Ticari gayrimenkul satın almak veya yatırım yapmak hem heyecan verici hem de stresli olabilir. Ancak çoğu işletme sahibi, ticari ipotek kredisi olmadan ticari bir mülk satın alamayacaktır. Neyse ki, teminat olarak gösterebileceğiniz herhangi bir nakit veya başka varlığınız olmasa bile, bu hayalleri gerçeğe dönüştürmek için ticari emlak kredileri mevcuttur. Pek çok ticari gayrimenkul finansmanı seçeneği, uygun oran ve koşullarda sunulmaktadır. Ticari emlak kredisi faiz oranı, başvuru koşulları ve kredi hesaplayıcının sorunsuz bir şekilde nasıl kullanılacağını ele alacağız.
Ticari Gayrimenkul Kredisi Nedir?
Ticari bina kredisi, mevcut bir binayı satın almak, mevcut bir mülke ilave yapmak veya yeni bir şey inşa etmek için kullanılan bir ipotek veya kredidir. Mülkün kendisi teminat işlevi gördüğü için teminatlı bir gayrimenkul kredisidir.
Ticari krediler, geleneksel ipoteklerin aksine bireylerden ziyade işletmelere verilmektedir. Ayrıca, yalnızca işletme geliri elde etmeyi amaçlayan mülkler içindir.
Ticari bina kredileri, genellikle aşağıdakiler gibi çok çeşitli yapıları satın almak veya inşa etmek için kullanılır:
- Ofis alanları
- perakende satış yerleri
- Oteller
- Restoranlar
- Çok aileli gayrimenkul
- Endüstriyel Yapılar
- Ve “özel amaçlı” binalar
İşletmeniz, işletme sermayesini kiralamak ve büyümek için kullanıyorsa, bir mülk satın almanın tek yolu ticari bina kredileri olabilir. Sonuç olarak, bunların ne olduğunu anlamak ve ticari gayrimenkul kredisi almak için uygun prosedürleri takip etmek çok önemlidir.
Ticari Gayrimenkul Kredisini Nereden Alabilirim?
Ticari bir emlak kredisi, bankalar, çevrimiçi borç verenler, sabit para borç verenler, ticari ipotek borç verenler, ticari inşaat borç verenler veya SBA kredileri dahil olmak üzere çeşitli şekillerde alınabilir.
Ticari bir emlak kredisinin çeşitli gereksinimleri ve faiz oranları vardır. Başvurmadan önce, hangisinin sizin için en iyi olduğunu belirlemek için her borç verenin artılarını ve eksilerini göz önünde bulundurun.
#1. Bankalar
Ticari bina kredileri hem ulusal hem de bölgesel bankalardan temin edilebilir. Çoğu bölgesel banka kredileri tipik olarak 1 milyon $ ile sınırlandırır; bu nedenle, daha fazla paraya ihtiyacınız varsa ulusal kurumlar düşünülmelidir.
Bankalar, rekabetçi kredi faiz oranlarının yanı sıra uzun vadeli finansman çözümleri de sunabilmektedir.
Öte yandan, ticari bir emlak kredisinin katı nitelik gereksinimleri vardır ve güçlü bir krediniz yoksa finansman bulmak zor olabilir. Ayrıca, finansman süreci herkesin bildiği gibi yavaştır.
#2. Çevrimiçi Borç Verenler
Bazen fintech kredi verenleri olarak bilinen çevrimiçi borç verenler, bu tür bir kredi almak için uygun bir seçimdir. Bankalardan farklı olarak, ticari emlak kredi kuruluşları genellikle daha hızlı ve daha az katı bir sigortalama sürecine sahiptir. Ayrıca, özellikle kredi sorunlarınız varsa, çevrimiçi bir borç veren aracılığıyla ticari bina kredilerine hak kazanmak bir bankadan daha kolaydır.
#3. Zor Borç Verenler
Kısa vadeli krediler, henüz uzun vadeli finansman için uygun niteliklere sahip olmayan bir mülkü güvence altına almak için sıklıkla kullanılır. Bir ipotek başvurusunda bulunmadan önce, ticari bir mülk üzerinde iyi bir anlaşma yapmak veya mülk yükseltmeleri yapmak için finansman kullanılabilir.
#4. SBA 7(a) Kredisi
Bu krediler, 25 yıla varan vadelerle kapsamlı finansman sağlar ve arsa ve bina satın almak, iyileştirme yapmak veya yeni bir inşaat başlatmak için kullanılabilir.
# 5. SBA 504 Kredisi
504 kredisi, özellikle sahibi tarafından kullanılan gayrimenkulü satın almak için tasarlanmıştır ve genellikle iki bölüme ayrılır; bir bileşen bir bankadan, diğeri bir geliştirme şirketinden gelir.
Ticari Gayrimenkul Kredisi Gereksinimleri
Ticari inşaat finansmanına hak kazanmak, kredinin kullanılacağı mülkün türü gibi ayrıntılar nedeniyle karmaşık olabilir. Ticari bir emlak kredisi almak için, gayrimenkul satın alıp almadığınıza veya bir bina için finansmana ihtiyacınız olup olmadığına bağlı olarak çeşitli evraklar sunmanız gerekir.
#1. Emlak
Tipik ticari emlak kredisi gereksinimleri şunları içerir:
- Kredi yükümlülüklerini karşılamak için yeterli net işletme geliri
- İyi bir kredi puanı veya FICO Küçük İşletme Puanlama Hizmeti'nden (SBSS) bir kredi puanı.
- Şirket veya sınırlı sorumluluk yapısı
- Yüksek bir kişisel kredi puanı ve sağlam bir finansal geçmiş
- Ekspertiz dahil olmak üzere mülk tipi ve değer bilgisi
- Vergi beyannameleri, raporlar, iş kayıtları, nakit akışı tahminleri ve bir iş planı dahil mali belgeler
#2. Yapı
Ticari bina kredileri ayrıca önemli miktarda evrak gerektirir. Kişisel ve ticari finansal bilgilerinize ek olarak aşağıdaki bilgileri vermeniz gerekebilir:
- Yüklenicilerden tahminler
- Proje planları
- "Proforma" olarak bilinen performans tahminleri oluşturmak
Bankalar ayrıca bir projenin planlandığı gibi ilerlediğini bilmek ister ve büyük olasılıkla iş ilerledikçe güncellemeler sağlamanız istenecektir. Bina, yüksek riskli bir yatırımdır ve geleneksel borç verenler, beklendiği gibi ödeme yapamayan projeleri desteklemekten çekinirler.
Ticari Gayrimenkul Kredisi Faiz Oranı
Ticari bir gayrimenkul kredisinin faiz oranı genellikle %2.2 ile %18 arasındadır. Alacağınız faiz oranı, seçtiğiniz ticari gayrimenkul kredisi türüne, kredi alan kişi olarak niteliklerinize ve finanse ettiğiniz bina veya proje türüne göre belirlenir. Ticari gayrimenkul için ortalama faiz oranlarını bulmak için çeşitli kredi türlerini ve mülkleri inceledik. Bu, oranları karşılaştırmanıza yardımcı olacaktır.
Kredi Türüne Göre Ortalama Ticari Gayrimenkul Kredisi Faiz Oranları
Ticari gayrimenkul kredilerinde faiz oranları, kredi türünüze göre %2.231'e kadar düşebilir. Küçük İşletme İdaresinden SBA kredileri veya Tarım Bakanlığından USDA kredileri gibi standart ticari ipotekler ve devlet tarafından desteklenen krediler genellikle en düşük faiz oranlarına ve en yüksek kredi-değer (LTV) oranlarına sahiptir.
Standart bir ticari emlak kredisi başvurusu çok fazla zaman ve evrak işi gerektirir ve yalnızca birinci sınıf veya birinci sınıfa yakın borçluların onaylanması muhtemeldir. Krediniz kötüyse, işletme finansmanınız iyi değilse veya satın almak istediğiniz mülkün düzeltilmesi gerekiyorsa, standart bir ticari emlak kredisi almak için daha yüksek faiz oranları ödemeniz ve daha fazla para yatırmanız gerekir. .
Yatırım amaçlı gayrimenkuller için ortalama ticari gayrimenkul kredi faiz oranları
Yatırım amaçlı gayrimenkul kredilerinin faiz oranları %3.77'ye kadar düşebilir. Yatırım amaçlı gayrimenkul kredisi ile tamir etmek için bir ev alabilir ve kar elde etmek için yeniden satabilirsiniz. Bununla birlikte, bu kredilerdeki LTV oranları, sahibi tarafından kullanılan ticari gayrimenkul kredilerinden daha düşük olacak ve daha fazla para yatırmanızı gerektirecektir. Bu krediler için LTV oranı ortalama %66 ile %73 arasında değişmektedir. Dolayısıyla, 1 milyon dolarlık bir bina satın alırsanız, borç veren size yalnızca 730 bin dolarlık bir kredi verebilir ve sizden 270 bin dolar ayırmanızı isteyebilir.
Yatırım Amaçlı Gayrimenkul İnşa Etmek İçin Ortalama Ticari Gayrimenkul Kredisi Oranları
Bir yatırım amaçlı gayrimenkul satın almaktansa inşa etmek, daha yüksek faiz oranlarıyla sonuçlanacaktır—oranlar şu anda %6.74 ile %8.15 arasında değişmektedir—çünkü yeni bir bina inşa etmek, bitmiş bir bina satın almaktan daha riskli bir çabadır. Bu nedenle bankalar bu riski telafi etmek için daha yüksek faiz oranları uygulamaktadır. Bununla birlikte, bir inşaat kredisindeki LTV oranı genellikle bir yatırım amaçlı gayrimenkul kredisinden daha yüksek olduğu için, o kadar çok para yatırmanıza gerek kalmayacak.
Ticari Gayrimenkul Kredisi Hesaplayıcı
Bu nedenle, küçük işletmeniz için ticari bir emlak kredisi almadan önce, aritmetiği yapmak için ticari emlak kredisi hesaplayıcımızı veya ticari ipotek hesaplayıcımızı kullanın.
Ticari Gayrimenkul Kredisi Hesaplayıcı Kullanma
Ticari bir emlak kredisi hesaplayıcısı, hem anapara (kredi tutarınız) hem de faiz dahil olmak üzere, kredinizle ilgili bazı temel bilgilere dayanarak kredinizin gerçek maliyetini tahmin eder.
Ticari emlak kredisi hesaplayıcınıza girmek için aşağıdaki bilgilere ihtiyacınız olacak:
- kredi tutarı
- Faiz oranı
- Geri ödeme süresi (ay veya yıl olarak)
Ardından, ticari emlak kredisi hesaplayıcısını kullanarak, bu değişkenler değiştikçe tüm kredi maliyetinin nasıl arttığını görebilirsiniz.
%300,000 faiz oranıyla 8 dolarlık bir ticari ipotek düşündüğünüzü varsayalım. Ticari emlak kredisi hesaplayıcısı, beş yıllık bir geri ödeme süresinin toplam kredi maliyetinin 364,975.10 $ ile sonuçlandığını gösteriyor. Ancak, üç yıllık bir dönem, tutarı 338,432.75 ABD Dolarına düşürür ve binlerce tasarruf etmenizi sağlar.
Ticari bir emlak kredisi hesaplayıcısı, aylık ödemelerinizi de tahmin edebilir. (6,082.92 yıllık dönem için 5 ABD Doları veya 9,400.91 yıllık dönem için 3 ABD Doları.)
Hatta size kredi maliyetinizin ne kadarının faize, ne kadarının kredi prensibine gittiğini gösterecektir. (%18'i beş yıl vadeli, %11'i üç yıl vadeli faiz olarak ödenir.)
Ticari bir ipotek hesaplayıcısı, temel hesaplamalarınızı tamamladıktan sonra bir kredi amortisman tablosunu görüntülemenizi sağlar.
Bir kredi hesaplayıcısı, aradığınız bir ticari emlak kredisinin toplam maliyetini belirlemek ve çeşitli ticari kredi biçimlerinin giderlerini karşılaştırmak da dahil olmak üzere çeşitli görevlerde yardımcı olabilir.
