Bir ipotek komisyoncusu, ipotek borçluları ile ipotek kredisi verenleri bir araya getiren ancak ipotek oluşturmak için kendi fonlarını kullanmayan bir aracıdır.
Borçluların borç verenlerle bağlantı kurmasına yardımcı olur ve borçlunun mali durumu ve faiz oranı ihtiyaçları açısından en uygun olanı arar.
İpotek komisyoncusu ayrıca borçludan evrak toplar ve bu evrakları taahhüt ve onay amacıyla ipotek kredisi verene iletir. Aracı, kapanışta borç alandan, borç verenden veya her ikisinden bir komisyon alır.
Bir ipotek komisyoncusu, bir ipoteği kendi fonlarıyla kapatan ve finanse eden bir ipotek bankacısı ile karıştırılmamalıdır.
Bu makaleyi okurken bir ipotek komisyoncusu hakkında daha fazla bilgi edinin.
Mortgage Broker kimdir?
Bir ipotek komisyoncusu, emlak piyasasında borç alanlar ve borç verenler arasında aracı görevi görür.
Potansiyel bir borçlu ister yeni bir ev satın alıyor isterse yeniden finansman sağlıyor olsun, bir komisyoncu borçlunun dikkate alması için çeşitli borç verenlerden kredi seçenekleri toplarken, aynı zamanda bu borç verenlerle bir ipotek için borçluyu nitelendirir.
Broker ayrıca gelir, varlıklar ve istihdam belgeleri gibi finansal bilgileri de toplar; bir kredi raporu; ve daha sonra potansiyel borç verenlere aktarılan, borçlunun finansman sağlama kabiliyetini değerlendirmek için diğer bilgiler.
Aracı, uygun bir kredi tutarı, kredi-değer (LTV) oranı ve borçlunun ideal kredi türünü belirler, ardından krediyi onay için bir borç verene gönderir. Broker, kapanış yoluyla tüm işlem boyunca borç alan ve borç verenle iletişim kurar.
Üzerinde anlaşmaya varıldıktan sonra, ipotek fonları ipotek kredisi veren adına ödünç verilir ve ipotek komisyoncusu, kredi verenden hizmetlerinin tazminatı olarak başlatma ücreti adı verilen bir komisyon toplar.
Borçlu, kapanış beyanında bu ücretin tamamını veya bir kısmını ödemekle sorumlu olabilir. Broker, yalnızca kredi işlemi tamamlandığında ödeme alır.
Borçlular, çevrimiçi incelemeleri araştırmalı ve borçlunun deneyim düzeyi için doğru kimlik bilgilerine sahip bir ipotek komisyoncusu bulmak için emlakçılardan, arkadaşlardan ve aileden tavsiye istemelidir. Güvendiğiniz ve iyi hizmet veren bir kişiyle çalışmak önemlidir.
DAHA FAZLA OKU: Mortgage Brokerleri: Mortgage Brokers ABD'de Nasıl Para Kazanıyor (Güncellendi)
Nasıl Mortgage Broker Olunur?
Bir ipotek komisyoncusu olmak için belirli bir eğitim ve uzmanlık düzeyine sahip olmanız gerekir. Doğru geçmişe sahip olmak, bu meslekte iş ararken sizi daha büyük başarılara hazırlar.
Bir ipotek komisyoncusu olmak için şu adımları izleyin:
1. Lise diploması ve ileri derece kazanın
Bir ipotek komisyoncusu için eğitim gereksinimlerini karşılamak için en az bir lise diploması veya GED'inizi kazanın. Resmi bir dereceye ihtiyacınız olmasa da, istihdam fırsatlarınızı ve kazanç potansiyelinizi iyileştirmeye yardımcı olmak için işletme, finans veya muhasebe alanında bir önlisans veya lisans derecesi kazanmayı düşünün.
2. Ön lisans dersi alın
Kalkınan bir ipotek komisyoncusu olarak, lisansınızı almanız gerekir. Federal ve eyalet ipotek yasaları, komisyoncu etiği ve finansal düzenlemeler gibi konuları kapsayan 20 saatlik bir sınıf olan bir ön lisans programını tamamlayın.
