SBA Kredi Oranları: İhtiyacınız Olan Her Şey, Güncellendi!!!

Küçük bir işletmeyi yönetmek zor olabilir ve özellikle belirsizlik, gelir kaybı ve ekonomik sıkıntı zamanlarında kendi zorluklarıyla birlikte gelir. En büyük darbeyi aldıkları için küçük işletmeler için birinin tasarruf lütfu SBA kredileridir. Temel olarak, bu krediler gayrimenkul, ekipman, işletme sermayesi ve envanter gibi iş temellerini elde etmek için kullanılır. Bu notta, bu yazı sizi tanımlardan SBA kredi oranlarına ve uygulamalarına kadar SBA kredileriyle ilgili önemli ayrıntılara maruz bırakacaktır. Buna SBA Afet kredi oranları, Chase kredi oranları ve SBA 7(a) kredileri de dahildir.

Bu arada, hadi topu yuvarlayalım…

SBA Kredisi Tanım

Bir SBA kredisi, Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) tarafından küçük işletmelerin kredi almasına yardımcı olmak için tasarlanmış bir finansal araçtır. Bu başarıya, ödünç alınacak miktarın bir kısmını garanti ederek, faiz oranlarını sınırlayarak ve ortaya çıkabilecek diğer ücretleri sınırlayarak ulaşırlar. Çoğunlukla, bu garanti küçük işletmelerin bankadan makul şartlar ve koşullarla alamayacakları fonları almalarına yardımcı olur. 2019 mali yılında, SBA yaklaşık 52,000 kredi sağladı. Toplamda, bu kredilerin değeri 23 milyar doları aştı.

Öte yandan Küçük İşletmeler İdaresi, kredi veren finansal kuruluşlar için bazı riskleri garanti altına alan ve ortadan kaldıran bir devlet kurumudur. Sıklıkla küçük işletmelere daha iyi koşullarda borç para veren onaylı finans kurumları ağıyla çalışırlar. Ancak, SBA günün sonunda bu kredilerin bir kısmının veya yüzdesinin sorumluluğunu üstlenir. Diğer bir deyişle, bu işletmeler toplanan krediyi geri ödeyemezlerse, SBA, aralarında ve finans kuruluşunun vardıkları anlaşmaya bağlı olarak garanti ettikleri kısmı karşılayacaktır.
Bir kredi tutarının %85'ine kadar çıkabilen bu kısmi garanti olmadan, bankalar küçük işletmelere kredi vermeyi çok riskli buluyor.

Ayrıca Oku: KOBİ kredileri: Güncellenmiş 2023 Listesi (+Ayrıntılı Başvuru Rehberi)

Ayrıca, SBA kredi başvuru süreci, tonlarca belge ve ayrıntı dikkate alınarak genellikle çok kapsamlı ve kısıtlayıcıdır. Bunun nedeni, genellikle devlet kurumlarının bu süreçten sorumlu olmasıdır. Ancak diğer yandan, bu sıkıcı işlem, herhangi bir ticari kuruluşun toplanan parayı geri ödemede başarısız olma olasılığını azaltmaya veya ortadan kaldırmaya yardımcı olur.
Bu arada, SBA tarafından garanti edilen kredileri güvence altına almayan küçük işletmeler, bir banka kredisine hak kazanabilseler bile, genellikle ideal olmayan koşullardan daha azına hak kazanırlar.

SBA Kredi Oranları

Küçük İşletme Yönetimi (SBA), küçük işletmelerin büyümesine yardımcı olmak için tasarlanmış bir dizi kredi programı sağlar. Ancak aynı zamanda mevcut en düşük faiz oranlarından bazılarına sahip olmak için en iyi seçenekler olarak sıralanırlar. Aşağıda, SBA'nın en popüler kredi programlarından üçünün oranları verilmiştir.

SBA 7(a) Krediler (çoğu genel ticari amaç için işletme kredileri),
SBA CDC/504 Kredileri (gayrimenkul ve diğer sabit varlıkları finanse etmek için işletme kredileri),
Ekonomik Yaralanma Afet Kredileri (bir felaketin ardından yeniden inşa edilecek krediler).

Ancak, Ocak 2021 itibariyle SBA kredileri için mevcut faiz oranları:

SBA 7(a) kredileri: 5.50% - 9.75%
SBA CDC/504 kredileri: Yaklaşık %2.43 – %3.06.
COVID yardımı için Ekonomik Yaralanma Afet Kredileri: Kâr amacı gütmeyen işletmeler için %3.75 ve kâr amacı gütmeyen işletmeler için %2.75.
Maaş Koruma Programı kredileri: affedilirse %0; Affedilmezse %1.
Diğer SBA afet kredileri için maksimum oranlar: %4.00 başka yerde kredi yok veya %8.00 başka yerde kredi var.

Chase SBA Kredi Oranları

Chase Bank (JPMorgan Chase Bank, NA) şu anda Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en iyi SBA kredi oranlarından birine sahip en büyük dört bankadan biridir. New York merkezli bir ulusal bankadır. Şirket, bir Chase şubesinin hizmet verdiği bir bölgede olduğunuzu varsayarsak, küçük işletmelerin yararlanabileceği rekabetçi bir ürün yelpazesi sunar. Chase SBA kredi oranları, bankaların 2008'den bu yana kredi standartlarını sıkılaştırdığı gerçeğinden bağımsız olarak harika tekliflerle geliyor. Ayrıca, en küçük rakiplerinin çoğunun aksine, Chase SBA kredilerine şahsen başvurmanız gerekecek.

Kaynaklara göre, Chase SBA kredileri, ülkedeki en iyi olmasa da en iyi borç verme oranlarına sahip olmakla övünüyor. Bu elit oranlar çoğunlukla elit bir müşteri tarafından kullanılabilir. Yine de, istikrarlı, karlı bir işiniz ve/veya mükemmel bir kredi notunuz varsa, hak kazanıp kazanamayacağınızı görmek için yerel Chase SBA kredi memurunuzla konuşmak muhtemelen kötü bir fikir değildir.

SBA Afet Kredisi Oranları

SBA Afet Kredileri, işletmelerin bir felaketin ardından ayakta kalmasına ve yeniden inşa edilmesine yardımcı olmaya odaklanan finansman fırsatlarıdır. SBA afet kredilerine hak kazanmak için, ilan edilmiş bir afet bölgesinde işletme veya tüketici olmanız gerekir. Bir felaket kredisi, temel olarak, maliyet açısından sigorta şirketinizden veya FEMA'dan (Federal Acil Durum Yönetim Ajansı) kalanları kapsar.

Dolayısıyla, işletmeniz herhangi bir felakete maruz kalırsa, fiziksel veya ekonomik zararlar için uzun vadeli, düşük maliyetli bir kredi alma şansınız vardır. Sonuç olarak, fiziksel hasar kredileri, afet nedeniyle hasar gören mülklerin onarımlarını veya değiştirilmesini kapsar. Öte yandan, ekonomik zararlar için verilen krediler, işinizi sürdürmek için gerekli işletme sermayesini size vererek, bir felaketten sonra normal operasyonlar devam edene kadar küçük işletmelerin hayatta kalmasına yardımcı olur. Harika oranlara sahip SBA Afet Kredisinin mükemmel bir örneği, COVID'den Etkilenen İşletmeler için EIDL'dir (Ekonomik Yaralanma Afet Kredileri).

COVID'den Etkilenen İşletmeler için EIDL (Ekonomik Yaralanma Afet Kredileri) Oranları

COVID-19 salgını, tüm ülke genelinde işletmeleri etkileyen akut bir kriz sunuyor. Diğer felaketlerden farklı olarak, bir virüs mülke doğrudan zarar vermez, ancak karantina ve karantina emirleri ve müşterilerin patojene maruz kalma konusundaki endişeleri nedeniyle satışlarınızı keskin bir şekilde etkileyebilir. Bunun bir sonucu olarak, COVID-19 için Ekonomik Yaralanma Afet Kredileri (EIDL) biraz farklı özelliklere sahiptir.

Bu SBA Afet kredisi çoğunlukla işletmelerin sabit borçları ödemelerine, bordrolarla, ödenecek hesaplarla ve felaketin bir sonucu olarak gelen diğer faturalarla uğraşmalarına yardımcı olmaya odaklanır.
Bu SBA Afet Kredisi oranları aşağıdaki gibidir:

Kâr Amaçlı İşletmeler: %3.75
Kar Amacı Gütmeyen İşletmeler: %2.75

Diğer SBA afet kredi oranları gibi, COVID-19 EIDL'lerin sabit oranları vardır, yani ömürleri boyunca sabit kalacaklardır. Ancak, kredinin geri ödeme ertelemeleri ilk 12 ay sürer. Ayrıca, vadeler 30 yıla kadar sürer ve 2 milyon dolara kadar (teminatsız 25,000 dolara kadar) borç alabilirsiniz.

