Bir ev satın almak kolay bir başarı değildir ve zorlu ve genellikle kafa karıştırıcı olabilir. Çoğu ev alıcısı için, bir ev peşinatı için ne kadar ihtiyaçları olduğunu hesaplamak ve bunun için para biriktirmek en zorlu kısımdır. Ancak, doğru bilgilere ve net bir hedefe sahip olduğunuzda daha az vergilendirilir, bu nedenle, net hedefler belirleyebilmeniz için peşinat için ne kadar ihtiyacınız olduğunu bulalım.
İyi bir peşinat tutarı nedir? Evin peşinatını nasıl hesaplarsınız? Peki, hadi başlayalım!
Peşinat Nedir?
Bir evin peşinatı, alıcının mülkü satın alırken peşin ödediği miktardır. Bir alıcı, ev veya araba gibi pahalı bir mal satın alırken genellikle ön ödeme yapar. Evin toplam maliyetinin bir yüzdesidir.
Peşinat, borçlunun borç verene olan borcunu, kredinin ömrü boyunca ödeyeceği faiz miktarını ve aylık ödeme tutarlarını önemli ölçüde azaltabilir. Ayrıca, bunlar satın alma fiyatının bir yüzdesidir ve satın alınan mülk için %3'ten %20'ye kadar değişebilir.
Neden Peşinat Yapmalısınız?
Peşinat ödemeleri hem alıcılar hem de borç verenler için faydalıdır. Borç verenler için peşinatlar riski azaltır. Bunun nedeni, paralarıyla yatırım yapan ev sahiplerinin ipoteklerini büyük olasılıkla temerrüde düşürmemeleridir.
Ev alıcıları için peşinat, kredi tutarlarını ve faiz maliyetlerini azaltacak ve onlara rekabetçi teklifler sunacaktır. Ayrıca alıcılar, yüksek bir peşinat tutarı öderlerse ek aylık özel ipotek sigortası ücreti ödemekten kurtulabilirler.
Peşinat Nasıl Hesaplanır?
Satın almak istediğiniz evin tutarını hesaplamak için bir peşinat hesaplayıcı kullanabilirsiniz. Toplam peşinatınızı hesaplarken kapanış maliyetlerini, tapu ücretlerini ve diğer ön maliyetleri de hesaba katmayı unutmayın.
Peşinatınıza karar verirken göz önünde bulundurmanız gereken birkaç faktör vardır:
- Kredi Türü: Minimum ön ödeme, satın alma işlemini finanse etmek için kullandığınız krediye bağlıdır. FHA kredileri gibi bazı krediler daha düşük ön ödemelere izin verir (%3 veya %3.5)
- Faiz oranları: Düşük faiz oranları, daha az para yatırmayı ve kalan tutarı başka bir yere yatırmayı daha mantıklı hale getirebilir.
- Tasarruf ve Acil Durum Fonları: Ev satın aldıktan sonra acil durum fonuna ve birikime sahip olmak çok önemlidir. Daha düşük peşinat, finansal güvenlik ağınızı korumanıza izin veriyorsa, daha iyi bir seçenek olabilir.
- Pazar Koşulları: Rekabetçi bir pazarda, daha yüksek peşinat, teklifinizi satıcılar için daha çekici hale getirebilir
Ev peşinatını hesaplamak için evin satın alma fiyatını ve istenen peşinat yüzdesini bilmeniz gerekir.
Ev Peşinatının Hesaplanması İçin Adım Adım İşlem:
- Evin satın alma fiyatını belirleyin.
- İstenen peşinat yüzdesine karar verin. Bu, kredinin türüne ve mali durumunuza bağlı olarak %3 ile %20 arasında veya daha fazla olabilir.
- Satın alma fiyatını peşinat yüzdesi ile çarparak konut peşinat tutarını hesaplayın.
Örnek:
Evin satın alma fiyatı - 350,000 $
İstenen peşinat yüzdesi – %5 (0.05)
Bu nedenle peşinat tutarı 350,000 USD * 0.05 = 17,500 USD'dir.
Bu nedenle, peşinat tutarı 17,500 $ 'dır.
İdeal peşinat miktarının evin satın alma fiyatının %20'si olduğunu, ancak birçok alıcının %20'den daha azını ödediğini unutmamak önemlidir. Ne kadar çok koyarsanız, faiz oranınız ve aylık ödemeniz o kadar düşük olabilir.
Bir peşinat tutarı seçerken, büyük bir peşinat ile daha küçük bir peşinat arasındaki farkları göz önünde bulundurun. Özel ipotek sigortası (PMI) ödemeleri ortadan kaldırılabilir ve peşinat yeterince büyükse faiz oranları düşebilir. Karşılaştırıldığında, daha küçük bir peşinat daha az ön ödeme gerektirir ve fonları ev tadilatı veya borç geri ödemesi gibi başka amaçlar için kullanmanıza izin verebilir.
Ayrıca, tarafından sağlananlar gibi çevrimiçi hesaplayıcıları da kullanabilirsiniz. hesap makinesi.net ideal ev peşinat tutarınızı hesaplamanıza ve aylık ipotek ödemenizi tahmin etmenize yardımcı olmak için.
