Hoşgörü İpoteği, ev sahiplerinin ipotek ödemelerini birkaç ay veya daha uzun süre duraklatmalarına veya azaltmalarına izin veren bir yardım programıdır. Tahammül süresi sona erdiğinde, borçluların borçlarını geri ödemek için, kaçırılan ödemeleri ve anaparayı kredinin arkasına yapıştırmak da dahil olmak üzere çeşitli seçenekleri vardır.
Bu makalede, Forbearbace Mortgage'ın ne anlama geldiğini ve ev sahiplerinin finansal mücadeleleri kolaylaştırmasına nasıl yardımcı olabileceğini öğreneceksiniz.
Hoşgörü İpoteği Ne Demektir?
Hoşgörü, bir ipotek kredisi veren ile sapkın bir borçlu arasındaki bir anlaşmadır. İpotek hizmet sağlayıcınız veya borç vereniniz müsamaha gösterdiğinde, ipotek ödemenizi geçici olarak azaltabilir veya ipotek ödemelerini geçici olarak durdurabilirsiniz. Ödeme kesintisi veya duraklatılan ödemeler daha sonraki bir tarihte geri ödenmelidir.
Temel amacı, faturalarını ödemekte zorlanan borçlulara yardımcı olmaktır. Borç verenler ve ipotek hizmet sağlayıcıları, ev sahiplerinin mali yüklerini hafifletmelerine ve kredilerini temerrüde düşmekten kaçınmalarına yardımcı olmak için bunu tek bir araç olarak kullanabilir.
Örneğin, sağlık sorunları yaşıyorsanız ve sağlık hizmetleri için daha fazla ödemek zorunda kaldıysanız, hoşgörü zor bir dönemden geçmenize yardımcı olabilir. İpotek borcunuz müsamaha ile iptal edilmez. Kaçırılan veya azaltılan ödemelerin telafisi sizin sorumluluğunuzdadır. 18 Mart 2020'den itibaren ABD'de koronavirüs salgını nedeniyle müsamaha yardımı gerekliydi.
Mortgage'da Hoşgörü Ne Anlama Geliyor?
Mortgage müsamaha planının süresi ve şartları, sahip olduğunuz kredinin türüne, borç verene ve içinde bulunduğunuz koşullara göre farklılık gösterir.
İki yaygın müsamaha planı türü vardır ve bunları farklı kredi türlerine uygulayabilirsiniz.
- Ödemeleri duraklatın. Ödemelerde bir duraklama, size düzenli olarak aylık ipotek ödemelerinizi yapmayı geçici olarak durdurma hakkı verir. Durumunuza bağlı olarak, bu birkaç ay veya daha uzun sürebilir. Bu süre zarfında, siz geri ödeyene kadar kaçırılan ödemeler için faiz birikebilir.
- Azaltılmış ipotek ödemeleri. Mortgage ödemelerindeki azalma, borç vereninizin aylık ödemenizi önceden belirlenmiş bir süre boyunca karşılayabileceğiniz bir miktarda düşüreceği anlamına gelir. Üç ay boyunca, borç vereniniz aylık ödemenizi örneğin 1,000 dolardan 500 dolara düşürebilir.
Müsamaha planlarının belirli borç verenlere ve kredi türlerine göre nasıl değiştiğine benzer şekilde, tahammülünüzün karşılığını da verir. Bu nedenle, seçeneklerinizi borç vereninizle görüşmeniz çok önemlidir.
Kredi Hoşgörüsü İyi Bir Şey mi?
Mortgage müsamaha kredileri, ev sahiplerinin finansal istikrarlarını geri kazanmaya çalışırken evlerinde yaşamaya devam etmelerini ve aylık ödemelerini ertelemelerini sağlayan bir tür kısa vadeli finansal yardımdır.
Bu nedenle, gayrimenkulle ilgili birçok tipik kararda olduğu gibi, kredi puanınız üzerindeki potansiyel etkileri de dahil olmak üzere artıları ve eksileri vardır.
