Gayrimenkule yatırım yapıyorsanız, “Emanet” terimini şüphesiz binlerce kez duyacaksınız. Emanet süreci, bir satıcının bir satın alma teklifini kabul ettiği an ile alıcının evin sahipliğini aldığı zaman arasında gerçekleşir. Bu nedenle, emanet sağlayıcınız, bir ev satın alırken ekibinizin önemli bir bileşenidir. Bununla birlikte, birçok ev alıcısı ve satıcısı, ipotek emanet hesabının ne olduğu veya nasıl çalıştığı hakkında hiçbir fikre sahip değildir. Bu nedenle, bir ipotek kredisinde emanet hakkında bilmeniz gereken her şeyi anlamanıza yardımcı olmak için bu makaleyi bir araya getirdik; vergi emaneti ve bir ipotek için ne kadar süreyle emanet ödediğiniz.
İyi okumalar.
İpotekte Emanet Nedir?
İpotekli bir ev satın alıyorsanız, borç verenin bir emanet hesabı talep etmesi muhtemeldir. Ve ipotek söz konusu olduğunda, emanet ve emanet hesapları bir madalyonun iki yüzü gibidir. Emanet, tarafsız bir üçüncü tarafın, her iki taraf da satışın kapanması için tüm gereksinimlerin karşılandığını kabul edene kadar parayı ve mülkü "emanet altında" tutarak bir gayrimenkul işlemine aracılık ettiği bir süreçtir. Öte yandan bir emanet hesabı, genellikle bir ipotek borçlusunun yıllık vergi ve sigorta maliyetlerini yönetmek için kullanılır.
Emanet “hesaplarının” ana mülk satın alımıyla daha az ilgisi olsa da, aylık ipotek ödemenizle çok ilgisi vardır. Genellikle, bir bankadan borç para verdiğinizde veya bir emanet hesabı alırsınız. doğrudan ipotek sağlayıcısı. Borç veren, aylık ipotek ödemenizin bir kısmını depozito edecektir. Bu arada, bu yeni emanet hesabına vergilerin yanı sıra sigorta ücretleri de dahildir.
Emanet hesabı, devlete karşı sorumluluklarınızı yerine getirmeme ihtimalinizi azaltır. Ya da sigortacınız bu yıllık ücretlerin bir kısmını her ay alabilir.
Emanet Nedir?
Emanet, bir finansal araca atıfta bulunan yasal bir terimdir. Üçüncü bir tarafın, bir anlaşmayı tamamlayan diğer iki taraf adına bir varlık veya emanet fonu elinde bulundurması. Emanet hesapları, uygun direktifleri alana kadar veya sözleşme yükümlülükleri yerine getirilene kadar parayı veya mülkü elinde tutan acenteler tarafından tutulan emanet ücretlerini içerebilir. Emanet hol için kullanılabilird para, menkul kıymetler, kaynaklar ve diğer birçok varlık.
İki taraf bir anlaşmayı tamamlamak için birlikte çalışırken, emanet devreye girer. İnternet işlemleri, finans, telif hakkıyla korunan materyaller, gayrimenkul, satın almalar ve birleşmeler ve ayrıca mevzuat, emanet kullanabileceğiniz durumlardır. Ancak bu, her iki tarafın da güvenliğini garanti eder ve işlemin tamamlanmasını sağlar.
Emanet Türleri
Genel olarak, gayrimenkulde iki ana emanet hesabı türü vardır:
Mortgage Emanet
Bu tür emanet hesabı, kredi kapanışında başlar ve ipoteğin yaşam çizgisi boyunca sürer. Aynı şekilde, bir ipotek emanet hesabı ile, emlak vergilerinin yanı sıra sigorta için de aylık ödeme yaparsınız. Genel olarak, ipotek şirketi parayı tutar ve aylık ödemenize doğru bir şekilde ekler. Emlak vergilerinizi ve sigortanızı zamanında ödemenize yardımcı olurlar.
Bir evin değerinin %80'inden fazlasını finanse ederken emanet hesapları gereklidir. Bu nedenle, ilk kez alıcıların çoğu, bir emanet hesabının sağladığı bütçeleme kolaylığından yararlanacaktır.
Gayrimenkul Dışı Emanet Hesapları
İki taraf çıkarlarını korumak istediğinde emanet hesapları önemlidir. Bazı gerçek olmayanlara bir göz atalım
Kiracılar Emanet
Kiracılar, ev sahiplerinin zaman zaman kritik onarımları veya yenilemeleri zamanında gerçekleştiremeyebileceğini bilirler. Bununla birlikte, bir kiracının emanet hesabı, üçüncü bir tarafa kira yatırmanıza izin verir. Ayrıca onarımları veya yeni cihazları tamamladığınızda ev sahibine bırakın. Ancak bu, kiracıya birimlerini sabitlemek için kaldıraç sunar.
e-Ticaret ve Emanet
İnternetten satın almanın gelişimi, alıcıları ve satıcıları korumak için emanet kullanımını artırdı. Bu durumda alıcı, satıcı ürünü gönderene kadar satın alma fiyatını bir emanet hesabına yatırır. Ancak, ürünü aldığınızda, satıcı ödemesini alabilir.
Emanet ve Hisse Senetleri
Stok güvenliği birçok nedenden dolayı yapılabilir. Çoğu zaman, güvenilir bir üçüncü taraf, bir birleşme, devralma, iflas veya yeniden yapılanma sırasında hisse senetlerini elinde tutar. Bir şirket ayrıca bir süre için çalışan hisse senedi ödüllerini emanette tutabilir. Buna hak kazanma süresi denir ve çalışanları elde tutmak için kullanılır.
Bir Mortgage Emanet Nasıl Çalışır?
Genel olarak, ipotek sağlayıcınız emlak verginizi ve sigorta ödemelerinizi tahmin edecektir. Bu tahmin, normal olarak, vergi makamından alınan son vergi ve sigorta faturalarına dayanmaktadır ve ev sahibi sigorta şirketi.
Her yıl, ipotek şirketiniz, gerekli minimum tutarı ödediğinizden emin olmak için hesabınızı gözden geçirecektir. Ancak, bu bir tahmin olduğundan, hataya tabidir. Bu, aksi takdirde emanet açığı olarak bilinir veya fazlalık oluşur.
Ayrıca, fazlalık olduğu bir durumda, geri ödeme alırsınız. Öte yandan, bir eksiklik varsa, bakiyeyi ödemek için birkaç alternatifiniz olacaktır. Başlangıç olarak, karşılayamıyorsanız, tüm açığı peşin ödeyebilirsiniz. Diğer bir alternatif ise aradaki farkı 12 aylık dönem artı normal ödemeniz üzerinden ödemektir. Ancak bazı servis sağlayıcılar bu seçimi etkinleştirmeyebilir.
Bir Mortgage'de Ne Kadar Süreli Emanet Ödüyorsunuz?
Escrow'un kapanması 30-60 gün sürer. Ancak, zaman çerçevesi alıcı-satıcı sözleşmesine, emanet sağlayıcısına ve çok daha fazlasına bağlı olarak değişebilir. Bununla birlikte, emanet süreci 30 günden fazla sürmemelidir. Bir emanet işleminin 30 günden fazla sürdüğü bir durumda endişeler olabilir.
Aşağıdakiler emanet işlem süresini belirler:
- Mortgage ön onayı
- Görev süresi gereksinimleri
- Doğru belgelerin yerinde olması
- Devlet emanet gereksinimleri
- Sigortayı tamamlamak için zaman çizelgesi
Emanet Ne Kadar Süre İçin Ödeyeceksiniz?
Genel olarak, ipotek krediniz kapandığında, borç vereniniz bir emanet hesabı için fon toplayacaktır. Her ay, ipotek kredisi ödemenizin bir yüzdesi bir emanet hesabına gider. Ancak bu, vergilerinizi ve ev sahibi sigortanızı ödemek için kullanılacaktır. Bu, maliyeti 12 aya dağıtarak daha yönetilebilir hale getirir.
Tipik olarak, ödemenizi ipotek sağlayıcınıza yaparsınız. Bu aynı borç veren olabilir veya olmayabilir. Aynı şekilde, faturaları sağlayıcınız ödediğinden, onları hatırlamak gibi bir şey için endişelenmenize gerek kalmayacak.
Mortgage Kredisinde Emanet Nedir?
Bir ipotek sağlayıcısının emanet hesabı, yalnızca bir tasarruf hesabıdır. Beklenen emlak vergilerine ek olarak, ev sahipleri ve ipotek sigortası masrafları da her ipotek ödemesinden düşülecektir.
İpotekli bir ev satın almayı planlıyorsanız, normalde satın alma fiyatının %1-2'si için kişisel bir çek eklersiniz. Ancak bu, piyasa koşullarına ve yerel geleneklere bağlı olarak değişebilir. Bu, satıcıya samimi olduğunuzu gösterir. Ancak, satıcı teklifi kabul etmemişse, çek yatırmak gerekiyor.
Başka bir deyişle, teklifinizin reddedilmesi, geri ödeme ile sonuçlanır. Teklif kabul edilirse, fonlar anlaşma kapanana kadar emanette tutulur. Böylece, emanet hizmeti sağlayıcısı, parayı peşinat ve kapanış masraflarınız için kullanacaktır.
