Yeniden finansmandan kâr edebileceğinize inanıyor musunuz? Tabii ki yapabilirsin! Yeniden finansman, ipotek kredinizin koşullarını değiştirmenize olanak vererek, masraflarınızı ödemenizi veya öz sermayenizden nakit çekmenizi kolaylaştırır. Bu yazıda, bir ipoteği yeniden finanse etmek için ortalama kapanış maliyetini inceleyeceğiz. Okumaya devam etmek.
Mortgage Yeniden Finansman Maliyeti Ne Kadardır?
Kapanış açıklamanız, kapanışta tam olarak ne ödemeniz gerektiğini belirtir. Kapanış maliyetlerini yeniden finanse etmek için birkaç örnek:
Başvuru Ücreti: Yeniden finansman için başvurduğunuzda, bazı borç verenler sizden bir başvuru ücreti talep edecektir. Borç veren, yeniden finansman talebinizi reddetse bile, başvuru ücretini ödemeniz gerekir.
Değerleme ücreti: Yeniden finansmandan önce, çoğu borç verenin değerlendirmeye ihtiyacı vardır. Değerleme uzmanlarının çoğu, hizmetleri için 300 ila 500 ABD Doları arasında ücret almaktadır.
Avukat ücretleri: Bazı alanlarda, kredi belgelerini değerlendirmek ve dosyalamak için bir avukat gerekir. Avukatlık ücretleri eyaletlere göre büyük farklılıklar göstermektedir.
Sigorta ve tapu araştırması: Kredinizi yeniden finanse ettiğinizde, borç vereniniz başka bir tapu araştırması yapabilir.
Kapanış giderleri, kredi anaparanızın yüzde 2 ila 3'ü kadar olmalıdır. Borç vereninizin kriterlerine bağlı olarak, kapanış maliyetlerinizi kredi bakiyenize çevirmenize izin verilebilir. Ayrıca yeniden finansman için kapanmayan bir maliyet elde edebilirsiniz, bu da herhangi bir kapanış masrafını önceden ödemeniz gerekmeyeceği anlamına gelir. Eninde sonunda onları ödemek zorunda kalacaksın. Ya ana bakiyenize eklenirler ya da daha yüksek bir ipotek faiz oranıyla değiştirilirler.
Mortgage Yeniden Finansmanı Nedir?
Mortgage yeniden finansmanı, mevcut konut kredinizi yenisiyle değiştirme sürecidir. Kredinizin, gelirinizin, istihdam geçmişinizin ve mali durumunuzun kapsamlı bir incelemesini içeren diğer krediler gibi yeniden finansman başvurusunda bulunursunuz. Bir borç veren, evinizin mevcut piyasa değerini ve içinde sahip olduğunuz öz sermaye miktarını belirlemek için bir ev değerlendirmesi isteyecektir.
Yeniden finanse ettiğinizde, yeni kredinizden ödünç alınan para eski borcunuzu ödemek için kullanılır. Çoğu tüketici, daha ucuz bir faiz oranı sağlamak ve aylık ödemelerini azaltmak veya ipoteklerinin süresini kısaltmak için yeniden finansman sağlar. Nakit ödemeli yeniden finansman, hala borçlu olduğunuz ile mevcut değeri arasındaki farktan pay alarak, evinizdeki öz sermayeye karşı borç almanıza olanak tanır. Çoğu kredi türünde, birçok borç veren, nakit çıkışı yeniden finansmanını evin toplam değerinin yüzde 80'i ile sınırlandırır. İdeal olarak, işlemin bir sonucu olarak daha düşük bir oran da alırsınız. Evinizdeki eşitlik, pekiştirmek yüksek faizli krediler veya evinizi yenilemek için.
Ev İpoteğinizi Yeniden Finanse Etmeli misiniz?
Yeniden finanse edilip edilmeyeceğine karar verirken, dikkate alınması gereken çok sayıda faktör vardır. Aşağıdakilerden herhangi biri sizin için geçerliyse, bunu düşünmelisiniz. Kredi alternatifleri ve yeniden ödemenin aylık ödemenizi nasıl etkileyeceği hakkında fikir edinmek için yeniden finansman hesaplayıcısını da kullanabilirsiniz. İpoteğinizi yeniden finanse etmeniz için birkaç neden:
#1. Ödemelerinizi Yapmakta Zorlanıyorsunuz
Daha uzun bir vade için yeniden finanse ettiğinizde, aylık ödemeleriniz azalır. Yeniden finansman, sizi ipotek ödemelerinizi yapmakta zorluk çekmekten potansiyel olarak kurtarabilir.
#2. Daha Düşük Bir Oran Alabilirsiniz
Faiz oranları, kredinizi ilk aldığınız zamandan daha düşükse, daha az faiz ödeyerek tasarruf edersiniz. Kredi puanınız krediyi aldığınız zamandan daha yüksekse, daha ucuz bir faiz oranı için pazarlık yapabilirsiniz.
#3. PMI'dan Kurtulmak İstiyorsunuz
Özel ipotek sigortası (PMI), ipotek sahiplerini temerrüde karşı korur. Kapanış anında %20'den daha az indiriminiz varsa, çoğu ipotek PMI gerektirir. Evinizde %20'den fazla öz sermayeniz varsa, PMI'nızı yeniden finanse edebilir ve iptal edebilirsiniz.
Federal Konut İdaresi tarafından üstlenilen FHA kredileri biraz farklıdır. %10'dan daha az bir ön ödeme yaptıysanız, FHA kredinizin süresi boyunca ipotek sigortası ödemeniz gerekir. FHA kredisi ile bir ev satın alan birçok tüketici, %20 öz sermayeye ulaştıklarında ve artık aylık sigorta ödemeleri gerekmediğinde geleneksel bir krediye yeniden finansman sağlıyor.
#4. Karşılamanız Gereken Önemli Bir Masrafınız Var
Nakit çıkışı yeniden finansmanı, düşük faizli bir kredi almanızı sağlar. Yaklaşan büyük bir faturanız varsa veya tasarruflarınızı tamamlamanız gerekiyorsa, nakit çıkışı yeniden finansmanı bir seçenektir.
Ayrıca Oku: ÖĞRENCİ KREDİSİ NASIL YENİDEN FİNANSMAN YAPILIR: Adım Adım Kılavuz
Mortgage yeniden finansmanı başabaş noktası nedir ve neden önemlidir?
İpoteğinizi yeniden finanse edip etmeyeceğinizi belirlerken dikkate almanız gereken önemli bir faktör, harcamalarınızdan ne zaman vazgeçeceğinizdir. Başabaş noktası, tüm yeniden finansman kapanış ücretlerinin toplanması ve yeni ipotek ödemenizden önceki ipotek ödemenizden elde edilen tasarruflarla bu maliyetleri telafi etmenin kaç yıl süreceğini hesaplayarak hesaplanır. Evinizde başabaş noktasından daha uzun bir süre kalmak istiyorsanız, yeniden finansman daha mantıklıdır; aksi takdirde para kaybetme riskiniz vardır.
Mevcut ikametinizde ne kadar kalmayı düşünüyorsunuz ve bu neden önemlidir?
Yeniden finanse etmeden önce, mevcut evinizde ne kadar kalmayı planladığınızı düşünün. Daha düşük bir faiz oranına sahip olsanız bile, birkaç yıl içinde taşınmayı planlıyorsanız, yeniden finansman sağlamak finansal açıdan mantıklı olmayabilir çünkü kapanış masraflarını bile kırmak için yeterli zamanınız olmayabilir. Çoğu uzman, yeniden finansman sağladıktan sonra en az iki ila beş yıl boyunca evinizde kalmanız gerektiği konusunda hemfikirdir, ancak sizin için en mantıklı olanı görmek için kendi başabaş analizinizi yapmalısınız.
Yeniden finansmanda sonraki aşamalar
Rakamları aştıysanız ve yeniden finansmanın mantıklı olduğuna karar verdiyseniz, bir yeniden finansman kredisi bulmanın zamanı geldi. Yeniden finansman oranlarını ve şartlarını mevcut ipotek hizmet sağlayıcınızın yanı sıra ulusal bankalar, kredi birlikleri, internet ipotek kredisi veren kuruluşlar ve hatta bir ipotek komisyoncusu ile karşılaştırın.
Ücretler ve faiz oranları da dahil olmak üzere her şeyi yazılı olarak almaya özen gösterin. Borç verenler, size yeni kredinizle ilgili tüm maliyetleri ve verileri içeren bir kredi tahmini sağlayacaktır. Kredi tahminleri, hangi borç verenlerin yeniden finansman hedeflerinizi karşılamanıza yardımcı olacağına dair en doğru görüntüyü sağladığından, karşılaştırmalı alışveriş için mükemmel araçlardır.
Ortalama Mortgage Yeniden Finansman Maliyeti: Kapanış Ücretleri ve Faiz Ücretleri
Amerika'da, bir ipoteğin yeniden finanse edilmesi için ortalama kapanış maliyeti 4,345 dolardır. Bu ücretler, borç verene ve ipotekli mülkün konumuna bağlı olarak değişebilir. Ayrıca, ödünç alınan miktar yeniden finansmanın maliyetini etkileyecektir. “Kapanış masrafı yok” veya “ücretsiz” olarak tanıtılan yeniden finansmanlar, sıklıkla yeni ipoteğin faiz oranı, ödünç alınan miktar veya aylık ödemelerdeki bu masrafları içerir.
Ortalama Mortgage Yeniden Finansman Maliyeti
Bir yeniden finansmanın altında yatan maliyetleri vurgulamaya yardımcı olmak için en sık kullanılan ücretleri aşağıda listeledik. Ayrıca, yeniden finansmanla ilgili bazı ücretleri daha derinlemesine inceledik. Bir ipoteği yeniden finanse etmek için ortalama maliyetin bir dökümü:
| Fiyatlandırma(Yakında) | Aralık | Ortalama tutar |
| Mortgage Başvuru Ücreti | $ 75 - $ 500 | $235 |
| Gayrimenkul Değerleme Ücreti | $ 225 - $ 700 | $480 |
| Kredi Oluşturma Ücreti | 0 – 1.5% Kredi Anaparası | Kredi Anaparasının %1'i |
| Muayene Ücreti | $ 175 - $ 350 | $255 |
| Anket Ücreti | $ 150 - $ 400 | $275 |
| Avukat ve Kapanış Ücretleri | $ 500 - $ 1,000 | $750 |
| Unvan Arama ve Unvan Sigortası | $ 400 - $ 900 | $733 |
| Yerel Kayıt Ücreti | $ 25 - $ 250 | $138 |
| İkmal Ücreti | $ 50 - $ 65 | $58 |
Mortgage Yeniden Finansmanı İçin Kapanış Maliyeti
Bir ipotek yeniden finansmanı için kapanış maliyetleri, yeni bir ipotek için olanlarla karşılaştırılabilir. Tahmini yeniden finansman maliyetleri, normalde yeni bir ev satın alırken gerekli olan ancak mevcut bir mülkü yeniden finanse ederken geçerli olmayabilecek olan emlak vergilerini, ipotek sigortasını veya ev sahibi sigortasını içermez.
Yerel Kayıt Ücreti: Yeni bir ipotek durumunu yansıtmak için, yerel yasalar revize edilmiş tapuları talep eder. Bu ücret, mülkünüzün bulunduğu ilçe tarafından belirlenir.
İpotek Ücreti: Mülkteki menfaatlerini teslim etmek için, asıl ipotek kredisi veren bir yeniden ödeme ücreti talep edebilir.
Aşağıdaki ücretler belirli durumlarda gerekli olabilir, ancak her durumda geçerli olmayabilir.
| Fiyatlandırma(Yakında) | Ortalama tutar |
| Ev Sahibi Sigortası | Mülke göre 650 $ değişken |
| Puanlar | Kredi Tutarının %1'i, kredi faiz oranını ~%0.25 azaltır |
| Taşkın Sertifikasyonu | $100 |
| Getiri-Yayılma Primi | Kredi Tutarının Yaklaşık %0.25'i |
Ev Sahibi Sigortası: Eviniz için yeterli sigorta teminatı sağlayabilirseniz, bunun için ek ücret ödemekten kurtulabilirsiniz.
Kredi indirim puanları ve borç veren kredi puanları puan örnekleridir. Bunlar, borçlunun toplam veya peşin maliyetlerini en aza indirir.
Sel Sertifikasyonu: Ulusal Sel Sigortası Programı, belirlenmiş sel bölgelerinde bulunan evler için bunu gerektirir. Bu vergi, taşkın bölgelerinin dışında bulunan mülkler için geçerli değildir.
Getiri-Spread Primi: Bu, bir ipotek komisyoncusu aracılığıyla araştırmalarını yapan ve işlemin düzenlenmesi için komisyon görevi gören borçlular için geçerlidir.
Nakit Çıkışlı Mortgage Yeniden Finansmanı İçin Ortalama Maliyet
160,000'de ortaya çıkan, yüzde 30 olan 2011 $'lık, 4.45 yıllık sabit oranlı bir ipoteği yeniden finanse etmenin ortalama maliyetini, yüzde 4.125 oranında nakit çıkışlı bir ipotek olarak değerlendirdik. Nakit ödemeli ipotek için ödünç alınan miktarın, orijinal ipotek için ödünç alınan miktarla karşılaştırılabilir olduğunu varsaydık. Daha sonra, bugün kalan 142,500 $'lık bakiyeyi yeniden finanse ederek ve toplam 17,500 $'lık yeni gelir için 160,000 $'ı nakde çevirerek, kapanış masraflarına rağmen yeni kredi için toplam faiz giderini 92,300 $'dan 89,600 $'a çıkardığımızı belirledik.
Finanse etmek istediğiniz büyük harcamalarınız varsa, nakit çıkışı yeniden finansmanı yapmak isteyebilirsiniz; Evinizde önemli değişiklikler yapmayı veya öz sermayeyi serbest bırakırken mevcut faiz oranlarından yararlanmayı planlıyorsanız. Nakit ödemeli yeniden finansman, ilgi çekici bir karma çözüm gibi görünse de, kredinin “para çekme” unsuru yeni ipoteğin faiz ödemelerine eklenecektir.
Nakit çıkışlı bir yeniden finansmanın kapanış giderlerinin normal bir yeniden finansmanınkine benzer olduğunu keşfetmiş olsak da, nakit çıkışlı yeniden finansmanın faiz oranları ortalama olarak yüzde 0.12 - yüzde 0.25 daha yüksektir ve daha düşük kredi puanları için çok daha yüksek olabilir.
Nakit çıkışı yeniden finansmanı, orijinal ipotek tutarının ödenmesi bakımından normal bir yeniden finansmana benzer. Öte yandan, yeni ipotek iki kısma ayrılabilir: mevcut krediyi yeniden finanse eden miktar ve kapanışı içeren “para çekme” sonucunda aldığınız herhangi bir toplu ödemeyi kapsayan ek tutar. maliyetler/ödemeler.
Sonuç olarak,
Yeniden finanse ettiğinizde, tıpkı ilk kredinizi aldığınızda yaptığınız gibi, kapanış masraflarını ödemeniz gerekir. Kapanış maliyetleri, değerlendirme ücretlerini, avukatlık ücretlerini ve tapu sigortası ücretlerini içerebilir.
Kapanış giderleri tipik olarak yeniden finansman değerinin yüzde 2 ila 3'ü kadardır. Ödemelerinizi yapmakta zorluk çekiyorsanız, nakit paraya ihtiyacınız varsa veya PMI'dan kurtulmak istiyorsanız, yeniden finansman uygun bir alternatif olabilir.
Ev sahipleri neden yeniden finanse ediyor?
Ev sahipleri birkaç nedenden dolayı yeniden finansman sağlar: faiz oranlarını düşürmek, kredilerinin vadesini ayarlamak, borcu konsolide etmek veya özkaynaklarından nakit çekmek.
Yeniden finansman nasıl çalışır?
İlk adım, yeniden finansmana uygun olup olmadığınızı belirlemektir. Nakit çıkışıyla yeniden finansman yapmak istiyorsanız, evinizde zaten önemli miktarda özsermayenin olması gerekir. Çoğu borç veren özsermayenizin %100'ünü yeniden finanse etmeyecektir, bu nedenle masraflarınızı ödemek için yeterli özsermayeye sahip olduğunuzdan emin olun.
{
“@bağlam”: “https://schema.org”,
“@type”: “SSSSayfası”,
“ana Varlık”: [
{
“@type”: “Soru”,
“name”: “Ev sahipleri neden yeniden finansman sağlıyor?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "
Ev sahipleri birkaç nedenden dolayı yeniden finansman sağlar: faiz oranlarını düşürmek, kredilerinin vadesini ayarlamak, borcu konsolide etmek veya özkaynaklarından nakit çekmek.
"
}
}
, {
“@type”: “Soru”,
“name”: “Yeniden finansman nasıl çalışır?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "
İlk adım, yeniden finansman için uygun olup olmadığınızı belirlemektir. Nakit çıkışlı bir yeniden finansman yapmak istiyorsanız, evinizde zaten önemli miktarda öz sermayeniz olmalıdır. Borç verenlerin çoğu öz sermayenizin %100'ünü yeniden finanse etmeyecektir, bu nedenle giderlerinizi karşılayacak kadar öz sermayeye sahip olduğunuzdan emin olun.
"
}
}
] }
- Nakit ödemeli yeniden finansman kredisi açıklandı (+ gereksinimler ve araçlar)(Yeni bir tarayıcı sekmesinde açılır)
- İKİNCİ İpotek: Tanım, Oranlar ve Gereksinimler
- REFİNANSMAN KREDİLERİ: Tanımı ve Nasıl Çalışır (Ayrıntılı Kılavuz)
- Konut Kredisini Yeniden Finanse Etme: Oranlar, Maliyetler ve İhtiyacınız Olan Her Şey
- Bir Kredinin Yeniden Finanse Edilmesi: Ne Demektir ve Nasıl Çalışır (Ayrıntılı Kılavuz)