Ticari krediye örnek nedir?
"Ticari" terimi, "iş" için başka bir kelimedir. Sonuç olarak, bir ticari kredi, tüketici kredisinin aksine, sadece bir işletme kredisidir. Bir restoran ve bir bina satın almak için ticari bir kredi kullanılır.
Ticari kredi ne işe yarar?
Ticari kredi, bir şirket ile banka gibi bir finansal kuruluş arasındaki borca dayalı bir finansman düzenlemesidir. Genellikle büyük sermaye harcamalarını finanse etmek ve/veya şirketin başka türlü karşılayamayacağı işletme maliyetlerini karşılamak için kullanılır.
En yaygın ticari ipotek nedir?
İşletme Kredisi
Ticari krediler en yaygın ticari gayrimenkul kredilerinden biridir. Genellikle kredi kartlarına benzetilirler. Kredi limitleri ise daha büyük fonlama miktarlarına ve daha düşük faiz oranlarına sahiptir. Ayrıca, bu tür bir finansman son derece uyarlanabilir.
Kimler ticari ipotek alabilir?
Ticari gayrimenkul kredisi, iş amacıyla mülk satın almak için kullanılan bir finansmandır. Ticari bir krediyi güvence altına almak için güçlü bir krediye sahip olmanız, %25 veya daha fazla peşinat ödemeniz ve finanse edilen mülkün çoğunu işletmeniz için kullanmayı planlamanız gerekir.
Ticari kredi kaç yıl?
Ev kredilerinden farklı olarak, ticari kredilerin vadeleri genellikle beş ila yirmi yıl arasındadır ve krediyi geri ödeme süresi genellikle kredi vadesinden daha uzundur. Örneğin, bir borç veren, 30 yıllık bir itfa süresi ile yedi yıllık bir ticari kredi verebilir.
Ticari kredi için minimum kredi notu nedir?
Çoğu borç veren, ticari gayrimenkul kredisi vermek için kredi puanı en az 660 olan borçlulara ihtiyaç duyar. Vadeli krediler, SBA kredileri, kredi limitleri ve portföy kredileri ticari gayrimenkul kredileridir.
Ticari kredi almak daha mı kolay?
Özel şirketler genellikle bu kredileri verir ve daha büyük bir ön ödeme gerektirir. Krediye hak kazanmak daha kolaydır ve krediyi almak genellikle standart bir ipoteğe göre daha hızlıdır.
Ticari Kredi Faiz Oranı Nedir?
Ticari bir gayrimenkul kredisinin faiz oranı genellikle %2.2 ile %18 arasındadır. Alacağınız faiz oranı, kredi türünüze, kredi alan kişi olarak ne kadar nitelikli olduğunuza ve ne tür bir bina veya projeye fon sağladığınıza bağlıdır.
Sonuç
Artık emlak için nasıl işletme kredisi alacağınızı bildiğinize göre, bundan sonra ne yapmalısınız?
Başvurmaya karar verirseniz, ticari emlak kredisi almak için gerekli şartları yerine getirdiğinizden emin olun. Birçok borç verenin ticari bir emlak kredisi peşinat talep ettiğini düşünün.
Ayrıca, krediyi geri ödemek zorunda olduğunuz sürenin sizi hiç bitmeyen bir borç döngüsüne hapsetmediğinden ve faiz oranının borç/gelir oranınızı düşürmediğinden emin olun. En iyi sonuçları elde etmek için, emlak ve işletme kredisi ihtiyaçlarınızı hangisinin en iyi şartlarla karşılayabileceğini görmek için borç verenlere ve finansman seçeneklerine bakın.
İlgili Makaleler
- TİCARİ GAYRİMENKUL YATIRIMI: Neleri İçerir ve Yatırıma Nasıl Başlanır?
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- Gayrimenkul Özel Sermaye Yatırımı İçin En İyi Kılavuz
- Gayrimenkul İşine Nasıl Başlanır: Adım Adım Yeni Başlayanlar Kılavuzu
Referanslar
