Ev satın alanlar ve ev sahipleri, hem satın alma hem de satın alma işlemlerini finanse etmek için bir FHA 203(k) rehabilitasyon kredisi kullanabilirler. bir evin yeniden finansmanı ve rehabilitasyonu. Size 203K Fha Rehab Kredisi, Gereksinimleri ve Kredi Verenler için Nitelikleri gösterdiğimde okumaya devam edin.
FHA 203(k) Rehabilitasyon Kredisi
Federal Konut İdaresi'nden (FHA) rehabilitasyon kredileri, ev satın alanların birincil bir konut satın almasına veya yeniden finanse etmesine ve tek bir basit kredi başvurusu ile onarmasına olanak tanır.
Bir ev rehabilitasyon kredisi kullanarak, müstakbel ev sahipleri, kendi evlerini en baştan yükseltmenin getirdiği endişe ve mali belirsizliği önleyebilirler.
Evimi Onarmak için Rehabilitasyon Kredisi Alabilir miyim?
Bir ev sahibi, FHA 203(k) rehabilitasyon konut kredisi almak için belirli gereksinimleri karşılamalıdır.
Bu ihtiyaçlara aşağıdakiler dahildir:
- Küçük onarımlar veya modernizasyon gerektirebilecek bir ev bulmak
- Saygın bir borç veren bulmak
- Borç verenler tarafından istenen minimum kredi puanına ve borç-gelir oranına ulaşmak ve aynı zamanda kişinin ödeme kabiliyetine ilişkin belgeler sağlamak
- Kapanış tarihinin belirlenmesi
203k FHA Rehabilitasyon Kredisi Türleri
Tüketicilere sunulan çeşitli 203k FHA rehabilitasyon kredisi seçenekleri vardır.
Tadilat için borç para almak söz konusu olduğunda, sınırlı ve standart 203(k) yenileme kredileri arasındaki farkı bilmek önemlidir.
#1. Sınırlı 203(k) kredi
Bu, özel bir kısa vadeli kredi türüdür. Ve büyük altyapı onarımları, yenilemeler için 35,000 $ 'a kadar teklif veren bu hibe için uygun değildir.
#2. Standart 203(k) kredi
Kalifiye olmak için, yenilemelerin en az 5,000 $ 'a mal olması ve büyük yapısal onarımları içermesi gerekir. 203(k) standart kredi borçlularının, yenileme sürecini denetlemek için bir HUD danışmanı tutmaları gerekmektedir.
FHA Rehabilitasyon Kredisi için Nitelikler
203(k) kredisinin çok net bir işlevi olsa da, temelde hala bir FHA kredisidir. Konvansiyonel kredilerin daha katı nitelikleri vardır, ancak FHA kredilerinin daha hafif gereksinimleri vardır ve FHA rehabilitasyon kredisi limitlerine tabidir.
#1. kredi puanı
Fha 203k rehabilitasyon kredisi gereksinimleri, en az 500 kredi notu içerir, ancak diğer borç verenler daha yüksek bir minimum gerektirebilir.
#2. ilk ödeme
Niteliklerden biri, en az 580 kredi puanınız varsa, sadece yüzde 203 peşinatla FHA 3.5(k) rehabilitasyon kredisi alabilmenizdir. Kredi notunuz 10 ile 500 arasındaysa yüzde 579 yatırmanız gerekecek. Ayrıca kredi tutarının yüzde 10'unu ödemeniz gerekecek. Devlet ev alıcı girişimleri peşinat yardımı sunabilir ve akrabalardan ve arkadaşlardan gelen mali ödüllere de izin verilir.
#3. Maksimum Kredi Tutarı
Nerede ikamet ettiğinize bakılmaksızın, FHA kredi kısıtlamaları, düşük maliyetli ilçelerde 420,860 ABD Doları ile yüksek maliyetli bölgelerde 970,800 ABD Doları arasında değişmektedir.
#4. haciz
Bir FHA krediniz varsa, neredeyse her zaman reddedilecektir. cebri icra son birkaç yıl içinde.
203(k) Rehabilitasyon Kredisinin Avantajları
Rehabilitasyon kredileri, ev sahiplerinin mevcut evlerini iyileştirmelerine veya yükseltme, onarım veya tadilattan yararlanabilecek bir ev satın almalarına yardımcı olmak için tasarlanmıştır. FHA 203(k) kredisinin faydaları aşağıdadır.
