Biri size bir evin peşinat ödemesi için borç verdiğinde, borç vereniniz bir ipotek için bir hediye mektubu ve para değişimini kanıtlayan evraklar isteyecektir. Hediye mektubu, bir bağışçıdan (tipik olarak bir akraba veya arkadaş) neden geri ödeme beklentisi olmadan para verildiğini açıklayan bir beyandır.
Bir ipotek için peşinat ödemesi için nasıl hediye mektubu yazılacağını bilmek, kredi onayınızı geciktirebilecek veya mahvedebilecek gaflardan kaçınmanıza yardımcı olacaktır. Ayrıca burada bir hediye mektubu yazmak istediğinizde size yardımcı olacak bir ipotek hediye mektubu şablonumuz var.
Hediye Mektubu Nedir?
Bir ipotek peşinat hediye mektubu, fonların iade edilmesi gereken bir krediden ziyade bir hediye olduğuna dair resmi bir beyandır. Mektup, parayı kimin verdiğini ve bağışçının mali durumunun nereden geldiğini açıklamalı ve bağışçı ile alıcının ilişkisini açıklamalıdır.
İpotek Hediye Mektubu Nedir?
Bir ipotek hediye mektubu, bir bağışçıdan, peşinat ödemeli hediye parasının geri ödemeye tabi olmadığını doğrulayan imzalı bir mektuptur.
Arkadaşlardan ve aileden gelen para hediyeleri, peşinat ve kapanış ücretleri gibi ev satın alma masraflarına yardımcı olmak için sıklıkla kullanılan bir yaklaşımdır. Borç verenler, bu paranın bir kredi olmadığından emin olmak isterler çünkü daha fazla borca sahip olmak ipotek onayınızı bozabilir.
İpotek hediye mektubu, borç vereninize, arkadaşlarınıza ve ailenize hediye paralarını ödemek zorunda olmadığınız konusunda güvence vermek için basit bir yaklaşımdır.
Hediye Mektuplarının İpotek Sigortası Üzerinde Ne Etkisi Vardır?
Yakın zamanda evlendiğinizi ve büyük bir peşinat hediyesi aldığınızı varsayalım. Paranızı bankaya yatırmak için istekli olsanız da, ipotek başvurusunda bulunduğunuzda bu mevduatların komplikasyonlara neden olmasını istemezsiniz. Paranın nasıl hediye edileceğine dair biraz daha ayrıntıya bakalım, ipotek sigortacılığını etkiler.
#1. Mortgage Hediye Mektubunun Zamanlaması
Kalifikasyon amacıyla, Rocket Mortgage® varlıklarınızın 60 günlük geçmişini gerektirir. Son 60 güne ait bir kanıtınız varsa, ipotek sağlayıcınız bunu oradan alabilir.
#2. İpotek Hediye Tutarı
Peki, bu 60 gün boyunca hediye mektubu almak için hangi depozitolardan endişe duymalısınız? Varsayımsal bir durumun üzerinden geçelim.
Yakın zamanda evlendiniz. Sue Teyze sana 75 dolar verdi ama Büyükanne Betty düğünün için sana 10,000 dolar verdi. Her iki para yatırma işlemi için de hediye mektupları gerekli olacak mı?
Genel olarak, herhangi bir büyük mevduat, sigortacınız tarafından doğrulanmalıdır. “Büyük bir depozito” için gereksinimler nelerdir? Geleneksel, Gazi İşleri Bakanlığı (VA) ve jumbo krediler için toplam aylık nitelikli gelirin %50'sini aşan herhangi bir tek mevduattır.
“Büyük mevduat”, Federal Konut İdaresi (FHA) ve Amerika Birleşik Devletleri Tarım Bakanlığı (USDA) kredileri için evin düzeltilmiş satın alma fiyatının veya ekspertiz değerinin %1'inden daha büyük olan herhangi bir mevduat olarak tanımlanır.
Bu durumda standart bir kredi aldığınızı varsayalım. Ayda 4,000$ kazanıyorsanız, 2,000$'ın üzerindeki herhangi bir depozito, sigortacınız tarafından neredeyse kesinlikle sorgulanacaktır. Sonuç olarak, sigortacı neredeyse kesinlikle Büyükanne Betty'nin 10,000$'lık hediyesinin borçtan ziyade bir hediye olduğunu doğrulamak isteyecektir, bu nedenle ondan bir hediye mektubu istemeniz gerekecektir. Öte yandan Sue Teyze'nin hediyesi, sigortacının bunu gözden kaçırmasına yetecek kadar azdır.
