Bir güven seneti ile ipotek arasında daha iyi bir seçenek olan etraftaki pek çok yaygara nedeniyle, bu yazı tam zamanında. Genel olarak seçim yapmanın, özellikle de neye bulaştığınız hakkında hiçbir fikriniz olmadığında, büyük bir mesele olduğu konusunda benimle aynı fikirdesinizdir. Ancak gerçekler önünüze açıkça sunulduğunda ve ne istediğinizi bildiğinizde işiniz kolaylaşır. Başka bir deyişle, ikisi arasında net bir eşleşme (ipotek ve güven seneti), bu seçimi daha az sinir bozucu hale getirmenin ilk adımıdır. Ancak aynı şekilde, "güven belgesi" teriminin gerçekte ne anlama geldiğine, Kaliforniya'daki en iyi uygulamalara ve formun bir örneğine de bakmamız gerekecek.
Güven Tapusu Nedir?
Güven belgesi, siz, ev alıcısı ve borç vereniniz arasında bir sözleşme görevi gören yasal bir belgedir. Açık bir ifadeyle, krediyi geri ödemeniz gerektiğini ve siz ödeyene kadar mülkün yasal haklarını elinde bulunduran mütevelli olarak bilinen üçüncü bir kişiyi resme dahil etmeniz gerektiğini belirtir.
Temel olarak, kamuya açık belgelerde kayıtlı olduğu için bir kredinin güvence altına alınmasına yardımcı olur. Sonuç olarak, borçlular, bir devletin ihtiyaç duyduğu bir durumda, başka bir eyalette ipotek için olduğu kadar ev kredisi almak için bir güven sözleşmesi imzalamakla yükümlüdür.
Emanet Taraflarının Senedi
Bir güven sözleşmesi, yalnızca iki tarafı olan bir gayrimenkul ipoteğinin aksine üç taraftan oluşur: alacaklı ve borç veren. Ancak, bu yazının ilerleyen kısımlarında Mortgage - Tapu senedine daha geniş bir bakış atacağımız gerçeğini göz önünde bulundurarak buna bir ara verelim.
Temel olarak aşağıdaki liste, bir güven belgesi oluşturan taraflardır:
- borçlu, güvenen olarak da bilinir (evi veya başka bir gayrimenkul parçasını satın alan kişi).
- Ödünç veren, satın alma için fon sağlayan kişi veya kişi kimdir, borç veren olarak bilinir.
- mütevelli, gayrimenkul üzerinde meşru haklara sahip üçüncü taraf bir kuruluştur. Mütevelli heyeti, bir emlak anlaşmasında satıcıyı veya alıcıyı temsil etmediğinden, genellikle tarafsızdır. Tipik olarak, mütevelli, bir unvan şirketi gibi ayrı bir yasal organdır.
- Garantör, bir güven sözleşmesinde denkleme katılabilecek dördüncü bir kişidir. Güvenilen kişinin yanında imza atan kişidir. Bu ayrıca, alacaklı sorumluluklarını yerine getiremezse, mütevelli heyetine fonları geri almanın başka bir yolunu verir.
Bir Güven Tapusu Nasıl Çalışır?
Bir evin satın alınması gibi bir gayrimenkul satışında, borç veren borçluya bir veya daha fazla senet karşılığında para verir. (kredi ödemeyi taahhüt eden yasal not) bir güven belgesine bağlı. Bu sözleşme, tapu şirketi, emanet şirketi veya banka gibi bağımsız bir mütevelliye, senet için teminat olarak sayılan gayrimenkul üzerinde yasal bir hak verir. Bununla birlikte, alacaklı, arazi veya mülkün tam kullanımı ve sorumluluğunun yanı sıra eşit mülkiyeti - tek mülkiyeti elde etme hakkını - elinde tutar.
Bu durum, kredinin vade döngüsü boyunca devam eder. Güvenen (borçlu) kiralama kapsamındaki taahhütlerini yerine getiremezse, mütevelli mülkü satma hakkını saklı tutar. Öte yandan, ödünç verme koşulları yerine getirilirse ve alıcı yükümlülüklerini yerine getirirse, mütevelli, mülkün velayetini, şimdi mülkün tam mülkiyetine sahip olan alıcıya devreder/yeniden iletir.