3. Ulusal İpotek Lisans Sistemi (NMLS) testini geçin
Ön lisans kursunu tamamladıktan sonra NMLS sınavını geçin. GÜVENLİ İpotek Kredisi Oluşturucu Testi olarak bilinen bu sınav, ipotek uygulamaları ve eyalet yönergeleri ve düzenlemeleri gibi konularda bilginizi test eder.
Sınavın hem eyalet hem de federal kısımlarını geçmek için en az %75 puan almanız gerekir.
Arka plan ve kredi kontrollerini geçerek lisansınızı her yıl yenilemeyi unutmayın. Bazı eyaletlerin ek gereksinimleri olduğunu unutmayın.
4. Kayıt olun ve ipotek komisyonculuğunuzu kurun
Sınavınızı geçtikten ve gerekli kursları tamamladıktan sonra, ipotek komisyonculuğu işinizi kaydedin.
İpotek komisyonculuğu işinizi kaydettirmek için gereksinimler eyaletten eyalete değişir. İşletmenizi, işletme adınız ve konumunuz gibi çeşitli ayrıntılarla, eyaletinizin lisanslama otoritesi aracılığıyla kaydedin.
Aracı kurumunuzu kaydettirirken, hizmetlerinizi sağlamak için fiziksel bir yer mi yoksa çevrimiçi bir aracılık işi mi istediğinizi düşünün.
Bazı eyaletler fiziksel bir konuma sahip olmanızı gerektirir. Fiziksel bir yer seçerseniz, fiziksel bir alan kiralamanın fiyatını ve müşterileriniz için erişilebilirliğini göz önünde bulundurun.
Çevrimiçi bir işletmeye sahip olmaya karar verirseniz, dikkatiniz dağılmadan çalışmanıza izin veren bir ev ofisi oluşturmayı düşünün.
DAHA FAZLA OKU: Broker Türleri ve Brokerlik Hizmetleri Nelerdir?
5. İpotek komisyoncusu lisansınız için başvurun ve ipotek komisyoncusu tahvilinizi alın
Sınavı geçip işinizi kaydettikten sonra ipotek komisyoncusu lisansınız için başvurun. NMLS ile eyaletinizin gereksinimlerini belirleyin.
Tipik olarak, sınavınızı geçmeniz, bir lisans ücreti ödemeniz, doğru tahvili almanız ve ipotek komisyoncusu lisansınızı almak için başvurunuzu göndermeniz gerekir.
Lisansınızı almak için ipotek komisyoncusu tahvilinizi de almanız gerekir. Bir ipotek komisyoncusu tahviline sahip olmak, eyaletinizin komisyoncu olarak çalışma kurallarına uymazsanız müşterilerinizi korur. Ayrıca potansiyel müşterilerinize geçerliliğinizi kanıtlamanıza yardımcı olur.
İhtiyacınız olan bir aracılık bonosu miktarı, durumunuza bağlıdır. Toplam tahvil tutarının bir yüzdesi için ödeme yaptığınızı belirtmekte fayda var.
Ne kadar ödeyeceğiniz, mali geçmişiniz ve işletme bilgileriniz dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlıdır.
İhtiyacınız olan tahvil miktarını belirledikten sonra, çevrimiçi bir başvuru gönderin. Tahvil sertifikanızı aldıktan sonra imzalayın ve hem sertifikayı hem de lisans başvurunuzu eyaletinize gönderin.
Eyalet başvurunuzu inceleyip onayladıktan sonra lisansınızı alacaksınız. Lisansınızı aldıktan sonra, lisanslı bir ipotek komisyoncusu olarak çalışmaya başlayabilirsiniz.
6. Lisansınızı koruyun
Şehrinizdeki ve eyaletinizdeki ipotek kredisi gelişmelerini takip edin. Ayrıca, her yıl sürekli eğitim kurslarını tamamlayarak lisansınızı güncel tutun.
Lisansınızı her yıl yenilediğinizde, devam eden eğitiminizin kanıtını sunmanız gerekir.
Bu yalnızca lisansınızı güncel tutmakla kalmaz, aynı zamanda müşterilerinize en güncel kredi bilgilerini sunmanızı sağlar.