Kredi Hoşgörünün Artıları
1 numara. Size zaman ve alan sağlar:
Hoşgörü, geçici finansal zorlukları yönetmenizi sağlar. Bu, bu zor zamanda ortaya çıkan diğer gerekli masrafları karşılamanıza olanak sağlayacaktır. Yiyecek, kamu hizmetleri veya diğer temel harcamaları ödemeye odaklanırken, yine de evinizin bakımını yapabileceksiniz.
2 numara. Borç vereninizden bir nezaket gösterisi:
Borç vereniniz, zorlu bir dönemden geçiyor olsanız bile, iyi olduğunuzdan emin olmak istiyor. Borç verenler, insanların kredilerini tutmalarına yardımcı olmak istedikleri için, borç alanların kredilerini korumalarına yardımcı olmanın bir yolu olarak müsamaha sunarlar. Borç verenlerin çoğu, onlara söylemeden bir ödemeyi kaçırmanızdansa, mali sorunlarınızı mümkün olan en kısa sürede öğrenmeyi tercih eder.
Kredi Hoşgörüsünün Eksileri
1 numara. Ödemeler artabilir:
Üzerinde anlaşmaya varılan geri ödeme planınız, müsamaha süresinin geri kalanı için artan ödemeleri içerebilir. Yeni ödemelerinizi karşılayabileceğinizden emin olmak için bu hüküm ve koşulları borç vereninizle görüşmeyi unutmayın.
2 numara. Bu sadece kısa vadeli bir çözüm:
Hoşgörü yalnızca geçici bir düzeltme olarak kullanılmalıdır. Zamanında ipotek ödemeleri yapmakta zorlanıyorsanız, alternatif ipotek seçeneklerini araştırmalısınız. Ödemelerinizi yapamıyorsanız evinizi satmanız gerekebilir.
3 numara. Kredi puanınızı olumsuz etkiler:
Mortgage müsamaha bilgileriniz kredi bürolarıyla paylaşıldığı için, müsamahaya girerseniz, Müsamaha Mortgage Kredi Puanınızın zarar görme riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Ancak bu, puanınız için aylık ödemeleri tekrar tekrar kaçırmak kadar zararlı değildir.
Mortgage Hoşgörüsü Nasıl Çalışır?
Bu dört ödeme seçeneğinden birini kullanarak, muafiyet süresi sona erdikten sonra kaçırdığınız ödemeleri telafi etmeniz istenecektir.
- Geri ödeme planı. Aylık düzenli ipotek ödemeleriniz, ödenmemiş bakiyenizin küçük bir miktarı kadar artırılacak, ta ki bu ödeme birkaç ay sürebilecek olana kadar.
- Kredi ayarlaması veya değişikliği. Borç vereniniz borçlu olunan bakiyeyi artırmayı ve aylık ödemenizi daha yönetilebilir bir ödemeye indirmeyi kabul edebilir. Bu seçenek, kredinizin vadesini uzatabileceğinden, yalnızca düzenli ipotek ödemenizi artık yapamıyorsanız dikkate alınmalıdır.
- eski durumuna getirme Paranız varsa, kaçırdığınız ödemeleri bir kerede toplu olarak telafi edebilirsiniz.
- erteleme Düzenli ödemelerinizi yapabiliyorsanız ancak daha yüksek bir ödemeyi karşılayamıyorsanız, borç vereniniz kaçırdığınız ödemeleri kredinizin sonuna kadar ertelemeyi kabul edebilir.
Hoşgörü Mortgage Kredileri için Gereksinimler
Müsamaha için başvurmak istiyorsanız, ipotek kredi vereniniz aşağıdakiler gibi özel belgeler ve bilgiler isteyebilir:
- Aylık eve götürme ücretiniz hakkında bilgi.
- Aylık ev harcamalarınızın dökümü.
- Mevcut herhangi bir işsizlik yardımı hakkında bilgi.
- Altta yatan nedenler de dahil olmak üzere mevcut mali durumunuzun açıklaması.
- Öngördüğünüzde mevcut mali sıkıntılarınız sona erecek.
Hoşgörü Hacizle Aynı mı?
Hayır, müsamaha, haciz ile aynı şey değildir çünkü haciz, ipotek ödemelerinizi yapamadığınız zaman yasal süreç yoluyla eviniz üzerindeki haklarınızı kaybetmeniz anlamına gelir. Mülk daha sonra bankanın veya borç verenin mülkü haline gelir.
Hoşgörünün aksine haciz, evinizin mülkiyetini kaybetmeden önceki son adımdır. Bu nedenle, evinize haciz getirilmeden önce, bir müsamaha planı mali durumunuzu yeniden düzene sokmanıza yardımcı olmazsa, borç vereninizle iletişime geçmelisiniz.
Yeni bir ödeme planının yardımıyla hacizden kaçınabilirsiniz. Borç vereninizle, evin piyasaya sürüldüğü ve ipotek borcundan daha düşük bir fiyata satıldığı kısa bir satış hakkında da görüşebilirsiniz.
Alıcı tarafından ödenen paranın tamamı ödenmemiş ipotek bakiyenize gidecek olsa da, bu size mali açıdan yardımcı olabilir.
Dolayısıyla, borç verenin sizinle çalışmak istemediği veya bir ödeme planı hakkında çok uzun süredir sessiz kaldığınız bir durumda. Haciz prosedürü için hazırlanmalısınız.
Mortgage Erteleme Nedir?
Erteleme, faizin hala birikmediği ödemelerde bir mola anlamına gelir. Başka bir deyişle, erteleme, faiz tahakkuk etmesini önlerken borcunuzu ödemeyi geçici olarak durdurmanızı sağlar.
Müsamaha ve ipotek erteleme terimleri, bazen hizmet görevlileri tarafından bile sıklıkla yanlış anlaşılır.
Kısmi talep olarak da bilinen erteleme, müsamaha süreniz boyunca kaçırmış olabileceğiniz bir dizi ödemenin, krediniz bittiğinde ödenmek üzere bir kenara bırakılmasını gerektirir.
Zaten ödemelerinde geciken bir ev sahibine biraz nefes alma alanı sağlamak için erteleme sıklıkla kullanılır. Borç verenler ayrıca zor durumdaki ev sahiplerine daha fazla yardımcı olmak amacıyla bu vadesi geçmiş ödemeler için faiz almayı da durdurur.
Mortgage Erteleme Nasıl Çalışır?
Öngörülemeyen mali zorluklar nedeniyle kaçırılan ipotek ödemelerini telafi etmek için yardıma ihtiyaç duyan ev sahipleri için bir ipotek erteleme seçeneği mevcuttur. Bu, gecikme ücretlerinden tasarruf etmenize ve kredi geçmişinize yansıyan kaçırılmış bir ödemeden kaçınmanıza yardımcı olabilir.
Ardından, durumunuz bir erteleme için uygunsa, borç vereniniz, erteleme süresinin uzunluğu ve gelecekteki ödeme tarihleri dahil olmak üzere düzenlemenin şartlarını size bildirecektir.
Onayın ardından, zaman çerçevesi içinde yapılan düzenli olarak planlanmış ödemeler ve vadesi geçmiş meblağlar, kalan kredi süresine eklenecektir. Bu süre zarfında borçlu olunan tutarlara faiz işletilmez.
İpotek erteleme süreleri genellikle üç ila altı ay arasında sürer. İpoteklere ek olarak, bireysel krediler gibi diğer finansal yükümlülükler de ödemeleri ertelemenize olanak tanır.
