Arsa kredisi, arsa satın almak için kullanılan bir finansman türüdür. Ev yapmak için arsa almak istiyorsanız arsa kredisi alabilirsiniz. Bu krediyi ticari amaçlı arazi satın almak için de kullanabilirsiniz. Çekeceğiniz kredinin türü ve ne kadar kolay hak kazanılacağı, araziyi nereden satın aldığınıza ve onu nasıl kullanmak istediğinize göre belirlenir. Arazi alımı için kredinin nasıl çalıştığına ve makul bir faiz oranıyla arazi alımı için kredi için en iyi bankanın bu gönderiye göz atalım.
Arsa Alım Kredisi Nedir?
Sıfırdan inşa etmeyi planladığınız için mevcut bir ev yerine arsa satın alırsanız muhtemelen arsa kredisine ihtiyacınız olacaktır. Bu kredi, ister konut ister ticari amaçlı olsun, büyük bir arsa satın alımını finanse etmek için kullanılabilir.
Arazi satın almak için verilen kredi, genellikle normal bir ipotek kredisinden daha karmaşık bir kredi türüdür. Yeni başlayanlar için, arazi kredisi için teminat olarak gösterilecek bir ev yoktur ve (tipik olarak) peşinat vermeden arazi edinemezsiniz. Diğer arazi kredileri, bir arazi parselinin çeşitli kullanımlarına izin vermek içindir.
Arsa Alım Kredisi Nasıl Çalışır?
Genel olarak, bir arazi satın alma kredisi, normal bir ipoteğe benzer şekilde çalışır. Bu tür bir krediye hak kazanırsanız, borç vereniniz, seçtiğiniz büyük bir arsayı satın almanız için size fon sağlayacaktır. Önümüzdeki birkaç yıl veya on yıllar boyunca faiziyle geri ödeyeceksiniz.
Ancak arazi kredileri, borç verenler için daha riskli olduğundan, arazi kredisi almak, normal bir ipotek almaktan daha karmaşık olabilir. Sonuç olarak, başvuru sahipleri mükemmel bir kredi puanı (700 veya daha fazla) göstermeli ve araziyi nasıl kullanmayı planladıklarını açıklamalıdır.
Borçlular ayrıca imar, arazi kullanım kısıtlamaları, incelenen sınırlar ve kamu hizmetlerine erişim gibi mülkle ilgili kontrol edilmesi gereken şeylere işaret edebilir. Bu göstergeler, borç verenlerin kredinin ne kadar tehlikeli olduğunu belirlemesine yardımcı olacaktır. Sonuçta değişkenler göz önünde bulundurulduktan sonra arsa kredisinin oranları ve koşulları onaylanabilmektedir. Arazi kredisi faiz oranları genellikle normal ipotek faiz oranlarından daha yüksektir, ancak maliyet, sağlam bir kredi puanı ve düşük bir borç-gelir oranı ile azaltılabilir.
Arsa ve Arsa Kredisinin Faydaları ve Zararları
Arazi satın almak için kredi istemeyi düşündüyseniz, muhtemelen bazı avantaj ve dezavantajları fark etmişsinizdir. Seçiminizi kolaylaştırmak için bu olumlu ve olumsuz yönlerden bazılarını gözden geçirelim ve benzersiz ihtiyaçlarınıza ve finansal koşullarınıza nasıl uygulandıklarını görelim.
Artılar
Ev veya iş yeri kurmak istiyorsanız arsa kredisi başvurusunda bulunmanın sayısız avantajı vardır. En önemli avantaj, hayallerinizdeki evi tasarlama ve inşa etme yeteneğidir. Araziyi iş için kullanmak istiyorsanız, işletmelere yeni alanlardan yararlanma şansı da verebilir. Bir planınız varsa, yaratıcıysanız ve sabrınız varsa, arsa kredisi bir ev veya iş yeri kurmanın harika bir yoludur.
Eksiler
Arsa kredisi almanın artılarını ve eksilerini bilmek çok önemlidir. Örneğin teminat olarak gösterilecek bir ev olmadığında, bir arazi kredisi borç verenler için daha riskli olabilir ve bu da birçok borç verenin borç alanlara borç verme konusunda daha az isteksiz olmasını sağlar. Finansman konusunda daha yüksek peşinat ve daha yüksek faiz oranları olasılığı da vardır.
Yeni bir inşaat projesi olduğu için ev inşaatının tamamlanamaması gibi öngörülemeyen sorunlarla karşılaşma ihtimali de bulunmaktadır. Standart bir ipotek, bazı alıcılar için daha iyi bir alternatif olabilir ve daha basit bir işlem sağlayabilir.
