Amerika Birleşik Devletleri'ndeki çoğu işletme bir noktada kredi başvurusunda bulunur. Borç verenler işletmelere kredi vermeye isteklidirler, ancak aynı zamanda iştedirler ve çıkarlarını korumaları gerekir. Genellikle kişisel bir garanti böyle ortaya çıkar. Kayıtlı bir işletme, genellikle sahiplerinden farklı bir tüzel kişiliktir. Bu, bir işletme kredisini, kirasını veya ipotekini hiçbir kişisel garanti olmaksızın ödeyemediğinde, borç verenlerin kaybedeceği anlamına gelir. Bunu önlemek için, borç verenler kişisel garantiler verdiler. Bu, işletmeler ödemelerinde temerrüde düştüğünde, mal sahiplerinin veya hissedarlarının borçtan sorumlu olmasını sağlar. Bir işletme sahibi kişisel bir garanti imzaladığında, borç veren, işletmenin ödeme yapamaması durumunda krediyi geri ödemesi için o kişiye güvenebileceğini bilir.
Bu artık çoğu kurumsal kredi için yaygın olsa da, işletmeler isimlerini veya varlıklarını kendilerine bağlamadan bazı kredi kartları alabilirler. Ancak bu kartlardan bazılarını vurgulamadan önce, kişisel garantinin neyle ilgili olduğunu görelim.
Kişisel Garanti
“Kişisel garanti”, bir kişinin, yöneticisi veya ortağı olduğu bir işletmeye verilen krediyi geri ödemeye ilişkin yasal olarak bağlayıcı vaadi anlamına gelir. İşletmenin krediyi geri ödeyememesi durumunda, kişisel teminat verilmesi, kalan tutar için kişisel mali sorumluluğun kabul edilmesi anlamına gelir. Bu, alacaklının, işletmenin borcunu geri ödeyememesi durumunda kişisel garanti yoluyla parasını geri alacağını bilerek rahatlayabileceği anlamına gelir.
Kişisel Teminat Türleri
Genel olarak iki tür kişisel garanti vardır. Bunlar sınırlı ve sınırsız kişisel garantilerdir.
#1. Sınırlı Garanti
Birden fazla iş ortağı şirket için birlikte kredi aldığında, çoğunlukla sınırlı garantiler kullanırlar. Sınırlı bir kişisel garanti, bir işletme kredisini kendi paranızla geri ödeme taahhüdüdür. Ancak borçlunun her bir hissedardan geri alabileceği miktarı sınırlar. Örneğin, bir işletme kredisini geri ödeyemiyorsa, maliyeti işinizin en az %20'sine sahip olan herhangi bir hissedarla paylaşmanız gerekir. Bununla birlikte, iki farklı türde sınırlı garanti vardır: birkaç garanti ve bir müşterek ve birkaç garanti.
#2. Sınırsız Garanti
Sınırsız kişisel garanti, ödemenin temerrüde düşmesi durumunda tüm kişisel varlıklarınızla bir işletme kredisini geri ödeme vaadidir. Çoğu borç veren için, bu bir sigorta şeklidir. İşletme kredisini geri ödediğiniz sürece, sahip olduğunuz şeyler sizde kalabilir. İşletme kredisini geri ödemezseniz, borç veren parayı geri almak için sizi mahkemeye verebilir. Sınırsız kişisel garanti, temerrüt durumunda bir müdürün toplam tutardan sorumlu olacağı anlamına gelir. Burada borç veren, borcunu telafi etmek için varlıkları devralacak kadar ileri gidebilir.
Kişisel Garantiler Süreci (Nasıl Çalışır)
Genel olarak, kurumsal sermayeyi garanti altına almak için kredi sözleşmelerinde kişisel bir garanti yaygındır. Genellikle yeni başlayanlar ve küçük işletmeler ile bireyler için çalışırlar. Ancak bunlar, kredi geçmişi ve diğer kredi türleri kendi başlarına yetersiz olan kişilerdir. Kişisel bir garanti, daha çok mal sahiplerinin firma adına verdiği bir söz gibidir. Şirketin ödeyemediği durumlarda krediyi kendi öz kaynaklarıyla geri ödeme sözüdür. Bir başka deyişle, kredi başvurusunu şirket müdürü veya sahibi imzalar.
