Mortgage ile bir ev satın almak birçok teknik hususu beraberinde getirir. Kararlı değilseniz, muhtemelen süreçten vazgeçecek veya hayal kırıklığına uğrayacaksınız. Bu yüzden gelgitleri sallamak için temel bilgilerle donanmış olmalısınız. İkna edici bir hediye mektubu olmadan mali kayıtlarınızda toplu bir hediye parası, hesabınızı diskalifiye edebilir. ipotek başvurusu. İpotek hediye mektubu nedir, ipotek başvuru sürecinde ne işe yarar ve nasıl yazılır? Bu kılavuz, hediye mektupları hakkında bilmeniz gereken her şeyin ayrıntılı bir özetidir. Ayrıca, kolaylıkla yazmanıza yardımcı olacak bir ipotek hediye mektubu şablonu içerir.
Ulusal Emlakçılar Birliği'nin 2023 Ev Alıcıları ve Satıcıları Kuşak Trendleri Raporu, alıcıların yaklaşık %10'unun peşinatları için arkadaşlarından veya ailelerinden hediye fonları kullandığını belirtiyor. Aynı raporda, 23 ve 22 yaşındaki ev sahiplerinin %30'ünün de hediye para kullanarak mülk satın aldığı yazıyor. Sonraki yıllarda da sayının artması planlanıyor. Peşinatınızın bir kısmını veya tamamını hediye para olarak kullanmak istediğinizde ipotek sağlayıcılar hediye mektubu talep ettiğinden, tam olarak ne olduğunu bilelim.
Hediye Mektubu Nedir?
Hediye mektubu, bir arkadaş veya akrabadan hediye olarak alınan paranın hediye olduğunu açıkça belirten yasal bir belgedir. Bir hediye, basitçe, geri ödenmeyeceği anlamına gelir. Bu, aldığınız her parasal hediye için bağışçınıza bir hediye mektubu imzalatacağınız anlamına gelmez, bu mektup, bir borçlu bir hediye olarak aldığı para ile peşinatının bir kısmını veya tamamını ödemek istediğinde gereklidir. Mektup, bağışçı ve alıcı tarafından imzalanmalıdır. Genellikle mektup, alınan para hediyesinin hiçbir şekilde, şekilde veya biçimde geri ödenmeyeceğinin kanıtı olarak işlev görür. Yani hediye borç değil
iProperty Management CEO'su Leonard Ang bunu şöyle ifade etti; “Hediye mektubu, ipotek veren kuruluşa yazılan ve hesabınıza yatırılan hediye paranın bir hediye olduğunu ve size hediye eden kişiden geri ödenmesi beklenen bir kredi olmadığını açıklayan bir beyandır.”
İpotek Hediye Mektubu Nasıl Çalışır?
Borç verenler çoğunlukla, bir ev veya başka bir mülk üzerinde peşinat ödemek için ödünç alınan parayı kullanan borçluları geri çevirir. Bunu engellemek için hediye mektupları göndermelisiniz. “Hediye” verilen para iade edilmez. Mektupta, paranın borçtan ziyade bir hediye olduğu açıkça belirtilmektedir. Mektubun geçerli olması için hediyeyi verenin kendisi yazmalıdır. Ayrıca, hediye veren ile alıcı arasındaki ilişkiyi de belirtmelidir.
İpotek kredisi veren hediye mektubunuzu onaylamadan önce, kayıt amaçlı olarak verenin hesap ayrıntılarını da sağlamalısınız. Mektup ayrıca, söz konusu hediyenin amacının, bir kişiden (veren) başka bir kişiye (alıcı) (alıcı) bir mülkün satışı, takası veya başka bir şekilde devredilmesi olduğuna ikna edici olmalıdır. Hediyenin eş veya nitelikli hayır kurumu dışında birine yapılması halinde, belirli bir miktarın üzerindeki tüm hediyeler gelir vergisine tabidir.
Neden Hediye Mektubuna İhtiyacım Var? Bir hediye.
Gerçek şu ki, bu mektuba sadece kredi istediğin için ihtiyacın var. Bir ipotek kredisi için onaylanmadan önce, borç verenler, zorlanmadan geri ödeyeceğinizden emin olmak isterler. Böylece kredi puanlarınızı ve banka ekstrenizi kontrol ederler. Aylık gelirinizi vermeniz gerekecek ve tüm bunlar inceleme ile değerlendirilecek.