Arsa Alımı İçin Kredi Nasıl Alınır?
Bir arazi satın almak için kredi almak istediğinizi varsayalım. Bu durumda, bunu makul bir faiz oranı olan bir topluluk bankası veya satın almak istediğiniz arazinin yakınındaki bir kredi birliği aracılığıyla yapmak genellikle daha kolaydır. Arsa ile ne yapmayı planladığınıza bağlı olarak, farklı kredi seçenekleriniz olabilir.
1 numara. Birincil konutlar
Ana evinizi kırsal bir bölgede inşa etmek istiyorsanız USDA kredisi alabilirsiniz. USDA kredileri ve inşaat kredileri, düşük ila orta gelirli aileler içindir. Koşullara bağlı olarak düşük bir faiz oranı sunarlar. Borçlular arazi satın almak için peşinat ödemeden kredi alabilirler.
2 numara. Ticari mallar
Ticari amaçla arsa kredisi kullanmak istiyorsanız SBA 504 kredisine hak kazanabilirsiniz. Amerika Birleşik Devletleri Küçük İşletme İdaresi (SBA), arazi satın almaya yardımcı olmak için finansman arayan işletme sahiplerine SBA kredileri sağlar. Arazi alımı için bir SBA kredisinin faiz oranı ve vadesi farklılık gösterebilir, ancak geri ödeme vadeleri genellikle 10 ila 25 yıl arasında değişir.
Diğer Arazi Satın Alma Seçenekleri
Arazi satın almak istiyor ancak arazi kredisi almakta tereddüt ediyorsanız, durumunuza daha uygun olabilecek diğer seçenekleri keşfedin.
1 numara. Ev kredisi
Ev rehni kredileri, bazı insanlar için daha iyi bir seçenek olabileceğinden arazi kredilerinden farklıdır. "İkinci bir ipotek" gibi çalışırlar ve mevcut evinizde biriktirdiğiniz sermayenin bir kısmını kullanmanıza izin verirler. Peşinat gerektirmezler ve eviniz krediyi güvence altına aldığından, arazi ile ne yapmayı planladığınızdan bağımsız olarak genellikle daha düşük bir faiz oranını kilitleyebilirler.
#2. Satıcı Finansmanı
Satıcı finansmanı da bazı borçlular için çekici olabilir. Satıcı tarafından finanse edilen arazi anlaşmaları, arazi sözleşmeleri olarak da bilinir. Bunlar, satıcının bir finans kurumu veya borç veren yerine borç veren olarak hareket ettiği ve ipotek sürecini yönettiği gayrimenkul sözleşmeleridir.
Arsa Alımı İçin En İyi Kredi
Arazi kredileri normal ipoteklerden farklı olduğu için, elde edilmesi daha zor olabilir - ancak seçenekleriniz de var. Arazi satın alımınızı finanse etmek için birkaç seçenek.
1 numara. Banka veya kredi birliği kredisi
Her borç veren arazi kredisi sağlamazken, çok sayıda banka ve kredi birliği arazi alımları için düşük faizli krediler sağlıyor. Arazi kredileri, çiftlik kredi kuruluşları gibi uzmanlaşmış borç verenlerden de alınabilir. Bankalar ve kredi birlikleri ham ve rehabilite edilmiş araziler için çeşitli planlar sağlayabilir.
2 numara. Devlet arazi kredisi programları
FHA ve VA, arazi ve nihayetinde yeni bir ev satın almaya yardımcı olacak arazi kredisi programlarına sahiptir.
Federal Konut İdaresi destekli FHA inşaat kredisi programı, kredi notu 500'e kadar düşen ve %10 peşinatlı kişiler tarafından kullanılabilir. Proje bittiğinde, FHA inşaat kredisi standart bir FHA ipoteğine dönüşecek.
3 numara. HELOC
Konut rehni kredi limitleri (HELOC'ler), evinizin öz sermayesini teminat olarak kullanan diğer kredilerdir. Toplu ödeme yerine, zaman içinde belirli bir maksimuma kadar para çekebileceğiniz bir hesap alırsınız. Kredi sürenizin sonunda, ödünç aldığınız tutarı ve faizini geri ödemeye başlayacaksınız; ancak, bu kredilerin sıklıkla faiz oranlarını değiştirmek zorunda kaldığını unutmayın. HELOC, bir arsa kredisi için ön ödeme yapmak için kullanılabilir.
#4. USDA kredisi
Amerika Birleşik Devletleri Tarım Bakanlığı tarafından desteklenen USDA kredi programı, borçlu bir ev inşa etmeyi planlıyorsa arazi alımı için finansman sağlar. Yalnızca düşük ila orta gelirli aileler uygundur ve arazi belirlenmiş bir kırsal alanda bulunmalıdır. Tipik USDA ipoteklerinin aksine, bu kredilere yalnızca iki yıl boyunca erişilebilir. USDA ayrıca arazi satın alımını ve geliştirilmesini finanse eden ve daha sonra uzun vadeli bir ipoteğe dönüşen tek kapanışlı inşaat kredileri sağlar.
# 5. SBA kredisi
Ticari bir tesis için arazi satın almak istiyorsanız, küçük işletme kredisi kullanabilirsiniz. Küçük İşletme İdaresi (SBA) kredileri, ticari bir binanın gelişmemiş arazi ve bina maliyetlerini ödemek için kullanılabilir. İşletme sahibi olarak SBA 10 kredisi için %504 peşinat ödenmesi gerekmektedir. Proje için paranın yarısı bir banka veya kredi birliğinden gelecek ve diğer %40'ı SBA'nın destekleyeceği sertifikalı bir kalkınma şirketinden (CDC) gelecek. 10, 20 ve 25 yıllık kredi vadeleri mevcuttur.
Arsa Alımı İçin En İyi Banka Kredileri
Arazi satın almak için verilen kredinin faiz oranı, hazır bir mülk için ipoteğe göre genellikle daha yüksek olduğu için, bir tanesine karar vermeden önce çok sayıda borç vereni ve kredi programını incelemek ve karşılaştırmak iyi bir fikirdir.
Arazi satın almak için en iyi banka kredilerinden bazıları şunlardır:
#1. Eski Ulusal Banka
Old National Bank, Indiana, Minnesota, Wisconsin, Michigan ve Kentucky'de kredi sağlar. Finansman paketleri, satın almak istediğiniz gayrimenkulün yüzölçümüne göre iki kategoriye ayrılmaktadır.
- 20 dönüme kadar arsa alımı için yüzde 5 peşinat talep edilen arsa kredisi kullandırılıyor.
- Old National Bank, 5 ila 25 akre arasında değişen arazi alımlarını finanse etmek için arazi Kredileri sağlar.
5 dönümden büyük araziler için gerekli peşinat %35'tir. Arsa ve arsa kredilerinin farklı geri ödeme koşulları ve faiz oranları vardır. İyileştirilmiş ve iyileştirilmemiş araziler için arsa ve arazi finansmanı mevcuttur ve hemen inşa etme baskısı yoktur.
#2. WaFd Bankası
WaFd Bank, bankacılık hizmetleriyle Arizona, Idaho, Nevada, New Mexico, Oregon, Texas, Utah ve Washington eyaletlerine hizmet vermektedir. Hemen inşa etmek zorunda kalmadan yenilenmiş arazi için 700,000 $'a kadar finansman sağlayabilirsiniz.
#3. Kaliforniya Bankası ve Güven
California Bank and Trust, California'da kuruldu ve arazi alımları için kredi verdi. Banka, çeşitli krediler sunar ve arazi fiyatının %60'ına kadar ödeme yapmanıza yardımcı olabilir.
#4. Atlantik Birliği Bankası
Merkezi Virginia'da bulunan Atlantic Union Bank, hem gelişmemiş araziler hem de konutlar için arazi alımları için kredi sağlıyor. Ayrı bir yapı kredisi ile de hayalinizdeki evin yapımını finanse edebilirsiniz. Ancak web siteleri, kredi hesaplayıcı, arazi satın almak için kredi, faiz oranı önerileri veya peşinat bilgileri gibi hizmetler sağlamaz.
# 5. Açık Dağ Bankası
Clear Mountain Bank, kuzey ve orta Batı Virginia ve batı Maryland'deki müşterilere hizmet vermektedir. Arazi kredileri, rekreasyonel kullanımlar için iyileştirilmemiş araziler ve gelecekteki geliştirme için konut mülkleri için mevcuttur.
Konut arsalarının satın alma bedelinin %90'ına kadar finansman sağlanmaktadır. Kredi bilgilerine, web sitelerinin kredi başvuru bölümünden, telefonla veya fiziksel banka ofislerinden birinde ulaşılabilir.