Borç verenler, şirket çok yeniyse veya kötü bir kredi geçmişine sahipse, işletme sahiplerinden veya yöneticilerden kredi almak için kişisel bir garanti vermelerini isteyebilir. İşletme sahibinin kredi geçmişi ve profili, sigortacılığın temel dayanaklarıdır. Kişisel garanti iki şeyi sağlamalıdır. Birincisi, sıkı bir kredi araştırması ve bireysel gelirleri hakkında bilgi için Sosyal Güvenlik Numarası (SSN). Ayrıca, şirketin mali belgelerini ve işveren kimlik numarasını (EIN) de sunmalıdırlar.
Küçük işletme sahipleri ve yöneticiler, işe genellikle kendi nakitlerinden önemli miktarda yatırım yaparak başlarlar. İşletmelerinin kurulması ve geliştirilmesi ile ilgilendikleri için kredi almak için kişisel garantiler sağlarlar. Sonuç olarak şirketler, hisse senedi yatırımcılarını ödüllendirmek yerine alacaklılara aylık ödemeler yapmak zorunda kalabilir.
Kişisel Garantisi Olmayan İşletmeler İçin Kredi Kartları
Şahsi teminatı olmayan işletmeler için şahsi teminatlı kredi kartları, adından da anlaşılacağı gibi, genellikle kendilerine bağlı şahsi teminata ihtiyaç duymayan ticari kredi kartlarıdır. Bu, kredi kartının kişisel varlıklarınıza veya hesaplarınıza bağlı olmadığı anlamına gelir. Kişisel teminat gerektirmeyen en iyi ticari kredi kartları aşağıdaki kriterlere göre seçilmiştir;
- Hoşgeldin bonusları,
- Yıllık ücretler
- Ödül programları ve diğer avantajlar.
Ancak müşterilerin büyük çoğunluğu için en iyi seçenek sizin için en iyi seçenek olmayabilir. Bir kredi kartı seçmeden önce dikkatli bir araştırma yaptığınızdan emin olun. Tabii ki, harcama kalıplarınıza ve finansal hedeflerinize en uygun olmalıdır.
#1. Sam's Club® İşletme MasterCard
Kişisel garantisi olmayan iş için en iyi kredi kartları listemizde ilk sırada Sam's Club Mastercard var. Bu ticari kredi kartı çeşitli avantajlarla birlikte gelir. İlk olarak, üyelik ücretlerinden muaftır ve yıllık ücreti yoktur. Ayrıca, sık sık yemek yiyen veya paket servis sipariş eden ve benzine makul bir miktar harcayan şirketler için rekabetçi ödüller sağlar. Aslında, Sam's Club Business Mastercard, Sam's Club'da alışveriş yapanlar ve Plus üyeliği olan işletmeler için muhtemelen en kullanışlı olanıdır.
#2. Stripe Kurumsal Kart
Stripe şirket kartı almak için bir üyeden davet almanız gerekir. Birine başvurmak için yalnızca bir Stripe kurumsal hesabına ihtiyacınız var. Şans size parlarsa, yıllık, gecikmeli veya yabancı işlem ücreti olmayan bir kart alacaksınız. Quickbooks, Expensify ve Xero dahil olmak üzere en yüksek gider izleme yazılım programları, Stripe Corporate Card'ın ortak teklifleriyle uyumludur. İşletmenize göre değişen dinamik kredi limitleri sunar ve ödüllerinizi anında kredilendirir.
#3. Rampanın Kartviziti
Başvuruda kişisel teminat gerektirmeyen bir diğer kredi kartı ise Ramp Business Card'dır. Diğer kartvizitler gibi seyahat veya yaşam tarzı avantajları olmamasına rağmen, yıllık ücreti yoktur, tüm satın alımlarda %1.5 nakit geri kazanır ve potansiyel ortak teşviklerinde 175,000 dolardan fazla sağlar.
#4. Brex 30 Kartı
Brex 30 Card, kredi limitlerini nakit akışına dayandırdığı ve bir işletmenin kalifikasyon için uygunluğunu harcama kalıpları ve satış hacmine göre değerlendirdiği için bir garantiye ihtiyaç duymaz. Bu, yerleşik veya iyi bir krediye sahip olmayan işletme sahiplerinin bir kredi kontrolünden geçme zorunluluğunun dışında tutulduğu anlamına gelir. Şirketler, iyi yönetilen fonlarında 50,000 ABD Doları veya bir banka hesabında 100,000 ABD Doları nakit varsa, genellikle bir Brex kartı alabilirler.