- Evinizde eşitlik oluşturmak istiyorsanız, 203 (k) rehabilitasyon kredisi mükemmel bir seçenektir.
- Ev yükseltmeleriniz için kredi almak için mükemmel bir krediye, yüklü bir depozitoya veya yüksek faiz oranlarına sahip olmanız gerekmez.
- Eviniz kişisel tarzınızı ve taleplerinizi yansıtmalıdır.
- Tasarruf etmek için, genellikle yaşı nedeniyle indirimli bir fiyata listelenen bir ev satın almayı düşünün.
- Tüm rehabilitasyon ihtiyaçlarınız için düşük faiz oranıyla tek bir finansman.
- Minimum depozito ile bu araçlar
- Yüzde 3.5'iniz varsa, bir ev için depozito bulmaya çalışırken paranızı tüketmezsiniz.
- FHA ipoteğinizi sigortaladığından, gereksinimler daha az olabilir sıkı geleneksel bir banka için olduğundan daha fazla.
FHA 203k Rehabilitasyon Kredisi Verenler
FHA 203k rehabilitasyon kredisi, tüm ipotek kredisi verenler tarafından sunulmaz ve tüm kredi görevlileri ve komisyoncular sürece aşina değildir. Sadece bu tür kredileri vermek için onaylanmış ve birçoğunu yapmış bir firma ile çalışmalısınız.
En iyi anlaşmayı elde etmek için farklı FHA rehabilitasyon kredisi verenleri karşılaştırmak her zaman iyi bir fikirdir. En düşük faiz oranlı borç veren, 203 bin kredi için her zaman en iyi seçim olmayabilir.
Bir borç veren, 203k rehabilitasyon kredisi deneyiminin olmaması nedeniyle daha düşük bir faiz oranı sunuyorsa, daha deneyimli bir borç verenden daha yüksek bir faiz oranını kabul etmek genellikle tercih edilir.
Bu, bir ipotekte en iyi anlaşmayı almanın en önemli husus olmadığı nadir bir durumdur.
203 bin kredi söz konusu olduğunda, müteahhitlerin ve borç verenlerin deneyimi fiyattan daha önemlidir. Top her zaman senin sahasında, umarım akıllıca bir seçim yaparsın.
FHA Rehab 203k kredisinin dezavantajları
203k kredi programının da diğer kredi programları gibi avantajları ve dezavantajları vardır.
Ama oraya gitmenin bir bedeli var. 203 bin kredi de dahil olmak üzere hiçbir kredi bu kuraldan muaf değildir. Saygın müteahhitler bulmanız ve sundukları evraklarda son derece titiz olmanız gerekir.
Rehabilitasyon FHA kredi verenleri, eksik ayrıntılar nedeniyle bir teklifi iki veya üç kez yeniden göndermenizi isterse şok olmayın. Ayrıca, fiyat aralığınızda hangi yükseltmelerin olduğuna karar vermeniz gerekecektir. Bu aynı zamanda hem büyüleyici hem de telaşlı. Kredi onay sürecini yolunda tutmak için hızlı hareket etmeniz gerekir.
Sonuç olarak, kredi başvuru süreci standart bir konut kredisine göre daha uzun sürecektir. Evrak gereksinimleriniz standart bir krediye göre 2 ila 3 kat artıyor.
Sürece giren bu gerçeğe hazırlanın ve kabul edin. Krediyi 15 günde kapatan taraf olmayı beklemeyin. Satıcıyla beklentileriniz hakkında konuşun ve spesifik olun.
Ödülleri toplamak için bu küçük rahatsızlıklara katlanmaya hazır mısınız? Bu durumda 203 bin kredi sizin için en iyi seçenek olabilir.
Ev geliştirme kredilerine alternatifler
FHA 203k'nin sizin için en iyi seçenek olmaması mümkündür.
Örneğin, temel bakım sadece birkaç bin dolar gerektirebilir.
Alternatif olarak, yenilemeniz FHA standartlarına göre çok abartılı veya pahalı olarak kabul edilebilir. Projeyi kendi başınıza halletmeyi tercih etmeniz mümkündür.
Kalıcı ipotek sigortası gerektirmeyen bir yenileme kredisi size daha çekici gelebilir. En az bir seçenek sizin durumunuza daha uygun olabilir: bir kredi birliğinden kredi.