Mortgage ertelemenin artıları
Vadesi geçmiş ödemeler, krediniz ertelendiğinde kredi vadesine eklenir. Borç verenler, borçluların her ikisi de kredi puanınızı zedeleyen haciz ve devam eden geç ödeme cezalarından kaçınmasına yardımcı olmak için ertelemelere izin verir.
Sonuç olarak, ödemeler aynı kalır çünkü tipik olarak erteleme döneminde faiz birikmez.
Mortgage ertelemenin eksileri
Ertelenmiş ödemelerin bir avantajı, orijinal kredi süresi sona erdikten sonra ipotek ödemelerini yapmaya devam etmeyi kabul etmenizdir. Kredinizi ertelemeye karar vermeden önce, mevcut mali durumunuzun geçici olup olmadığını ve ödemelerinizi yeniden başlattığınızda çözülebileceğini dikkatlice düşünmelisiniz; aksi takdirde, kredinizi bir kez daha geride bırakma riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
Mortgage Tahammülü ve Erteleme Nedir?
Müsamaha ve tecil arasında temelde faiz tahakkuk eden ve nasıl/ne zaman geri ödediğiniz arasında iki temel fark vardır.
- İlgi alanları:
Ödemeler askıya alındığında bile, faiz her zaman bir müsamaha içinde tahakkuk etmeye devam eder. Borç vereninize bağlı olarak, ertelemeye kaydolmayı seçtiğinizde faiz uygulanmayabilir.
- Geri Ödeme:
Müsamaha süresi sona erdiğinde, duraklatılan miktar genellikle tek seferde geri ödenir. Bu nedenle, ödemelerinize üç aylık bir ara verirseniz, bu süre sonunda tüm borcunuzu bir kerede ödersiniz.
Her iki erteleme ve geri ödeme seçeneği de ödünç alınan parayı kademeli olarak geri ödemenizi sağlar. Borç vereniniz geri ödemeyi zaman içinde artan aylık ödemelerle yapmanızı isteyebilir veya ödemeleriniz kredinizin kalan süresine eklenebilir.
Hoşgörü Sırasında Kredinize Ne Olur?
Kredi ödemeleri durdurulurken, faiz birikmeyecek ve bu kredilerin vadesi geçmiş borçlarının tahsili çalışmaları da durdurulmuştur.
Federal olarak desteklenen kredilere sahip borçlular, bu süre sona erdikten sonra kredi anlaşmalarındaki yardım maddelerine erişmeye devam edecekler. Bunlar, tipik olarak faiz ücretlerinin tahakkukunu içeren müsamaha ve tahakkuk eden faiz ödemelerini sübvanse ederken ödemeleri askıya alan erteleme şeklini alır.
Federal olarak sübvansiyonlu kredi borçluları, zorluk veya işsizlik nedeniyle kredi ertelemeleri için uygun olabilir.
Siz müsamahalı olduğunuz sürece kredinizin faizi işlemeye devam edecektir. Tahakkuk eden faiz, müsamaha süresi sonunda ödenmezse aktifleştirilecek veya kredi bakiyesine eklenerek geri ödeme tutarı artırılacaktır.
Sonuç:
Mali zorluk durumunda, krediye müsamaha son derece yardımcı olabilecek bir tür geçici rahatlamadır. Genellikle ek faiz ücretleri şeklinde bir bedeli olsa da sunduğu gönül rahatlığı paha biçilemez olabilir.
Sadece koşulların farkında olduğunuzdan ve kredinizdeki müsamaha süresi sona erdiğinde ne olacağından emin olun, böylece bir sonraki adıma hazır olun.
İlgili Makaleler:
- KONUT VS EV: Bilmeniz Gereken Her Şey
- KALİFORNİYA'DA NASIL EV SATIN ALINIR: İpuçları, gerçekler ve Kaliforniya'da Ev Satın Almak için 8 Adım
- BEAR RIVER CAR SİGORTA: Fiyatlar, Kapsamlar ve İncelemeler (Güncellendi!)
Referanslar:
