Ticari ipotek, ticari amaçlarla bir mülk satın almak için bir işletmeye verilen bir kredidir.
İşletme ipoteği olarak da bilinen ticari ipotekler, işletme sahiplerine işletmeleri için gayrimenkul veya arazi satın almak üzere kredi alma seçeneği sunar. Para, bir bankadan veya özel bir borç verenden ödünç alınır ve ev ipoteğine benzer şekilde aylık faiz getiren ödemelerle geri ödenir.
Bunun yanı sıra ticari ipotekler, en çok iş sahibi olmak isteyen işletme sahipleri tarafından kullanılsa da, başka bir işletmeye kiralamak üzere gayrimenkul satın almak isteyen yatırımcılar veya birden fazla mülk satın alıp kiracıya kiralamak isteyen konut sahibi tarafından da kullanılabilmektedir. işlerinin bulunduğu yerin sahibi.
Kendi iş alanınıza sahip olmak, nasıl yürütüldüğü üzerinde daha fazla kontrole sahip olmanızı sağladığından, ticari ipoteklerle ilgili riskler vardır, bu nedenle mülk sahipliğinin faydalarını ve dezavantajlarını tartmak çok önemlidir.
Ticari ipotekler, diğer şeylerin yanı sıra mülkün satılmasındaki olası zorluklar nedeniyle daha riskli olabilir.
Makalede ticari ipotek nasıl alınır, ticari kredi ile ipotek kredisi arasındaki farklar ve başvurmadan önce nelere dikkat edilmesi gerektiği anlatılmaktadır.
Bir Ticari İpotek İçin Tipik Koşullar Nelerdir?
Başvurmadan önce göz önünde bulundurmanız gereken ticari ipoteğe ekli şartlar şunlardır:
- 5 ila 30 yıl vadeli sabit oranlı bir ipotek karşılığında, borç verenler genellikle (en az) %25 peşinat talep eder.
- Ticari ipotekler tipik olarak 5 ila 10 yıllık vadelere sahipken, konut kredilerinin vadeleri genellikle 20 ila 30 yıl arasındadır.
- Borç verenler mali tabloların bir kopyasını talep edecek ve mülkün değerini doğrulamak ve mevcut kiraların borç servisini karşılayıp karşılayamayacağını tespit etmek için ticari ipotek komisyoncusundan bir değerlendirme talep edecek.
Ticari Mortgage Oranları Nedir?
Ticari ipotek faiz oranları sabit oranlı veya değişken oranlı olabilir. Bu nedenle, ticari ipoteklere konulan oran, tipik olarak takas marjıyla eşleşen kredinin vadesine göre belirlenir.
Belirli bir ticari ipotek parçası için kote edilen faiz oranı, piyasa faiz oranlarından önemli ölçüde etkilenir. İşletmeler için ipotek faiz oranları genellikle konutlardan daha yüksektir.
- Sahibi tarafından kullanılan ticari ipotek oranları yaklaşık %2.3'ten %12'ye kadar değişebilir.
- Kredilerin çoğunluğu %3 ile %7 arasında değişmektedir. Genel olarak konuşursak, uygulanan faiz oranı riskle birlikte artar.
- Ticari yatırımlar için ipoteklerin marjinal olarak daha yüksek oranları vardır, bu nedenle özellikle güçlü başvurular %2.85 veya daha düşük bir oranda sunulabilir.
- Çoğu kredinin faiz oranları %3.5 ile %6 arasında olacaktır. Hafif oran artışı, ticari ipotek borç verenlerin yatırım amaçlı gayrimenkulleri biraz daha yüksek bir risk olarak görme eğiliminde olmasından kaynaklanmaktadır.
Bir Ticari İpotek Ne Kadar Sürer?
Ticari ipoteklerin süresi beş ila yirmi beş yıl arasında sürebilir. Uzun vadeli krediler bankalar için risklidir, bu nedenle vade ne kadar uzunsa kredi almak o kadar zordur.
Birçok ticari kredinin, fazladan anapara ödemesi yapmak veya bakiyeyi erken ödemek için sert cezaları olduğunu unutmayın. Bu, hatırlanması gereken ek bir önemli noktadır.
Farklı Ticari İpotek Türleri Nelerdir?
- Kalıcı Krediler:
Bu, ticari bir mülk üzerindeki ilk ipotektir. Kredinin kalıcı bir kredi olarak kabul edilebilmesi için en az beş yıllık olması gerekir.
- Ticari inşaat kredileri:
Bu, bir işyeri binası inşa etmek için alınan bir ila iki yıllık bir kredidir. Borç veren, kredi gelirlerinin yalnızca binanın inşaatına uygulanmasını sağlamak için kontrole sahiptir.
- Paket Krediler:
Bir tasfiye kredisi, bir inşaat kredisini ödemek için kullanılan uzun vadeli bir kredidir.
- Köprü Kredileri:
Köprü kredisi, bir ticari gayrimenkul parçası için kısa bir ilk ipotek kredisidir. Altı ay ile üç yıl arasında herhangi bir yerde sürebilir. Kalıcı kredilerle karşılaştırıldığında, köprü kredileri tipik olarak çok daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.
- Kanal Kredileri:
Bu, yaygın bir ticari mülk türüyle güvence altına alınan, ikincil piyasa standartlarına göre taahhüt edilen ve ağır bir ön ödeme cezası taşıyan uzun vadeli bir kredidir. Bu kredi düşük faizlidir.
En Yaygın Ticari İpotek Nedir?
- Küçük İşletme (SBA) Kredileri:
Bu krediler ticari gayrimenkul sahiplerine verilir ve büyük ölçüde Küçük İşletmeler İdaresi tarafından garanti edilir, ancak finans firmaları tarafından yazılır.
Bu en yaygın ticari ipotektir çünkü küçük işletmelerin kurulmasını ve genişletilmesini teşvik etmek için kurulmuştur.
Ticari İpoteğin Avantajları
Ticari ipotek almak, aşağıda listelenen nedenlerden dolayı mantıklı olabilir.
- Bir mülk satın almak için ticari bir ipotek almak, ticari gayrimenkul maliyetleri yüksek olduğunda aylık kira maliyetlerinizi düşürebilir ve bu da işletme sermayesini serbest bırakabilir.
- Ticari mülkünüzü değerlendirerek gelirinizi artırmak istiyorsunuz. Ticari mülkünüzün değeri arttıkça, ona sahip olarak öz sermaye oluşturabilirsiniz.
- Mülkünüzün sahibi olduğunuzda, onu çok özel bir kullanım için yeniden yapılandırabilirsiniz. Üretim için gereken özel bina, tipik bir ev sahibinin finanse edeceği bir şey değildir. Ayrıca, ayrıldıktan sonra, masrafları size ait olmak üzere bu değişiklikleri geri alacağınızı da tahmin edeceklerdir.
- Farklı bir işletme için ideal konumu keşfetmiş olabilirsiniz. Bu nedenle mülkü satın almak ve geliştirmek ek bir gelir kaynağı sağlayabilir.
Ticari Mortgage Başvurusu Yapmadan Önce Dikkat Edilmesi Gerekenler
Ticari bir ipoteğe başvurmayı düşünüyorsanız, aylık geri ödemeleri karşılayıp karşılayamayacağınızı düşünmelisiniz. Aylık ödemelerinizi takip edemezseniz kredi notunuz zarar görebilir ve temerrüde düşerseniz, borç veren mülkü alabilir.
İşletmenizin kredi notu düşükse, yine de ipotek alabilirsiniz, ancak faiz oranı, kredi puanınız yüksek olsaydı olacağından daha yüksek olabilir.
Başvurmadan önce, mümkünse, kredi puanınızı kontrol edin ve işletmenizin kredi puanını yükseltip yükseltemeyeceğinize bakın.
Kredi geçmişi veya ticaret geçmişi çok az olan veya hiç olmayan yeni bir şirketseniz, borç verenler işletmenizi yerleşik bir işletmeden daha yüksek riskli olarak görebilir. Eğer öyleyse, kişisel garantiler isteyebilir ve hakkınızda bir kredi kontrolü yapabilirler.
Ticari İpotek Komisyoncusu Kimdir?
Ticari bir ipotek komisyoncusu, ticari kredilere ihtiyaç duyan işletmeler veya kişiler için aracı görevi görür ve onlar adına ipotek kredileri müzakere eder. Ticari borç veren, krediyi borçlunun teminat görevi gören ticari mülkü karşılığında verir.
Mortgage komisyoncuları şu anda Amerika Birleşik Devletleri gibi gelişmiş ipotek piyasalarında borç verenlere ipotek ürünleri sağlayan en büyük tedarikçilerdir.
Çoğu aracı kurum kredi vermese de bazıları sunar. Ticari bir ipotek komisyoncusu, finansman sürecini yönetmek, borç alan ile potansiyel borç verenler arasında bağlantı kurmak ve birden fazla fiyat teklifi almak için sıklıkla kullanılır.
Ticari İpotek Aracısı Kullanmanın Yararları
Bilgili bir ticari ipotek komisyoncusunun hizmetlerinden yararlanmak, bir ipoteğe başvurmak zor olsa da, süreçte gezinmenize ve biraz daha basit hale getirmenize yardımcı olabilir.
Kredi başvurusu için doğru bilgilere sahip olduğunuzdan emin olacaklar ve şu anda piyasada bulunan ve sizin ve şirketiniz için en iyi olan ürünler hakkında size tavsiyelerde bulunacaklar.
Ayrıca, borç verenlerin başvuruları incelemek için harcadıkları süre hakkında fikir verebilirler, bu da şirketiniz için ideal mülkü bulmaya çalışırken yardımcı olabilir.
Ticari Krediye Mortgage Denir mi?
Evet, ticari bir krediye ticari ipotek de denilebilir.
Ticari ipotek aynı zamanda bir apartman kompleksi, alışveriş merkezi, ofis binası veya endüstriyel depo gibi ticari gayrimenkul tarafından desteklenen bir ipotek kredisidir. Bir ticari ipoteğin gelirleri genellikle ticari mülk edinimi, yeniden finansman veya geliştirme için kullanılır.
Ticari krediler, ticari ipotek kredisi verenin ve borçlunun ihtiyaçlarını dengelemek için tasarlanmıştır. Ayrıca, ticari ipotek ve krediler, faiz oranı, vade, amortisman planı ve ön ödeme esnekliği gibi özelliklere sahiptir.
Ticari İpotekler ve Kişisel İpotekler Arasındaki Farklar
Ticari ipotek ile kişisel ipotek arasındaki temel fark, birincisinin bir işletme için gayrimenkul satın almak için kullanılması, ikincisinin ise konut satın almak için kullanılmasıdır.
Mülkün veya arazinin daha büyük boyutu veya değeri nedeniyle, ticari ipotekler de daha büyük olma eğilimindedir.
Ticari ipotekler sabit bir oranda alınabilse de değişken bir oran daha yaygındır, yani oran piyasa değişikliklerine bağlı olarak değişebilir.
Ticari ipotekler genellikle daha yüksek faiz oranlarına sahiptir çünkü borç verenler bunları daha yüksek riskli olarak görür.
Son olarak, bir ticari ipotek kredisi, mülkün değerinin %20 ila %40'ı kadar düşük bir depozito kabul edebilirken, kişisel veya konut ipoteği yalnızca %5 ila %10 arasında bir depozito gerektirebilir.
Ticari İpotek Bankacılığı Nedir?
Ticari ipotek bankacılığı, doğrudan satın alma planı yoluyla işyeri, ofis alanı ve depoların satın alınmasını kısmen finanse etmek için geçerli işletmelerde yerleşik küçük ve orta ölçekli işletmelerin finansman gereksinimlerini karşılamayı amaçlayan bir üründür.
Müşteriye, zamanla ek borçlanmalar için teminat olarak kullanılabilecek ticari mülklerine sahip olma yeteneği verir.
Ticari İpotek Nasıl Alınır?
Doğrudan bir borç verene veya uzman bir komisyoncuya ticari ipotek başvurusunda bulunabilirsiniz.
Borç verenler, ticari bir ipotek başvurusunu incelerken, satın alınabilirlik ve başvuranın mali durumu da dahil olmak üzere, bir konut ipoteği değerlendirilirken yapılanlara benzer birçok kontrol yapacaktır.
Ticari kredi kontrolünün amacı, işletmenin mevcut borçlarını ve mali taahhütlerini ve ayrıca ödenmemiş sorunları nasıl yönettiğini belirlemektir.
Ayrıca, borç verenler, işletmenin karlı olup olmadığını belirlemek istedikleri için genellikle üç aya kadar ticari banka hesap özetleri isterler.
Ek olarak, herhangi bir kiralama veya kiracılık sözleşmesi ile kimlik ve adres belgeleri de gereklidir. Sağlam bir finansal planınız olduğunu göstermek için bir iş tahmini göndermeniz de istenebilir.
Başvuru süreci borç verenden borç verene değişmekle birlikte, bir tane almak için aşağıdaki adımlar atılmalıdır:
- Bir işletme kredisi için çevrimiçi bir başvuru gönderme.
- Şirketinizle ilgili verileri gönderme.
- Satın almak istediğiniz alan için gayrimenkul değerlemesi alınması
- Borç verenin tüm evrak işlerini ve yasal durum tespitini tamamlamasını beklemek.
- Onaylandıktan sonra bankanızdan resmi bir ipotek teklifi almak.
- SUBPRIME: Anlam, İpotek, Borç Verenler, Kriz
- HACİZ MORATORYUMU: İPOTEK VE HACİZ
- İpotek VEYA YATIRIM ÖDEME: Doğru Seçim Nasıl Yapılır?
- EVİNİZDE EŞYA NASIL KULLANILIR: Ayrıntılı Kılavuz
Referanslar:
