Bazı kişiler pahalı bir ev satın almak ister, ancak bunun için yeterli paraları yoktur. Jumbo kredi, ipotek satın almak için bir seçenektir. Bu makale, 2023 için jumbo ipotek limiti, en iyi oranlar ve jumbo ile geleneksel krediler hakkında konuşuyor. Ayrıntılara girmeden önce, “Jumbo” ve “Mortgage” kelimelerini biraz aydınlatalım.
Jumbo kelimesi çok büyük, çok büyük bir şey anlamına gelirken, ipotek kelimesi, borç verenin (banka) borcunun ödenmesinde teminat olarak kullanılmak üzere bir kişinin sahip olduğu kredi veya mülk anlamına gelir.
Jumbo Mortgage Limiti Nedir?
Jumbo ipotek limiti, bir kredi Fannie Mae ve Freddie Mac tarafından belirlenen kredi kurallarını aşarsa gelen kredi limitidir; limit 726,200$'dır.
Yüksek faiz oranı, katı kuralları ve standart bir ipoteğe göre daha fazla peşinatı vardır. Yatırım amaçlı gayrimenkuller, ikinci evler vb. için kullanılabilirler.
Jumbo ipotek veya jumbo kredi, sınırları oldukça rekabetçi evler için tasarlanan Fannie Mae ve Freddie Mac tarafından belirlenen kurallara uymuyor. Jumbo ipotekleri, geleneksel ipoteklerin ve hatta ilçedeki geleneksel kredilerin aksine, sigortalama gereklilikleri ve vergi etkileri ile birlikte gelir. Jumbo ipotek limitleri eyalete göre değişir.
Kredinizin uygun bir kredi olmasını istiyorsanız, kredi puanınız, borç-gelir oranı, kredi-değer oranı (LTV) ve gelir kayıtlarınız Fannie Mae ve Freddie Mac'in belirlediği kurallara uygun olmalıdır. Kredi limitleri, uygun bir kredi olup olmayacağını bilmek için de kabul edilir.
Jumbo Mortgage Kredisine Nasıl Hak Kazanırım?
Bir jumbo ipotek almaya hak kazanan kişiler, kredi borcunu ödeme araçlarını kanıtlamak zorundadır. Kredi borcunun gereksinimleri yatırımcıya göre değişir; yatırımcılar potansiyel risk altındadır. Ancak görmeyi beklediğiniz başlıca gereksinimler şunları içerir:
#1. Kredi notu
Borçlu olarak, şartlardan biri olarak 700 veya üzerinde bir kredi puanına sahip olmanız veya krediye hak kazanmak istediğinizi yatırımcıya kanıtlamanız gerekir.
#2. Borç-Gelir Oranı
Yatırımcılar, borçlunun ne kadar borçlu olduğunu ve borçlunun ne kadar kazandığını görmek için yaklaşık %40'lık bir (DTI) oranı ararlar.
#3. Nakit rezervler
Yatırımcılar ayrıca borçlarınızı ve faizlerinizi 6 ila 12 ay boyunca ödemeye yetecek bir tasarruf rezerviniz olup olmadığını da bilmek isterler. Krediye hak kazanıp kazanamayacağınızı görmek için bankada yeterli paranız olup olmadığını kontrol ederler.
#4. Kredi-Değer Oranı
Yatırımcılar kontrol edin LTV oranı kredinizi, düşük getirisi olan mülkün toplam satın alma fiyatına bölerek.
#5. Ön Ödeme
Bir jumbo krediye hak kazanmak için, bir borçlu olarak bir ödeme yapmanız gerekir. Ne kadar çok yatırırsanız o kadar iyidir çünkü LTV oranınızı düşürmenize yardımcı olur ve size krediyi ödeme imkanına sahip olduğunuzu gösterir.
Jumbo Mortgage'ın Faydaları Nelerdir?
Bir jumbo ipotek kadar pahalı ve riskli olsa da, yine de kendi faydaları vardır. Bunlar;
- Borçlular pahalı evler satın alma fırsatına sahiptir.
- Jumbo kredileri, jumbo oranları ile yatırımcıların lehinedir ve yatırımcıların şirketleri için birçok seçeneğe sahiptir.
- Jumbo, piyasa seviyesine bağlı olarak kendi düşük faiz oranına sahiptir.
Jumbo Kredisinin Dezavantajları
İşte jumbo kredilerin eksileri. Bunlar;
- Düşük herhangi bir faiz oranı, borçlunun borcunu öderken daha fazla para ödemesini sağlayacaktır.