Kredi Sermayesi Ana Sayfası
İki tür konut kredisi vardır: daha yüksek faiz oranlı sabit faizli ipotek ve daha düşük faiz oranlı değişken faizli ipotek. Büyük bir ön yatırım gerektiren büyük ölçekli projeler için idealdirler. İkinci ipotek kredisi verenler genellikle mülkün mevcut değerinin yüzde 90'ına kadar borç verse de, iyileştirmeler yapmaya başlamadan önce evinizde bir miktar hisseye sahip olmanız gerekir.
Ev Sermayesi Kredi Sınırı (HELOC)
Bir konut kredisi kredi limiti ile, ihtiyacınız olduğu kadar az veya çok borç alabilirsiniz. Değişken bir faiz oranı yaygındır ve hesaptan çektiğiniz paraya faiz ödersiniz.
Kredi limitinizi aşmadığınız sürece geri ödeyip kullanmaya devam edebilirsiniz. Kurulum maliyeti yoktur veya çok azdır. Tıpkı ikinci bir kredi gibi, bir HELOC alabilmek için evinizde bir miktar sermayenizin olması gerekir.
Fannie Mae Ev Tarzı
Fannie Mae HomeStyle ile HomeStyle finansmanı olan bir eve %5 kadar az bir indirim yapabilirsiniz. FHA'nın gerektirdiği yüzde 1.75 peşin ipotek sigortası maliyeti yoktur. Güçlü bir kredi puanınız varsa, normal kredi sigortanız da daha ucuz olacaktır. Son olarak, sahip olduğunuzda ev sermayesi %22 ile kredi sigortanızı tamamen ortadan kaldırabilirsiniz.
Nakit çıkışı ile yeniden finansman
HELOC veya konut sermayesi kredisi gibi nakit çıkışlı bir yeniden finansman, ev yükseltmeleri için ödeme yapmak için mülkünüzdeki öz sermayeyi kullanmanıza olanak tanır. İkinci bir kredi almak yerine, yeni krediyi mevcut kredinizi ödemek ve aynı zamanda tadilat için ödeme yapmak için kullanırsınız. Daha kısa vadeli veya daha düşük faiz oranlı ipotekler, bu tür yeniden finansman için ideal adaylardır.
203K Kredisine Kimler Hak Kazanır?
Bir FHA kredisi için onaylanacak adayların çoğu, tipik olarak 203k kredisi için de kabul edilecektir. Amerika Birleşik Devletleri vatandaşı olmanız veya ülkede yasal daimi ikametgahınızın olması, en az 580 kredi puanına sahip olmanız (bazı kredi verenler 620-640 istemesine rağmen), satın alma fiyatının en az %3.5'i artı onarım maliyetlerini yatırmanız gerekir. , krediyi geri ödeyecek kadar gelire sahip olmak, çok fazla borcu olmamak ve diğer gereksinimleri karşılamak. Ayrıca, içinde yaşamayı düşündüğünüz bir ev satın almanız gerekiyor.
Krediyi FHA Veriyor mu?
Hayır, kredi FHA tarafından sigortalanmıştır. Kredi, banka veya kredi birliği gibi bir finans kuruluşundan alınmalıdır.
Tüm İyileştirmeler için 203(k) Kredisi Kullanabilir misiniz?
Hayır. Bir tenis kortu, çardak veya yepyeni bir yüzme havuzu, müsrif veya gösterişli oldukları için izin verilmeyen şeylere örnektir. Bununla birlikte, mevcut bir yüzme havuzunun yenilenmesi de dahil olmak üzere iyileştirmelerin ve onarımların çoğu uygun.
FHA 203(k) Kredisi Nasıl Çalışır ve Türleri Nelerdir?
203(k) FHA kredisi, hem mülk satın almak hem de yenilemek içindir. İki kategori sınırlı ve standarttır. Alınan kredi ile hem evin alım bedeli hem de malzeme ve işçilik dahil yenileme giderleri karşılanıyor. Daha az geliri olanlara yardım etmeyi ve yoksul mahalleleri yeniden canlandırmayı amaçlıyor.
203K Kredisini Yeniden Finanse Edebilir miyim?
FHA 203k kredisi genellikle ev satın almak için kullanılır, ancak yeniden finansman için de kullanılabilir.
