Fatura finansmanı, şirketlerin müşterilerin kendilerine borçlu oldukları meblağlara karşı borç para almalarına olanak tanır. Bu yöntemle, dünyanın dört bir yanındaki işletmeler nakit akışını iyileştirebilir, personel ve tedarikçilere ödeme yapabilir ve müşterilerinin hesaplarını tam olarak ödemesini beklemek zorunda kaldıklarında yapabileceklerinden daha kısa sürede operasyonlara ve büyümeye yeniden yatırım yapabilirler. Ancak daha sonra, bu fonları elde etmek için bir ücret olarak, işletmeler genellikle borç verene fatura tutarının bir yüzdesini ödemek zorundadır. Başka bir deyişle, fatura finansmanı, diğer ticari kredi türlerini edinmenin yanı sıra, ödemesi uzun süren müşterilerle ilgili sorunu çözer. Şimdi soru şu, bu konuda nasıl gidiyorsunuz? Bu tür bir işletme finansmanı söz konusu olduğunda seçenekleriniz nelerdir? Fatura finansman türleri nelerdir?
Fatura finansmanının temellerini incelerken bir yere oturun.
Fatura Finansmanı Nedir?
Fatura finansmanı için alternatif bir terimdir Alacak Hesapları Finansmanı. Bir şirketin ödenmemiş faturalar karşılığında nakit avans aldığı varlığa dayalı bir finansman türüdür. Fatura finansman firmaları, faturalarınızın ödenmesi gereken kalan %85'i (eksi maliyetler) ile faturalarınızın tutarının %15'ine kadar tam anlamıyla size avans verebilir.
Fatura finansmanı, diğer küçük işletme kredilerinden daha kolay hak kazanır. Bunun nedeni, faturaların, ödünç almak istediğiniz fonlar için teminat görevi görmesidir. Yıllar içinde, B2B ve hizmet tabanlı firmalar için en iyi finansman seçeneklerinden biri olarak belirlendi; büyük ölçüde, gecikmiş müşteri faturalarıyla birlikte gelen nakit akışı sorunlarının çözülmesine yardımcı olduğu için.
Fatura Finansmanı Nasıl Çalışır?
Çoğu zaman işletmeler, toptancılar veya perakendeciler gibi büyük tüketicilere kredili mal veya hizmet satmak zorundadır. Bu, alıcının bu ürünler için hemen ödeme yapmasının beklenmediği anlamına gelir. Ödenmesi gereken toplam tutarı ve faturanın son ödeme tarihini içeren bir fatura satın alan firmaya gönderilir.
Ne yazık ki, bu uygulama, bir şirketin faaliyetlerini geliştirmek veya genişletmek için kullanılabilecek fonları kilitler. İşletmeler, faturalarını finanse etmeyi seçebilir ve bu da, yavaş ödeyen hesap alacaklarını finanse edecek veya kısa vadeli alacaklarını finanse edecektir. likidite ihtiyacı vardır.
Fatura finansmanı, borç veren tarafından şirket müşterilerine ödenmemiş faturalar karşılığında sağlanan kısa vadeli bir kredidir. Bir şirket, şirket giderlerini ödemek için kullanılabilecek hızlı fonları sağlayan fatura faktoringi yoluyla işletme sermayesini artırmak için alacak hesaplarını satar.
Borç Verenin Perspektifinden Fatura Finansmanı
Teminatsız olabilecek ve işletme ödünç aldığı parayı geri ödemezse çok az rücu sağlayan bir kredi limiti vermenin aksine, fatura finansmanı borç verenlere fatura şeklinde teminat sağlar. Borç veren, faturanın tüm tutarını borçluya avans vermeyerek riskini daha da azaltır. Ancak müşteri faturayı hiçbir zaman ödemeyebileceği için fatura finansmanı tüm riskleri ortadan kaldırmaz. Bu, hem bankayı hem de bankayı fatura finansmanı için kullanan şirketi içeren zaman alıcı ve maliyetli bir tahsilat eylemiyle sonuçlanacaktır.
