Escrow, Scrabble'da hile yapmak için kullanılabilecek uydurma bir kelime gibi görünüyor. Ve bunun doğru olduğunu söylediğimde bana inan! Ancak, Scrabble'da sadece bir terimden daha fazlasıdır. Bir gün kendi mülkünüze sahip olmak için belirli bir düzeyde ilginiz varsa, emanete dikkat etmeniz gerekir. Bir ev satın alma sürecinde olana kadar emanet hakkında fazla bir şey duymazsınız. Belki de en üstte "Emanet Altında" yazan bir "Satılık" tabelası görmüş ve bunun ne anlama geldiğini merak etmişsinizdir. Endişelenme, bu nedenle bu makaleyi hazırladık. Bu konuda daha fazla bilgi edinmek ve bir ev satın alırken veya satarken neden bu kadar önemli olduğunu öğrenmek için emanet geri ödemesinin nasıl yeniden finanse edileceğine daha yakından bakalım.
Emanet İadesi Nedir?
RESPA sayesinde bir emanet hesabında tutabileceğiniz para miktarı sınırlıdır. Hesabınızdaki bakiye, bir sonraki ödemeye ek olarak iki aylık ödeme tutarını aştığında, geri ödeme alma hakkınız vardır. RESPA ayrıca, geri ödemeye hak kazanabilmek için fazlalığın 50 dolardan fazla olması gerektiğini şart koşar. Daha azsa, ipotek hizmeti işi parayı tutabilir ve gelecekteki faturalara uygulayabilir.
İpoteğinizin tamamını ödediğinizde de emanet iadeleri mümkündür. Hesabın kalan parası size iade edilmelidir. Bazı hükümetler emanet ödemeleri için faiz öder, bu da fazlaya ve geri dönüş gerekliliğine neden olabilir.
Yukarıda belirtilenlerin dışında, emanet geri ödemelerinin daha olağan nedenlerinden bazıları, vergi faturalarının azalması, sigorta şirketleri daha iyi bir oran için, satın alma sırasında fazla ödeme veya siz ve ipotek şirketi aynı faturayı ödeyip geri kalanın şirkete iade edilmesi.
Geri ödeme olarak alabileceğiniz para miktarında herhangi bir kısıtlama yoktur, bu sizin paranız olduğu düşünüldüğünde mantıklıdır. Tek kısıtlama, toplamın 50 doları aşması gerektiğidir. Fazlalığın analizi ve tanımlanmasının ardından RESPA, borç verenin parayı 30 gün içinde size geri ödemesini şart koşar.
Emanet Hesabı Nedir?
İpoteğinizi kapattıktan sonra, ipotek hizmet şirketiniz adınıza bir emanet hesabı açacaktır. Bu hesabın amacı, emlak vergilerinizi ve vergilerinizi ödeyebilmeniz için içinde para tutmaktır. ev sahibi sigortası. Bu, tüm faturalarınızı zamanında ödemenizi sağlayarak şirketin evinizdeki çıkarlarını korumak için yapılır.
Dili anlamak, “emanet hesabının ne olduğunu” anlamanın ilk adımıdır. Emanet, bir öğeyi elinde tutan ve daha sonra belirli koşullar uygun olduğunda üzerinde hareket eden üçüncü bir tarafa atıfta bulunan bir terimdir. Banka, fonlarınızın üçüncü şahıs sahibi olarak hareket eder ve tahsilat zamanı geldiğinde faturalarınızı öder.
Emanet hesapları, 1974'te Kongre tarafından onaylanan Gayrimenkul Uzlaşma Usulleri Yasası'na (RESPA) tabidir. Yasa, ipotek şirketinin emlak vergileri ve ev sahibi sigortası ödemelerinin dörtte birini elinde tutmasına olanak tanır. Ayrıca, faturaların gecikmemesini sağlamak için şirketin iki aya kadar ekstra emanet ödemelerini bir güvenlik ağı olarak saklamasına olanak tanır.
