LOT KREDİLERİ: Bilmeniz Gereken Her Şey

Kaliforniya'da bir ev için kredi başvurusu süreci, arazi satın almak için kredi almaktan çok daha doğrudandır. Örneğin, borç verenler incelenmiş sınırlar gerektirdiğinden, mülkün imar ve arazi kullanımı kısıtlamalarının yanı sıra kamu hizmetlerine ve halka açık yollara erişimi araştırmanız gerekir. Ancak, teminat olarak kullanılacak bir ev olmadığı için arazi kredileri borç verenler için risklidir. Bu nedenle lot kredisine başvururken daha yüksek peşinat ve daha yüksek faiz oranlarına hazırlıklı olmak hayati önem taşımaktadır. Ayrıca, arsa kredisi için aylık ödemeleri ve toplam faiz oranlarını hesaplamak, lot kredileri için çevrimiçi hesaplayıcıyı kullanarak daha kolay hale getirilmiştir.

Lot Kredileri nedir?

Arazi kredileri olarak da bilinen lot kredileri, mülk edinimini finanse etmek için kullanılır. İş amaçlı kullanmak için arazi satın almak istiyorsanız, birkaç tane alabilirsiniz. İhtiyaçlarınız için hangi arazi türünün en iyi olduğuna karar verirken göz önünde bulundurmanız gereken bir dizi faktör vardır.

İnsanlar bazen bir arazi kredisini bir arazi kredisi ile karıştırıyor. köprü Kredisi, insanların bir ev inşa etmek istediklerinde sıklıkla kullandıkları başka bir kredi türüdür. Fark nedir? Arazi satın almak ve hemen inşaata başlamak için bir köprü kredisine ihtiyacınız olacak. Bu kısa vadeli krediler, bir ev inşa etmek isteyen ancak hemen başlamak ve her şeyi planlayıp kullanıma hazır hale getirmek isteyenler içindir.

Bununla birlikte, bir ev inşa etmek isteyen ancak Kaliforniya'da inşa etmeye veya bunun için ödeme yapmaya başlamak istemeyen kişiler için arsa veya arsa kredileri daha iyi bir seçimdir. İnşaat projenizin tamamlanması bir yıldan uzun sürüyorsa veya hala ev planlarınızı bir araya getiriyorsanız, arsa kredisi sizin için daha iyi bir seçenek olabilir.

Arazi Kredisi Türleri

Ham arazi kredileri, iyileştirilmemiş arazi kredileri ve iyileştirilmiş arazi kredileri, mevcut en yaygın üç arazi kredisi türüdür.

#1. Ham Arazi Kredisi

“Ham arazi” terimi, hiçbir şekilde geliştirilmemiş araziyi ifade eder. Geliştirilmemiş bir arazi için finansman almak istiyorsanız, araziyi nasıl kullanmayı planladığınıza dair ayrıntılı bir plana ihtiyacınız olacaktır. Bu, borç verenlere istekli olduğunuzu ve önemli bir risk oluşturmadığınızı gösterecektir.

Ayrıca, büyük bir ön ödeme yaparak ve iyi bir krediye sahip olarak kalifikasyon şansınızı artırabilirsiniz. Ham arazi, gelişmiş araziden daha ucuz olabilirken, ham arazi kredilerinin faiz oranları daha yüksektir ve diğer arazi kredilerinden daha büyük peşinat ödemeleri gerektirir.

#2. Gelişmemiş Arazi Kredisi

Ham arazi, işlenmemiş araziye benzer, ancak daha gelişmiştir. işlenmemiş arazi bazı kamu hizmetleri ve olanaklara sahip olabilir, ancak genellikle bir elektrik sayacı, telefon kulübesi veya doğal gaz sayacı yoktur.

İyileştirilmemiş bir arazi kredisi, ham arazi kredisi kadar riskli olmasa da, alınması yine de zor olabilir. Bu yüzden ayrıntılı bir planınız, büyük bir peşinatınız (%20 veya daha fazla) ve iyi bir kredi puanınız olduğundan emin olun. İyileştirilmemiş arazilere verilen krediler, iyileştirilmiş arazilere verilen krediler kadar riskli değildir, bu nedenle peşinat ve faiz oranı o kadar yüksek değildir, ancak genellikle daha yüksektir.

#3. İyileştirilmiş Arazi Kredisi

İyileştirilmiş arazi, ham arazi ve işlenmemiş arazinin aksine, yol, elektrik ve su gibi şeylere erişime sahiptir. İyileştirilmiş arazi en gelişmiş arazi olduğundan, satın almak daha pahalı olabilir. Ancak, iyileştirilmiş bir arazi kredisi için faiz oranları ve peşinat ödemeleri, ham arazi kredisi veya iyileştirilmemiş bir arazi kredisinden daha düşüktür. Buna rağmen, büyük bir peşinat ve güçlü bir kredi notu hala gereklidir.

Kaliforniya'da arazi ve arsa kredileri için emlak teminatı yoktur, bu nedenle arazinin değerini belirlemek bir evin değerini belirlemekten daha zor olabilir.

Bu, arazi kredilerinin borç verenler için daha riskli bir işlem olduğu ve tipik bir ev kredisinden daha büyük bir peşinat ve daha yüksek faiz oranları gerektirdiği anlamına gelir.

Bir Lot İçin Ne Tür Bir Krediye İhtiyacınız Var?

Arazi kredisi, bir arazi parselinin satın alınmasını finanse etmek için kullanılan bir finansman şeklidir. Lot kredisi olarak da bilinir. Bir ev inşa etmek için arsa satın almakla ilgileniyorsanız, arsa kredisi başvurusunda bulunabilirsiniz.

Arsa Kredileri Nasıl Çalışır?

Borçlular, çeşitli arazi kredileri için özel gereksinimleri karşılamalıdır. Bir arazi kredisi için başvuruyorsanız, hala takip etmeniz gereken bazı genel kurallar vardır.

Herhangi bir kredide olduğu gibi, borçlunun iyi bir kredi puanına sahip olduğunu kanıtlaması gerekir (720 veya daha yüksek genellikle harika kabul edilir). Ek olarak, araziyle ne yapmayı planladıklarını açıklamaları gerekecek. Bu, başvurdukları kredinin türüne göre değişir. Borçluların değerleme uzmanının bildiğinden emin olması gereken bir mülkün belirli yönleri vardır. Bunlar imar, arazi kullanımı kısıtlamaları, incelenen sınırlar ve kamu hizmetlerine erişim kolaylığını içerir. Bu faktörler, kredi verenlerin kredinin ne kadar riskli olduğunu belirlemelerine yardımcı olacaktır.

Bir arazi kredisinin hüküm ve koşulları, kredi veren bu hususları dikkate aldıktan sonra belirlenebilir. Daha riskli oldukları için, arazi kredisi faiz oranları tipik olarak ipotek faiz oranlarından daha yüksektir. Öte yandan, daha iyi bir kredi puanına ve borç-gelir oranına sahip borçlular daha düşük oranlara hak kazanabilirler. Borçlu, kredi oranları belirlendikten ve borçlu bir borç veren tarafından onaylandıktan sonra, peşinat ödemek ve krediyi kararlaştırılan faiz oranında geri ödemekle yükümlüdür.

Refinansman Yeni evinizin inşası tamamlandıktan sonra, geleneksel bir ipoteğe arazi krediniz de bir seçenektir. Yeniden finansman, daha düşük bir faiz oranı ve yeni bir anapara bakiyesi elde etmenize yardımcı olabilir.

Lot Almak İçin Kredi Almak Zor Mu?

Bir arazi kredisi almak genellikle normal bir ipotek almaktan daha zordur. Onaylanmak için muhtemelen daha yüksek bir kredi puanına ve daha büyük bir ön ödemeye ihtiyacınız olacak. Kredi almak zor olabilir. Tüm borç verenler arazi kredisi sunmaz, bu yüzden iyi bir tane bulmak için bir süre aramanız gerekebilir.

Bir Lot Kredisine Ne Kadar Düşürmeniz Gerekiyor?

Parsel arazinin işlenmemiş araziye göre bir avantajı, ön maliyetlerin genellikle daha düşük olması nedeniyle, borç verenlerin genellikle arsa arazisi için kredi verme konusunda daha rahat olmalarıdır. Bununla birlikte, %10 ila %20 peşinata ihtiyacınız olacak ve vadeler 20 yıla kadar uzayabilir.

Lot Kredi Hesaplayıcı

Arazi kredileri için kredi hesaplayıcısını kullanarak, her ay ne kadar ödemeniz gerektiğini ve arazi kredisi için ne kadar faiz ödemeniz gerektiğini hesaplayabilirsiniz. Hesap makinesine bilgilerinizi girdiğinizde, kredinizin ömrü boyunca kredinizin amortisman planını hesaplayacaktır. Çoğu insan gibiyseniz, borçtan bir an önce kurtulmak istersiniz. Bu nedenle, kredi hesaplayıcıda, arsa kredilerinizi beklenenden daha erken öderseniz faizden ne kadar tasarruf edeceğinizi hesaplamanıza yardımcı olacak bir “ekstra aylık ödeme” alanı bulunur. Ayrıca arsanızı yatırım amaçlı satın alırsanız veya iyileştirme yapmayı düşünüyorsanız değeri artabilir. Arazinizin gelecekte ne kadar değerli olacağına dair bir fikir edinmek istiyorsanız, satın alma fiyatından sonra arazi takdir oranınızı ekleyin.

Arazi kredileri için bu hesaplayıcı sabit bir faiz oranına sahiptir. Bu, faiz oranınızın ve ödemenizin arazi ipoteğinizin süresi boyunca sabit kalacağı anlamına gelir. Sonunda, aylık ödemenizin daha fazlası kredinin anaparasına, daha azı faize gidecek. Aylık ekstra ödeme yaparsanız daha hızlı olur ve ödemeleriniz anaparaya yansıtılır.

Arsa Kredisi için Hesap Makinesini Kullanarak Arsa Ödemelerini Nasıl Hesaplarsınız?

Kredi hesaplayıcı, arazi kredileri için aylık ödemenizi tahmin edebilir. Formu doldurmak ve satın alma fiyatı ve faiz oranı gibi verileri girmek sadece birkaç saniye sürer. Arazi ödeme hesaplayıcısını kullanmak size iki ana şekilde yardımcı olacaktır:

• Ne bekleyeceğinizi açıkça belirtiyorsunuz. Bir borç verenle konuşmadan önce aylık ödemelerinizin kaba bir tahmini elinizde olacaktır.
• Rahatla. Aklınızda bir rakam olduğunda, bütçenizi planlamayı ve ayarlamayı kolaylaştırır. 

Bu bilgilerle, güvenle bir finansman seçeneği seçebilirsiniz. Ne kadar arazi kredisi alabileceğinizi bilmek istiyorsanız, girdi maliyetleri gibi şeyleri düşünmelisiniz. havai maliyetler, ve krediyi geri ödeme maliyeti. Belki de başka alanlarda tasarruf etmeli veya ekstra para kazanmanın yollarını bulmalısınız. 

Kaliforniya'da Arazi Kredisi Nasıl Alınır

Halihazırda evinizi inşa etmek için araziniz yoksa, bir arazi kredisine ihtiyacınız olabilir. Adınıza bir arsa kredisi aldıktan sonra, bir mimar ile ev planları ve bir inşaatçı ile maliyet dökümü üzerinde çalışmaya başlayabilirsiniz.

Arazi kredilerindeki faiz oranları, niteliklerinize bağlı olarak şu anda %4 ila %5 aralığındadır. İnşaata hazır olduğunuzda, inşaat kredisi arsa kredisinin bakiyesini (özsermayenize bağlı olarak) ödeyecek ve yalnızca bir krediniz olacak, inşaattan kalıcı krediye.

Kaliforniya'da arazi kredileri için asgari peşinat, kredinin büyüklüğüne ve niteliklerine bağlı olarak %20'dir. Ayrıca, Kaliforniya'daki bazı eyaletlerin 200,000 doların altındaki tutarlar için arazi kredisi sağlamadığını da unutmayın.

Arazi Kredisi Faiz Oranları

Borç verenler arazi kredilerini daha riskli gördükleri için, arazi kredisi faiz oranları ev kredisi faiz oranlarından daha yüksek olma eğilimindedir. Ancak daha yüksek bir kredi puanı ve daha düşük bir DTI oranı ile, daha düşük oranlara hak kazanma olasılığınız daha yüksektir.

Emlak Türüne ve Kredi Vadesine Göre Arsa Kredisi Oranları Aşağıdadır.

(elkapitalino)