Bir tüketici genellikle pahalı bir mal veya hizmet işleminin başlangıcında peşinat olarak belirli bir miktar öder. Bir peşinatı nasıl hesaplarsınız? Peşinat aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanır:
Peşinat Nedir?
Peşinat, ev veya araba gibi pahalı bir şey satın alırken yapılan ve iadesi olmayan ilk ödemedir. Paranın geri kalanı bir banka veya başka bir finans kuruluşu tarafından finanse edilir. Müşteri, satın alma fiyatının bir yüzdesini peşin ödediği için, borç veren kurum kendini güvende hisseder. Gayrimenkul satın alırken, ev alıcıları genellikle toplam satın alma fiyatının %5 ila %20'sini koyarlar. Ödenmemiş bakiyeyi kapatmak için banka veya başka bir finans kuruluşu bir ipotek sunar.
Aşağıdakiler, bir ev alıcısının peşinat için fon elde edebileceği bazı tipik yöntemlerdir:
1 numara. Vergisiz Hesap oluşturun.
Alıcının vergiden muaf tasarruf hesaplarında biriktirdiği para peşinat olarak kullanılabilir.
2 numara. Sürekli Kaydet
Her ay belirli bir miktar parayı kenara ayırarak oldukça büyük bir miktar biriktirebilirsiniz.
#3. Kredi İste
Ev alıcı, bir aile kredisi alma ve daha fazla para yatırma seçeneğine sahiptir. Alıcı daha düşük bir faiz oranı alabilirse, ipotek sigortası ödemek zorunda kalmayacak.
#4. İlk Kez Ev Sahibi Programına Katılın.
Program kapsamında ilk kez ev alacaklara satın alma bedelinin bir kısmı peşinat olarak verilebilir.
Bir Ev İçin Peşinat İçin Tasarruf Etmenin Avantajı
Bir ev satın alırken para yatırmanın bazı avantajları şunlardır:
1 numara. Daha Düşük Olan Aylık Yükümlülükler
Bankaya geri ödenmesi gereken ipotek veya kredi tutarı, oldukça büyük bir peşinatla azaltılır. Sonuç olarak, kredinin aylık kısmi anapara ve faiz ödemesi azalır.
2 numara. Özel Mortgage Sigortası İhtiyacının En Aza İndirilmesi
Kanada gibi bazı ülkelerde banka, temerrüde düşme durumunda küçük bir miktar (örneğin %5) para koyan bir alıcıdan bir garanti veya teminat vermesini isteyebilir. Alıcı, krediyi geri ödememesi durumunda borç vereni korumak için ipotek sigortası yaptırmalıdır.
#3. Mülkün Daha Fazla Özkaynağı Var
%20 peşinatla, alıcı mülkün %20'sine, borç veren de kalan %80'e sahip olur.
Peşinat Dezavantajları
Peşinat ödemenin bazı dezavantajları şunlardır:
1 numara. Diğer Giderler İçin Daha Az Fon
Taşınma masrafları, tadilat veya evin dekorasyonu gibi ek masraflar için daha az para bulunacaktır.
2 numara. Para Tasarrufu İçin Daha Fazla Zaman
Birikimler peşinattan sonra tükenir ve yeniden birikim yapmaya başlamak biraz zaman alır.
#3. Öz sermayeye yatırılan sermaye
Peşinat ile, alıcı mülkten pay alır ve gelecekte mülkün değeri arttıkça para kazanabilir. Ancak gayrimenkul değerlerindeki artış istikrarlıdır ve uzun zaman alır. Sonuç olarak, diğer finansal malları satın almak için kullanılabilecek fonlar çok uzun süre tutulmaktadır.
Büyük Bir Peşinat Ödemenin Avantajları
Aylık ödemeleriniz, genel faiz giderleriniz ve bazı durumlarda sigorta gereksiniminiz, mümkün olan en yüksek peşinatı ödeyebilirseniz azalacaktır. İşte ayrıntılar:
#1. Faiz
Daha büyük bir Ücret öderseniz daha az borç almanız ve daha az faiz ödemeniz gerekir. Örneğin, %100,000 faizli 5$'lık bir kredinin ilk yıl faizi size 4,000$'a mal olur; Bununla birlikte, ilk yılda ödediğiniz faiz, yalnızca 4,000 ABD Doları yatırırsanız ve yalnızca 20,000 ABD Doları borç alırsanız yalnızca 80,000 ABD Doları olacaktır.
Aradaki fark zamanla çok daha belirgin hale gelir. Örneğin, 100,000 yılda %5 faizle 30$'lık bir kredinin faizi 93,256$ olacaktır. Sadece 80,000 $ borç almak, 74,605 $ toplam faiz ödemesiyle sonuçlanacak, bu da 20,000 $ borç almaktan yaklaşık 100,000 $ daha az.
2 numara. Periyodik Ödemeler
Benzer şekilde, daha fazla para yatırırsanız, aylık maliyetleriniz de düşecektir. Yukarıdaki örnekte, 100,000 dolarlık bir kredinin aylık ödemesi 537 dolardır, ancak 80,000 dolarlık bir kredinin aylık ödemesi yalnızca 429 dolardır.
#3. İpotek Savunması
Bir mülkte daha büyük bir DP, kredi ödemelerinizi yapamamanız durumunda borç vereninizi koruyan özel ipotek sigortası (PMI) ödemekten kaçınmanıza yardımcı olabilir. Genel olarak, %20 veya daha fazlasını koyabilirseniz, borç vereniniz PMI'ye ihtiyaç duymaz. (%20'lik bir DP'yi karşılayamıyorsanız ve PMI satın almanız gerekiyorsa, evinizin öz sermayesi %20'ye ulaştığında borç vereninizden bu gereksinimi kaldırmasını isteyebileceğinizi unutmayın.)
Peşinat Alternatifleri
Büyük bir peşinat, fiyat aralığınızın dışındaysa, başka seçenekler de vardır. Düşük peşinatlı krediler, daha önce belirtildiği gibi, zamanla daha pahalı hale gelebilseler de, sıklıkla mevcuttur.
Bir evin büyük bir peşinatını ödeyemiyorsanız, ihtiyacınız kadar borç alarak ve ipoteğiniz için zaman içinde fazladan ödeme yaparak tasarruf edebilirsiniz. Amacınız ipoteğinizi daha hızlı ödemekse, bunu yapmak borçlu olduğunuz tutarı azaltacaktır.
Ayrıca, örneğin geliriniz zamanla artarsa, bunu başarabilirsiniz. Buna genellikle "hızlandırılmış amortisman" veya "hızlandırılmış" denir. Finansal olarak bunu yapacak durumda olduğunuzda, ipoteğinizi yeni kredide daha yüksek bir ödeme ile yeniden finanse etmek, tasarruf etmenin başka bir yoludur.
Peşinat Örneği Nedir?
Peşinatın yaygın bir örneği, bir mülk üzerindeki bir DP'dir. Bir ev için peşinat %5 ile %25 arasında olabilir ve geri kalanı bir bankadan veya başka bir finans kuruluşundan alınan ipotek ile karşılar. Arabalar için peşinatlar benzer şekilde çalışır.
%20 Peşinat İçin Yeterli mi?
“%20 indirim” kuralı tamamen bir şehir efsanesidir. %20 peşinat, ipotek kredisi verenler tarafından genellikle istenmektedir çünkü bu, risklerini düşürür. Ek olarak, %20'den daha az peşinat koyarsanız çoğu programın ipotek sigortası talep etmesi bir gerekliliktir (ancak bazı krediler bundan kaçınır). Ancak %20 peşinat ödemeniz şart değil. Büyük finans programları için ön ödemeler %0 ile %3, 5 veya %10 arasında değişebilir.
Bir mülke %20 peşinat vermenin başlıca faydaları, daha küçük bir kredi tutarı, daha düşük aylık ödemeler ve ipotek sigortası olmamasıdır. %300,000 faizle 4 dolarlık bir ev satın aldığınız durumu düşünün. %20 peşinat öderseniz ve ipotek sigortanız yoksa aylık anapara ve faiz ödemeniz 1,150 dolar olur.
Peşinat İçin Diğer Vade Nedir?
Peşinatla ilgili terimler: Depozito, sözleşme, peşinat , peşin nakit ve teminat
Peşinat ile Depozito Arasındaki Fark Nedir?
Depozito, anlaşma yapıldıktan sonra alıcıyı satın alma ve satış sözleşmesinin şartlarını takip etmekten sorumlu tutarak satıcıyı korur. Sözleşmenin nasıl yazıldığına bağlı olarak, bir depozito genellikle ya hemen ya da konu kaldırıldıktan sonraki 24 saat içinde ödenir. Peşinat, alıcının bir mülk satın almak için peşin ödediği toplam para miktarı olsa da, konu ayrılmadığı takdirde gerekli değildir.