- Jumbo krediler hem yatırımcılar hem de borç alanlar için çok risklidir.
- Büyük kredi gereksinimleri nedeniyle, borçluların yüksek kredi puanı gibi bazı belgeleri kanıtlaması zordur.
Jumbo Mortgage Kredisini Nasıl Alabilirim?
Jumbo kredi almak için,
- Fannie Mae veya Freddie Mac tarafından herhangi bir garanti bulunmadığından, borç veren için daha fazla kredi riski taşıdığından, sıkı bir kredi gereksiniminiz olmalıdır. 700 veya üzeri bir yıldız kredi puanına ve %43 veya %36 olması gereken çok düşük bir borç-gelir (DTI) oranına ihtiyacınız var.
- Ödemelerinizi karşılamak için elinizde nakit paranız olduğuna dair kanıt gösteriyorsunuz. Kalifiye olmak için likit varlıklara, tutulan diğer kredilere ilişkin uygun belgelere ve likit olmayan varlıkların kanıtına ihtiyacınız var. Profesyonel yönergelerle tanışın.
Jumbo Mortgage Limiti 2023
Federal konut finansmanı kurumu (FHFA) yıllık bazda bir kredi limiti belirler. 2023'te tek ailelik bir daire için büyük ipotek limiti 726,200 dolardır. Daha yüksek ev değerlerine sahip çoğu ülke için sınır 1,089,300 ABD Doları veya 150 ABD Dolarının %726,200'sidir. Kurallar, kredi limiti hesaplamaları için hem Amerika Birleşik Devletleri'ni hem de Amerika Birleşik Devletleri dışındaki bazı ülkeleri kapsayacaktır.
Alaska, Hawaii, Guam ve ABD Virjin Adaları'nda 2023 için jumbo ipotek kredisi oranları limiti 1,089,300 $'dır ve daha yüksek ev değerlerine sahip bazı ülkelerde en iyi veya daha yüksek oranlara sahip olabilir. En iyi oran %20'dir
En İyi Jumbo Mortgage Oranları
İpotek oranları, borç veren tarafından borç verme karşılığında alınan faiz borçlularının sayısıdır. Oranlar sabitlenebilir veya ayarlanabilir ve sabit oranlar ipotek kredisi bitene kadar değiştirilemez. iken ayarlanabilir oran göre değiştirilebilir ipotek vade, altı ay veya bir yıl olabilir.
Jumbo ipoteklerin daha yüksek faiz oranları olmasına rağmen, bir jumbo ipotek için yıllık ortalama yüzde, genellikle geleneksel ipotek ile aynıdır. Kredi notu 700 ile 760 arasında değişen, %80'lik bir değer oranına sahip emlak kredisi ile bir profil oluşturun ve ne zaman ipotek bulacağınızı görmek için gerçek tüketicileri temsil eden bir profil oluşturun ve ön ucunuz (DTI)'nizin %28'i olmalıdır. toplam gelir. Borçlular, harcamalardan kaçınmak ve daha iyi bir oran elde etmek için %10 indirim isteyebilir. %20 jumbo ipotek oranlarını hedeflemek iyidir.
2023'te Jumbo Ters Mortgage Limitleri:
Bir jumbo ters ipotek için kesin limit, borç verene bağlı olarak değişir, ancak genellikle 4 milyon $ veya daha fazla olabilir.
Jumbo ters ipotek genellikle standart ters ipoteklerden daha pahalıdır çünkü daha yüksek faiz oranları ve kapanış maliyetleri vardır. Ek olarak, standart ters ipoteklerden daha az yaygındırlar ve bulunmaları daha zor olabilir. Ancak, değeri yüksek bir evi olan ve standart kredi limitinden daha yüksek bir meblağda borç almak isteyen ev sahipleri için faydalı bir seçenek olabilir.
tarafından belirlendiği için bu sınırların zaman içinde değişebileceğini unutmamak önemlidir.
hükümet ve piyasa koşullarına göre değişebilirler.
2023 Ev Almak İçin En İyi Yıl mı?
Emlak fiyatlarındaki artış, alıcılardan gelen yüksek talebe bağlanabilir. Ev satan daha az insan olduğu için ev fiyatları yükseliyor, bu da olası alıcıların daha fazla ödemek zorunda kalacağı anlamına geliyor. Bunun bir sonucu olarak 2023 yılında ev maliyeti büyük olasılıkla daha pahalı olacaktır. Ayrıca 2021'in aksine konut kredinizde düşük faiz oranı alamamanız da olasıdır.
Büyük Bir Krediye %10 Koyabilir misiniz?
