İster yeni bir projeye başlayan bir alt bölüm geliştiricisi olun, ister yeniden finanse etmek isteyen bir ofis binası sahibi olun, muhtemelen ticari bir emlak kredisi gereklidir. Konut gayrimenkulünün aksine ticari gayrimenkul, otel veya mağaza gibi iş için kullanılan bir mülktür. Tipik bir ticari mülk kredisi alan kişi, bir işletme sahibi (küçük işletme sahipleri dahil), geliştirici veya yatırımcıdır. Bu parçada ticari ticari emlak kredilerine, SBA banka kredilerine, yapıya, faiz oranlarına ve ücretlere bakacağız ve aralarından seçim yapabileceğiniz çeşitli seçenekler var.
Ticari Gayrimenkul Kredileri
Bankalar ve konut ipoteği kredi verenleri gibi bağımsız borç verenler, ticari gayrimenkul kredileri vermekle aktif olarak ilgilenmektedir. Sigorta şirketleri, emeklilik fonları, özel yatırımcılar ve ticari gayrimenkul için diğer finansman kaynakları arasında ABD Küçük İşletme İdaresi'nin 504 Kredi programı yer alır.
Ticari Gayrimenkul Kredisini Ne Amaçla Kullanacaksınız?
Çoğu kişi ticari emlak kredisini ticari gayrimenkule yatırım yapmakla eş tutarken, bu kredilerin amaçları daha spesifiktir. Ticari gayrimenkul kredileri, işiniz için kullanacağınız mülkü satın almanıza veya düzeltmenize yardımcı olmayı amaçlamaktadır. Ticari emlak kredilerine hak kazanmak için, işletme kredinizi güvence altına almak için mülkün çoğunu kullanmanız gerekir.
Uygun olabilecek ticari ticari emlak kredilerine bazı örnekler:
- İşinizi barındırmak için bir ofis binası satın alma
- İşletmeniz için perakende alanı ekleme veya yerini değiştirme
- Envanterinizi depolamak için bir depo satın alma
- Kendiniz işleteceğiniz bir oteli satın almak, inşa etmek veya yenilemek
Ticari Konut Kredisi Faiz Oranları ve Ücretleri
Ticari kredi faiz oranları genellikle konut kredisi faiz oranlarından daha yüksektir. Ek olarak, ticari gayrimenkul kredilerine ekspertiz, yasal, kredi başvurusu, kredi oluşturma ve/veya anket ücretleri genellikle dahil edilir ve bu da kredinin toplam maliyetine eklenir. Bazı ücretlerin kredi verilmeden (veya reddedilmeden) önce peşin ödenmesi gerekirken, diğerleri yıllık olarak ödenmelidir.
Ticari Gayrimenkul Kredisi Türleri
Bir işletme için ticari bir mülkü finanse etmek için kullanılabilecek çeşitli kredi türleri vardır. Her seçimin kendi fiyatlandırması, şartları, nitelikleri ve başvuru süreci vardır. Başvurmadan önce hangi kredi türünün sizin için en iyi olduğuna karar verin. Aşağıdaki seçenekleri göz önünde bulundurun:
- Banka vadeli kredi
- SBA kredisi
- Kredi sınırı
- portföy kredisi
SBA kredisi kategorisi altında, ticari bir mülk satın almak, inşa etmek veya onarmak için farklı türler kullanılabilir. SBA 504 Kredi Programı ise tam da bu amaçla oluşturulmuştur. 7(a) programından elde edilen fonlar gayrimenkul satın almak veya geliştirmek için kullanılabilse de, plan gayrimenkul finansmanı için ideal değildir.
Ticari Mülkiyet için SBA Kredileri
Amerika Birleşik Devletleri'nin Küçük İşletme İdaresi (SBA), ticari gayrimenkulün satın alınmasını, iyileştirilmesini veya rehabilitasyonunu finanse etmek için çeşitli işletme kredileri sağlar. SBA 504 kredileri, özellikle ticari mülkleri ve diğer sabit varlıkları finanse etmek içindir, ancak 7(a) kredisi de uygulanabilir olabilir.
SBA ticari emlak kredisi almak zor olabilir. Yine de, en mükemmel faiz oranlarından bazılarını sunarak, başvuru sürecine ayırmanız gereken çabaya ve zamana değer.
SBA Ticari Gayrimenkul Kredisi Türleri
Küçük İşletme İdaresi, küçük işletmelerin borçlanmasını ve girişimciliği teşvik eden finansman programları sağlar. SBA kredi vermezken, bankalar ve diğer onaylı borç verenler tarafından verilen kredilerin büyük bir bölümünü garanti eder. Bu kısmi garantiler, borç verenlere, küçük işletme sahiplerine başka türlü alamayacakları düşük faiz oranlarında uzun vadeli krediler sağlamak için bir gerekçe sağlar.
Özellikle iki SBA kredi programı, işletme sahiplerinin paraya ihtiyaç duyduklarında gayrimenkul gibi yüksek değerli varlıkları satın almalarına yardımcı olur. CDC/504 kredi programı ve SBA 7(a) kredi programı mevcuttur.
1 numara. SBA 504 kredi programı
SBA 504 kredisi, emlak için en yaygın SBA kredisi türüdür. SBA 504 kredileri, istihdam yaratmayı ve topluluk gelişimini teşvik etmeyi amaçlamaktadır. Gayrimenkul veya ekipman gibi büyük şeyler satın almak isteyen kuruluşlar için yapılmıştır.
2 numara. SBA 7(a) kredi programı
SBA 7(a) kredi programı, SBA ticari emlak kredileri için başka bir alternatiftir. Bu krediler daha genel finansman amaçları için kullanılır—mali durumunuzu gayrimenkul veya ekipman dışındaki çeşitli iş ihtiyaçlarınız için kullanabilirsiniz.
SBA Ticari Gayrimenkul Kredilerinin Avantajları ve Dezavantajları
SBA gayrimenkul kredileri, SBA kredileriyle aynı artılara ve eksilere sahiptir: sahip olmak harika ama elde etmek zor. SBA kredilerinin en çok aranan işletme finansmanı kaynakları arasında olmasının nedenlerinden bazıları şunlardır:
Artılar
1 numara. Faiz oranları düşüktür.
SBA kredilerinin faiz oranı borç verene, kredi türüne ve kredi büyüklüğüne göre değişir, ancak SBA kredileri genellikle piyasadaki en düşük faiz oranlarından bazılarına sahiptir. SBA ve bireysel borç verenler tarafından tahsil edilen masraflar hesaba katıldığında bile, yıllık yüzde oranı (APR) düşük kalır.
2 numara. Uzun geri ödeme koşulları
SBA emlak kredinizi geri ödemek için 20 ila 25 yılınız olacak, bu nedenle aylık ödemeniz oldukça düşük olacaktır. Bu, işletmenizin nakit akışında çok fazla sorun yaratmadan büyük gayrimenkul yatırımlarını yönetmesini kolaylaştırır.
Birçok avantajına rağmen, SBA kredileri kusursuz değildir. Aşağıdaki dezavantajları göz önünde bulundurun:
Eksiler
1 numara. Uzatılmış başvuru ve sigortalama
SBA emlak kredileri her zaman sermaye elde etmenin en hızlı yolu değildir; finansman bir ila üç ay sürebilir. SBA kredi başvurusu, diğer kredi başvurularına göre önemli ölçüde daha fazla zaman alır ve daha fazla belge gerektirir.
2 numara. Yatırım amaçlı gayrimenkul seçeneği bulunmamaktadır.
SBA bankası ticari emlak kredileri, yalnızca sahibi tarafından kullanılan mülkleri finanse etmek için kullanılabilir. Örneğin, düzelt ve çevir projesini finanse etmek için bir SBA kredisi kullanamazsınız. SBA kredileri yatırım amaçlı gayrimenkuller için mevcut değildir.
Ticari Gayrimenkul İçin Banka Kredileri
Banka ticari emlak kredileri, ticari bir mülkü satın almak, yeniden finanse etmek veya yeniden yapılandırmak için kullanılan ipotek kredileridir. Birçok çevrimiçi ve banka kredi kuruluşu ticari emlak kredisi sunar ve her birinin biraz farklı şartları, fiyatları ve koşulları vardır. Bir işletme sahibi, ticari gayrimenkul kredisinin amacını düşünmeli ve ardından bu amaca en iyi şekilde hizmet edebilecek bir borç veren bulmalıdır. Krediyi birden fazla borç veren veriyorsa, sizin için en uygun oran ve şartlara sahip olanı seçin.