Bazı ev sahipleri, bir borç verenin gereksinimlerini karşılamak için yeterince önemli bir peşinatınız olduğunda, bir krediyi güvence altına almanın kolay olduğuna inanır. Onlar tarafından bilinmeyen, borç verenler, kredinizi geri ödeyebileceğinizi bilmek isterler. Banka ekstrenizi göndermek, onların mali durumunuzu analiz etmelerini sağlar. Bu nedenle, hesabınızda daha sonra akışı olmayan toplu ödeme, kırmızı bayrak gibi görünür. Bir borç veren, sadece peşinatla onları etkilemek için parayı ödünç aldığınızı varsayabilir. Ve bir krediyi değerlendirmek için bir kredi kullanmak, borç vereni daha büyük bir riske sokar. Kanıtlamadığınız sürece bunun bir hediye olduğuna inanmazlar.
Borç verenler, bir kredi başvurusunu onaylamadan önce gelirinizi ve varlıklarınızı değerlendirmek için sigortacılıktan yararlanır. Bir krediyi geri ödeyecek finansal kapasiteye sahip olmayan borçluları tespit etmelerine yardımcı olur. Borç vereniniz, sigortalama işlemine başladığınızda banka hesap kayıtlarını, vergi belgelerini ve W-2'leri isteyecektir. Bu kayıtlar ne kadar para kazandığınızı ve banka hesabınızda ne kadar paranız olduğunu gösterir. Bir hediye mektubu olmadan, ipotek krediniz muhtemelen başvurunuzu reddedecektir.
Bu, ipotek borç vereninizi aldığınız paranın bir kredi değil bir hediye olduğuna ikna etmek için neden bir hediye mektubuna ihtiyacınız olduğunu açıklar.
Bir Mortgage Hediye Mektubuna Neler Eklenmeli?
Aşağıdakiler bir ipotek hediye mektubuna dahil edilmelidir
- Bağışçının tam adı, adresi, telefon numarası ve e-posta adresi ile alıcının tam adı, adresi, telefon numarası ve e-posta adresi
- Aldığınız evin adresi
- Bağışçı ve hediyenin alıcısı arasındaki ilişki
- Hediye paraların parasal değeri
- Paralar ne zaman yatırıldı veya transfer edildi?
- Paranın aktarıldığı ve yatırıldığı finans kurumunun veya bankanın adı
- Bağışlanan paranın nasıl iyi bir şekilde kullanılacağına dair bir gösterge.
- Bağışçının paranın geri ödenmesi gerekmediğine dair beyanı
- Hem verenin hem de alıcının imzaları gereklidir.
Bağışçının ve borç alanın hediye fonu işlemini yansıtan banka hesap özetlerinin kopyalarına sahip olmak bir avantajdır. Çoğu zaman, bu, borç vereninizden gelen bir hediye mektubunda bulunur, ancak işlemin kaydedilmesine yardımcı olur.
Kredi Türüne Göre Hediye Mektubu Yönetmeliği
Aldığınız kredinin türüne göre peşinatınız için hediye olarak alabileceğiniz para miktarı değişiklik göstermektedir. İşte bir kredi türünün para hediyenizi nasıl etkilediğine dair bir özet.
#1. Konvansiyonel Kredi
Fannie Mae ve Freddie Mac'in yanı sıra FHA konvansiyonel kredileri, yalnızca ön ödeme olarak aile üyelerinden borç para almanızı sağlar.
Konvansiyonel krediler söz konusu olduğunda, parayı transfer etmek en iyisidir, parayı isim şirkete havale etmek ve hediye mektubuyla eşleşmesi için havale makbuzunun bir kopyasını almaktır. “Konvansiyonel krediler en az hantal olanlardır.” Borç veren, doğrudan alıcıya göndererek, bağışçının adıyla eşleşen çek, havale veya havale belgesinin bir kopyasını talep edecektir. Ayrıca, konvansiyonel krediler, bağışçının banka hesap özetini pek talep etmez. Çoğu zaman, banka havalesi makbuzunun bağışçıyı tanımlamaması durumunda, bir sigortacı bir banka ekstresi veya başka bir doğrulama talep edebilir.
Bir ipotek alma bağlamında aile üyeleri şunları içerir:
- Senin eşin
- Baba dedesi
- Büyük büyükanne ve büyükbabanız veya büyükanne ve büyükbabanız
- Amcaların ve teyzelerin
- Amcalar ve kuzenler
- yeğenleriniz ve yeğenleriniz
- Kayınvalideniz
- Kardeşler
- kardeşlerin
- nişanlınızın veya nişanlınızın nişanlısının nişanlısının nişanlısı
#2. Federal Konut İdaresi Kredileri (FHA)
FHA kredileri geleneksel kredilere benzer. FHA kredileri, neredeyse tüm aile üyelerinizin peşinatınıza katkıda bulunmasına izin verir.
Fha Money Hediyeleri Şunlardan Gelebilir
- Yakın arkadaşlar
- aile
- Şirketinizin patronu
- sendikanız
- İnsanlara maddi yardımda bulunan bir hayır kurumu.
- İlk kez ev satın alacak kişilere ev satın almalarında yardımcı olan bir devlet kuruluşu veya kamu kuruluşu.
#3. USDA Kredileri ve VA Kredileri
USDA ve VA kredileri söz konusu olduğunda, genellikle peşinat konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur. USDA kredileri, kırsal alanlardaki borçlulara bir ev sahibi olma hayallerini gerçekleştirmelerinde yardımcı olur. Peşinat için bir kural olmamasına rağmen, mülkte faizi olan herhangi bir taraftan hediye fonu almamalısınız. İlgili taraflar arasında satıcı, inşaatçı, geliştirici veya emlakçı bulunur.
Mülk Türüne Göre Hediye Mektupları Düzenlemeleri
Peşinat için kullanabileceğiniz hediye para miktarının sınırı yoktur. Bununla birlikte, paranızın en azından bir kısmını peşinatınıza katkıda bulunmanız gerekebilir. Sahip olduğunuz mülkün türüne bağlıdır. Ayrımlara bir göz atalım. Hediye paralarınızı nasıl kullandığınız, kapattığınız mülkün türüne bağlıdır. Farklı mülk türlerinin birkaç örneği ve parasal bağışların ipotek peşinatınızı nasıl etkileyebileceği aşağıda gösterilmiştir.
#1. Birincil Konutlar
İdeal eviniz tek ailelik bir evse, hediye para peşinat olarak mükemmeldir. Peşinat için mutlaka paranızı hediyenize eklemeniz gerekmez. Hediye para birincil konut satın almak için kullanılabilir.
Birincil İkamet Kuralları
Para hediyeniz kredinin %20'si kadar olduğunda tek ev alırken paranızı eklemenize gerek yok.
Çok aileli bir mülk istiyorsanız, peşinatınız kredi tutarının en az %20'si olduğu sürece kendi paranızdan herhangi bir harcama yapmanız gerekmez. Peşinatınız %20'den az ise, kendi paranızın %5'ini yatırmanız gerekir.
#2. İkinci Konut
İkinci ev söz konusu olduğunda, bunları FHA, USDA veya VA kredileri ile satın alamazsınız.
İkinci İkamet Kuralları
İkinci bir mülk için peşinat ödeme yönergeleri, birincil eviniz için olanlarla aynıdır. Para hediyeniz kredinin %20'sine kadar ise paranızı eklemek zorunda değilsiniz. Ancak bundan daha az ise, peşinatınıza paranızın en az %'sini eklemeniz gerekecektir.
#3. Yatırım mülkleri
Gayrimenkulde yatırım amaçlı gayrimenkuller söz konusu olduğunda, ipotek sağlayıcı hediye fonları ile peşinat ödenmesine izin vermez.
Hediye Mektupları ve İpotek Vergileri
Hediye para üzerinden vergi ödemeye gelince, bağış yapan kişi vergileri öder. ABD'de herkesin ömür boyu 12.06 milyon dolarlık vergi muafiyeti vardır. Bu, hayatınız boyunca başka bir kişiye bundan fazlasını geçerseniz, vergi ödemesine tabi olacakları anlamına gelir. Ayrıca, hediye vermeyle ilgili başka bir yasa daha var. Genel olarak, 15,000 ABD Doları veya altındaki herhangi bir hediye, bunlar için vergi ödenmesini gerektirmez. Ancak hediyeniz bu miktarın üzerinde olduğunda vergi ödemek zorunda kalacaksınız. Bir bağışçı hediye üzerinden vergi ödememeye karar verirse, hediye vergisi beyannamesi vererek ömür boyu hediye muafiyetini talep edebilir.
Hediye Vergi İadesi
Bir hediye vergisi beyannamesi, hükümete birisine ne kadar para verdiklerini söyler. Gerçekte, bağışçı ömür boyu hediye muafiyetini talep etti.
O nasıl çalışır?
Diyelim ki Bay Myles yeğenine 30,000 dolarlık bir düğün hediyesi verdi. 30,000 dolar üzerinden vergi ödememeye karar verirse, hediye tutarının vergisi 12.06 milyon dolarlık ömür boyu hediye muafiyetinden düşülecektir.
Kim Hediye Mektubu Yazar?
Hediye mektubu, başka birine hediye veren bağışçı tarafından yazılır. İkna edici bir ipotek hediye mektubunun nasıl yazılacağını gösteren bir şablon ekleyeceğiz. Ancak, hediye mektubunuzun şablonlarında olmasını talep eden ipotek sağlayıcıları vardır. Durumunuz buysa, borç vereninizden hediye mektubunuzu yazmanız için size bir şablon vermesini istemeniz gerekecektir.
İpotek Hediye Mektubunda Yapılması Gerekenler
Aşağıda bir hediye mektubunun dozu verilmiştir.
- Size hediyeyi veren kişiden imzalı bir beyan alın.
- Hediye verene işlemin bir kaydını saklamasını hatırlatın.
- Parayı önceden alın ve deneyimli paranın nasıl çalıştığını anlayın.
- Vergilendirme açısından hediye fonları için parasal sınırın farkında olun.
Hediye Mektubu Yapmayın
- Bir borç olduğunda, borç verene paranın bir hediye olduğunu söyleyin.
- Gerekçe göstermeden, parayı değiştirin veya ekleyin
- Tüm kredi türlerinin peşinat olarak hediye kabul ettiğini varsayalım.
- İpotek kredisini görmezden gelin çünkü oynayacak paranız yok.
İpotek Hediye Mektupları ve Mükemmel Zamanlama İpuçları
Genellikle, borç verenler borçlulardan 60 günlük bir mali kayıt talep eder. Endişelenmeyin, yalnızca hesabınızdaki paranın başından beri orada olduğundan ve peşinatınız için borç almadığınızdan emin olmak istiyorlar. Bu kullanışlı bilgilerle, bir hediye mektubunu kolayca atlayabilirsiniz, çünkü borç veren, bunun baştan beri sizin paranız olduğunu varsayacaktır.
Bu Nasıl Yardımcı Olur?
Peşinat olarak koymak istediğiniz büyük bir mali hediyeniz varsa, ipotek başvurusunda bulunmadan önce 60 günlük sürenin geçmesini beklemelisiniz.
Hediye Mektubu İpotek Şablonu
Söz verdiğimiz gibi, size resim formatında bir hediye mektubu ipotek şablonu vereceğiz. Bazı ipotek kredisi verenlerin hediye mektubunun şablonlarında bulunmasını sıklıkla talep ettiğini lütfen unutmayın. Bu durumda, ipotek sağlayıcınızdan şablonu talep etmeniz gerekir.
hediye mektubu
Ben/Biz işbu belgeyle aşağıdakileri tasdik ederiz:
Ben/Biz (Bağış Sağlayan), aşağıdaki Borçluya/alıcılara 20,000$'lık bir hediye verdik. Bu hediyenin geri ödenmesi, alıcının nakit veya gelecekteki hizmetleri şeklinde beklenmez veya ima edilmez.