Bir ipotek kredisinde emaneti anlamak zor görünebilir, ancak aşağıdaki adım kılavuzu anlamanızı kolaylaştırmaya yardımcı olacaktır:
#1. Bir Emanet Hesabı Açın
Siz ve satıcı bir fiyat üzerinde anlaştıktan ve bir satış sözleşmesi imzaladıktan sonra emlakçınız oradan alır. Bu durumda, temsilciniz en ciddi parayı alacak ve bir emanet hesabına yerleştirecektir. Ancak bu, satın alma sözleşmesinde belirtilen emanet firması veya hizmet içindir.
Para, tapu ve kişisel finans belgeleri üçüncü bir şahıs tarafından emanette tutulur. Emanet işi, kapanış paralarını ve evrakları toplar. “Emanet” yerine “uzlaştırma” adı verilen bu işlemi avukatlar yürütür.
#2. Borç Veren Değerlemesi
Mülk üzerinde haciz yapması gerektiğinde mali çıkarlarını korumak için, mali kurum veya ipoteğinizi finanse eden diğer borç veren kendi değerlendirmesini yapacaktır. Ancak, değerlendirme orijinal orandan daha düşük olursa, borç veren bunu finanse etmeyecektir. Bu, siz nakit olarak farkı kapatana veya satıcı değeri liste fiyatına indirene kadar olmaz. Ek olarak, başka bir borç vereni deneyin ve olumlu bir değerlendirme için umut edin. Ve bu seçeneklerden hiçbiri işe yaramazsa işlemi iptal edebilirsiniz.
#3. Güvenli Fonlama
Genel olarak, teklifinizin kabul edilmesinden önce zaten bir ipotek ön onayına sahip olduğunuzu varsayıyorsunuz. Mülk adresini aldıktan sonra, borç vereniniz iyi niyetli bir tahmin veya beyan oluşturacaktır. Bu genellikle kredinin miktarını, faiz oranını, kapanış ücretlerini ve diğer olası ücretleri içerir. Belgeyi imzalamadan önce sayılar üzerinde tartışın. Yazılı bir kredi sözleşmesi yaptıktan sonra fonlama koşulunu satış sözleşmesinden kaldırabilirsiniz.
#4. Satıcı Açıklamalarını Kabul Et
Bu süreç boyunca, satıcı veya temsilcisi tarafından keşfedilen herhangi bir belirgin sorun veya zorluk hakkında bildirimler beklemelisiniz. Bu, şehir konut kurallarına uyulmamasından kaynaklanıyor olabilir. Bununla birlikte, listeye sık sık dahil edilmesi nedeniyle bu sorunların zaten farkında olabilirsiniz.
#5. Evde Muayene
Genel olarak, profesyonel bir ev teftişi sadece birkaç yüz dolara mal olacaktır. Müfettişiniz sizi bilgilendirecek evdeki herhangi bir tehlikeli veya maliyetli kusur. Bu nedenle, satın alma işlemini iptal etmeye veya daha ucuz bir fiyat için pazarlık yapmaya karar verebilirsiniz, böylece onarımları kendiniz yapabilirsiniz. Ancak bu, özellikle evde böceklerin, karıncaların ve hamamböcekleri veya fareler gibi diğer zararlıların olması durumunda çok önemlidir. Normalde bir çevre denetimi, evdeki küf, kimyasal dumanlar ve asbesti tespit edebilir. Bu arada, ev sahasındaki sorunlar, çöplüklerden, geçmiş petrol sahalarından, kuru temizlemeden veya benzin istasyonundan kaynaklanan kirlilik veya kirlenmeyi içerebilir. Aynı şekilde, eviniz sele karşı çok hassassa, bir sigortacı bulmanız pek olası değildir. Bu da ipotek alamayacağınız anlamına gelir.
#6. Tehlike Kapsamı Alın
Sizi olası tehlikelere karşı koruyan sigorta kapsamına alın. Ancak buna ev sigortası ve bulunduğunuz yerle ilgili gerekli diğer ek teminatlar dahildir. Bu, sel sigortası içerebilir. Genel olarak, ipotekinizi ödeyene kadar sigorta gerekli değildir. Borç verenleri değil, kendi sigortacınızı seçmeniz sizin yararınıza olacaktır. Ayrıca, zaman ayırın ve en ucuz anlaşma için alışveriş yapın.
# 7. Rapor ve Sigorta
Normalde, borç vereniniz bunlara ihtiyaç duyacaktır, ancak sonunda gereklidirler. Başlık raporu yardımı, mülk üzerinde haciz olmadığını doğrular. Ayrıca satıcıdan başka hiç kimsenin üzerinde hak iddia etmediğini de. Aynı şekilde, tapu sigortası hem sizi hem de borç vereni gelecekteki yasal anlaşmazlıklara karşı korur. Bu, başlık aramasında bir şeyin eksik olması durumunda gerçekleşir. Ancak, başlıkta bir sorun varsa, satıcı bunu düzeltmeli veya çekip gitmenize izin vermelidir.