7. Eğitiminize devam edin
Başarılı bir ipotek komisyoncusu olmak için eğitim ve öğretiminize devam etmeniz önemlidir.
Sektör bilginizi geliştirmeye ve çeşitli eyalet ve federal düzenlemeleri daha iyi anlamanıza yardımcı olmak için çevrimiçi veya yüz yüze kurslar almayı düşünün.
Ayrıca, alanınızda güncel kalmanıza ve en iyi endüstri uygulamaları hakkında bilgi edinmenize yardımcı olması için diğer ipotek komisyoncularıyla ilişkiler kurduğunuzdan emin olun.
DAHA FAZLA OKU: Ticari Sorumluluk Sigortası: Tanım, Maliyetler, Kapsam ve Uygun Maliyetli Seçenekler
Kaliforniya'da Mortgage Brokerı Nasıl Olunur?
Bunun için yapmanız gereken ilk ve en önemli şey ehliyetinizi almaktır.
Bu tür bir ipotek komisyoncusu lisansı, aynı zamanda bir ipotek kredisi oluşturma (MLO) lisansına sahip olmaları durumunda kredi komisyonculuğu yapmanıza izin verir.
Konut İpoteği Ödünç Veren Lisans sahipleri, diğer Konut Kredisi Ödünç Veren Lisans Sahiplerine ve ayrıca eyalet veya federal olarak yetkilendirilmiş kurumlar gibi kurumsal borç verenlere aracılık edebilirler.
Bir California Finans Borç Veren Lisansı sahibi, Borç Veren olarak hareket eden bir California Finans Borç Veren Lisansı tarafından verilen kredilerle bağlantılı olarak bir komisyoncu olarak hareket edebilir.
California Lender lisansı, borç veren, komisyoncu veya her ikisi olarak verilebilir. Yalnızca konut ipoteği kredisi veren veya aracılık eden şirketlerin Nationwide Mortgage Licensing System (NMLS) aracılığıyla lisanslanması gerekir.
DAHA FAZLA OKU: Finans Sektörü: Bilmeniz gereken her şey (+ Ayrıntılı Örnekler)
Florida'da Mortgage Brokerı Nasıl Olunur?
Bu prosedürlerin ardından asıl kredi oluşturucunuz (Florida kredi sağlayıcısı olarak lisanslanmış olmalıdır) hakkında bilgi verin;
- İşletmenizdeki her kontrol kişisi için Form MU2'yi doldurun
- Form MU1 ve MU2 ile ilgili Açıklama sorularını yanıtlayın
- Her kontrol kişi için FBI ve eyalet sabıka geçmişi arka plan kontrolü sağlayın
- Tüm kontrol kişileri için kredi raporları gönderin
Daha önce, başvuru sahiplerinin lisanslamanın bir parçası olarak bir ipotek komisyoncusu kefalet bonosu da sağlamaları gerekiyordu. Ancak prosedür basitleştirilmiştir ve bu gereklilik artık gerekli değildir.
Ek olarak, aşağıdakileri içeren gerekli ücretleri ödemeniz gerekir:
- $ 425 başvuru ücreti
- 100 $ NMLS işlem ücreti
- Kişi başına 38.75 $ geçmiş kontrolü
- Kişi başı 15 $ kredi raporu ücreti
DAHA FAZLA OKU: Güven Belgesi: Genel Bakış, İpotek ve Güven Belgesi ve Nasıl Çalışır?
Teksas'ta Mortgage Brokerı Nasıl Olunur?
Texas ipotek komisyoncusu lisansınız için gereksinimler şunları içerir;
- Doldurulmuş şirket başvuru formu MU1 (ipotek şirketi başvurusu)
- Mali tablolar
- formasyon belgeleri
- İş planı
- Organizasyon ve yönetim şemaları
- Açıklama soruları
- Her kontrol kişisi için FBI ve eyalet sabıka geçmişi kontrolü elde edin
- Tüm kontrol kişileri için kredi raporları sağlayın
Ayrıca, şirketinizde kredi kullandıracak her çalışan için ipotek kredisi oluşturma lisansını (Form MU4) de doldurmanız gerekir. kriterler
- 23 saatlik lisans öncesi eğitim tamamlandı
- Sınavı geçti
- Suç geçmişi kontrolü
- Kredi raporu sağlayın
- Açıklama soruları
Departmana başvuran adayların ayrıca Texas Mortgage Broker Lisans Yasasında belirtilen finansal gereksinimleri karşılaması gerekir.