Satın alma işlemi tamamlandığında, peşinat evin toplam fiyatına eklenecektir. Bu, nakit tasarrufu veya Kayıtlı Emeklilik Tasarruf Planında (RRSP) tutulan ve ev alıcının planının bir parçası olarak çekilen para gibi diğer varlıklar şeklinde olabilir. Peşinat genellikle depozitonuz artı satın alma fiyatına sağladığınız ek paralardan oluşur ve bakiye genellikle ipotek finansmanı yoluyla ödenir.
Taksit ve Peşinat Aynı mı?
Aynı değiller. Revenue, PPA'nızı kabul ettikten sonra, peşinatınız üç iş günü sonra banka hesabınızdan çekilecektir. Taksitiniz başvuru sırasında belirttiğiniz tarihte tahsil edilecektir. Bu tarihi, ihtiyaçlarınıza uygun bir PPA verildikten sonra ayarlayabilirsiniz. DP, tipik olarak, toplam satın alma fiyatının %20'si gibi oldukça büyük bir miktarını kapsar. Kredi, büyük bir ödemeyle veya yeniden finanse edilerek erken ödenmezse, kalan bakiye zaman içinde düzenli taksitler halinde ödenir.
Peşinat İade Edilebilir mi?
Peşinat, ev veya araba gibi pahalı bir ürün satın alırken yapılan ilk, geri ödemesiz depozitodur. Maliyetin geri kalanı bir bankadan veya başka bir finans kuruluşundan alınan kredi ile ödenir. Finansman şirketi kendinden emin çünkü tüketici satın alma bedelinin bir kısmını peşin ödüyor.
Peşinat Nasıl Hesaplanır?
Peşinat hesaplayıcı kullanmak, peşinat tutarını ve kredi süresi boyunca ödenmesi gereken EMI'leri hesaplamanın en iyi ve en hızlı yoludur. Alıcıların ön ödemeyi hızlı bir şekilde hesaplamasına yardımcı olan yararlı bir araçtır. Çevrimiçi DP hesaplayıcıları, alıcıların ihtiyaç duydukları nakit miktarı, işlem ücretleri, ön ödemeler, EMI'ler ve daha fazlası gibi maliyetleri anlamalarına yardımcı olabilir. Peşinat şartı yüzde 3.5 ise, her 3,500 ABD Doları değerinde ev için 100,000 ABD Dolarına ihtiyacınız vardır.
Örneğin, San Francisco'da yüzde 850,000 peşinatla 3.5 ABD Dolarına satılan bir evin DP'si 29,750 ABD Dolarıdır (850,000 ABD Doları x 0.035 = 29,750 ABD Doları). Kalan satın alma fiyatı daha sonra kapanış ücretlerini hesaplamak için kullanılmalıdır.
Sonuç
Bir ipotek için peşinat tutarınız kişisel ve pratik bir seçimdir. Ne kadar harcamanız gerektiğini belirlemek için aylık bütçenize, diğer borçlarınıza ve şehrinizde yaşamanın maliyetine kapsamlı bir göz atın. Bankrate'in satın alınabilirlik hesaplayıcısı ve saygın bir ipotek uzmanı gibi araçların yardımıyla, sizin için doğru tutarı hesaplayabilirsiniz. Seçim, nihayetinde motivasyonunuza, özdenetiminize ve finansal kaynaklarınıza bağlıdır.
Yeni konutunuzun anahtarlarını almadan önce ödemeniz gereken ek maliyetler olduğunu unutmayın; DP bunlardan sadece biri. Kapanış ücretlerini de hesaba katmayı unutmayın. DP'nizi tamamladıktan sonra, borç verenler, banka hesabınızda bu maliyetleri karşılamaya yetecek kadar para olup olmadığını kontrol edecek ve bu tutar belirli alanlarda on binlerce doları bulabilecektir.
İlgili Makaleler
- İkincil Mortgage Piyasası: Nasıl Çalıştığına İlişkin Adım Adım Kılavuz
- YATIRIM MÜLKİYET İÇİN İpotek Oranları: Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller İçin Güncel Mortgage Oranları
- Peşinatsız Mortgage: 2022'de Peşinatsız Mortgage Alma
- NET 30 ÖDEME KOŞULLARI: Anlamı, Örnekleri ve Bunları Neden Kullanıp Kullanmamanız Gerekiyor?
Referans