#8. Son İnceleme
İşlemi tamamlamadan hemen önce, mülkü tekrar kontrol ettiğinizden emin olun. Bu, ek bir hasarın olmadığından emin olmak içindir. Ayrıca satıcının geride ev aletleri veya donanımlar gibi bir şey bıraktığını da. Şu anda geri adım atmak, ev ciddi hasar alana kadar nispeten imkansız.
#9. HUD-1'i inceleyin
Tipik olarak, satın alma işleminin kapanmasından bir gün önce, kredi koşullarını ve kapanış masraflarını gösteren bir HUD-1 formu veya nihai beyan alırsınız. Bu, daha önce imzaladığınız iyi niyetli tahminlere çok benzer olmalıdır.
#10. Emanet
Emanet kapatma işlemi eyaletten eyalete farklılık gösterir. Ancak, iyice incelemeniz gereken bir sürü kağıt imzalamanız gerekecek. Aynı şekilde, satıcı belgeleri imzalayacaktır. Ayrıca, yasal mülkün sahibi olduğunuzu onaylayan yeni bir tapu hazırlanır. Bu daha sonra tüm evrakları imzaladıktan sonra ilçe kayıt memuruna gönderilecektir. Her şeyi düzene soktuğunuzda, borç vereniniz borç paralarınızı satıcıya emanet etmek için iletecektir.
İpotekte Vergi Emanet Nedir?
Konut kredisi vergi emanetinde, borç verene her ay beklenen yıllık vergilerin 1/12'sini ödeyeceksiniz. Genel olarak, ipotek ödemeniz faizin yanı sıra borcun bir kısmını da kapsar. Bu arada, borç vereniniz vergi ödemesini vadesi gelene kadar bir emanet hesabına yatırır.
Ayrıca, vergi denetçisi Ekim ortası ile Kasım başı arasında vergi faturaları gönderir ve ipotek şirketiniz bunları emanet hesabınızdan öder. Emanet hesapları, ipotek sigortası ve emlak vergileri gibi şeyler için borçlu olunan parayı tutar. Ancak emlak vergisi protestosu vergilerde azalmaya neden olur, borç verene sunulan vergi faturası indirimi yansıtır. Bu arada, vergilerinizi ödemezseniz, vergi hacizlerine veya hacizlere yol açabilir.
Sonuç
Emanet, ev satın almanın önemli bir unsurudur. Ev satışları sırasında hem alıcıları hem de satıcıları korur, vergi ve sigortalarınızı online olarak ödemenizi sağlar. Emanet hesapları her zaman gerekli değildir. Ancak bu, krediye ve mali durumunuza bağlıdır. Bu nedenle emanet, insanların aldığı kadar karmaşık veya zorlayıcı değildir.
Mortgage Üzerine Emanet SSS
İpoteğe emanet dahil etmek iyi midir?
Bir emanet hesabına sahip olmak için geçerli nedenler vardır: İpotek, ev sahibi sigortanız ve emlak verginiz için ödeme yapmanın kolay ve sorunsuz bir yolu olabilir ve yastık, eksiklikleri kapatmaya yardımcı olabilir.
Bir ipotek üzerindeki vergi emaneti ne için?
Bir ev satın aldıktan sonra, borç vereniniz vergilerinizi ve sigortanızı ödemek için bir emanet hesabı oluşturacaktır. Kapattıktan sonra, ipotek hizmet sağlayıcınız aylık ipotek ödemenizin bir kısmını alır ve vergi ve sigorta ödemelerinizin vadesi gelene kadar emanet hesabında tutar.
Neden emanetim her zaman kısa?
Hesapta pozitif bir bakiye olduğunda, ancak bir ipotek ve gelecek için sigortanın tahmini vergisini ödemek için yeterli olmadığında bir emanet kıtlığı oluşur. Emanet eksikliği, emanet hesabınızda eksi bakiye olması durumudur.
Emanet parayı nasıl talep edebilirim?
Parayı geri almak için aceleniz yoksa, her zaman birkaç ay bekleyebilirsiniz. Ancak paranızı şimdi istiyorsanız, RESPA kapsamında buna hakkınız var ve ipotek hizmet şirketinizle iletişime geçerek talep edebilirsiniz.
İlgili Makaleler
- Escrow Agent: Basitleştirilmiş A'dan Z'ye Kılavuzu (+ Güncellenmiş Örnek)
- Emanet Memuru: Genel Bakış, Maaş ve Nasıl Emanet Memuru Olunur
- Güven Muhasebesi nedir? Genel Bakış ve Nasıl Çalışır?
- Emanet Ödemesi: Tanımı, Türleri, Artıları ve Eksileri
- Zillow Mortgage Hesaplayıcısı: Zillow Mortgage Hesaplayıcısı Ne Kadar Doğru? (+ Hızlı İpuçları)
