Mali belgelerinizi ve iş planınızı önceden hazırlamak, SBA kredi sürecini hızlandırmaya yardımcı olabilir. SBA kredi finansman süreci, genellikle, birçok yeni işletme sahibi için göz korkutucu bir olasılık olabilen, baştan sona en az on iki hafta sürer. Kendinizi daha güvende hissetmenin en iyi yollarından biri, SBA kredisine başvurmadan önce süreci adım adım öğrenmektir. SBA kredisi onaylandıktan sonra ne olacak? Bu yazıda, işletmenizin bir sonraki kredi ödemesine hazır olduğunu kanıtlamak ve 2023'de projenizi ve işinizi yolunda tutmak için izleyeceğiniz süreci adım adım öğreneceksiniz.
SBA Kredisi Nedir?
Borç verenler ve SBA ofisleri, SBA'nın kredi programlarının şartlarını oluşturmak için işbirliği yapar. Borçlular, küçük işletme borç verenleri ararken bu programları kullanır. SBA, kredinin bir kısmını garanti ederek borç verenin riskini azaltır. Bir garanti ile desteklendiğinde, daha iyi kredi koşullarına ve daha düşük faiz oranlarına da sahip olurlar.
SBA kredileri ve SBA Express kredileri birçok küçük işletme için iyidir, ancak bazı dezavantajları vardır. Bir karar vermeden önce nasıl çalıştığını ve SBA kredisi almanın adım adım sürecini anlamanız gerekecek.
SBA Kredileri Nasıl Çalışır?
Bir SBA kredisine başvurmadan önce, ne bekleyeceğinizi bilmek için başvuru sürecini öğrenin. Başlangıç olarak, SBA'nın size doğrudan kredi sağlamayacağını bilmelisiniz. Banka gibi bir borç verenden işletme kredisini garanti ederler. Bu, bankalara, aksi halde onaylamamış olabilecekleri işletmeleri finanse etme konusunda daha fazla güven verir.
Bir krediye başvurmak için, doğrudan veya bir komisyoncu aracılığıyla SBA onaylı bir borç verenle iletişime geçin. Doğru borç veren, kredi seçeneklerinde size yol gösterebilir ve sizin için en iyisini önerebilir. göndermeniz gerekecek kredi notu, Uygunluğunuzu belirlemek için kişisel ve ticari mali tablolar, vergi beyannameleri, özgeçmişler, iş planları, kredi ve geçmiş kontrolleri için yetkilendirme ve daha fazlası.
Borç veren, niteliklerinizi beş kategoride değerlendirecektir: krediyi geri ödeme gücünüz; iş deneyiminiz; şirketinize yatırdığınız öz sermaye; ne kadar borcunuz var ve ne kadar geri ödeme olasılığınız var; ve finansman sağlamak için teminata ihtiyacınız olup olmadığı.
Bu senaryoda banka kredi talebinizi kabul eder. Kredi kapatma süreci, borç veren olumlu bir karar verdiğinde başlar. Diğer şeylerin yanı sıra, ödeme sözü, güvenlik belgeleri, sigorta formları ve birkaç SBA belgesi de dahil olmak üzere çok sayıda belge imzalamayı bekleyin. Bu prosedür üç hafta kadar sürebilir.
SBA Kredisinin Onaylanması Ne Kadar Sürer?
SBA kredi başvuru süreci yaklaşık iki ila üç ay sürer. Ancak, kredi başvurunuzu, iş planınızı ve destekleyici belgelerinizi sunduktan sonra borç verenin yüklenim sürecini tamamlaması haftalar alabilir.
Bir SBA kredisi için başvuru ve sigortalama süreci, diğer finansman türlerine göre daha fazla zaman alabilir çünkü ABD SBA, kredinin %85'ine kadarını garanti eder ve borçlunun temerrüde düşmesi durumunda borç verene geri öder. SBA kredisi ve borç veren de zaman çizelgesini etkiler.
SBA Kredisi Alma Adım Adım Süreci Nedir?
SBA kredi süreci, başvurunuzu gönderdiğiniz andan itibaren yaklaşık 60-90 gün sürer, ancak bu yalnızca bir tahmindir. Her şey kredinin türüne, borç verene, işletme sahibinin hazırlık düzeyine ve borç verenin ilerlemeden önce SBA onayına ihtiyacı olup olmadığına bağlıdır. Aşağıda adım adım kredi alma süreci yer almaktadır.