Bir Güven Senedinin Bileşenleri
Çoğunlukla, bir güven belgesindeki bileşenlerin çoğu, bir kiralamadaki ile aynıdır. Bunlar temel olarak aşağıdakileri içerir:
- Kredinin başlangıç tutarı
- Bir kredi için koruma veya teminat görevi gören mülkün yasal bir özeti.
- Üç partinin isimleri
- Kredinin başlangıç ve vade tarihleri
- İpotek şartları ve koşulları
- Geç ödemelerdeki ücretler
- Temerrüt oluşması halinde yasal işlemler ve süreçler
- Yabancılaşma ve hızlandırma hükümleri (mahkeme, bir ev sahibinin suçlu olduğunu ilan ettiğinde veya evi sattığında)
- Varsa, Biniciler için ön ödeme ücretleri veya ayarlanabilir oranlı ipotek koşulları gibi hükümler.
Not: Alacaklı, senet şartlarına göre ödeme yapmazsa, mütevelli temerrüt bildiriminde bulunabilir. Mütevelli ayrıca ipotek sürecini denetlemek için yeni bir mütevelli atayabilir. Çoğu durumda, bu, resmi bir Mütevelli Heyeti Değiştirmesi yapılarak yapılır.
İpotek ve Güven Senedi
Bir güven belgesi genellikle bazı yargı bölgelerinde ipotek için bir alternatiftir. Temel olarak, bir ipotek politikası, alacaklının yükümlülüklerini yerine getirememesi durumunda ev sahibini kapsayan gayrimenkul üzerinde bir haciz kurar. Ancak hem bir teminat senedi hem de bir ipotek, borç verene tipik bir ipotekten farklı olarak arazide bir güvenlik payı verirken, borç veren güvenlik payına sahip değildir. İpotek ve tröst senedi arasındaki diğer önemli farklılıklar ve benzerlikler (ipotek ve güven belgesi) şunları içerir;
Ayrıca Oku: Pazarlık ve Satış Tapusu: Nasıl Çalışır, Önemi, Bileşenleri ve Dezavantajları
- Bir ipotek anlaşmasının yegane tarafları alacaklı ve satıcıdır. Öte yandan, Güven Tapuları ek bir taraftan (Mütevelli) oluşur. Üçüncü taraf mütevelli, bir güven sözleşmesi tarafından tutulan taşınmaz mülkün hakkaniyetini elinde tutar.
- Borç tam olarak iade edilinceye kadar borç veren tarafından bir senet tutulur ve bir güven belgesinin aksine, genellikle ilçe kayıt memuruna veya tapu sicil memuruna (il memuru, tapu sicili veya arazi olarak da bilinir) kaydedilmez. kayıt).
- Hem güven tapuları hem de ipotekler, bankada gayrimenkul ve özel krediler üzerinde ipotek oluşturmak için hayati öneme sahiptir.
- Bir güven belgesi, böyle sınıflandırılmasına rağmen bir kredi ile aynı değildir.
- Bir güven belgeniz veya ipotekiniz olup olmadığı, karşılaşacağınız haciz türünü belirler. Bir güven belgeniz varsa, neredeyse her zaman yargı dışı bir hacizle karşı karşıya kalacaksınız. Bir ipotekiniz varsa, borç vereniniz mahkemelerden geçmek zorunda kalacaktır.
- Bir ipotek borcunuz varsa, borç verenin mülkünüzü geri almak için mahkemeye haciz koyması gerekecektir. Bu, bir ipoteğe haciz işleminin çok daha uzun sürdüğü ve çok daha fazla paraya mal olduğu anlamına gelir. Sonuç olarak, devletiniz izin veriyorsa, birçok ipotek kredisi veren, ipotek yerine bir güven belgesi ve ayrıca adli olmayan haciz uygulayacaktır. Borç vereniniz, bu durumda mülkünüzü almak için neredeyse her zaman daha az zaman ve para harcar.