Emanet Tutarı Nasıl Hesaplanır
Çoğu durumda, emanet iadenizin hesaplanması basittir. Öncelikle aylık emanet ödemenizin tutarını belirlemelisiniz. Ödemeniz, emlak vergilerinizin yanı sıra ev sahibi sigorta primlerinize bağlıdır. Bunlar yıllık rakamlar olduğundan, aylık oranı elde etmek için bunları 12'ye bölmeniz gerekir. Bunu yaptıktan sonra, emanet ödeme tutarınızı belirlemek için hepsini toplayın.
Bir sonraki adım, borç verenin RESPA kapsamında ne kadar tampon tutabileceğini düşünmektir. Bu, iki aylık ödemeye eşdeğerdir. Aylık ödemenizi üç ile çarpın, iki aylık ödemenin yanı sıra bir sonraki ayın ödemesini de hesaba katın. İpotek hizmeti veren firmanın emanet hesabınızda tutacağı toplam tutar, burada elde ettiğiniz tutardır.
Bu numarayı alın ve hesabın mevcut bakiyesiyle karşılaştırın. Hesabınızdaki bakiye, hesapladığınız tutardan 50 ABD Doları veya üzerindeyse, geri ödeme almaya hak kazanabilirsiniz. Yine, ne kadar para geri alabileceğiniz konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur. Tek şart, 50 doları aşması gerektiğidir.
Paranızı geri almak için aceleniz yoksa her zaman birkaç ay bekleyebilirsiniz. Çoğu ipotek kredisi veren yılda birkaç kez bir emanet analizi yapar ve fazlalık fark edilir. Ancak, paranıza hemen ihtiyacınız varsa, RESPA kapsamındasınız ve talepte bulunmak için ipotek hizmeti sağlayıcınızla iletişime geçebilirsiniz.
Emanet İadeleri Ne Zaman Gerçekleşir?
Emanet iadeleri çeşitli şekillerde gerçekleşebilir. Her ne kadar ayrıntılar durumunuza bağlı olarak değişecek olsa da. Bir emanet iadesi için uygun olabileceğiniz birkaç durum vardır.
#1. İpoteği Tamamen Ödendi
İpoteğinizi ödedikten sonra emanet hesabınızda kalan bakiyeniz varsa, emanet iadesi almaya hak kazanırsınız. İpoteğinizin tamamını ödedikten sonra, hizmet verenler kalan bakiyeyi 20 gün içinde emanet hesabınıza iade etmelidir.
#2. İndirilen Vergi Faturaları
Vergi faturaları yıldan yıla değişebilir. Emlak vergisi faturanız düşerse emanet iadesi alma şansınız var.
#3. Sigorta Şirketleri Daha İyi Bir Oran İçin Değiştirildi
Ev sahibi sigortanızı daha düşük bir maliyetle devredebilirseniz, emanet iadesi alma hakkınız olabilir.
#4. Satın Alındığında Fazla Ödeme
Kapanışta gerekenden daha büyük bir ön ödeme yaptıysanız, emanet iadesi almaya hak kazanabilirsiniz.
Emanet İade Çekleri Nelerdir?
Emanet hesabınızdaki fazla fon sayısı, bir emanet geri ödeme çekine yansıtılacaktır.
Emanet iadesi almaya hak kazandıysanız, kredi görevlisi zorunlu yıllık emanet hesabı analizini yaptıktan sonra büyük olasılıkla size bir çek gönderecektir. Kredi hizmet sağlayıcıları, bu inceleme sırasında emanet ödemelerinizin bu hesaptan ödenen faturalarla eşleşip eşleşmediğini kontrol eder. Hangi yılın herhangi bir zamanında olabilir.
Örnek olarak, emlak vergisi faturanızın Temmuz ayında olduğunu varsayalım. O zamandan beri, ipoteğinizi zamanında ödediniz. Sonuç olarak, yıllık emanet hesabı incelemesi Aralık ayında olduğunda. Emanet hesabınızda fazla para olması gerekir. Kredi hizmeti veren bu noktada bir geri ödeme çeki düzenleyebilir. Ancak, geri ödeme kontrolünü almak için bir talep göndermeniz gerekebilir.
Yeniden Finansman Emanet İadesi Nedir?
Emanet iadenizi yeniden finanse ederseniz, daha düşük bir aylık ödeme alabilirsiniz. Bu kararın bir emanet iadesiyle sonuçlanması olasıdır.
İpoteğinizi mevcut borç vereninizle yeniden finanse ederseniz, emanet iade hesabınız etkilenmeyecektir. Yani, yeniden finansmandan önce hesabınızdaki nakit, orijinal emanet hesabında kalacaktır. Sonuç olarak, evinizle ilgili emlak vergileri veya sigorta önemli ölçüde değişmedikçe, bir emanet iadesi beklememelisiniz.
Ancak, yeni bir borç verenle yeniden finanse ederseniz, işler farklı olacaktır. Yeni bir borç verenle emanet iadenizin yeniden finansmanını tamamladıktan sonra, yeni kredi sağlayıcısı sizin için yeni bir emanet hesabı açacaktır. Sonuç olarak ilk emanet hesabınız kapatılacaktır. Orijinal emanet hesabı kapatıldıktan sonra kalan para için bir ödeme almanız gerekir.
Emanet Geri Ödeme Çeklerini Ne Zaman Alırsınız?
Geri ödemeye hak kazanabilmek için ipotek ödemelerinizde güncel olmanız gerekir. Ödemelerinizi zamanında yapmıyorsanız, ipotek hizmet sağlayıcınızın fazlalığı tutmasına ve gelecekteki yükümlülüklerinizi ödemek için kullanmasına izin verilebilir.
Emanet hesabınızda 50 $'dan fazla ve 1,000 $'dan az bir bakiye varsa, borç verenin size geri ödeme teklif etmesi için otuz günü vardır. Öte yandan, emanet hesabınızda 50$'dan daha az bir fon fazlası varsa, borç vereninizin size para iadesi gönderme veya bir sonraki yılın emanet ödemelerine devretme seçeneği vardır.
Emanetten Nasıl Para Çekebilirim?
Emanet işlemini iptal etmek için bunu yazılı olarak belirtmeniz gerekmektedir. Alıcının California eyaletinde satıcıyla yaptığı bir sözleşmeyi iptal etmesine izin verilmeden önce, alıcının satıcıya yazılı olarak bir İfa Bildirimi göndermesi gerekir. Satıcının emanetten usulüne uygun olarak cayabilmesi için sözleşmenin müteakip yazılı iptalini ve bundan sonra gelen emaneti imzalaması gerekmektedir.
Emanet Bakiyesi İadesi Nedir?
Emanet hesabınızda hâlâ ödenmemiş olan toplam tutarın çeki, "emanet bakiyesi iadesi" olarak bilinen şeydir. Özünde bu, emanet hesabından yapılan bir geri ödemedir; ancak, bakiyenin bir kısmını almak yerine, hesabınızda halen mevcut olan tüm tutarı alırsınız.
İpoteğinizi zaten ödediyseniz, ancak ödemeleriniz için kullandığınız emanet hesabınızda hala para kaldıysa, bu işlem sizin için geçerli olabilir.
Emaneti Herhangi Bir Nedenle İptal Edebilir misiniz?
Belirli durumlarda mevcut bir emanet hesabını sonlandırabilmeniz mümkündür; ancak, bunun yapılabileceği şartlar borç verenden borç verene değişir. Belirli durumlarda, kredinin en az bir yıldır mevcut olması ve geç ödemesiz mükemmel bir ödeme geçmişine sahip olması gerekir. Diğer bir kriter, önümüzdeki otuz gün içinde ödenmesi gereken vergi veya sigorta ödemelerinin olmaması olabilir.
Emanette Para Tutabilir misiniz?
Bir şey "emanet" olduğunda, bunun bir tür yasal tutma hesabında tutulduğu ve belirli koşullar karşılanana kadar geri alınamayacağı anlamına gelir. Bir finansal işlemi içeren bir süreç tamamlanana kadar, süreç yürütülürken öğeler genellikle emanette tutulur. Gayrimenkul, para, hisse senetleri ve menkul kıymetler, emanette tutulabilecek bazı değerli eşyalara örnektir.
Mortgage Emanet Hesabı?