Ticari emlak kredisi için en iyi bankalar, her birinin en iyi ne için kullanıldığıyla birlikte aşağıda listelenmiştir:
#1. ABD Bankası
SBA kredileri, US Bank'tan sağlanan ticari emlak kredileri arasındadır. Sahibi olduğu ve 25 yıla kadar oturduğu evleri için uzun vadeli kredi isteyenler için en doğru seçimdir. Öte yandan, ABD Bankası, bu listedeki diğer borç verenlerden daha yüksek kredi gereksinimlerine sahiptir ve minimum 700 kredi puanı gerektirir.
2 numara. JPMorgan Chase & Co.
JPMorgan Chase, ülkedeki en büyük çok aileli borç veren kuruluş olduğunu söylüyor ve düşük maliyetli finansman ve hızlı kredi kapanışları vaat ediyor. CRE kredileri için maksimum kredi tutarı 15 milyon dolardır ve bu, çok aileli projeler için 25 milyon doların üzerine çıkmaktadır. JPMorgan Chase'in iş gereksinimi için minimum bir süresi yoktur, bu da daha yeni işletmelere fayda sağlayabilir.
3 numara. SmartBiz
SmartBiz, SBA 7(a) banka ticari gayrimenkul kredileri için mükemmel bir seçenektir. Küçük İşletme kredilerinin birçok kriteri olduğundan, ne bekleyeceğinizi bilmeniz için başvuru sürecine başlamadan önce SBA 7(a) makalemizi okumanızı öneririz.
4 numara. Lendio
Lendio, SBA 504 kredileri için mükemmel bir seçenektir. Bir SBA 504 kredisi iki krediyi birleştirir: biri borç verenden, diğeri ise kâr amacı gütmeyen bir borç veren olan CDC'den. SBA 504 kredileri, 14 yıla varan bir süre boyunca 25 milyon $'a kadar finansman sağladığı için avantajlıdır.
#5. Wells Fargo & Şirketi
Wells Fargo, geleneksel banka ipotek kredileri arayan ticari mülk başvuru sahipleri için uygundur. Ayrıca Wells Fargo, beş ila on yıl için 1 milyon dolara kadar teklif veriyor. Ancak, daha büyük projeler yirmi yıla kadar finanse edilebilir.
Banka Ticari Gayrimenkul Kredisi Nasıl Alınır?
Ticari emlak finansmanı için talepte bulunma ve başvurma ile ilgili çeşitli prosedürler vardır.
- Ticari gayrimenkulün mali durumunu dikkatlice inceleyiniz. Moreno, "Kredi verenler, temel varlığın yanı sıra kişisel kredi geçmişinizi ve mali durumunuzu kapsamlı bir şekilde değerlendirecek" diyor.
- İhtiyaç duyduğunuz ticari kredi türünü belirleyin ve seçeneklerinizi karşılaştırın. İyi bir kredi geçmişiniz varsa ve mali durumunuz düzenliyse, bir bankayla anlaşmanız gerekir.
- Ticari gayrimenkul finansmanı için başvurun. Üç yıllık kişisel ve ticari vergi beyannameleri, kişisel bir mali tablo, kişisel bir bilanço ve mülk için geçmiş gelir ve harcamalar dahil olmak üzere belgeler gerekli olacaktır. Sandagato, "[Bu] aynı zamanda mülk satıcısının federal vergi beyannamesinden veya satıcı tarafından yapılan bir mali beyannameden E Çizelgesini de içerebilir."
- Kredinin işlenmesini ve taahhüt altına alınmasını bekleyin. Borç veren, sağladığınız bilgileri mülkün borcu geri ödeme kabiliyetini doğrulamak için kullanacaktır. Sandagato, "Genel olarak, borç verenler mülkün borç ödeme kapsamı oranını 1.2'ye bir tutmasını bekler" diye açıklıyor.
- Krediyi tamamla. Ticari bir krediyi kapatmak, genellikle bir konut ipoteğinin kapatılmasından daha uzun sürebilir. Hollander, "Ticari mülk satın almak için bir kredinin, konut satın almak için bir krediden daha tehlikeli olduğunu unutmayın" diyor.