#5. Office Depot® Ticari Kredi Hesabı
Kapalı devre bir kart olduğu için yalnızca hem çevrimiçi hem de çevrimdışı Office Depot veya Office Max mağazaları Office Depot® Ticari Kredi Hesabı* kullanılarak yapılan ödemeleri kabul eder. İşletmeniz, kişisel bir garanti sunmadan kart başvurusunda bulunarak, sahibinin kişisel varlıklarını riske atmadan bir kredi hesabı kullanarak ihtiyaç duyduğu malzemeleri değiştirebilir.
Kişisel Garanti Kredisi
Kişisel garanti, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda kişisel varlıkları kullanarak bir işletme kredisini geri ödeme taahhüdüdür. Kişisel bir garanti, borç verenlere kesinlik sağlaması ve bazı firmaların aksi takdirde hak kazanamayacakları krediyi güvence altına almalarına izin vermesi bakımından ticari teminata benzer. Ticari kredilerin büyük çoğunluğunun kişisel garantileri vardır. Yine de bir tane imzalamadan önce, bunun işiniz ve kişisel finansmanınız için ne anlama gelebileceğini bildiğinizden emin olun.
Tüm Ticari Krediler Kişisel Garantiler Gerektirir mi?
Hayır, tüm işletme kredileri bir garanti gerektirmez. Vadeli krediler, ticari kredi alanları ve bazı şirket kredi kartları dahil olmak üzere ticari borçların çoğu için kişisel garantiler oldukça olağandır. “Teminatsız” krediler bile kişisel bir garanti gerektirebilir.
- Devlete borç verenler: SBA kredisi arayan işletmenin %20 veya daha fazlasına sahip olan borçlulardan sınırsız kişisel garanti istenir.
- Banka borçluları: Aşağıdaki borç verenler, işletme finansman çözümlerinden biri veya daha fazlası için kişisel garanti talep etmektedir:
- Bank of America
- Donanma Federal.
- Kovalamak.
- PNC Bankası.
- İnternet borç verenleri: Çevrimiçi kredi başvuruları için neredeyse her zaman kişisel bir garanti gereklidir. Bu borç verenler, örneğin, işletme finansmanı ürünlerinden biri veya daha fazlası için kişisel bir garantiye ihtiyaç duyarlar:
- Güvertede.
- fonlama Çember
- Güvenilirlik için Sermaye.
- lahana.
- fon kutusu.
Kişisel Teminat Olmadan İşletme Kredisi Almak Mümkün mü?
Evet, çok mümkün, ancak bu, söz konusu işletme kredisine bağlı. Çoğu borç verenin birini tercih etmesine rağmen, 2020 Federal Rezerv küçük işletme finansmanı araştırması, borcu olan işletmelerin sadece %59'unun bu borcu kapatmak için kişisel bir garanti kullandığını ortaya koydu. Sonuç olarak, kişisel bir garanti sunmadan şirket kredisi almak mümkündür, ancak borç vereni yatıştırmak için muhtemelen farklı bir çözüm bulmanız gerekecektir.
Örneğin, daha büyük bir depozito veya bir akreditif ibraz ederek, kişisel bir teminat vermekten kaçınmak mümkün olacaktır. Ek olarak, borçlular borç verenleri, borçlunun yalnızca seçilen varlıklarına bağlanan veya önceden belirlenmiş bir süre sonra sona eren sınırlı bir kişisel garantiyi kabul etmeye ikna edebilirler.
Bir kredinin teminatsız olması, gerekli olmadığı anlamına gelmez. Bu krediler, gayrimenkul veya makine gibi diğer maddi varlıklar tarafından teminat altına alınmadığından, borç veren, geri ödemeyi sağlamak için sıklıkla kişisel bir garanti veya haciz isteyecektir.
Bir Kredi veya İşletmem İçin Kişisel İmzamı Teminat Olarak Koymalı mıyım?
Ticari krediler için kişisel garantilerden kaçınmak zor olabilir. Ancak bir tanesini imzalamadan önce aşağıdakileri göz önünde bulundurmayı unutmayın:
#1. İşletmenizin krediyi geri ödeyebileceğinden ve diğer kredi koşullarını yerine getirebileceğinden emin misiniz?