#1. Küçük İşletme Sahibi Bir Kredi Başvurusu Oluşturuyor
Bu 30 güne kadar sürebilir, ancak kişiden kişiye değişir. Örneğin, Küçük İşletme İdaresi'nin (7(a) programı için kredi başvuru sahipleri, vatandaşlık, sabıka kaydı, işletme ve kredi niyeti gibi konuları araştıran uzun bir başvuru formu doldurmalı ve ayrıca bir kişisel geçmiş beyanı, kişisel ve işletme mali tabloları, mülkiyet ve lisans belgeleri, kredi başvuru geçmişi, gelir vergisi beyannameleri, özgeçmiş ve işletme kiralamasının bir kopyası.
#2. Borç Veren Başvuruyu İnceler
Bu, 10-14 gün veya daha fazla sürer ve bir sonraki adımdaki sigortalama sürecini içerir. Borçlunun krediyi geri ödeme kabiliyeti artı faiz, bu değerlendirmede, işletme sahibinin kredi puanı ve şirketin iş planının uygulanabilirliği ile birlikte bir faktördür. Borç vereniniz SBA'nın Tercih Edilen Borç Verenler Programında değilse, kredinin SBA tarafından onaylanması gerekir. Bu durum neredeyse kesin olarak daha uzun bir kredi onay süreci ile sonuçlanacaktır.
#3. Borç Veren Krediyi Yükler.
Borç verenler artık temerrüt durumunda yayınlanan herhangi bir teminatın değerlemesini talep edebilir. Şirket halihazırda faaliyetteyse, borç veren çevre raporlarına, bilançolara, gelir tablolarına ve finansal projeksiyonlara bakacaktır. Bu analiz, borç verene, başvuranın ne kadar borç almaya hak kazandığını ve hangi faiz oranında geri ödemesi gerektiğini belirlemede yardımcı olur.
#4. Bir Kredi için Yasal Belgelerin Oluşturulması (yaklaşık 10-21 gün sürer).
Bu görev, en önemlisi, kredi tutarını, şartlarını ve koşullarını, ilgili teminatları, geri ödeme koşullarını ve faiz oranını belirten resmi bir taahhüt mektubunu içerir.
#5. Kredi Ödendi
Genel olarak, yedi ila 14 gün sürer, ancak bazı bankalar 90 güne kadar sürebileceği konusunda uyarırlar. Bu süre zarfında, borç veren küçük işletme sahibiyle iletişim halinde olmalı ve herhangi bir sorun varsa onları bilgilendirmelidir.
SBA Kredisi Almak Zor mu?
Kısa cevap hayır, SBA kredisi almak zor değil! İşletmelerin çoğu uygundur ve kalifiye olmak düşündüğünüzden daha basittir!
SBA 504 kredisi, özellikle küçük işletmelerin gayrimenkul ve ekipman gibi sabit varlıkları satın alarak genişlemelerine yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Ayrıca bina ve yenileme projelerini finanse etmek için de kullanılabilir. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki kar amacı gütmeyen işletmelerin çoğu için bir SBA 504 kredisi mevcuttur. Bazı kısıtlamalar vardır, ancak genel olarak 504 kredileri çok çeşitli iş ihtiyaçlarını karşılayabilir.
SBA Kredisi Alma Şansları Nelerdir?
Manger'a göre, "SBA kaynak ortakları, kapsamlı bir planın nasıl geliştirileceği konusunda eğitim kursları sunuyor." "İş planları, küçük bir işletmenin finansmanı işi desteklemek için nasıl kullanacağını göstermelidir." Küçük işletme sahibinin krediyi geri ödeme kabiliyetini gösterebilmesi de çok önemlidir. Gelecekteki nakit akışı projeksiyonları, herhangi bir iş planının önemli bir bileşenidir.
Küçük İşletme Yönetimi kredisi aramaya başlamak için en iyi yer tam burada, internette. Küçük İşletme İdaresi'nin web sitesini ziyaret edin ve kredi başvurusunda bulunun. Başvurunuzu tamamlamak için kimliğinizi, işletmenizin yasallığını, kişisel ve ticari geçmişinizi ve kredi itibarınızı kanıtlayan belge ve bilgileri ibraz etmeniz gerekmektedir.
Bu bilgiler şunları içerir:
- Kişisel kimliğiniz
- İşletme sahipliği kanıtı
- İşletme ruhsatı veya sertifikası
- Finansal projeler de dahil olmak üzere iş finansalları
- 2 yıllık işletme vergi beyannamesi
- 2 yıllık kişisel vergi beyannamesi.
- Kar ve zarar tabloları
- Geçmiş kredi başvurularının ve kararlarının geçmişi
Bölgenizdeki SBA onaylı borç verenler hakkında daha fazla bilgi edinmek isterseniz, her zaman mahallenizdeki SBA ofisine uğrayabilirsiniz. Kredi veren kurumların, SBA kurumlarıyla işbirliği içinde geliştirilen yönergeleri takip eden başvurular için bile, SBA kredi başvurularını kabul etmek için tipik olarak kendi değerlendirme süreçleri ve uygunluk kriterleri vardır.