Fatura Finansmanının Yapısı
Fatura finansmanı, en yaygın olanı çeşitli şekillerde olabilir. faktoring ve indirim. Bir firma fatura faktoringini kullandığında, ödenmemiş faturalarını şirkete faturaların nihai değerinin yüzde 70 ila yüzde 85'ini peşin ödeyebilecek bir borç verene satar. Borç veren faturalar için tam ödeme alırsa, fatura tutarlarının kalan %15 ila %30'unu firmaya gönderir ve firma hizmet için faiz ve/veya ücret öder. Bununla birlikte, müşterilerin bu düzenlemeden haberdar olmaları gerekir, çünkü borç veren onlardan firmaya olumsuz yansıyabilecek ödemeler alır.
Ayrıca Oku: Fatura Faktoringi: İhtiyacınız Olan Her Şey Açıklandı!! (+ Kredi Seçenekleri)
Flip tarafında, bir firma fatura faktoringine benzer şekilde fatura indiriminden de yararlanabilir. Ancak, ikincisinden farklı olarak, işletme, müşterilerle tamamen karanlıkta olan borç verenden ziyade müşterilerden ödeme alır. Borç veren, fatura indirimini kullanarak işletmeyi fatura tutarının %95'ine kadar avans verecektir. Firma, müşteriler faturalarını ödediğinde borç verene bir ücret veya faizden daha az ödeme yapar.
Ayrıca Oku: Fatura İndirimi: Açıklandı!! (+ Hızlı araçlar ve amp; ihtiyacınız olan her şey)
Fatura Finansmanının Maliyeti Nedir?
Fatura finansmanı için öngörülen yıllık yüzde oranı (APR) %10 ile %60 arasında değişebilir. Fatura finansmanının ne kadar maliyetli olabileceği konusunda size daha net bir fikir vermek için aşağıdaki senaryoyu göz önünde bulundurun:
100,000 günlük son ödeme tarihine sahip 30 dolarlık bir faturanız olduğunu düşünelim.
Geriye kalan 85$'ı rezervde tutarken toplamın yüzde 85,000'ini (15,000$) avans vermeye hazır bir borç veren keşfedersiniz.
Şirket, müşterinin faturayı ödemek için aldığı her hafta için %1 faktör oranı artı %3 işlem ücreti uygulayacaktır. Bu durumda müşterinin faturayı ödemesi iki hafta sürdüğü için, %2 faktoring ücreti (2,000$) artı %3 işlem ücreti (3,000$) ödemeniz gerekir.
Sonuç olarak, finansman işletmesi tarafından yedekte tutulan 10,000$'dan yalnızca 15,000$ (5,000$ – 15,000$ ücret) alacaksınız. Genel olarak, fatura finansmanı size orijinal fatura tutarının 5,000 ABD Dolarına veya yıllık yüzde 70 oranında bir maliyete mal olur.
Bu, ödenmesi yüksek bir ücret gibi görünebilir, ancak sonuçta, şirketinizin mali durumuna ve bu tutarın nakitinize erken erişmeye değip değmeyeceğine bağlıdır.
Fatura Finansman Türleri
Fatura faktoringi ve alacak hesapları kredi limitleri iki ana türdür.
Faktoring faturaları
Fatura faktoringi ve fatura finansmanı sıklıkla birbirinin yerine kullanılsa da, iki finansman türü arasında çeşitli farklılıklar vardır.
Ödünç aldığınız fonların avansını ve ayrıca finansman faturaları söz konusu olduğunda ücretleri geri ödersiniz. Öte yandan, fatura faktoringini kullandığınızda faturalarınızı aslında fatura faktoring şirketine indirimli olarak satarsınız.
Çoğu durumda bu, fatura faktoring şirketinin müşterilerinizden para toplamasını da gerektirir.
Alacak Hesapları için Kredi Limiti
Alacak hesapları kredi limiti, ödenmemiş faturalarınızı kullanarak bir kredi limitini finanse ettiğiniz bir fatura finansmanı türüdür. Bu durumda kredi limitiniz faturalarınız ile güvence altına alınır. Ayrıca hatta aldığınız miktar genellikle fatura değerinin yüzde 85'i kadardır.