İşletmenin ödemeleri güvenilir bir şekilde yapıp yapamayacağını belirlemek için mali kayıtlarınızı ve iş planınızı gözden geçirin. Matematik mantıklı olsa bile, şirket gerekli ödemeleri yaparsa ancak diğer kredi şartlarını ihlal ederse, borç verenin yine de temerrüde düşebileceğini unutmayın.
#2. Kişisel garanti şartlarını anlıyor musunuz?
Gelecekteki mali sorumluluklarınızı, geri ödeme süresinin süresini ve borç verenin önce sahip olduğunuz belirli varlıkların peşine düşüp düşmeyeceğini belirleyin.
#3. Şirketin temerrüde düşmesi durumunda krediyi geri ödeyecek paranız var mı?
Sizi krediden kişisel olarak sorumlu kılacak koşulların farkında olduğunuzda, kredi durumunuzda ve genel finansal istikrarınızda bir düşüşe tahammül edip edemeyeceğinizi düşünün.
Kişisel Garanti İpoteği
Kişisel bir garanti yoluyla, bir borçlu ticari bir ipotek için kendi varlıklarını teminat olarak verir. Bu teminatsız yazılı rehin, bir ev gibi belirli bir varlığa bağlı olmadığından, borçlunun varlıklarının herhangi bir yüzdesinden karşılanabilir.
Yatırımcının krediyi temerrüde düşürmesi durumunda, kişisel bir garanti, borç verene zararı tahsil etmek için sahibinin evinin, parasının ve diğer varlıklarının peşine düşme hakkı verir. Mülk sahibi iflas ilan etse bile, borç veren kefilden kredinin tamamını geri ödemesini isteyebilir. Sadece ticari iflas değil, sadece kişisel iflas bu borcu ödeyebilir.
Bir şirket, krediyi kredi verenin tercihleri doğrultusunda yeterince güvence altına almak veya ticari ipotek kredisi verenin yükleniminde beklenen riskleri ele almak için yeterli krediye sahip olmadığında, kişisel garantiler sıklıkla gereklidir. Birçok borç veren kişisel garantileri tercih eder, çünkü ticari mülk sahipleri, kendi finansal istikrarları için kredilerin derhal geri ödenmesine ciddi şekilde bağımlıysa, daha sorumlu olacaklarına ve temerrüde düşme olasılıklarının daha düşük olacağına inanmaktadırlar.
Kişisel Garanti Kiralama
Geçmişte, ticari kiralamada kişisel garanti talep etmek yaygın değildi, ancak 2008 mali krizinden sonra bu tür garantilere olan talep önemli ölçüde arttı. Ticari kiralama, bir kredi gibi, bir şirket için büyük bir taahhüttür ve kiralama şirketi, şirket iflas başvurusunda bulunsa bile kira sözleşmesinin yerine getirileceğinden emin olmak ister. Ev sahibi, kira ve ortak alan bakım (CAM) giderleri karşılığında neredeyse kesinlikle kişisel bir garanti isteyecektir.
Kişisel garanti, bir kiralama süresidir, ancak ev sahibi ile işletme sahibi arasında yine de diyalog için bir fırsat olabilir. Her iki taraftan da erişilebilen birkaç olasılık olabilir. Bunlardan biri, on yıllık bir kiralama anlaşmasının ilk dört yılı gibi kişisel garanti için belirlenmiş bir zaman dilimidir. Ev sahibi ilk dört yıl sonunda işletme sahibine yeterince güvenirse koşullu hüküm kaldırılabilir. Diğer varlıkların yerini alabilecek bir kredi limiti veya bir akreditif yedek kaynak olarak kullanılabilir. Ödemeler yapılamadıkça bu gerekli olmayacaktır.
Bu konularda yardıma ihtiyacınız varsa, başka olasılıklar da olabilir, ancak kişisel teminat olarak bir iş kiralaması imzalamadan önce hukuk danışmanı almak çok önemlidir. Anlaşma bitmeden değişebilecek bazı hükümler var ve açıklığa kavuşturulması gereken başka şeyler de var. Hukuki yardım sorunların önlenmesinde çok faydalı olabilir.