Tabii ki, bu kısmen sigortacının takdirindedir. Olağandışı görünen herhangi bir depozito yaparsanız, sigortacınız geliriniz ne olursa olsun bunları inceleyebilir. Çek hesabınızda düzenli olarak 2,000 $ varsa ve aniden çek hesabınızda fazladan 8,000 $ depozito varsa, satın alma fiyatı / ekspertiz değeri veya nitelikli gelirden bağımsız olarak doğrulamak isteyeceklerdir.
Hediye Kısıtlamaları Nelerdir?
Bir ipotek peşinatı veya kapanış masrafları için birinin size ne kadar teklif edebileceği konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur. Ancak, krediye ve mülkün türüne bağlı olarak, finansmanınızdan peşinatınızın bir kısmını sağlamanız gerekebilir.
Bu kısıtlamaların kredi düzenlemeleri nedeniyle değişebileceğini unutmayın, bu nedenle en güncel bilgiler için ipotek firmanıza danışın.
Kredi Türüne Göre İpotek Hediye Mektubu Yönetmeliği
Peşinatınız için hediye olarak alabileceğiniz para miktarı, aldığınız kredinin türüne bağlıdır. Sahip olduğunuz kredi türünün hediye paranızı nasıl etkileyebileceğine bakalım.
#1. Geleneksel Kredi
Fannie Mae ve Freddie Mac tarafından tutulan geleneksel krediler, yalnızca aile üyelerinden gelen hediye paralarını kullanmanıza olanak tanır. Bir ipotek alma bağlamında aile üyeleri şunları içerir:
- Senin eşin
- Vasileriniz (biyolojik, evlat edinen, üvey ve koruyucu ebeveynlerin tümü nitelikli)
- Büyük büyükanne ve büyükbabanız veya büyükanne ve büyükbabanız
- Amcalarınız ve teyzeleriniz (üvey akrabalarınız dahil)
- Akrabalarınız (üvey akrabalar ve evlat edinen akrabalar dahil)
- Yeğenleriniz ve yeğenleriniz (üvey akrabalarınız dahil)
- Anne-babanızın kayınvalideleri (ebeveynler, büyükanne ve büyükbabalar, teyzeler, amcalar, kayınbiraderler, kayınbiraderler ve müstakbel kayınvalideler dahil)
- Gençleriniz (biyolojik, evlat edinen, üvey ve koruyucu çocukların tümü hak kazanır)
- Erkek ve kız kardeşleriniz (üvey akrabalar, koruyucu ve evlat edinen kardeşler dahil)
- eşiniz evde
- nişanlın/nişanlın
#2. FHA İpotekleri
FHA kredileri, geleneksel krediler gibi, neredeyse tüm aile üyelerinizin peşinatınıza katkıda bulunmasına izin verir. Tek fark, tipik FHA yönergelerine göre akrabalardan, yeğenlerden veya yeğenlerden hediye parası kullanamayacak olmanızdır.
Ancak, hayatınıza gerçekten ilgi duyduğunu gösteren yakın arkadaşlardan gelen bir hediye mektubuna FHA kriterlerine göre izin verilir. Bu, yakın aile üyelerini (kuzenler, yeğenler ve yeğenler gibi), yakın arkadaşları ve hatta eski eşleri içerebilir.
FHA kriterlerine göre ayrıca aşağıdakilerden de hediye parası alabilirsiniz:
- amiriniz
- sendikanız
- Mali yardım sunan bir hayır kurumu
- İlk kez ev satın alacak kişilere ev satın almalarında yardımcı olan bir devlet kuruluşu veya kamu kuruluşu.
- USDA Kredileri ve VA Kredileri
Peşinat hediyeleri USDA ve VA kredilerinde çok sayıda kısıtlamaya tabi değildir. Hemen hemen herkes, bir ev satın aldığınızda USDA veya VA kredisine koymanız için size hediye para teklif edebilir. Tek istisna, işlemde kazanılmış menfaati olanlardır, örneğin:
- Aldığınız evi satan kişi
- Satın almayı düşündüğünüz evi inşa eden kişi veya firma.
- Satın almayı düşündüğünüz evin üreticisi
- Emlakçınız veya satıcının emlakçısı
Gayrimenkul Türüne Göre İpotek Hediye Mektubu Yönetmeliği
Peşinat olarak ne kadar hediye parası kullanabileceğiniz konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur. Ancak, peşinatınıza kendi paranızın en azından bir kısmını yatırmanız gerekebilir. Mülkün türüne göre belirlenir. Ayrımları inceleyelim.
#1. Başlıca İkamet Yerleri
Hediye para, bir ana konut satın almak için kullanılabilir. Bu nedenle, tek ailelik bir ev satın alıyorsanız, peşinatı karşılamak için kendi paranızdan herhangi bir harcama yapmanız gerekmez.
Çok aileli bir mülk satın alıyorsanız, peşinatınız kredi tutarının en az %20'si olduğu sürece kendi paranızdan herhangi bir harcama yapmanız gerekmez. Peşinatınız %20'den az ise, buna kendi paranızın %5'ini yatırmanız gerekir.
#2. ikincil konutlar
İkinci bir ev peşinat ödemesi için kurallar, birincil ikamet peşinat ödemeleriyle aynıdır. En az %20 peşinatınız varsa, tüm paranız bir hediyeden gelebilir, ancak %5'den az peşinatınız varsa, peşinatınızın en az %20'i finansmanınızdan gelmelidir.
#3. Yatırım için Gayrimenkuller
Hediye nakit, yatırım amaçlı bir gayrimenkulde peşinat ödemesi yapmak için kullanılamaz.
İpotek Hediye Mektubu Lojistiği: Vergiler, Zaman ve Şablon
Peşinatınız için bir hediye kullanmaya karar verdiğinize göre, kredi alma şansınızı nasıl en üst düzeye çıkarırsınız? Hediye olarak peşinat almanın vergi sonuçlarına ve riskinizi nasıl azaltabileceğinize bakalım.
Vergiler ve İpotek Hediye Mektubu
Hediyeyi alan siz olduğunuz için, genellikle aldığınız para için herhangi bir vergi ödemeniz gerekmez. Ancak, size hediyeyi veren kişinin bunu yapması gerekebilir. Bir sonraki vergi sezonuna hazır olabilmeleri için onları hediye vergisi düzenlemeleri hakkında bilgilendirin.
2021 için, yıllık hediye hariç tutma tutarı 15,000 ABD Dolarıdır; bu, bağışçınızın size bu miktardan daha azını verirse herhangi bir beyanda bulunmasına gerek olmadığı anlamına gelir. Size bu miktardan fazlasını verirlerse, hediye vergisi beyannamesi vermeleri gerekir.
Bir hediye vergisi beyannamesi size verilen miktarı hükümete bildirir. Dolayısıyla, hediye vergisi beyannamesi vermek, vereni herhangi bir ödeme yapmak zorunda bırakmaz. Sadece mevcut hediyeyi, bir kişinin hayatı boyunca ne kadar katkıda bulunabileceğini sınırlayan ömür boyu hediye vergisi hariç tutmasından çıkarır.
Ayrıca, vergi yasalarının düzenli olarak değiştiğini unutmayın. Mevcut yasaları anladığınızdan emin olmak için bir vergi uzmanıyla konuşun.
Hediye para yatırma işleminizi stratejik olarak zamanlayın
Depozito hakkınızı zamanlayarak ipotek başvurusu yaparken zamandan tasarruf edebilirsiniz. Paranız hesabınızda en az 60 gün kaldığında, çoğu borç veren onları güvende kabul eder.
Peşinat için kullanmak istediğiniz büyük bir finansal hediyeniz varsa, ipotek başvurusunda bulunmadan önce 60 günlük sürenin geçmesini beklemelisiniz. Sonuç olarak, ipotek şirketiniz hesabınızdaki para konusunda daha az şüpheci olacaktır.
İpotek Hediye Mektubu Nasıl Yazılır?
İpotek hediye mektubu yazmak için bağışçının adını ve iletişim bilgilerini, hediyenin miktarını, ev ve hediye ile ilgili diğer bilgileri yazmanız gerekir. Bağışçı bunu yazar ve imzalar, ancak ipotek borç vereniniz kullanabileceğiniz bir şablona sahip olabilir.