Yükseltmelerinizin toplamı en az 5,000$ ise bu yeniden finansman seçeneğini kullanabilirsiniz.
Borç veren tarafından iki değere sahip bir değerleme - "olduğu gibi" veya mevcut mülk değeri ve iyileştirmeleri takiben "geliştirilmiş değer" - talep edilecektir.
Maksimum 203K Kredi Tutarı Ne Kadardır?
Ev fiyatı artı onarım maliyetleri, mülkün gelecekteki tahmini değerinin %110'undan azsa, bu tutara kadar borç alabilirsiniz. Ancak, onarım harcamaları da dahil olmak üzere toplam satın alma fiyatınızın yine de yerel FHA kredi limitleri dahilinde olması gerektiğini unutmayın. Burada sizin için yerel limiti bulun.
Bir Evi Çevirmek İçin 203 Bin Kredi Kullanabilir miyim?
Hayır. Bu kredilerden yalnızca öngörülebilir bir gelecekte konutta oturmayı planlayan alıcılar yararlanabilir. Evet, ileride evi satabilirsin ama evi tamir eder etmez satma niyetiyle anlaşmaya giremezsin.
203 Bin Kredi İle Mobilya Alınır mı?
Hayır. Yalnızca kalıcı olarak eklenen yükseltmeler finansman alabilir. Aletler kabul edilebilir, ancak evin değerini artırmayan çıkarılabilir mobilyalar getirmekten kaçının.
203K Kredinin Kapanması Ne Kadar Sürer?
Normal bir FHA kredisinin kapatabileceği 203-60 günün aksine, 30 binlik bir kredinin kapanması muhtemelen 45 gün veya daha uzun sürecektir. Son tahminleri elde etmek için yüklenicinizle fazladan belgeleme ve ileri geri gitmeyi içerir. 203 binlik bir kredi 30 gün veya daha kısa sürede kapatılamaz.
203K Kredi ile Onarımları Kendim Yapabilir miyim?
Tipik olarak hayır. Tüm işler lisanslı yükleniciler tarafından yapılmalıdır. Bunun tek istisnası, kendi iş alanınızda tam zamanlı çalışan lisanslı bir yüklenici olmanızdır. Bazı borç verenler, bu koşullarda DIY çalışmasını kabul edebilir.
Sonuç
Federal Konut İdaresi'nden (FHA) rehabilitasyon kredileri, ev satın alanların birincil bir konut satın almasına veya yeniden finanse etmesine ve tek bir basit kredi başvurusu ile onarmasına olanak tanır.
FHA REHAB KREDİSİ SSS
FHA 203k kredisi almak zor mu?
FHA kredilerinin alınması zor değildir: çoğu borç veren FHA kredilerini kabul eder. Bununla birlikte, çoğu borç veren, 203k Rehab kredisi sunmamaktadır. İşlemleri daha uzun sürdüğü, onaylanması daha zor olduğu ve borç veren için ekstra çaba gerektirdiği için 203 bin kredi vermeyi sevmiyorlar.
FHA ve FHA 203k arasındaki fark nedir?
FHA 203(k) kredisi, kapsamlı onarım veya değişiklik gerektiren bir ev satın alan ev alıcılarına yardımcı olmak içindir. Aksine, bir FHA 203(b) kredisi, genellikle taşınmaya hazır mülkler için kullanılır.
203 bin kredi ile beyaz eşya alınır mı?
203k, bağımsız soba, çamaşır/kurutma makinesi ve buzdolabı gibi modern cihazların satın alınmasını ve kurulumunu kapsadığı için buna gerek yoktur. Küçük tadilatlar. Bu FHA kredisi, mutfaklardan banyolara kadar çok çeşitli iç altyapı maliyetlerini karşılayabilir.
- 2022'de Bir Ev Nasıl Ters Çevirilir| Adım Adım Yeni Başlayanlar Kılavuzu
- Peşinatsız Mortgage: 2022'de Peşinatsız Mortgage Alma
- Kötü Krediyle Ev Nasıl Alınır: 2022'de Ayrıntılı Rehber
- İpotek Kredisi Puanı: Ev Satın Almak İçin Gerekli Minimum Kredi
- Bir Ev Satın Almak İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacınız Var: 2022'de En İyi ABD Uygulamaları