Alacak hesapları kredi limiti, geleneksel fatura finansmanı veya fatura faktoringinden farklı olarak, size faturalarınızın değerinde tam bir avans sağlar, tıpkı diğer herhangi bir iş kredisi gibi, gerektiği gibi para çekmenize olanak tanır.
Bir alacak hesapları kredi limiti üzerindeki bakiyenize göre bir faiz oranı ödersiniz. Ve bir müşteri faturasını ödediğinde, tutar mevcut bakiyenizden düşer. Ayrıca, bazı borç verenler, kredi kartınızı her kullandığınızda sizden bir çekiliş ücreti alabilir.
Çoğu durumda, alacak hesapları kredi limiti (faktoringin aksine), faturalarınızın mülkiyetini elinizde tutmanız ve müşteri ödemelerini tahsil etmekten sorumlu olmanız bakımından normal fatura finansmanına benzer.
Fatura Finansman Hizmetleri
Faktoringe benzer, ancak alacaklarınızın satışı değildir. Fatura finansmanı, kredi almak için hesap alacaklarınızı teminat olarak kullanarak çalışır, ancak yine de ödemeleri toplamaktan siz sorumlusunuz. Müşterilerinizin ödemeleri gecikirse, avans olarak ödediğiniz tutardan siz sorumlu olursunuz. Aylık ücretler genellikle fatura tutarınızın yüzde 2-4'ü kadardır.
Fatura Finansmanının Yararları ve Dezavantajları
Elbette, fatura finansmanı, diğer finansman türleri gibi her işletme için mükemmel değildir. Her şeyden önce, bu tür işletme finansmanının doğası gereği, en çok B2B ve hizmet tabanlı işletmeler için uygundur. Aynı zamanda perakende, imalat, sağlık, emlak ve danışmanlık sektörlerindekiler için de sıklıkla kullanılan bir finansman seçeneğidir.
Küçük işletmeniz için fatura finansmanının anlamlı olup olmadığını değerlendirmeye çalışıyorsanız, aşağıdaki avantajlara ve dezavantajlara başvurabilirsiniz:
Artılar
#1. İşletme sermayesine hızlı erişim:
Fatura finansmanı, alacak hesaplarınız tarafından güvence altına alındığından, özellikle hizmetlerini çevrimiçi olarak sunan alternatif borç verenlerle çalışırken, genellikle hızlı bir şekilde finanse edilir. Bir gün gibi kısa bir sürede para kazanmanız mümkün olabilir.
#2. Ödenmemiş faturaların neden olduğu nakit akışı sorunlarını azaltır:
Vergiler veya bordro gibi yaklaşan masrafları karşılayacak paranız yoksa, fatura finansmanı bu masrafları karşılamak için nakit akışınızı serbest bırakmanıza olanak tanır.
#3. Diğer işletme finansmanı türlerine göre hak kazanmak daha kolaydır:
Fatura finansmanı için koşullar borç verene göre değişse de, finansmanın faturalarınız tarafından güvence altına alınması nedeniyle ön koşullarla çok daha esnek olacağını göreceksiniz. Borç verenler, yalnızca kredi puanınız ve finansal durumunuzdan ziyade müşterilerinize ve ödeme geçmişlerine bakacaktır.
#4. Faturalar teminat görevi görür:
Daha önce de belirtildiği gibi, faturalarınız bu finansmanla teminat görevi görür. Bu, yalnızca onlar için hak kazanmayı kolaylaştırmakla kalmaz, aynı zamanda gayrimenkul veya envanter gibi diğer varlıkları teminat olarak göstermeniz gerekmeme olasılığını da artırır.
#5. Müşterileriniz zamanında ödeme yaparsa düşük maliyet:
Fatura finansmanı diğer ticari kredi türlerinden daha pahalı olsa da, müşterileriniz erken değilse de zamanında ödeme yaparsa, bu farklı bir oyundur. Standart kredi kullandığınızda tüm dönem için faiz ödersiniz, ancak fatura finansmanı ile sadece fatura açık olduğu sürece ücret ödersiniz.
Eksiler
#1. Ücretler diğer finansman türlerinden daha yüksek olabilir:
Fatura finansmanı bazı yönlerden makul olabilir, ancak sonunda ödediğiniz ücretler bazen diğer kredi türlerinden alınan ücretlerden daha yüksektir. Ayrıca, borç verene bağlı olarak, aylık minimumları karşılamanız veya ek ücretler ödemeniz gerekebilir.