A ipotek emaneti hesap, emlak vergilerinizin, ev sahibi sigortanızın ve gerekirse özel ipotek sigortanızın tamamının zamanında ödenmesini (PMI) sağlayan, sizinle ipotek veren kurum arasındaki bir sözleşmedir. Geleneksel bir ipotekte %20'den az peşinatınız varsa, ödemeniz gerekecektir. PMI.
Emanet hesabınız, büyük olasılıkla, kapattıktan sonra aylık ödemelerinizi alan ipotek görevlisi olacaktır. Sadece bir aylık ödeme yapmanız gerekmesine rağmen. Hizmet veren, emanet hesabınızı finanse etmek ve ipotek anaparanızı ve faizinizi ödemek arasında bölüştürecektir. Emanetinize giden ödemenizin tutarı genellikle anapara ve faize giden tutardan daha azdır.
İpotekler için emanet hesapları, ev satın alımları için emanet hesaplarıyla birlikte olmamalıdır. Bir satın alma teklifi yaparken, anlaşmanın başarısız olması durumunda satıcıyı korumak için ciddi para ödeyeceksiniz. Bu para genellikle emanette bulunur ve toplam işlem fiyatının %1'ini veya daha fazlasını oluşturur. En ciddi para, ev satın alma işlemi tamamlandıktan sonra peşinat ve kapanış masraflarınıza tahsis edilebilir.
Mortgage Emanet Hesapları Nasıl Çalışır?
Emanet hesabınızın yıllık ve aylık ücretleri ipotek başvuru sürecinde olacak ve kapanışta kesinleşecektir. Borç veren, bir yıl boyunca emlak vergisinin ne kadar olacağını belirleyecektir. Ayrıca, elde ettiğiniz ev sahibi sigortası tahmini ve varsa, beklenen PMI ödemeleri.
Emanetin bir kısmını önceden ödediğinizde, borç vereniniz bir ipotek emanet hesabı açacaktır. Kapanışta, toplam beklenen yıllık emanetin altıda birinden fazlasını ödemeyeceksiniz, bu da borç verenin veya borç verenin birkaç aylık peşin ödeme yapmasına izin verecektir.
Kredi sona erdikten sonra, kredi sağlayıcısı emanet hesabı için aylık ödemeler toplayacak ve bu da şirketin vadesi geldiğinde vergi ve sigorta ödemesini sağlayacaktır. Örneğin, yerel vergi daireniz yılda iki kez emlak vergisi ödemesi talep edebilir ve sigorta ödemeleri yılda bir kez yapılabilir. Bu faturalar, onları emanet hesabından ödeyecek olan kredi sağlayıcısı tarafından olacaktır.
Hem kredi veren hem de ev sahibi vergi ve sigortanın zamanında ödenmesinden yararlanır: Bir vergi ödemesini kaçırırsanız, vergi kurumu evinize haciz koyabilir ve sigorta kapsamınız sona ererse.
Bankalar Emanette Para Tutar mı?
Aylık ipotek ödemenizin emanet bileşeni, her ay borç veren tarafından hesaba yatırılır ve borç veren ayrıca sigorta primlerinizin ve emlak vergilerinizin zamanında ödenmesinden sorumludur. Mortgage kredi vereniniz, vergilerdeki artış gibi beklenmedik maliyetleri karşılamak için eyalet yasalarının yetki verdiği bir "emanet yastığı" talep edebilir.
Emanet Bakiyesi Gider mi?
Duruma göre değişir! Emanet sürecinin sonunda, büyük ihtimalle yatırmış olduğunuz ciddi paranın geri ödemesini alacaksınız. Çoğu durumda bu, peşinatınızın toplam tutarına veya kapanış maliyetlerinize uygulanacaktır. Öte yandan peşinat gerektirmeyen bir krediniz varsa ve peşinatınız fazla ise çek almaya hak kazanabilirsiniz.
Evinizden Hisse Almak İyi Bir Fikir mi?