En az 25,000 ABD Doları tutarında net varlık bulundurmanız veya 50,000 ABD Doları tutarında bir ipotek komisyoncusu teminat bonosu sağlamanız gerekir.
Tahvil, lisanslı komisyoncunun yasal uyumluluğu için ek bir garanti katmanı işlevi görür. Bağlanmak için, priminiz olan gerekli tahvil tutarının küçük bir kısmını ödemeniz gerekir.
DAHA FAZLA OKU: AD ve D Sigortası: Tanım, Yararlar, Kapsam ve Ödemeler
New Jersey'de Nasıl Mortgage Broker Olunur?
New Jersey'de ipotek komisyoncusu olarak çalışmak için bir lisansınız olmalıdır. Aracılık hizmetleri olmadan aracılık hizmetleri sağlamak yasa dışıdır ve bunu yaparsanız para cezasına, hapis cezasına çarptırılabilir ve lisans almanız engellenebilir.
Bu nedenle, bir lisans kazanmak ve sürdürmek için gereken her şeyi yapmanız gerekir. İşte birincil gereksinimler:
- Ön Lisans Eğitimini Tamamlayın - Tüm brokerler, Nationwide Mortgage Licensing System (NMLS) aracılığıyla yönetilen bir eğitim kursunu tamamlamalıdır.
- Testi Geçin – Mortgage brokerlerinin ayrıca Güvenli ve Adil Uygulama (SAFE) Mortgage Kredisi Oluşturucu Testini geçmeleri gerekir.
- Mali Beyanname Sağlayın - New Jersey, ipotek komisyoncularının en az 50,000 $ varlıkları olduğunu kanıtlayan denetlenmiş bir mali tablo sağlamalarını gerektirir.
- Tahvil Edinme - Mortgage broker tahvilleri, brokerlerin bir borç verme anlaşması sırasında yasaları çiğnemesi durumunda tüketicilerin tazminat talep etmelerine yardımcı olur. Tüm brokerler, en az 150,000 $ limitli bir tahvil almalı ve aktif tutmak için tahvili yıllık olarak yenilemelidir.
- Geçmiş Kontrolüne Gönderin - Etik sorunları olan brokerleri endüstrinin dışında tutmak için New Jersey, tüm başvuru sahiplerinin bir FBI geçmişine ve parmak izi kontrolüne başvurmasını şart koşuyor.
DAHA FAZLA OKU: Alternatif Yatırımlar: Yeni Başlayanlar İçin Yatırım Seçenekleri Kılavuzu
Gürcistan'da Mortgage Brokerı Nasıl Olunur?
Gürcistan'da bir Mortgage komisyoncusu olmak için bu prosedürleri izleyin.
1. Bir NMLS Hesabı ve Kimlik Numarası için kaydolun
Georgia MLO lisansı almak için NMLS web sitesi aracılığıyla bir NMLS hesabında bir kimlik numarası için başvurun.
2. NMLS Ön Lisans Derslerini Alın
Gürcistan'daki ipotek lisansınız, NMLS tarafından önceden onaylanması gereken 20 saatlik eğitim gerektirir. Buna 3 saat Federal yasa, 3 saat etik, 2 saat geleneksel olmayan ipotek kredisi ve 12 saat tanımsız eğitim (seçmeli dersler) dahildir.
3. Lisans Sınavınıza Girin
Eğitiminiz tamamlandıktan sonra Ulusal Test Bileşeni sınavı için bir randevu almanız gerekir. NMLS sınavına nasıl kaydolacağınızı buradan öğrenin.
4. Geçmiş Kontrollerine Gönderin
NMLS sınavınızı geçtiğinizde, lisansınız için başvuruda bulunacaksınız; bir suç geçmişi kontrolünden geçmeniz ve parmak izi göndermeniz gerekecek. Nasıl yapılacağını buradan öğrenin.