Bir ipotek hediye mektubu aşağıdaki bilgileri içermelidir:
- Bağışçının adı ve iletişim bilgileri
- Satın alınan mülkün adresi
- Donör ve alıcı arasındaki ilişki
- hediye miktarı
- Hediye transfer tarihi
- Bağışçıdan geri ödemenin beklenmediğini belirten bir açıklama.
- Bağışçının bankası, hesap numarası ve hesap türü
- Bağışçının İmzası
Hediye mektubu tamamlandıktan sonra borç verene evrak gönderebilirsiniz. Noterler isteğe bağlıdır.
Ayrıca Oku: BASİT BİR İSTEK NASIL YAZILIR: Ayrıntılı Adım Adım Kılavuz
İpotek Hediye Mektubu şablonu
Borç vereniniz bir ipotek hediye mektubu şablonu sağlamıyorsa, kendiniz bir tane yazabilirsiniz. Hediye mektubunuzu yazmak için aşağıdaki ipotek hediye mektubu şablonunu kopyalayabilir ve düzenleyebilirsiniz:
| Kime: [Borç Verenin Adı/Adresi] Ben/Biz, [BAĞIŞÇILARIN ADLARI], [ALICIYA] $[HEDİYE MİKTARI] hediyemizin zımni veya başka bir şekilde herhangi bir geri ödeme beklentisi olmaksızın verildiğini onaylarız. [HEDİYE MİKTARI] değerindeki hediyemiz, [EV ADRESİ] satın alımında kullanılacaktır. | |
Veren Para: İsim: [BAĞIŞÇI ADI] Alıcıyla İlişki: [İLİŞKİ] Telefon: [TELEFON NUMARASI] Adres: [BAĞIŞÇI ADRESİ] | Alınan Para: İsim: [ALICI ADI]Telefon: [TELEFON NUMARASI]Adres: [BAĞIŞÇI ADRESİ] |
| Hediye Fonlarının Kaynağı: Banka: [BANK ADI] Hesap Türü: [KONTROL/TASARRUF] Hesap Numarası: [HESAP NUMARASI] Yatırıldı: [YATIRIM TARİHİ] Alıcının İmzası: ________________________________ Tarih: __________ Bağışçının İmzası: ________________________________ Tarih: __________ *Bu hediye mektubunu imzaladıktan sonra, ev alıcısına verilen fonların, satıcı, emlakçı, borç veren veya projeye dahil olan diğer taraflar da dahil olmak üzere, yukarıdaki mülkün satışında menfaati olan herhangi bir kişi veya kuruluş tarafından kullanılabilir hale getirilmediğini onaylarız. işlem. |
Ev satın alma zaman çizelgenizi oluştururken, teklifiniz onaylandıktan sonra ve evi kapatmadan önce katkıda bulunanlardan bir ipotek hediye mektubu vermelerini isteyin.
Mektubu, tüm taraflar imzaladıktan sonra, belgeler için borç verene teslim edebilirsiniz.
Kredi Türüne Göre Sıralanmış Mortgage Hediye Mektubu
Mortgage hediye gereksinimleri, bir ev satın almak için kullanılan ipotek kredisinin türüne göre değişir. Parayı kimin sağladığına bağlı olarak, tüm tek aile, ana ev alıcıları peşinat için hediye para uygulayabilir.
Mortgage Hediyeleri ve Konvansiyonel Krediler
Konvansiyonel krediler, ilk kez alıcılar için en yaygın finansman seçeneğidir ve hediye para katkıda bulunanların alıcıyla ilişkili olmasını gerektirir.
Aşağıdaki aile üyeleri hediye fonları bağışlayabilir:
- alıcının karısı
- Bağımlılar veya çocuklar
- kan bağıyla akrabalar
- Yasal kuzenler (örneğin, evlilik, evlat edinme veya yasal vesayet yoluyla akrabalar)
- Yerli ortaklar veya nişanlılar
Arkadaşlar ve diğer üçüncü şahıslar, geleneksel kredi ipotek hediyelerine katkıda bulunamazlar.