Diğer Afetler İçin SBA Kredi Oranları

Afet kredisi faiz oranları, SBA'nın başka bir yerde bulunan kredi olarak adlandırdığı, başka bir yerde fonlara erişme olanağınız olup olmadığına bağlıdır. Kelimenin tam anlamıyla şu anlama gelir;

Başka bir yerde krediniz varsa, maksimum faiz oranı %8 olacaktır.
Başka bir yerde krediniz yoksa maksimum faiz oranı %4 olacaktır.

Ancak SBA Afet kredi faiz oranlarının sabit olduğunu bilmek de önemlidir, yani kredi süresince yönetimdeki değişikliklerden bağımsız olarak aynı kalacaktır. Yukarıdaki rakamlar maksimum oranları yansıtsa da, özellikle kar amacı gütmeyen kuruluşlar için afet kredileri genellikle daha düşük faiz oranları taşır.

Ayrıca Oku: Öğrenci Kredileri Şirket Rehberi: Bilmeniz Gereken Her Şey (+ ücretsiz ipuçları)

SBA Afet Kredisi Uygunluğu ve Koşulları

Hem kar amacı gütmeyen hem de özel kar amacı gütmeyen işletmeler uygundur. Çünkü afet kredileri hala kredidir. SBA, ilgilenen işletmeleri taramanın stresini hala yaşıyor. Belirlenen zaman çerçevesinde geri ödeyebileceğinizden emin olmaları gerekir.

Temel uygunluk gereksinimleri şunlardır:

İşletme, ilan edilmiş bir afet bölgesinde olmalıdır
İşletmenize fiziksel veya ekonomik zarar vermiş olmalı
İşletmenin krediyi geri ödeme kabiliyetini göstermiş olması gerekir.
İşletmenin kabul edilebilir kredisi olmalıdır

Uygun başvuru sahipleri artık şu şartlarla kredi ödünç alabilirler:

Çoğu kredinin maksimum 2 milyon dolarlık bir borçlanma tutarı vardır, ancak alacağınız miktar ihtiyaca ve geri ödeme kabiliyetine bağlıdır.

Başka bir yerde krediniz yoksa, kredinin maksimum vade uzunluğu 30 yıldır; Başka bir yerde krediniz varsa, maksimum vade uzunluğu 7 yıldır.
25,000 doların üzerindeki krediler için, SBA, sahip olduğunuz herhangi bir teminatı rehin vermenizi isteyecektir.

SBA Afet Kredisi Oranları Nasıl Belirlenir?

Afet kredi oranları şu faktörlere göre belirlenir:

Kredi başka yerde kullanılabilir: Diğer, federal olmayan kaynaklardan gelen fonlara erişme olanağınız varsa, SBA size daha yüksek faiz oranları atayacaktır.
İşletme veya kuruluş türü: Afet kredileri yalnızca işletmelere, kar amacı gütmeyen özel kuruluşlara, küçük tarım kooperatiflerine ve ev sahiplerine verilir. Ancak faiz oranınız, uygun olduğunuz kategoriye bağlı olacaktır. Genel olarak, işletmeler en yüksek faiz oranlarına sahipken, ev sahipleri en düşük faiz oranlarına sahiptir.
Felaketin türü ve yeri: Faiz oranları farklılık gösterir ve afete ve bölgeye bağlıdır. Bölgenizdeki mevcut oranları görmek için, SBA'nın afet kredisi portalı aracılığıyla bilgi formuna bakın.

Afet Kredisi Nereden Bulunur?

İşletmenizin ilan edilmiş bir afet bölgesinde olup olmadığını kontrol edebilir ve SBA'nın Afet Kredisi Yardımı sayfasından başvurunuzu başlatabilirsiniz.

SBA 7(a) Kredisi

Resim Kredisi: Küçük İşletme Eğilimleri (SBA 7(a) doldurulması için boş form kredisi.)

7(a) kredi programı, Küçük İşletmeler İdaresi'nin en popüler programıdır. SBA, işletme sermayesi, yeniden finansman, ekipman ve diğer nedenler dahil olmak üzere çoğu ticari amaç için düşük maliyetli krediler sunmak için Chase ve diğer finans kurumları gibi ortaklarla birlikte çalışır.
Ancak, SBA 7(a) kredileri genellikle hak kazanması en kolay olanıdır ve bir dizi farklı amaç için kullanılabilir. Temel olarak, SBA, büyük harcama yapanlar için maksimum 75 milyon dolara kadar olan kredinin %5'ine kadar garanti vermektedir.
Bu SBA kredileri, büyük bir iş genişletmesi yapmak, mevcut bir işletmeyi satın almak, nakit akışını yönetmek veya ekipman satın almak isteyen borçlular için en iyisidir.

Uygunluk ve Şartlar:

Kâr amaçlı bir işletme yürütüyorsanız, SBA'nın gözünde büyük olasılıkla 7(a) işletme kredisi almaya hak kazanırsınız. Ancak, ortak borç verenler, borçlunun uygunluğundan nihai olarak sorumludur. Genel olarak, bir krediye hak kazanmak için belirli gereksinimleri karşılamanız gerekir:

En az iki yıllık bir işletmeye sahip olmak•
Adil krediye sahip olmak
Güçlü nakit akışına ve borç-gelir oranına sahip olmak

Uygunsa, borçlular çoğu genel ticari amaç için kullanılabilecek uzun vadeli, düşük faizli kredilerden yararlanır.

Çoğu kredinin maksimum borçlanma tutarı 5 milyon dolardır, ancak SBA Express kredileri maksimum 350,000 dolardır. Hakkınız olan miktar, gelirlerin kullanımına, nakit akışınıza ve diğer faktörlere bağlı olacaktır.
Envanter, işletme sermayesi ve ekipman dahil olmak üzere çoğu kredi için maksimum vade uzunluğu 10 yıldır. Gayrimenkul için azami vade uzunluğu 25 yıldır.
7(a) krediyi içeren SBA, kredinizin bir kısmını garanti eder. 150,000$ veya altındaki krediler için, SBA kredinin %85'ini garanti edecektir. Krediniz 150,000 doların üzerindeyse, SBA kredinin %75'ini garanti edecektir. Ekspres krediler maksimum %50 garantilidir.

Ayrıca, SBA %0 ila %3.75 arasında bir garanti ücreti ve olası bir ön ödeme cezası talep eder. SBA ortakları ayrıca kapanış maliyetleri, sevk ücretleri, paketleme ücretleri veya diğerleri gibi ücretler talep edebilir.

SBA Kredi Başvuruları

Küçük İşletme İdaresi, bankalar ve çevrimiçi borç verenler bu kredileri nitelikli başvuru sahiplerine onaylamaya daha meyilli olsalar bile, SBA nitelikli borç verenler için kredileri garanti ettiğinden.
Ancak SBA kredisi belirli nitelikler gerektirir ve kredi süreci karmaşık olabilir. Her SBA kredi başvurusu, bu makalede ele alacağımız, biraz farklı kural ve gereksinimlere sahiptir.

SBA Kredi Başvuruları Kontrol Listesi

SBA tarafından garanti edilen bir krediye başvurmaya karar verdiğinizde, başvurunuz için uygun belgeleri almanız gerekecektir. Bununla birlikte, SBA'nın doğrudan kredi vermediğini belirtmek önemlidir. Süreç, SBA yönergeleri dahilinde çalışan yerel borç vereninizle başlar.

Aşağıdaki kontrol listesi, yolun her adımında size rehberlik etmelidir. Kendi açınızdan, yerel borç vereninizin tüm gereksinimlerinin karşılandığından emin olun. Kredi paketiniz tamamlandığında, borç vereniniz onu SBA'ya sunacaktır.

Ayrıca Oku: Tarım Kredi Listesi, Güncellendi 2023!!!(13 + Başvuru rehberi)

#1. SBA Kredi Başvuruları

Sürece başlamak için bir SBA kredisi başvuru formu doldurmanız gerekecektir. En güncel forma buradan ulaşabilirsiniz: Borçlu Bilgi Formu.

#2. Kişisel Geçmiş ve Mali Tablo

Uygunluğunuzu değerlendirmek için SBA, aşağıdaki formları doldurmanızı gerektirir:

Kişisel Tarih Beyanı - SBA Form 912
Kişisel Mali Tablo - SBA Form 413

#3. İşletme Mali Tabloları

Başvurunuzu desteklemek ve krediyi geri ödeyebileceğinizi göstermek için aşağıdaki mali tabloları hazırlayın ve ekleyin:

Kar ve Zarar (K&Z) Tablosu - Bu, başvurunuzdan itibaren 180 gün içinde güncel olmalıdır. Ayrıca son üç mali yıla ait ek programları da ekleyin.
Öngörülen Mali Tablolar – ayrıntılı bir yıllık gelir ve finansman projeksiyonundan oluşur. Ayrıca, bu projeksiyonu nasıl elde etmeyi umduğunuza dair yazılı bir açıklama eklemeniz gerekir.
Mülkiyet ve Bağlantılar – Kontrol hakkına sahip olduğunuz endişeler de dahil olmak üzere, tüm yan kuruluşların ve bağlı kuruluşların adlarının ve adreslerinin bir listesini içerir. Bu ayrıca hisse sahipliği, franchise, önerilen birleşme veya başka bir şekilde sizinle bağlantılı olabilecek diğer endişeleri de kapsayacaktır.
İşletme Sertifikası/Lisans – Bu, orijinal işletme ruhsatınız veya iş yapma belgeniz olmalıdır. İşletmeniz bir şirketse, kurumsal mührünüzü SBA kredi başvuru formuna damgalayın.
Kredi Başvuru Geçmişi – Geçmişte başvurmuş olabileceğiniz kredilerin kayıtlarını içerir.
Gelir Vergisi Beyannamesi – İşletmenizin müdürlerinin son üç yıla ait imzalı kişisel ve ticari federal gelir vergisi beyannameleri.
özetleri - Her müdür için kişisel özgeçmişleri ekleyin.

#4. İşe Genel Bakış ve Tarihçe

İşletmenin ve zorluklarının kısa bir tarihçesini sağlayın. Ayrıca, SBA kredisine neden ihtiyaç duyulduğuna ve işletmeye nasıl yardımcı olacağına dair bir açıklama da ekleyin.

#5. İş Kiralama

İş kiralama sözleşmenizin bir kopyasını veya ev sahibinizden önerilen kiralamanın şartlarını içeren bir notu ekleyin.

Diğer taraftan, Mevcut bir İşletmeyi satın alıyorsanız, mevcut bir işletmeyi satın almak için aşağıdaki bilgilere ihtiyaç vardır:

Satın alınacak cari bilanço ve P&L iş tablosu
İşletmenin önceki iki yıllık federal gelir vergisi beyannameleri
Satış Şartları dahil Önerilen Satış Faturası
Envanter, makine ve teçhizat, mobilya ve demirbaşların takvimi ile fiyat sorma

SBA Kredisine Nasıl Hak Kazanılır

Aşağıdakiler, bir SBA kredisine hak kazanmak için atılması gereken pratik adımlardır:

Kredi puanınızı oluşturun
Borç verenin niteliklerini ve gereksinimlerini bilin
Gerekli mali ve yasal belgeleri toplayın
Güçlü geliştir iş planı
Belge veya teminat alın

Sba Kredi Faiz Oranları Nasıl Belirlenir?

SBA kredileri için faiz oranları hesaplanırken, ana oran ve Hazine oranları gibi kredi programı ve taban oranları genellikle dikkate alınır. SBA kredi oranları, kredi büyüklüğü, borçlunun kredi değerliliği, belirli borç veren koşulları ve oranların sabit veya değişken olmasının yanı sıra bu faktörlere de bağlıdır.

Sba Kredileri için Tipik Faiz Oranı Nedir?

SBA kredi faiz oranlarının çoğu, ana orana veya başka bir değişken baz orana bağlı olarak zaman içinde dalgalandığından, tipik SBA kredi oranını tam olarak belirlemek zordur. SBA kredilerindeki faiz oranları genellikle özel sektördeki borç verenlerin sunduğu faiz oranlarından daha düşüktür.

Sonuç olarak

Bu görevler üzerinde ne kadar erken çalışmaya başlarsanız, başvurduğunuzda o kadar iyi hazırlanırsınız. Her iki durumda da, bizim aracılığıyla yardım veya kişisel bir rehber isteyebilirsiniz. Bize Ulaşın sayfası.

Bir SBA kredisinin maliyeti nedir?

2019 mali yılında, SBA yaklaşık 52,000 kredi sağladı. Toplamda, bu kredilerin değeri 23 milyar doları aştı.

SBA kredisini erken ödeyebilir miyim?

504 yıl veya 20 yıl süreyle SBA 25 Kredisi alırsanız, bunu yapmadan önce 10 yıl boyunca parayı geri ödemeniz gerekir. Aynı şekilde 10 yıl vadeli SBA kredileri için de 9 yıl ön ödeme cezası var. 20. yılda kredinizi ödemek için %3'ün %0.6'sini ödersiniz, bu da %XNUMX'dır.

SBA Kredi Oranları: İhtiyacınız Olan Her Şey, Güncellendi!!!

İçindekiler gizlemek

SBA Kredisi Tanım

SBA Kredi Oranları

Chase SBA Kredi Oranları

SBA Afet Kredisi Oranları