#2. Maliyeti önceden tahmin etmek zordur:
Bir fatura finansmanı hesaplayıcısı, bir dereceye kadar maliyetleri tahmin etmenize yardımcı olsa da, tam olarak ne kadar fatura finansman maliyetinin önceden belirlenmesi zordur. Bu finansmanın toplam maliyeti değişecektir çünkü ödediğiniz nihai maliyetler müşterinizin ödemesinin ne kadar sürdüğüne bağlıdır.
#3. Müşteriler geç ödeme yapıyorsa veya hiç ödeme yapmıyorsa, maliyetli ve riskli olabilir:
Söz konusu olduğunda, müşterileriniz ödemelerini geciktirirse, bu finansman şekli son derece maliyetli olacaktır. Bazı borç verenler, bir müşterinin ödemediği her hafta için önemli gecikme ücretleri uygular veya faiz oranlarını yükseltir. Öte yandan, tüketiciniz hiç ödeme yapmıyorsa, normalde borç verene tam olarak geri ödemekle yükümlü olursunuz, bu da nakit akışınız için sorun olabilir.
#4. Çoğu B2C kuruluşu için bu geçerli bir seçenek değildir:
Son olarak, daha önce de belirtildiği gibi, alacak hesaplarının finansmanı oldukça spesifiktir. Fatura finansmanına başvurmak için ödenmemiş faturalarınızın olması gerekir. Sonuç olarak, B2C veya abonelik tabanlı bir firma işletiyorsanız, bu finansmanın sizin için bir seçim olması pek olası değildir.
Fatura Finansmanı İyi Bir Fikir mi?
Fatura Finansmanı, elbette, küçük ve büyük ticari şirketler için iyi bir fikirdir. Ancak, istisnalar vardır. B2B ve hizmet tabanlı işletmeler için bu tamamen kötü bir fikirdir.
Fatura Finansmanı ile Faktoring Arasındaki Fark Nedir?
Fatura faktoringi ile fatura finansmanı arasındaki temel fark, şirketin ödenmemiş faturalarını kimin tahsil ettiğidir. Tüketici, fatura finansmanını kullanırken tahsilatlar üzerinde tam kontrol sahibi olur. Fatura faktoringi, bir şirketin ödenmemiş faturaları satın alması ve tahsilat sürecini devralmasıdır.
Faktoring Faturalarının Maliyeti Ne Kadardır?
Şirket, müşterinin faturayı ödemek için aldığı her hafta için %1 faktör oranı artı %3 işlem ücreti uygulayacaktır. Bu durumda müşterinin faturayı ödemesi iki hafta sürdüğü için, %2 faktoring ücreti (2,000$) artı %3 işlem ücreti (3,000$) ödemeniz gerekir.
Fatura Finansmanı İşletme Kredisi mi?
Fatura finansmanı, işletmenizin müşterilere verilen faturalara borçlu olunan tutar karşılığında borç para aldığı bir kısa vadeli borçlanma türüdür. Bu ticari alacaklar daha sonra kredileri güvence altına almak için kullanılır.
Fatura Finansmanı Nasıl Çalışır?
Fatura finansmanı, firmaların hızlı bir şekilde nakit kazanmak için alacakları karşılığında borç almalarına olanak tanıyan bir muhasebe biçimidir. Bir şirket, fatura veya faturaları teminat olarak kullanarak bir finansman şirketinden kredi almak için fatura finansmanını kullanır.
İlgili Makaleler
- TÜKETİCİ FİNANSMANI: En İyi Finansman Şirketleri ve Programları
- ÖZKAYNAK FİNANSMANI: Türleri, Kaynakları, Avantajları ve Dezavantajları
- Dip Finansman: Dip Finansman Nedir? (+ Ücretsiz araçlar)
- Mülkiyet Finansmanında Borçlu: Nasıl Çalışır, DIP bölüm 11
- ÖDENECEK HESAPLAR SÜRECİ: Süreci Etkin Bir Şekilde Yönetme