5. Gürcistan'da Mortgage Lisansı için Başvurun
6. NMLS Hesabınızı Kuruluşunuzla Koordine Edin
Georgia MLO lisansınız, kuruluşunuz sponsor olana ve sizi denetlediklerini gösterene kadar “beklemede” olarak kabul edilecektir. Bu işlemi nasıl tamamlayacağınızı buradan görün.
DAHA FAZLA OKU: Kişisel Finans: Temel Bilgiler, Önem, Türler, Yönetim ( + Özgür Yazılımlar)
Deneyimsiz Mortgage Brokerı Nasıl Olunur?
Bu makalede özetlenen tüm prosedürler yeni başlayanlar içindir. Bu nedenle, bir ipotek komisyoncusu olma deneyiminiz yoksa, yukarıda listelediğimiz yönergeleri izleyin.
Avustralya'da ipotek komisyoncusu lisansımı nasıl alabilirim?
Avustralya'da bir ipotek komisyoncusu olmak için, tanınan bir yeterliliği tamamlamanız, bir lisans almanız ve bir akıl hocası altında çalışırken deneyim kazanmanız gerekir. Finans ve İpotek Brokerliği alanında Sertifika IV (FNS40821) gibi tanınmış bir kimlik bilgisi edinin.
İngiltere'de nasıl ipotek komisyoncusu olurum?
Mortgage danışmanlığında Mali Davranış Otoritesi tarafından tanınan bir yeterliliği tamamlamanız gerekecektir. Şirketiniz tarafından sunulan endüstrinin gerektirdiği bir sertifika için iş başında eğitimi kurs çalışmasıyla birleştirerek yeteneklerinizi geliştirirsiniz.
Nasıl NZ komisyoncusu olurum?
Mortgage komisyoncusu olarak çalışmak için işvereniniz veya kendiniz tarafından verilen geçerli bir mali müşavirlik lisansına sahip olmanız gerekir. Bunu yapmak için, bir uyuşmazlık çözümü programına katılmalı ve Finansal Hizmetler Sağlayıcı Kaydına (FSPR) (DRS) kayıt olmalısınız.
Bir ipotek komisyoncusu olmak stresli midir?
Yeni veriler, birçok ipotek danışmanı yaşam tarzını ve özgürlüğü geri getirmek için tek başına gitse bile, mülkle çalışan çok sayıda insanın, esasen 24/7 çalışan bir kariyerin stresinden olumsuz etkilendiğini gösteriyor.
İpotek komisyoncusu Avustralya'da iyi bir kariyer midir?
Avustralya İpotek ve Finans Derneği'ne göre, ipotek komisyoncuları yılda ortalama 188,000 dolar kazanıyor. Avustralya İstatistik Bürosu, bu miktarın yıllık yaklaşık 82,000 $ olduğu tespit edilen ulusal ortalamadan çok daha yüksek olduğunu bildirdi.
Kendi aracımı açabilir miyim?
Ancak, kar elde etmek ve kendi komisyonculuğunuzu başlatmak için önce bir lisans almanız, bir iş planı oluşturmanız ve bir bütçe belirlemeniz gerekir. Bir aracı kurum, yalnızca lisanslı aracı kurumlar tarafından kurulabilir. Bir şirket planı geliştirdikten ve para kazandıktan sonra temsilci tutmaya başlamalısınız.
Bottom Line
Umarım bu makaleler size nasıl kolayca ipotek komisyoncusu olunacağını açıklar. Herhangi bir sorunuz varsa, lütfen yorumlar bölümünde bana bildirin.
İyi şanslar!
Tavsiye
- Alternatif Yatırımlar: Yeni Başlayanlar İçin Yatırım Seçenekleri Kılavuzu
- Gayrimenkul Sektörü: Genel Bakış, Türler ve Örnekler
- Finansal Kurumlar: En İyi 10 Örnekle AZ Kılavuzu (+ hızlı kolay ipuçları)
- KISA VADELİ YATIRIMLAR Nedir: Tanımı, Örnekleri ve Bankalar
- Borç Verenler Nedir ve ABD'de Nasıl Bulunurlar?
Referanslar