İpotek Hediyeleri ve FHA Kredileri
FHA kredileri, sadece aile ve arkadaşlardan daha fazlasının fonlara katkıda bulunmasını sağlar. Bağışçılar şunları içerebilir:
- Yakın akrabalar
- Yakın ortaklar
- İşverenler
- sendikalar
- hayır kurumları
Kuzenler, yeğenler ve yeğenler gibi geniş aile üyelerinin aileye katkıda bulunmalarına izin verilmez. FHA kredisi peşinat ödemeleri.
USDA ve VA Kredileri ve Mortgage Hediyeleri
Konu peşinatlı hediyeler olduğunda USDA ve VA kredileri en uygunudur. Bu kredilerin alıcının ilişkisine bağlı olarak herhangi bir limiti yoktur.
Öte yandan bağışçılar mülkün satışından pay alamazlar. Satıcı, emlakçılar, borç veren ve işleme dahil olan herkes yasaklı bağışçılara örnektir.
USDA ve VA kredilerinin her ikisi de yüzde 100 ipotek finansmanı sağladığından, ipotek hediyelerini peşinat yerine kapanış masrafları için kullanabilirsiniz.
Mortgage Hediye Parasını Nasıl Kanıtlayabilirsiniz?
Bağış parasının ödünç verilmediğini gösteren bir hediye mektubu sunmalısınız. Hediyenin banka hesabınıza yatırıldığına dair belge gerekebilir. Veren kişiden bir çek veya banka ekstresi isteyin.
İpotek Şirketleri Neden Hediye Mektuplarına İhtiyaç Duyar?
Bir hediye mektubu, borç verene paranın geri ödenmeyeceğini ve alıcıya yük getirmeyeceğini bildirir. Sağlanan para bir kredi ise, ipotek dolandırıcılığı meydana gelebilir.
Birisi Size Mortgage Hediye Edebilir mi?
İpotek kredisi verenler genellikle kimseden nakit hediye kabul etmez. Ebeveynler, büyükanne ve büyükbabalar ve kardeşler sıklıkla fon sağlar. Nişanlıysanız, kocanız, partneriniz veya diğer önemli kişiler de size hediyeler verebilir.
Para Hediye Etmek İçin Hangi Belgeler Gereklidir?
Hediye mektupları bağışçılar tarafından imzalanmalıdır. Hediye mektubu, bağışın gerçek veya maksimum değerini ve bağışçının herhangi bir geri ödeme niyetinde olmadığına dair beyanını belirtmelidir.
İpotek Hediye Mektubu SSS
Bir ipotek hediye mektubu IRS'ye bildirilir mi?
2023 için IRS hediye vergisi istisnalarına göre, 16,000 doların altındaki herhangi bir peşinat ödemesi bildirimden muaftır. Bu miktarın üzerindeki fonlar, bağışçının hediye vergi beyannamesinde beyan edilmelidir.
Hediye mektubu ipoteğinin amacı nedir?
Bir hediye mektubu, borç vereninize, hesabınıza ani para akışının bir borç değil, bir hediye olduğunu söyler. Borç vereniniz ayrıca bağışçınızdan işlemden para çekme makbuzu isteyebilir.
Tüm borç verenler bir hediye mektubu ister mi?
Evet, tüm borç verenler için bir hediye mektubu gereklidir. Paranız olsa bile, borç veren, hediyeyi geri ödemeniz gerekmediğini onaylamalıdır. Ayrıca, borç veren paranın yasal olarak elde edilip edilmediğini kontrol etmelidir.
- Kar amacı gütmeyen kuruluşlar için EN İYİ E-POSTA PAZARLAMA HİZMETLERİ: En İyi 15 (+ Ücretsiz İpuçları)
- KÜÇÜK ÖLÇEKLİ İŞ FİKİRLERİ 2022: (50 fikir +İş planları)
- İkincil Mortgage Piyasası: Nasıl Çalıştığına İlişkin Adım Adım Kılavuz
- SLAT TRUST: Slat Trust'ınızı Etkili Bir Şekilde Nasıl Planlayabilirsiniz (+Ayrıntılı Kılavuz)
- Visa Check Card Gift: Check Card vs Banka Kartı (+Hızlı Kılavuz)
- İYİ NİYET MEVDUAT: Neden İhtiyaç Duyduğunuzun Nedenleri