300 Dolarlık Bir Ev İçin Peşinat İçin Ne Kadar İhtiyacınız Var?
300,000 $'lık bir evin peşinatı, kredi programına ve mali durumunuza bağlıdır. İşte bazı standart kredi programları ve bunların gerekli ön ödemeleri:
- Konvansiyonel Kredi: Tipik olarak, bu ipotek türü, 3$'lık bir ev için 20$ ila 9,000$ arasında %60,000 ila %300,000 peşinat gerektirir.
- FHA Kredisi: 3.5$'lık bir ev için 10,500$'lık minimum %300,000 peşinat gerektirir
- VA Kredisi: Uygun gaziler ve asker üyeleri için %0 peşinat seçenekleri sunabilir.
- USDA Kredisi: Uygun kırsal ve banliyö ev alıcıları için %0 peşinat seçenekleri sunabilir.
Bir Konut İçin Yüzde 5 Peşinat Yeterli mi?
İlk kez ev alacaksanız %5 peşinat kabul edilebilir. Bununla birlikte, %20'den az peşinatlara aylık bir PMI ücreti eklenerek aylık ipotek ödemeleriniz artırılacaktır. Daha düşük bir peşinat, ev sahibi olmanızı daha hızlı sağlamanıza yardımcı olabilir, ancak aynı zamanda belirli riskler de içerir. Bu nedenle, daha düşük bir peşinatın risklerini ve faydalarını göz önünde bulundurmak önemlidir.
- Peşinatınız %20'den azsa, aylık ipotek ödemenizi artıracak olan özel ipotek sigortası (PMI) ödemeniz gerekebilir.
- Krediyi ödemek için evi daha fazla satmanız gerekiyorsa, ipoteğinizin sular altında kalma şansı daha yüksek olabilir.
- Satıcıların aralarından seçim yapabileceği birden fazla teklifi olduğu rekabetçi bir pazarda daha düşük bir peşinat, şansınızı zedeleyebilir.
Konut İçin %10 Peşinat Yeterli mi?
İlk kez ev alacak biri için %10 peşinat ev almak için yeterli olabilir. Kâr amacı gütmeyen kuruluşlar ile eyalet ve yerel yönetimlerin gerekli peşinatı karşılayamayan kişiler için fon sağladığı peşinat yardım programları (DPA'lar) vardır.
Bu programlar, düşük gelirli veya dezavantajlı ev alıcıları için ev sahipliğini daha erişilebilir hale getirmek için para sunar. %3.5 FHA kredileri gibi daha düşük peşinatlı krediler, ilk kez ev alacaklar için ev sahibi olmayı daha erişilebilir kılmak üzere tasarlanmıştır.
Sonuç olarak, %5, %10 veya %20 peşinat arasındaki karar mali durumunuza, hedeflerinize ve konfor düzeyinize bağlıdır. Artıları ve eksileri tartmak ve ihtiyaçlarınıza en uygun olana karar vermek çok önemlidir.
İlk Evime Ne Kadar Para Koymalıyım?
Eve ne kadar tasarruf edeceğinize karar verirken mali durumunuzu göz önünde bulundurmanız önemlidir. Ödeyebileceğinizden kolaysa,% 20'lik bir indirim yapmak faydalı olabilir.
Ancak, %20'lik bir peşinat yatırmak birikimlerinizi tüketecek ve ev sahibi olmanıza neden olacaksa, %5 ila %10 gibi daha küçük bir peşinat ödemeyi tercih etmek daha iyi olabilir. Mali durumunuz izin veriyorsa, %30-40 peşinat da iyidir.
Bir ev için peşinat olarak koyduğunuz miktar, kredi türüne ve mali durumunuza bağlı olmalıdır. Mali durumunuzu değerlendirin, seçeneklerinizi gözden geçirin ve ardından doğru peşinat miktarına karar verin.
Ayrıca, %20'den daha az peşinat yatırmanın, aylık ipotek ödemenize ek olarak özel ipotek sigortası (PMI) ödemenizi gerektirebileceğini ve daha yüksek bir peşinatın daha iyi bir faiz oranı elde etmenize yardımcı olabileceğini unutmayın.
Bir Eve Koyabileceğim Asgari Nedir?
Bir ev için minimum peşinat, aldığınız kredinin türüne bağlıdır ve genellikle evin satın alma fiyatının %3 ila %20'si arasında değişir.
İdeal peşinat tutarı, evin satın alma fiyatının %20'sidir, çünkü bu, özel ipotek sigortası (PMI) ödemekten kaçınmanıza yardımcı olabilir ve daha düşük kredi tutarları ve daha küçük aylık ödemelerle sonuçlanabilir. Ancak, ilk kez alıcılar için ortalama peşinat %20 ila %8 arasında değişebileceğinden, %13 peşinat kuralı sabit bir yüzde değildir.
Ayrıca, bazı kredi programları% 3 kadar az, hatta sıfıra izin verir. Ek olarak, bankalar mülkün %90'ını ev kredisi olarak verebilir ve alıcı paranın sadece %10'unu peşinat olarak ayarlamak zorundadır.