Biraz çaba göstermeye hazırlanın çünkü başvurudan kredi onayına kadar tüm süreç birkaç hafta sürebilir. Son yıllarda, SBA ajansları, işletme sahiplerinin kredi sürecini haftalar yerine günler içinde tamamlamalarını sağlayan SBA Express kredi sürecini tanıttı. Tahmin edilebileceği gibi, bu, kredileri daha hızlı güvence altına almak isteyen küçük işletme sahipleri arasında çok popülerdir, ancak aynı zamanda elde edilmesi daha zordur. SBA Express sürecine hak kazanmak için mükemmel kişisel ve ticari krediniz olmalıdır.
SBA Kredim Onaylandıktan Sonra Ne Olur?
SBA krediniz onaylandıktan sonra, bundan sonra ne olacağını merak ediyor olabilirsiniz. SBA kredinizin onaylanmasının ardından, bir sonraki adım, kredi koşullarını belirlemek ve geri ödeme koşulları, faiz oranları ve kredi sözleşmesini imzalamadan önce üzerinde anlaşmaya varılacak diğer hususlar dahil olmak üzere fonlara erişmek için borç vereninizle birlikte çalışmaktır. Anlaşma kapanır kapanmaz para kullanılabilir olacak.
Ödünç alınan fonları işletmenize uygulamaya başlamadan önce, bunları nasıl kullanmayı planladığınızı planlamak iyi bir fikirdir. Bu, mali durumunuzu takip etmenize, fonları uygun şekilde tahsis etmenize ve iş hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacaktır. Bir plan oluştururken hem kısa vadeli hem de uzun vadeli iş ihtiyaçlarınızı göz önünde bulundurun. Ayrıca kredi notunuzu yükseltmek ve gelecekte daha iyi kredi koşulları elde etmek için kredi ödemelerinizi zamanında yapmayı unutmayın.
SBA'dan Para Yatırma Ne Kadar Sürer?
Önümüzdeki üç ila dört hafta içinde onayınızın koşullarıyla ilgili olarak SBA'dan yanıt almayı bekleyebilirsiniz. Size onaylanmış kredi belgelerini göndereceklerdir. Bundan sonra ne olacak, onaylanmış SBA kredi belgelerini gözden geçirecek, imzalayacak ve iade edeceksiniz. SBA, parayı üç ila beş iş günü içinde doğrudan para yatırma yoluyla yatıracaktır.
Sonuç
Geleneksel bir SBA kredisine başvurmak genellikle zaman alıcı, tamamlanması aylar sürebilen çok adımlı bir süreçtir. Karar verme süreci birkaç varlığı içerir ve her adım zaman alır. Ancak, SBA kredinizin aylarca beklemek yerine hemen onaylanmasını bekleyemiyorsanız, başka bir yere bakmak en iyisidir.
SBA Kredi Süreci SSS'leri
SBA kredi işlem süresi nedir?
SBA kredi işlem süresi, SBA ve ortak kredi verenlerin kredi başvurunuzu değerlendirmesi için geçen süredir. Birkaç ay sürebilir.
SBA onaylı demesi ne anlama geliyor?
SBA onayı, franchise verenlerin kredi sürecini potansiyel franchise sahipleri için olabildiğince hızlı hale getirmek için attıkları adımları ifade eder. Borç verenler, borç verdikleri kişiyi ve kredi başvuru sürecinde yürütmeyi düşündükleri iş sistemini incelemelidir.
SBA kredilerinin yüzde kaçı onaylandı?
SBA kredileri de dahil olmak üzere işletme kredileri için onay oranı, büyük bankalarda sadece %25 civarındadır. Küçük bankalardaki onay oranı daha yüksektir - yaklaşık %49 - ancak borç alanların yarısından fazlası hala geri çevrilmiştir. S
İlgili Makaleler
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
- EKİPMAN İÇİN İŞLETME KREDİSİ: Ekipman İçin İşletme Kredisi Nasıl Alınır(
- SBA EXPRESS KREDİSİ: Çevrimiçi Başvuru, Programlar, Herhangi Bir İşletme için Gereksinimler
- SBA Kredi Oranları: İhtiyacınız Olan Her Şey, Güncellendi!!!
- SBA KREDİLERİ Kılavuzu: Nasıl Başvurulur, Uygunluk (+ Ücretsiz kolay ipuçları)
Referanslar