Senetler
Senetler, güven işlemlerinin hayati bir bileşenidir. Altta yatan parça, temel olarak, borç verenin gayrimenkul işlemlerini finanse etmek için verdiği meblağlar için teminat görevi görür. Senet senedinin ana unsurları;
- Faiz oranı,
- ödeme şartları
- alıcının krediyi ödeme yükümlülüğü
- kredi artı faiz dengesi
Yukarıdakileri dikkatli bir şekilde analiz edersek, senet senetlerinin bir Güven Senedinin bileşenlerinin en az %50-60'ını oluşturduğunu söylemek güvenlidir. Ayrıca borç kapatıldığında senet imzalanır”tamamını ödemek” ve tescilli bir tahakkuk belgesi ile alacaklıya iade edilir. Kredi süresi boyunca, senet ihraççı tarafından tutulur. Borç ödenene kadar, alacaklının elinde sadece bir kopya vardır.
Benzerlikler
Aşağıdakiler, bir güven belgesi ile ipotek arasındaki benzerliklerden bazılarıdır:
Bu seçeneklerin her ikisi de borç vereninizin evinizi haciz yoluyla geri almasına izin verir.. Hem emanet hem de ipotek işlemleri aynı temel işleve sahiptir. Her ikisi de, kredinizin şartlarına uymazsanız, borç vereninizin evinize haciz koyabileceğini söyleyen anlaşmalardır. Hacizin türü değişse de prosedür aynıdır.
Her ikisi de devlet mevzuatına tabidir. Devlet yasaları hem güven hem de ipotek işlemleri için geçerlidir. Bu, borç vereninizin kullanması gereken sözleşme türünün eyaletinizin yasal gereklilikleri tarafından belirlendiği anlamına gelir. Bazı eyaletlerde sadece ipotek kabul edilebilir. Borç verenler sadece bazı durumlarda bir güven belgesi kullanabilirler. Sadece birkaç eyalet (örneğin Alabama ve Michigan) her ikisine de izin veriyor. Eyaletiniz her iki tür sözleşmeye de izin veriyorsa, borç vereniniz hangisini alacağınıza karar verecektir.
Güven Tapularına Yatırım Yapmanın Yararları ve Dezavantajları
Yüksek getiri arayan yatırımcılar, genellikle bir güven belgesi olmadan eksik kalacak olan emlak piyasasına yönelirler. Vakıf senedi yatırımcısı/borç veren, bu belge aracılığıyla bir gayrimenkul projesi üzerinde çalışan bir geliştiriciye borç para verir. Bu, yatırımcının adının güven belgesinde görünmesi gerekeceği anlamına gelir. Anlaşmanın sonunda, borç veren, borcunun faizini kazanır ve anaparanın tamamını geri alır.
Ama sonra şu soruyla karşı karşıyasınız: Böyle anlaşmalara dahil olan insanlar tam olarak kim? Kesinlikle bankalar değil. Bankalar bu tür gelişmelere kredi veremezler. Öte yandan, temkinli borç verenler, özellikle son teslim tarihi sıkı olan geliştiriciler için çok yavaş hareket edebilir.
Bu genellikle onları zor durumda bırakır. Sonuç olarak, güven tapu yatırımcıları devreye giriyor. Amaç, yatırımlarından yüksek bir getiri oranı elde etmektir. Gayrimenkul geliştirme veya yönetimi konusunda uzman olmalarına gerek kalmadan yeni bir varlık sınıfına doğru çeşitlendirmeden kelimenin tam anlamıyla yararlanırlar: bu pasif bir yatırımdır.
Bununla birlikte, güven işlemlerine yatırım yapmak belirli riskler ve dezavantajlarla birlikte gelir.
- Gayrimenkul hisseleri, tahvillerin aksine likit değildir, bu da yatırımcıların sermayelerini hemen geri alamayacağı anlamına gelir.
- Ayrıca, borçlular borcun yalnızca faiz çekmesini beklemelidir; daha fazla sermaye takdiri imkansızdır.
- Yatırım yapan taraflar, tröst senedindeki herhangi bir yasal kusurdan yararlanabilir ve bu da yatırımı tehlikeye atabilecek pahalı yasal karışıklıklara neden olabilir.
- Çok az deneyime sahip ortalama bir yatırımcı mücadele edebilir. Bunun nedeni, saygın ve güvenilir geliştiriciler, projeler ve aracılar bulmanın derinlemesine bilgi gerektirmesidir.
Gerçek Dünyada Bir Güven Tapu Örneği (Kaliforniya'da Form)
Aşağıdaki örnek, çoğu borç veren için Kaliforniya'da kullanılan bir güven sözleşmesinin kısa bir biçimini göstermektedir. Durumlarını da gösterir. Temel olarak form, ödünç alan, borç veren ve mütevellinin bilgilerini doldurması için bir kelimeler ve boşluklar sözlüğü ile başlar. Ödünç alınan tutarın yanı sıra mülkün adresi de gereklidir.
Bu maddeyi takiben, sözleşme, aşağıdakileri içeren mülkiyet haklarının ve tek tip sözleşmelerin geçişini belirtir:
- Anapara ve faizin nasıl ödeneceği hakkında bilgi
- emanette tutulan fonlar
- Liens (mülk üzerindeki yasal iddialar).
- Sigorta detayları ve yapının bakımı
- Yapı doluluğu—ev sahibinin krediyi aldıktan sonra 60 gün içinde taşınmasını gerektirir.
- Temerrüt veya düzenleme maddelerinden herhangi birinin ihlalini belirten tek biçimli olmayan sözleşmeler. Ayrıca, söz konusu kredinin bir konut kredisi değil, yani borçlunun nakit alacağı bir kredi değil, evin satın alınması için bir kredi olduğunu belirtiyor.
Güven sözleşmesi, noter ve iki tanık huzurunda imzalaması gereken alacaklı için bir imza yeri ile sona erer.
Güven Senedi Nedir?
Bir Güven Belgesi, bazı eyaletlerde ipotek yerine kullanılan güvenli bir gayrimenkul işlemidir. Çoğu eyalette, borçlu, borçlunun kullanımı ve yararı için emanette tuttuğu mülke mütevelli yasal unvanını verir.
Bir Güven Senedi Nasıl Çalışır?
Bir Güven Belgesi, mülkün mülkiyetini mütevelli olarak hareket edecek tarafsız bir üçüncü tarafa devretmek için borç veren ve borçlu arasında yapılan bir anlaşmadır. Borçlu borcunu ödeyene kadar, mülk mütevelli tarafından tutulur. Mülkün yasal mülkiyeti ise, mütevelli heyetindedir.
Güven Senedinin Amacı Nedir?
Finanse edilen gayrimenkul işlemlerinde, güven tapuları, bir banka, emanet şirketi veya unvan şirketi gibi üçüncü bir tarafa, borçlu borç verene geri ödeyene kadar bir mülkün yasal mülkiyetini verir. Güven eylemlerine yatırım yapmak, istikrarlı bir gelir akışı sağlayabilir.
Güven Senedi ile Senet Arasındaki Fark Nedir?
Bir mülkün kime ait olduğunu değiştirmek için hem garanti belgesi hem de güven belgesi kullanılabilir. Ancak bu iki sözleşme arasında kimin korunduğu farklıdır. Artık bildiğiniz gibi, bir emanet senedi parayı alan kişiyi (borç vereni) korur. Öte yandan, bir garanti belgesi mülk sahibinin korunmasına yardımcı olur.
Güven Senedi Yasal Olarak Bağlayıcı mı?
Evet, sahipleri yasal olarak buna bağlıdır. Ancak, boşanma davalarında mali varlıkları bölüştürürken, bir Aile Mahkemesi bunu göz ardı edebilir. Güven Beyanı, yasal olarak bağlayıcı bir belge olduğu için sahipleri korur. Bu, özellikle boşanmış sahipler arasında bir durum ortaya çıkarsa rahatlatıcıdır.
Sonuç
Aktif olarak dahil olmak istemeyen Gayrimenkul Yatırımcıları için, tapu yatırımı uygun bir seçenektir. Umarım bu yazı, Kaliforniya'daki formlara atıfta bulunarak genel olarak güven eylemleri hakkında bir fikir verebilmiştir. Bu konuda nasıl bir yol izleyeceğiniz ile ilgili sorularınız için yorum bölümünden ulaşabilirsiniz.
- İkmal Güvencesi: Pratik Rehber !!!
- Güven Beyanı: En İyi ABD Uygulamaları ve Kesin Kılavuz
- YAŞAYAN GÜVEN: Genel Bakış, Maliyet, Şablonlar, Artıları ve Eksileri (+Yazma Kılavuzu)
- Mortgage: Yeni Başlayanlar için Basit 2023 Kılavuzu ve ihtiyacınız olan her şey Güncellendi!!!
- Güven Beyanı: En İyi ABD Uygulamaları ve Kesin Kılavuz