Bir jumbo krediye başvururken, toplam kredi tutarının en az %10'u kadar bir ön ödeme yapmak zorunda kalacağınızı tahmin etmelisiniz. Bazı borç verenler minimum %25 ve hatta bazı durumlarda %30 peşinat talep edebilir. Satın alma fiyatının %20'si kadar peşinat iyi bir kriter olarak kabul edilse de, tüm seçenekleriniz hakkında borç vereninizle konuşmak her zaman en iyisidir.
2024'te Mortgage Faizleri Ne Olacak?
Capital Economics tarafından yapılan projeksiyonlara göre, beş yıllık sabit ortalama faiz oranı Aralık 4.48'te yüzde 2023 olacak. Bu, şu anda yüzde 4.5 olarak belirlenen Banka Faizinin marjinal olarak altına yerleştirecek. Banka Oranı bir sonraki ay yüzde 4.25'e inecek ve bunu Ocak 4.37'te ipotek oranlarında yüzde 2024'ye bir başka düşüş izleyecek.
Bir Jumbo Mortgage Almak Daha mı Zor?
Federal hükümet tarafından belirlenen limitleri aşan büyük krediler, jumbo ipotek olarak bilinir. Bu kredilere hak kazanmak için gereken şartlar, tipik olarak uygun kredilerin gerekliliklerinden daha katıdır; ancak sundukları faiz oranları daha rekabetçi olabilir. Borçlular, bu kredilerin rahatlığı sayesinde pahalı gayrimenkul alımları yapmak için ihtiyaç duydukları fonları daha kolay güvence altına alıyor.
Jumbo ve Konvansiyonel Krediler
Jumbo kredileri, en az 500,000 ABD Doları veya daha fazla (milyonlarca) yüksek fiyatlı mülkleri finanse etmek içindir. Bunlar uygun değildir, (FHFA) ve Fannie Mae veya Freddie Mac kurallarının bir parçası değildirler. Amerika Birleşik Devletleri'nin çoğunda tek ailelik bir ev için 647,200 dolar, bundan daha yüksek bir miktara sahiptir.
Konvansiyonel krediler, uygun olmayan krediler ise bazen (FHFA)'yı takip etmez; bu, uygun kredilerin, kredinin boyutu için Fannie Mae, Freddie Mac veya (FHFA) tarafından belirlenen boyut sınırlarına tabi olduğu anlamına gelir. için geleneksel kredi, fiyat limiti 762,200$'dır.
Jumbo ve konvansiyonel krediler arasındaki farklar şunlardır: Bunlar;
- Geleneksel kredilere karşı jumbo kredilerde, jumbo kredileri almak her zaman geleneksel uyumlu kredilerden daha yüksek veya daha pahalıdır.
- Jumbo kredisi almak, geleneksel bir krediye göre hak kazanmak daha zordur.
- Jumbo ve konvansiyonel kredilerde, Bir jumbo kredinin kredisini öderken, faiz oranı nedeniyle her zaman konvansiyonel krediden daha yüksektir.
Jumbo Kredilerde Neden PMI Yok?
Genellikle büyük krediler için gerekli olan daha yüksek peşinat nedeniyle, çoğu zaman özel ipotek sigortası (PMI) için ödeme yapmanız gerekmeyecektir. Yüzde 20'den daha az ön ödeme yapan ev alıcıları, özel ipotek sigortasının (PMI) hedef kitlesidir. Bununla birlikte, her borç verenin talep ettiği minimum peşinat tutarı farklı olacağından, borç vereninizin daha düşük bir peşinat karşılığında özel ipotek sigortası (PMI) istemesi mümkündür.
500 Bin Mortgage İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacınız Var?
Geleneksel bir krediye başvururken, kredi raporunuzda 620 veya daha yüksek bir kredi puanına sahip olmanız önerilir. Kredi puanınız 620'nin altındaysa, borç verenler ya kredinizi onaylayamayacak ya da size daha yüksek bir faiz oranı teklif etmeleri istenecek ve bu da daha yüksek aylık ödemelere neden olabilir. Puanınız 720'nin üzerindeyse, borç verenler kredinizi onaylayabilecek veya size daha düşük bir faiz oranı önerecektir.
Büyük Peşinat Ödemeye Değer mi?
Daha yüksek bir peşinat, daha düşük bir kredi tutarının (PMI) bariz faydasına ek olarak, özel ipotek sigortası primleri gibi diğer aylık maliyetlerde bir düşüşe neden olabilir. En az %20 peşinatla, borç veren, borçlunun ipotek temerrüde düşme olasılığının daha düşük olduğuna inandığından, borç veren tarafından özel ipotek sigortasından (PMI) feragat edilebilir. Sahip olduğunuz nakit rezervlerinin daha büyük bir bölümünü kullanacaksınız.
Jumbo Kredisi Almak İçin Hangi Adımları Atmalıyım?
Jumbo ipotek kredisi almak için bu prosedürleri kullanmanız gerekir ve bunlar aşağıdaki gibidir:
#1. Jumbo Mortgage'a ihtiyacınız olup olmadığını belirlemelisiniz
Büyük bir ipoteğe ihtiyacınız olup olmadığını belirlemek için, büyük ipoteklerin lüks ve pahalı olduğunu bilmelisiniz. Yani, 400,000$'a daha ucuz bir daire satın alırsanız, bu büyük bir ipotek değildir. Jumbo ipotekler pahalıdır; fiyatlarına bağlı olarak 500,000 dolardan milyonlarca milyona kadar değişiyor ve her yıl değişiyor. Federal hükümetten alınan kredilere veya Freddie Mac ve Fannie Mae tarafından belirlenen kurallara uymuyorlar. Jumbo ipotek fiyatları özel yatırımcılar, bankalar vb. tarafından belirlenir.
#2. Jumbo Mortgage Kredilerini Yönergelerine Göre Bul
Büyük ipotek için borç verene sahipsiniz ve minimum kredi puanını, kaç aylık rezerve ihtiyacınız olduğunu, peşinat şartının ne olduğunu (en iyisi %20'dir) ve son olarak borç-gelir oranınızı soruyorsunuz. .
#3. Onlarla Pazarlık Yapın
Bir ipotek kredisi satın alarak, borç verenle konuşmanız gerekir. Bekar, evli veya boşanmışsanız ve jumbo ipoteğinizi ödemenize engel olacak herhangi bir sorununuz varsa bunu yatırımcıya söyleyin.
#4. Ön Onay Alın
Bir jumbo kredi alırken, yönergeleri farklı olduğu için iki farklı yatırımcıdan ön onay alın. Hayatınızda bir değişiklik olursa iki yatırımcıya haber verin; iş değişikliğiniz var vs.
Sonuç
Uygun bir krediden daha fazlasını ödünç almak istiyorsanız, büyük bir kredi almanız gerekecektir. Bir jumbo ipotekte, faiz oranları ne kadar düşükse, borcun ödenmesi sırasındaki miktar o kadar yüksek olur. Büyük bir krediye hak kazanmak zordur ve risklidir. Profesyonellerden de yardım alabilirsiniz.
Jumbo Mortgage Limitleri SSS
Jumbo kredi riskli midir?
Jumbo krediler gün geçtikçe risklidir ve borç verenler için zaman geldiğinde daha da risklidir.. Geleneksel ipoteklerden farklı sigortalama kurallarına sahiptir. Bunun nedeni, jumbo kredilerin Fannie Mae ve Freddie Mac tarafından kurulmamasıdır. Yatırımcılar, kredinin dolar değeri daha yüksek olduğunda daha fazla kazanır ve yatırımcı, borçlulara ek hizmetler satma fırsatı elde eder.
Bir jumbo kredisine %20 indirim yapmalı mıyım?
Evet, bazı yatırımcılar daha önemli bir ön ödeme yapmanızı isteyecektir. %25 veya %30 gibi. Ancak en düşük oran %10'dur ve borcu öderken faiz oranı ne kadar düşükse, büyük olasılıkla büyük bir miktar ödersiniz. Yani en iyi oran %20'dir. Jumbo kredi alırken daha fazla seçenek ve sorununuzu çözmek için yatırımcınızla görüşün.
Bir jumbo kredisi için hangi kredi puanı gereklidir?
Jumbo kredi alırken yatırımcınız kredi notunuzu görmek isteyecektir. Minimum tutarınız 700, ancak uygun krediler için minimum 620'dir.
- JUMBO İpoteği Nedir? 202'de Oranlar ve Limitler3
- Tersine İpotekli İpotek Şirketleri: 10'de En İyi 202 Borç Veren3
- En İyi Yapboz Markaları: Dünyada 29'dan Fazla Popüler Marka
- HACİZ LİSTELERİ: Stressiz Ücretsiz Haciz listeleri nasıl bulunur?
- En İyi İç Giyim Markaları: 50'de En İyi 202 İç Giyim Markası3
- TAKSİTLİ KREDİ: 202 Yılının En İyi Taksitli Kredileri3
