi Gerekli?
Geleneksel kredi başvuru sahipleri 620 veya daha yüksek bir kredi puanına sahip olmalıdır. Puanınız 620'nin altındaysa, borç verenler kredinizi reddedebilir veya daha yüksek bir faiz oranı uygulayarak aylık ödemenizi yükseltebilir.
Hangi Kredi Onayı En Kolay?
Hangi kredileri almak daha kolay? Maaş günü, otomobil tapusu, rehinci ve kredisiz kişisel krediler, alınması en kolay olanlardır. Kötü kredi borçluları, bu hızlı kredileri çok az kısıtlama ile alabilirler.
Krediyi Ne Artırır?
Zamanında ödemeler, düşük kredi kartı bakiyeleri, kredi kartı ve kredi hesaplarının bir karışımı, eski kredi hesapları ve az sayıda kredi sorgusu, kredi puanlarını yükseltir.
Sonuç
Krediniz kötü olsa bile, ev sahipliğinin avantajlarından yararlanmaya devam edebilirsiniz. Bunun yerine, finansman ararken daha fazla araştırma gerektirebilir.
Kredi puanınız 500 olsa bile, FHA kredisi gibi devlet destekli bir krediyle ipotek almaya hak kazanabilirsiniz. Mümkün olduğunca çabuk bir ev satın almak cazip gelebilir, ancak mevcut durumu değerlendirmek için zaman ayırmanız önerilir. kredi aramanıza başlamadan önce seçenekler ve faiz oranları.
Sık Sorulan Sorular
Bir ev satın almak için mümkün olan en düşük kredi puanı nedir?
Geleneksel bir krediye başvururken, kredi notunuzun 620 ve üzeri olması gerekir. Kredi puanınız 620'nin altına düşerse, borç verenler kredinizi onaylayamayabilir veya size daha yüksek bir faiz oranı teklif etmek zorunda kalabilir ve bu da daha yüksek aylık ödemelere neden olabilir.
Kredisi kötü ama geliri iyi olan bir ipotek alabilir miyim?
Daha zor olsa da, özellikle iyi bir maaşınız varsa, düşük kredi notu ile ipotek almak hala mümkündür. Uzman bir kötü kredi ipoteği kredisi verenle konuşun, bir kefil veya ortak ipotek keşfedin ya da sadece kredi puanınız üzerinde çalışın.
Bir ipotek kredi puanınızı kaç puan yükseltir?
FICO®'ya göre, borç verenin kredinizi çekmesi bile kredi puanınızın beş puan düşmesine neden olabilir.
Kira ödemek kredi oluşturur mu?
Kira ödemeleri kredi geliştirmenize yardımcı olmaz. Bununla birlikte, kira ödemelerinizi bildirmek, özellikle kredi konusunda yeniyseniz veya bu konuda çok az deneyiminiz varsa, kredinizi iyileştirmenize yardımcı olabilir. Tekrar kiralamanız durumunda, kredi raporunuzda kira ödeme bilgilerinin olması avantajlı olabilir.
- Mortgage: Yeni Başlayanlar için Basit 2022 Kılavuzu ve ihtiyacınız olan her şey Güncellendi!!!
- Bir Ev Satın Almak İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacınız Var: 2022'de En İyi ABD Uygulamaları
- EMEKLİLER İÇİN İŞLETME KREDİLERİ: En Kolay 2022 Rehberi ve; ABD Uygulamaları
- Uygun Fiyatlı Bir Ev Satın Almak İçin 6 İpucu
- Mortgage, FHA ve VA Kredileri için Manuel Sigortalama Süreci