Konut rehni kredileri, ev sahiplerinin mülklerinin değerinden yararlanmalarını ve sorunsuz ve uygun bir şekilde nakde erişmelerini sağlar. Ödemelerinizi zamanında ödeyebileceğinizden eminseniz ve özellikle krediden elde ettiğiniz parayı evinizin değerini artıracak iyileştirmeler yapmak için kullanıyorsanız, öz sermaye karşılığında kredi çekmek faydalı olabilir. evinizin
Kapandıktan Sonra Mortgage Reddedilebilir mi?
Kapanış açıklaması yapıldıktan sonra, bir ipotek başvurusunun reddedilmesi mümkün müdür? Evet. Son evrakları imzalamadan önce, birçok borç veren, gelirinizi, borcunuzu ve varlıklarınızı bir kez daha doğrulamak için "kredi denetimleri" konusunda uzmanlaşmış bir üçüncü taraf şirket tutabilir. Kredinizde, gelirinizde veya kapatmaya uygun fonlarınızda önemli değişiklikler bulurlarsa, kredi başvurunuz reddedilebilir.
Emanet İadesi Ne Kadar Sürer?
Yeniden finanse ettikten sonra emanet iadenizin ne zaman geleceğini merak ediyor olabilirsiniz.
Aceleniz yoksa dönüşünüz için birkaç ay bekleyebilirsiniz. İpotek kreditörleri emanet hesabı incelemesini yılda bir kez üstlendiğinden, birkaç ay sürebilir. Borç verene haber vermek ve mektubunuzda yeni bir çalışma talep etmek ise süreci hızlandırabilir.
Çeki ne zaman bekleyeceğinizi bilmeniz için talep mektubunda borç verenden bir vade tarihi isteyin. Son tarihten sonra herhangi bir güncelleme teklif ettilerse, her zaman onları takip edersiniz.
Takip sürecine yardımcı olması için konuştuğunuz temsilcinin adını ve iletişim bilgilerini isteyebilirsiniz. Emanet hesabı incelemesi beklenenden uzun sürerse, bu hem size hem de borç verene yardımcı olabilir.
Genel olarak, beklemeye hazır olun. Bir emanet hesabı analizinin alınması ve emanet fazlası kontrolünün alınması aylar olmasa da birkaç hafta sürebilir.
Sonuç
Emanet hesapları, mülkü korumak için gerekli tüm faturaların zamanında ödenmesini sağlamak için kredi sürecine dahil olan herkes için uygun bir yoldur. İşler değişebilir ve hesaptaki para gelecekteki ödemeler için olduğu için hesapta para fazlası olabilir. Tutar, elinizde olması gerekenden fazlaysa, her zaman borç verenle iletişime geçebilir ve emanet iadesi talep edebilirsiniz. Fazlalık 50 dolardan fazlaysa, şirketin uymak için 30 günü olacaktır.
FAQs
Fonların bir kısmını serbest bırakıp geri kalanı için geri ödeme alabilir miyim?
Bir kilometre taşını incelerken kısmi bir kilometre taşı ödemesini serbest bırakmayı seçebilirsiniz. Daha sonra sözleşme feshedilebilir ve kalan paralar iade edilebilir veya sözleşme açık tutulabilir ve fonlar bir sonraki dönüm noktasına uygulanabilir.
emanet incelemesi nedir
Aylık toplam ödemenizin emanet bileşeninin emlak vergilerinizi ve sigorta ödemelerinizi karşıladığından ve aynı zamanda gerekli minimum bakiyeyi koruduğundan emin olmak için hesabınızı yılda bir kez inceleriz.
Emanet fazlası çekini ne zaman alacağım?
Borçlular, emanet analizi beyan tarihinden itibaren 30 gün içinde postayla emanet fazlalık çeklerini alırlar.
İlgili Makaleler
- İpotekte Escrow: Escrow Sürecini ve Gereksinimlerini Anlama
- Escrow Agent: Basitleştirilmiş A'dan Z'ye Kılavuzu (+ Güncellenmiş Örnek)
- Yıllık Yüzde Verim Nedir: Tanım, Hesaplama ve Nasıl Çalışır?
- Emanet Ödemesi: Tanımı, Türleri, Artıları ve Eksileri
- Emanet Memuru: Genel Bakış, Maaş ve Nasıl Emanet Memuru Olunur