Kişisel Garanti ve Teminat
Borç verene borcunuzu ödeyeceğinizi garanti etmenin iki yolu vardır. Birincisi teminat, ikincisi ise kişisel teminatlardır. SBA'dan bir kredi her ikisini de gerektirebilir, bu yüzden ikisini de sağlamaya hazırlanın.
Şirketiniz krediyi geri ödeyemiyorsa, borç veren eviniz veya şirketinizin malları gibi teminatlara el koyabilir. Kişisel bir garanti, varlıklarınızı kullanarak borcu geri ödemeye yönelik finansal stratejinizi ana hatlarıyla belirtebilir veya belirtmeyebilir.
Teminat veya kişisel garanti sağlayamazsam ne olur?
Herhangi bir SBA kredisi talep ediyorsanız, hem teminat hem de kişisel garanti sağlamanız için iyi bir şans var. SBA mikro kredileri bile sıklıkla teminata ve kişisel teminata ihtiyaç duyar. Onlar olmadan, bir SBA kredisi almak zor olacaktır. Bazı çevrimiçi borç verenler, teminat gerektirmeyen teminatsız işletme kredileri sunar. Yine de imzanızı kişisel bir garantiye koymanız gerekebilir.
Kişisel garantiler olmadan sunulan birkaç ticari kredi kartı vardır. Önemli bir satın alma işlemini finanse etmek için bir kredi kartı kullanıyorsanız, kredi kartları yüksek faiz oranlarına sahip olabileceğinden, borcunuzu zamanında ödemek için nakit akışınız olduğundan emin olun.
Kişisel Garanti Nedir?
Kişisel teminat, bir kişinin yönetici veya ortak olarak çalıştığı bir şirkete verilen krediyi geri ödemeye yönelik resmi vaadidir.
Kişisel bir garanti yasal olarak bağlayıcı mıdır?
Orijinal sözleşme tarafının rolünü üstlenmek, yasal olarak uygulanabilir bir kişisel taahhüttür.
Kişisel bir garanti ne kadar güçlü?
Kişisel bir garantiye rıza göstererek, şirket borçlusu, kredinin tam geri ödemesinin yanı sıra ilgili yasal, tahsilat veya diğer masraflar için tam kişisel sorumluluğu kabul eder.
Kişisel bir garanti imzalamak ne anlama geliyor?
Kişisel garanti, bir işletme sahibi ile bir borç veren arasında, şirketin ödeme yapamaması durumunda bir krediyi geri ödemek için imzalayan kişiyi sorumlu tutan bir anlayıştır.
Kişisel Teminat Kredi Puanını Etkiler mi?
Kişisel garantiler, finansal zorluklar yaşayana kadar kredi geçmişinizi, puanınızı veya işletme kredinizi doğrudan etkilemez.
Kişisel Garantiler Hangi Dezavantajları Sağlar?
Kişisel bir garantinin birincil dezavantajı basittir. Şirketiniz ödeyemiyorsa borçtan siz sorumlusunuz.
Garantör Öldüğünde Kişisel Garantiye Ne Olur?
Bireysel kefil öldüğünde, bu garanti yükümlülüklerinin artık vadesinin gelmediği anlamına gelmez. Bir Borçlu, garanti kapsamındaki borcunu ödemezse, bu, Garantörün mülkünün borcu haline gelebilir.
Kişisel teminat vermek kredi notunu etkiler mi?
Kefil olmak Kredi Raporunuzda görünmemelidir, ancak borçlunun kaçırdığı ödemeleri yapmazsanız, Kredi Notunuzu düşürecek ve kredi almanızı zorlaştıracak olumsuz notlar alabilirsiniz.
Sonuç
Kişisel teminat olmadan işletme kredisi almak çok mümkündür, ancak bu, söz konusu miktara bağlıdır. Çoğu borç veren, bazı kredi kartı şirketleri için bir fazlalık talep eder. Dikkat edilmezse felakete yol açabilecek büyük bir risktir. İş sonunda borcunu temerrüde düşürürse ne olacağını hayal edin, güven bana bunun olmasını istemezsiniz.
- PAZARLAMA TEMİNATI: İhtiyacınız Olan 19+ Pazarlama Teminatı Türü
- TEMİNAT FİNANSMANI: Tanım, Örnekler ve Türler
- GÜVENLİK TAHVİLLERİ: Kefalet Senetleri Nedir?(+ABD Uygulamaları)
Referanslar