ev alıcısının adı
Bu hediye, aşağıdaki mülkün satın alınmasına yönelik olarak uygulanacaktır:
Mülk adresi ve konumu
Borç Alanla İlişkisi: Anne
Bağışçının adı: Anne Ev Alıcısı
Sokak adresi: 23232 Woodhaven St
Şehir: Omaha Eyalet: NE Posta Kodu: 68186
Donör Telefon: 402-555-1234
Hediye fonlarının kaynağı:
Banka Adı: Batı Tasarruf Bankası
Hesap Türü: [ ] Kontrol Ediliyor [x ] Birikim [ ] Diğer
Hesap No: 12345678
____________________ ____________________
Bağışçı İmza Tarihi
____________________ ____________________
Borçlu İmzası (Alıcı) Tarih
____________________ ____________________
Borçlu İmzası (Alıcı) Tarih
Bu hediye mektubunun imza(lar)ı üzerine, işbu belgeyle, ev alıcısına verilen herhangi bir fonun, satıcı, kredi memuru, emlakçı dahil olmak üzere mülkün satışından menfaati olan herhangi bir kişi veya kuruluştan gelmediğini onaylarım/iz. , komisyoncu, oluşturucu veya bu işlemle ilişkili diğer herhangi bir varlık.
Hediye mektubu peşinat mı?
Bir ipotek için hediye mektubu, borçluya peşinat olarak verilen paranın geri ödenmesi gereken borçlar değil, hediye olduğunun resmi bir beyanıdır.
Kanada hediye mektubu nedir?
Kanada'da peşinatınızı yakın bir aileden alabilirsiniz ve bir "hediye mektubu" bunun kanıtıdır. İpoteğinizi düzenlemeye çalışan herkes, kötü hazırlanmış bir hediye mektubu nedeniyle zaman, çaba ve sabır kaybedecektir.
Borç verenler neden hediye mektubu ister?
Borç verenlerin ipotek başvurunuzu onaylaması için kullandığınız peşinatın gizli bir kredi değil, kendi paranız olması gerekir. Size parayı veren kişinin size bir hediye mektubu vermesi gerekir.
Borç verenler hediye mektuplarını doğrular mı?
Evet, her borç verenden bir hediye mektubu talep edilir. Para sizde olsa bile, borç veren, hediyeyi geri ödemenizin beklenmeyeceğine dair kanıt ister. Ayrıca, borç veren, nakitin yetkili bir kaynaktan geldiğinden emin olmalıdır.
Hediye mektubu için neler gereklidir?
Bağışçının adı, iletişim bilgileri ve adresi. Müşteri ve bağışçı arasındaki ilişki. para cinsinden bağış miktarı. paranın transfer edildiği gün.
Hediye mektupları yasal olarak bağlayıcı mı?
Hediye mektubu, bağışçı tarafından size önemli bir bağışta bulunulduğuna dair resmi, yasal olarak bağlayıcı bir beyandır. Fonların geri ödenmesi gereken bir borç değil, bir hediye olduğunu resmen kabul eder.
Sonuç
Bir ipotek kredisi almak biraz zor görünebilir, ancak nasıl çalıştığını anlarsanız çok da önemli değil. İpotek peşinatınızın bir parçası olarak kullanmak istediğiniz parasal bir hediye alırsanız, bir hediye mektubu almak krediye hak kazanma şansınızı artıracaktır. 60 gün boyunca parayı bırakacak kadar sabırlı ve disiplinli davranarak hediye mektubu almaktan tamamen kurtulabilirsiniz. Ayrıca bir hediye mektubu kullanmaya karar verirseniz, ipotek sağlayıcınızdan bir şablon almayı unutmayın.
Hediye Mektubu Hakkında SSS
Hediye Limitleri Nelerdir?
Bir ipotek için birinin peşinat veya kapanış masrafları için size ne kadar teklif edebileceği konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur. Yeter ki vergiyle ilgilenmeye hazırlar. Bununla birlikte, kredi ve mülk türüne bağlı olarak, finansmanınızdan peşinatınızın bir kısmını sağlamanız istenebilir.
Hediyem vergiye tabi mi?
Evet, para hediyeleri vergiye tabidir. 2023 itibariyle, bir kişi için 16,000 ABD Doları ve çift için 32,000 ABD Doları üzerindeki herhangi bir para hediyesi vergiye tabidir. Ancak hediyeyi veren siz değil sorumlu.
Neden bir hediye mektubuna ihtiyacım var?
Hediye mektupları, ipotekliye peşinatınız için ödünç almadığınıza dair kanıt sağladığı için gereklidir.