#6. Alp Bankası
Alpine Bank, Colorado'da finansal hizmetler sunmaktadır. Hem arsalar hem de yeni binalar için krediler mevcuttur ve iyileştirilmiş arazide maksimum %75'lik kredi değeri vardır. Web siteleri, borç vermeyle ilgili ayrıntılar veya aylık taksitler hakkında bilgi sağlamaz. Çevrimiçi sorgulayabilir, e-posta veya telefonla ek bilgi talep edebilir veya banka ofislerinden birini ziyaret edebilirsiniz.
Arazi satın almak için en iyi kredi nedir?
Satıcı finansmanı, yerel borç verenler veya ev kredisi, bir arazi satın alımını finanse etmenin en iyi yollarıdır. Kırsal bir mülk satın alıyorsanız, USDA tarafından sübvanse edilen bir krediye hak kazanıp kazanmadığınızı öğrenin.
Araziyi ne kadar süreyle finanse edebilirsiniz?
Bir ev ipoteğinde sunulan geleneksel 15 ve 30 yıllık dönemlerle karşılaştırıldığında, arsa kredileri genellikle kısa vadelidir, iki ila beş yıl arasında ve ardından bir balon ödemesi gelir. Bazı durumlarda, özellikle arazi üzerine bir ev inşa etmek istiyorsanız, daha uzun vadeler mevcuttur.
Kredi ile arsa almak mantıklı mı?
Nakit ödeme yapmak size müzakere avantajı sağlar çünkü ipotek onayını veya belgelerini beklemek zorunda kalmazsınız ve daha erken kapatabilirsiniz. Sizin için daha basit çünkü ipotek kredi verenlerle çalışmanın getirdiği evrak işleriyle uğraşmak zorunda kalmayacaksınız. Ayrıca arsanın tamamına sahip olacaksınız, kimseye borcunuz olmayacak.
Bankalar arsa kredisi verir mi?
Ülkedeki bankalar, nitelikli adaylara arsa veya arazi kredisi sağlar. Krediler, hayalinizdeki evi inşa etmek için konut arazisi satın alabilir. Cazip oranlarda sunulurlar ve maksimum 25 yıllık geri ödeme süresi boyunca yönetilebilir EMI'lerde geri ödenebilirler.
Arsa için ne kadar kredi alabiliriz?
Örneğin, bir borç veren, gelişmiş arazi maliyetinin %85'ine veya işlenmemiş arazi maliyetinin %70'ine kadar finansman sağlamanıza yardımcı olabilir. Borç alabileceğiniz miktarın, kredi itibarınız, elinizdeki nakit miktarı ve yatırmayı düşündüğünüz miktarla doğru orantılı olduğunu unutmayın.
Arazi satın almak için kişisel kredi alabilir miyim?
İhtiyaç kredisi ile mülk satın almak yasal olarak mümkün olsa da, tipik bir ipotek kadar avantajlı olmayabilir. Neden? Niye? Bireysel krediler konut kredilerinden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Sonuç olarak, bir mülk satın almak için kişisel kredi almak, önemli ölçüde daha yüksek aylık ödemelerle sonuçlanabilir.
Arsa kredisi vergi tasarrufu sağlar mı?
Gelir Vergisi Kanunu'na göre, arsa üzerine ev yapmak için arsa kredisi üzerinden arsa satın alırsanız, arsa kredisinde daha düşük faiz oranı elde edebilirsiniz. Bu avantajlıdır, çünkü toplam geri ödemenizin yüksek faiz bileşenini ödemekten kaçınabilirsiniz.
Sonuç
Bir arazi kredisi, ister bir ev inşa etmek ister ticari mülk geliştirmek isteyin, size üzerinde çalışabileceğiniz boş bir gayrimenkul tuvali verebilir. Bununla birlikte, bu arazi satın alma kredileri genellikle önemli peşinatlar gerektirir ve edinilen arazinin ne kadar gelişmiş olduğuna bağlı olarak daha yüksek faiz oranları talep edebilir. Arazi satın almadan önce, mümkün olan en iyi teklifi aldığınızdan emin olmak için inşaat kredileri ve satıcı finansmanı dahil tüm seçeneklerinizi gözden geçirin.
İlgili Makaleler
- LOT KREDİLERİ: Bilmeniz Gereken Her Şey
- Gayrimenkul Sektörü: Genel Bakış, Türler ve Örnekler
- ARAZİ KREDİSİ: Satın Almadan Önce Dikkat Edilmesi Gerekenler ve Nasıl Alınır
- ARAZİ SÖZLEŞMESİ NEDİR? Örnekle Nasıl Çalışır?
- Arazi Nasıl Satın Alınır: Adım Adım Kılavuz
Referanslar