En Yaygın Ticari Krediler Nelerdir?
Ofis alanı satın almak istiyorsanız veya iş stratejinizin bir sonraki aşaması için paraya ihtiyacınız varsa, işte size önemli olanaklar.
- Ticari Gayrimenkul Kredisi.
- Kredi İş Kolu.
- Ekipman Finansmanı.
- Vadeli Kredi.
- Ticari İnşaat Kredileri.
- Ticari Taşıt Kredisi.
- SBA Kredisi.
- Köprü Kredileri.
Bir Ticari Banka Tarafından Sunulan Farklı Kredi Türleri Nelerdir?
- Vadeli Kredi.
- Banka Kredili Mevduat Tesisi.
- Akreditif.
- Banka garantisi.
- Finansal kiralama.
- KOBİ Teminatsız kredi.
- İş Makinaları kredileri.
- KOBİ Kredi Kartı.
Kurumun İhtiyaç Duyduğu Farklı Kredi Türleri Nelerdir?
- Ticari Gayrimenkul Kredisi.
- Kredi İş Kolu.
- Ekipman Finansmanı.
- Vadeli Kredi.
- Ticari İnşaat Kredileri.
- Ticari Taşıt Kredisi.
Ticari Krediye Nasıl Hazırlanırım?
- Kredinizin nedenini belirleyin.
- Şirketiniz için hangi kredi türünün ve borç verenin en iyi olduğunu belirleyin.
- Reklamınızı değerlendirin.
Ticari Kredi için Minimum Kredi Puanı Nedir?
Ticari bir emlak kredisine hak kazanmak için çoğu borç veren, borçlunun en az 660 kredi puanına sahip olmasını ister. Vadeli krediler, SBA kredileri, kredi limitleri ve portföy kredileri ticari gayrimenkul kredileridir.
Bir Ticari Mülk İçin Ne Kadar Depozito Bırakmanız Gerekiyor?
Ticari borç verenler, bir kredi başvurusunu değerlendirmeden veya onaylamadan önce en az %30 peşinat ister. Ticari mülke yatırım yaparken, LTV maliyetiniz düşecektir, bu nedenle muhtemelen borçlunun ön ödemeye daha fazla katkıda bulunmasını isteyeceksiniz.
Bireysel Ticari Kredi Nedir?
Ticari krediler, devlet kredilerine bir alternatiftir. Krediye dayalıdırlar, devlet kredilerinden daha ucuz maliyetli olabilirler ve hatta borçluya sabit ve değişken faiz oranları arasında seçim yapma seçeneği verebilirler.
Ticari Kredide İyi Faiz Oranı Nedir?
Kredi türüne göre ortalama ticari gayrimenkul kredisi oranları:
- Küçük İşletme Yönetimi 7(a) Kredisi
- SBA 7(a) Kredisi %50 - %11.25
- USDA İş ve Sanayi Kredisi %25 - %6.25
- Geleneksel Banka Kredileri %5 - %7
Sonuç
Bir yatırımcı (tipik olarak bir ticari işletme) mülkün sahibidir, alanı kiralar ve ticari banka emlak kredileri kullanarak mülk içinde faaliyet gösteren işletmelerden kira tahsil eder. Yatırımın kiralık bir mülk olması amaçlanmıştır.
Borç verenler, kredinin teminatını, üç ila beş yıllık mali tablolar ve gelir vergisi beyannameleri dahil olmak üzere işletmenin kredi değerliliğini (veya asıl sahipleri/sahipleri) ve kredi-değer oranı ve borç servisi karşılama oranı gibi mali oranları değerlendirirken dikkate alır. ticari emlak kredileri.
İlgili Makaleler
- KÜÇÜK İŞLETME KREDİSİ: Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır?
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
- TİCARİ GAYRİMENKUL KREDİSİ: Genel Bakış ve Gereksinimler
- SBA KREDİSİ ONAYLANMASI NASIL ALINIR: En Kolay Rehber (+ Ücretsiz İpuçları).
- SBA KREDİ SÜRECİ: Nedir ve Nasıl Çalışır
Referanslar
