Ulusal ortalama 15 yıllık ipotek oranı, bir önceki hafta %5.66'dan %5.76'ya düştü. Ayrıca, ülke çapındaki ortalama 15 yıllık yeniden finansman oranı, geçen haftaki %5.74'ten şimdi %5.83'e düştü. Mortgage oranları ve koşulları önemli ölçüde değişebileceğinden, farklı borç verenlerin tekliflerini karşılaştırmak çok önemlidir. Teklifleri karşılaştırırken, yalnızca 15 yıllık ipotek oranı değil, kredinin koşulları. Diğer birçok ipotek masrafı faiz oranına dahil olmadığından, oranları dikkatlice kontrol ettiğinizden emin olun. Bu yazıda, 15 yıllık ipotek sabit oranlarını öğreneceğiz.
Hadi binelim!!!
15 Yıllık Mortgage Oranları
15 yıllık bir ipotek üzerinde, hem faiz oranları hem de aylık ödemeler, kredinin ömrü boyunca aynı kalır (sabitlenir). 15 yıl vadeli konut kredisi oranları, alternatif konut kredisi seçenekleriyle karşılaştırıldığında, uzun vadede önemli ölçüde tasarruf sağlıyor. 30 yıllık bir ipoteğin aksine, aylık ödemeniz daha fazla olacaktır.
Diğer birçok ipotek masrafı faiz oranına dahil olmadığından, oranları dikkatlice kontrol ettiğinizden emin olun. Diğer bankalarla karşılaştırıldığında, bazıları daha düşük kapanış ücretleri ve ücretleri sağlayabilir. Daha iyi bir anlaşma bulabilirseniz, alışveriş yapmaktan korkmayın.
Borç verenler birçok yönü dikkate alsa da, borç alan 15 yıllık ipotek faiz oranlarını belirler. Borç vereniniz kredi notunuzu, gelirinizi, borcunuzu ve birikimlerinizi dikkate alacaktır. Kredi ve finansal durumunuz ne kadar iyiyse, faiz oranınız o kadar düşük olur.
Bu gereklilikleri kontrol edebilseniz de, enflasyon, ekonomi ve borç verenin genel giderleri ipotek oranlarını etkiler. Oranlar dalgalanıyor, bu yüzden beğendiğiniz birini bulduğunuzda kilitleyin, böylece krediniz kapanmadan önce değişmeyecektir.
15 Yıllık Mortgage Oranlarının Artıları ve Eksileri
Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olup olmayacağına karar verebilmeniz için 15 yıllık ipotek oranının artılarına ve eksilerine bakalım.
Artılar
- Daha hızlı sermaye büyümesi. Bakiyenizi 30 yıllık bir krediden çok daha hızlı ödeyeceksiniz.
- Daha az faizle ücretlendirme. 15 yıl vadeli kredilerin oranları, 30 yıllık kredilerden önemli ölçüde daha ucuzdur. Ek bir bonus olarak, genel olarak daha az faiz ödersiniz.
- Kredi anaparası, faize kıyasla aylık taksitlerin daha büyük bir kısmını alır. 30 yıllık bir ipotekte, erken ödemelerin yalnızca küçük bir kısmı anaparanın ödenmesine gider. 15 yıl vadeli kredi ile süreç hızlandırılır.
Eksiler
- Daha uzun vadeli ve daha yüksek aylık ödemeli kredilere kıyasla. 15 yıllık bir ipotek, zaten sorun yaşıyorsanız, hak kazanmanızı daha da zorlaştıracaktır.
- diğer finansal amaçlar yerine konut öz sermayesine para yatırırken fırsat kaybı. Belki de daha büyük bir ipotek almak ve fazladan parayı emekliliğiniz için yatırmak daha mantıklıdır.
- daha az faiz ödenmesi nedeniyle, ipotek faizi için vergi indirimleri muhtemelen sona erecektir. Mortgage faiz indirimi artık Amerikalıların çoğuna fayda sağlamamaktadır, ancak fayda sağlarsa, vergi sonuçlarını göz önünde bulundurun.
15 Yıllık Mortgage Sabit Oranları
15 yıllık sabit oranlı ipotek nedir? 15 yıllık sabit faizli konut kredisi, kredinin 15 yıllık vadesi boyunca faiz oranını ve aylık anapara ve faiz ödemelerini sabit tutar.
Anapara ve faiz ödemeleri sabit olsa da, bunları yapmak için geleneksel 30 yıllık ipotekte olduğu kadar uzun süre beklemeniz gerekmez. Bu size çok para kazandırır. 15 yıllık sabit oranlı bir ipoteğiniz olduğunda daha az faiz ödediğiniz için, ipotek faiz indiriminden yararlanmak için daha az fırsatınız olur.
15 Yıllık Mortgage Sabit Oranlarının Artıları ve Eksileri
Artılar
- 15 yıl vadeli ipotekler genellikle daha uzun vadeli kredilerden daha düşük ortalama faiz oranlarına sahiptir.
- 15 yıllık ipotek ile daha kısa sürede faiz ödediğiniz için paradan tasarruf edersiniz.
- 15 yıllık bir ipotek, sermayeyi daha hızlı geliştirmenizi sağlar.
Eksiler
- 15 yıllık bir ipotek, daha uzun vadeli olandan daha fazla aylık ödemeye sahiptir.
- Daha yüksek aylık ödemeler sayesinde, krediyi 20 veya 30 yıla kadar uzattığınızdan daha ucuz bir mülk satın alabileceksiniz.
- Daha yüksek aylık maliyet nedeniyle, daha yüksek aylık maliyet nedeniyle emeklilik fonları gibi diğer varlıklar için daha az para kullanılabilir.
15 Yıllık Mortgage Ne Demektir?
Tüm ödemelerinizi zamanında yaparsanız, 15 yıllık bir ipotek 15 yılda tamamen ödenebilir. İpoteğe sahip olduğunuz sürece, anapara ve faiz oranı normalde bu ipoteklerle sabitlenir. Ancak, vergilerinizin ve sigortanızın fiyatı değişebilir.
15 yıllık bir ipotek, başvurabileceğiniz birçok sabit oranlı ipoteklerden biridir ve sahip olduğu vade uzunluğu ile tanımlanır. Bu kredilerin faiz oranı kapanış anında sabit olduğu için kredi vadesi boyunca değişmeyecektir. Aylık sabit bir ipotek ödemeniz olacağı için sağlam bir bütçe oluşturabileceksiniz. Bu ipotek kredileri, mevcut bir ipoteği yeniden finanse etmek veya bir ev satın almak için kullanılabilir.
Aylık ödemeler yaparak 15 yıllık bir süre boyunca bir ipotek ödersiniz. 15 yıllık sürenin sonunda krediyi tamamen ödemiş olacaksınız. 15 yıllık sabit oranlı bir ipotek, genel olarak diğer ipotek seçeneklerinden daha ucuz olma gibi uzun vadeli bir avantaja sahiptir.
Kimler 15 Yıllık Mortgage Alabilir?
15 yıllık sabit oranlı bir ipotek almak için, gelirinize kıyasla iyi bir kredi ve düşük miktarda borcunuz olmalıdır. Ayrıca, 30 yıllık bir krediye göre daha yüksek bir kredi puanına ve DTI'ya ihtiyacınız var çünkü krediyi çok daha erken ödeyeceğiniz için temerrüde düşme olasılığı daha yüksektir.
Mortgage ödemesini yapabileceğinizi ve ödememe ihtimalinizin düşük olduğunu makul bir şüphenin ötesinde kanıtlamalısınız. 15 yıllık bir kredi için, genellikle gelirinizin yaklaşık %36'sının borca gitmesi ve kredi puanınızın 700 olması gerekir.
15 Yıllık Mortgage Almak mı, yoksa 30 Yıllık Mortgage Almak ve Erken Ödemek mi Daha İyi?
30 yıllık veya 15 yıllık bir ipotek seçiminiz, mali durumunuz üzerinde yıllarca etkili olacaktır, bu nedenle hangisinin en iyi olduğunu seçmeden önce matematiği yaptığınızdan emin olun. Amacınız ipoteği daha hızlı ödemekse ve daha büyük aylık ödemeleri karşılayabiliyorsanız, 15 yıllık bir kredi daha iyi bir seçenek olabilir. Öte yandan, 30 yıllık bir kredinin daha düşük aylık ödemesi, daha büyük bir ev satın almanıza veya diğer finansal hedefler için nakit boşaltmanıza yardımcı olabilir.
Toplam faiz ödemeleri daha düşük olduğundan, uzun vadeli maliyetler 15 yıllık bir ipotek için 30 yıllık bir ipoteğe göre daha düşüktür. Parayı, 30 yıllık bir ipotek alıyor olsaydınız alacağınız sürenin yarısı kadar ödünç aldığınız için, bir ipoteğin maliyetini belirlemek için kullanılan yıllık faiz oranı da kullanılır. Aylık ödemeniz ve 15 ile 30 yıllık bir ipotek arasındaki fark, bir ipotek hesaplayıcı kullanılarak belirlenebilir.
15 yıllık sabit ipotek, evinizi daha hızlı ödemenize ve bununla birlikte gelen daha yüksek aylık ödemeyi yönetebiliyorsanız, emeklilik için serbest para kazanmanıza yardımcı olabilir. 30 yıllık bir ipotek ile karşılaştırıldığında, kredi süresince daha az faiz ödersiniz ve genellikle 15 yıllık bir sabit ipotek, daha düşük bir faiz oranı anlamına gelir.
15 Yıllık Mortgage Almak Zor mu?
Evet, zor. Mali durumunuza bağlı olarak, 15 yıllık bir kredinin aylık ödemeleri daha yüksek olduğu için krediyi almanız daha zor olabilir. Kredi sağlayıcılar için birçok seçeneğe sahip olmak yerine, daha yüksek bir borç-gelir oranına izin veren birini kullanmanız gerekebilir. Sonuç olarak, en iyi oran ve koşullarda kredi bulmak daha zor hale gelir.
Aylık ödemeleriniz daha yüksekse, zor mali koşullarda parayı toplamak daha zor olabilir. Bu nedenle, 15 yıllık bir kredide, daha uzun vadeli ve daha düşük aylık ödemeli bir krediye göre haciz olasılığı daha yüksektir.
Acil durumlar için kenara para ayırarak bu riski azaltabilirsiniz, ancak acil durum fonunuzun üç ila altı aylık daha yüksek maliyetli ipotek ödemelerini karşılamak için daha büyük olması gerekecektir.
15 yıllık bir ipotek, daha uzun bir kredi süresi olandan daha fazla aylık ödeme gerektirir. Bu ödemeleri kredinin geçerli olduğu 15 yıl boyunca yapmak zorundasınız.
Yatırım yapmak da dahil olmak üzere, ipotek borç vereninize her ay sağlamayı taahhüt ettiğiniz parayla başka şeyler yapamazsınız. Mortgage faiz oranları çok düşük olduğu ve kredinizi erken ödeyerek tasarruf ettiğiniz tek şey faiz olduğu için, yatırım getiriniz (ROI) muhtemelen hisse senetlerine veya ETF'lere yatırım yaparak kazanabileceğinizden çok daha düşük olacaktır.
Bu kadar büyük bir aylık ödeme yapmak, yüksek faizli borcunuzu ödemek veya diğer geçim masraflarını karşılamak için size daha az para bırakarak bütçenize bağlı kalmanızı zorlaştırabilir.
Neden 15 Yıllık Bir İpoteğe Geçmelisiniz?
30 yıllık bir ipotekten 15 yıllık bir ipoteğe geçiş yapmak, kredi geri ödemesini hızlandıracak ve faiz olarak ödemek zorunda kalacağınız para miktarını azaltacaktır. Doğrudan evinizin sahibi olacaksınız ve artık çoğu insandan çok daha önce bir ipotek ödemek zorunda kalmayacaksınız. Ek olarak, daha kısa vadeli ipotekler genellikle daha ucuz faiz oranlarına sahiptir. Bu nedenle, aylık ödemelerinizin çoğu kredinin anapara bakiyesine gidecektir.
Ancak 15 yıllık ipotek herkes için uygun değildir. Geri ödeme planını daha kısa bir süreye yaydığınız için, aylık ödemeniz büyük olasılıkla artacaktır. (Genellikle 10 yıllık bir ipoteğin son 12 veya 30 yılında olmanız ve benzer bir ödemeyle çıkmak için benzer bir oranda yeniden finanse etmeniz gerekir.) Sonuç olarak, aylık ödemenizde daha az nefes alma alanınız olur. bütçe, özellikle emekliyseniz veya sabit bir geliriniz varsa. Harcayacağınız ek fonlar başka bir yere yatırılabilir ve daha yüksek bir getiri oranı sağlayabilir. Ek olarak, vergilerinizden düşecek kadar çok ipotek faiziniz olmayacak.
Sonuç
Ülkedeki en büyük yeniden finansman borç verenleriyle ilgili en son araştırmamız, ipotek ve yeniden finansman oranları için ulusal ortalamaları hesaplamamıza izin verdi. Her iş gününün sonunda, yıllık yüzde oranlarını ve/veya yıllık yüzde getirilerini içerebilen kendi ipotek ve yeniden finansman oranlarımızı belirleriz. Dalgalanan oran ortalamaları, tüketicilerin günlük değişimleri tanımasına yardımcı olmayı amaçlamaktadır.
İlgili Makaleler
- REFİNANSMAN KREDİLERİ: Tanımı ve Nasıl Çalışır (Ayrıntılı Kılavuz)
- Zillow Mortgage Hesaplayıcısı: Zillow Mortgage Hesaplayıcısı Ne Kadar Doğru? (+ Hızlı İpuçları)
- Emlak Trendleri: Kapsamlı Piyasa Trendleri 2022
- İpoteği ERKEN ÖDEME: İpoteği Ne Zaman ve Nasıl Erken Ödeyin
Referans