Ev Alırken Nelerden Kaçınmalı?
Bir ev satın alırken, başarılı ve sorunsuz bir süreç için kaçınmanız gereken birkaç şey vardır. Bu hatalardan kaçınmak ve deneyimli bir emlakçı ile yakın çalışmak, başarılı bir ev satın alma şansınızı artıracaktır. Yapılmaması gerekenlerden bazıları şunlardır:
1 numara. Temsilci Olmadan Alışverişten Kaçının:
İnternetten ev resimlerine bakarak başlayabilseniz de, bir mülk satın alma konusunda ciddiyseniz bir profesyonelle çalışmak çok önemlidir.
Bir alıcı temsilcisi, ev satın alma sürecinin her adımında size rehberlik edecek ve çıkarlarınızı en iyi şekilde savunacaktır.
2 numara. Bir Anlaşmayı Kapatmadan Önce Büyük Alımlar Yapmaktan Kaçının:
Kredi puanınızı düşürebileceği, kredinizin faiz oranını etkileyebileceği ve hatta ipotek başvurusunun reddedilmesine neden olabileceği için, ev satın alırken yeni borç almaktan kaçının.
Bir ipotek kredisine başvurmadan önce, borç-gelir oranınızı (DTI) artıracağı için bir arabayı veya diğer büyük satın alımları finanse etmeyin.
#3. Alçakgönüllü Teklifler Vermekten Kaçının
Siz iyi bir anlaşma isterken, saçma sapan düşük bir teklifte bulunmak satıcıyı gücendirebilir ve karşı teklifle sonuçlanmayabilir. Bir evin değerini belirlemenize ve kazanan bir teklif almanıza yardımcı olması için temsilcinize güvenin.
#4. Kiralamanız Gerektiğinde Satın Almaktan Kaçının
Bir evde en fazla birkaç yıl kalmayı planlıyorsanız, kiralamak daha iyi bir seçenek olabilir.
Satın alıp kiralamayacağınıza karar verirken, ne kadar paranız olduğunu ve beklenmedik onarımlara ne kadar ihtiyaç duyacağınızı göz önünde bulundurmalısınız.
# 5. Bir Ev Hakkında Duygusal Olmaktan Kaçının
Ev arama sırasında duygularınızı kontrol altında tutun çünkü bunlar muhakemenizi gölgeleyebilir ve bir ev için fazla ödeme yapmanıza veya maliyetli sorunları gözden kaçırmanıza neden olabilir.
#6. Peşinat Yüzdesini Aşan Bir Satın Alma İşlemini Ertelemekten Kaçının
İlk kez alıcı olanların çoğu, bir ev satın almak için %20 peşinat ödemeleri gerektiğini varsayar. %20 indirimin avantajları olsa da, %20 indirimin olmasını beklemek, ev satın alma zaman çizelgenizi yıllarca uzatabilir. Bugün mevcut olan birçok kredi programı çok az ön ödeme gerektirir veya hiç ödeme gerektirmez.
Ortalama Ev Peşinatı
Bir ev için ortalama peşinat, alıcının yaşı, ilk kez mi yoksa tekrar alıcı mı satın aldığı, satın aldığınız eyalet ve ipotek türü gibi çeşitli faktörlere bağlı olarak değişebilir.
Ulusal Emlakçılar Birliği'ne (NAR) göre 2022'de tüm ev alıcıları için ortalama peşinat %13 idi. 2018'den bu yana, ilk kez alıcılar için tipik peşinat %6-7 iken, aynı yıl tekrar alıcılar için normal peşinat %17 idi.
Ortalama peşinat, konut fiyatlarındaki farklılıklar nedeniyle eyalete göre de değişebilir. 2021'de ipotekli bir evin tipik peşinatı, satın alma fiyatının %10 ila 19'u arasındaydı. Z Kuşağı ve Y Kuşağı alıcılarının %20'ü bunu yaparken, genç alıcıların %63'den daha az indirimle ev satın alma olasılığı daha yüksek.
Bir ev için minimum peşinat, kredi türüne bağlıdır. Geleneksel krediler genellikle en az %3 peşinat isterken, FHA kredileri %3.5 peşinat ister. USDA ve VA kredileri peşinat gerektirmez.
Geleneksel olarak %20'lik bir peşinat tavsiye edilse de, birçok alıcı %20'den daha azını peşin öder. Daha fazla kredi seçeneğine sahip olmak ve daha düşük faiz oranları gibi,% 3 ila% 20 arasında herhangi bir yere koymayı düşünmek için birçok neden vardır.
- Peşinat Nedir ve Nasıl Hesaplarsınız?
- NAKİT EV ALICILARI: Nakit Alıcılar Nasıl Bulunur?
- Ev Satarken En Fazla Para Nasıl Kazanılır?
- GAYRİMENKUL KOMPLEKS: Gayrimenkul Kompozisyonlarını Bulma Konusunda Ayrıntılı Kılavuz
Referanslar
