2023'te yeni kurulan küçük bir işletmeyi nasıl finanse edeceğinizi mi düşünüyorsunuz? Kendi işinizi kurmak zor ama ödüllendirici bir deneyim olabilir. Girişimciler için güçlü bir iş planı gerekli olsa da, finansman bir işletmenin başarısının en önemli yönlerinden biridir.
Öte yandan, küçük bir işletmenin nasıl finanse edileceği, özellikle kredisi kötü olan kişiler için zor ve zaman alıcı bir prosedür olabilir. Bir işletme kredisini güvence altına almak için sahip olmanız gereken belirli bir kredi puanı bulunmamakla birlikte, geleneksel borç verenlerin kabul edilebilir gördükleri bir dizi kredi puanı vardır.
Bu yazıda, 13 küçük işletme finansman seçeneğini inceliyoruz ve şirketinizi nasıl finanse edeceğinize dair öneriler sunuyoruz.
Küçük İşletmeyi Nasıl Finanse Edersiniz
Küçük işletme başlangıç sermayesi elde etmek özellikle zordur - çoğu standart işletme kredisi bir veya daha fazla yıl işletim gerektirir - ancak bu imkansız olduğu anlamına gelmez.
İşte yollar finans başlangıcı smalişletmeler:
- Girişim sermayesi
- Melek Yatırımcılar
- Çevrimiçi borç verme
- Ticari Kredi Kartları
- Kişisel Tasarruflar
Girişim sermayeleri
Risk sermayedarı, yeni şirketlere yatırım yapan veya büyümek isteyen ancak bunu yapacak finansal kaynaklara sahip olmayan küçük işletmeleri destekleyen kişidir. Risk sermayesi, hem yüksek büyüme hem de yüksek risk potansiyeline sahip olduğu düşünülen yeni işletmelere yatırılan paradır.
Bir çıkış stratejisine sahip olan hızlı büyüyen şirketler, yatırım yapmak, ağ oluşturmak ve işlerini düzenli olarak büyütmek için kullanılabilecek on milyonlarca dolar kazanabilir. Yaşanabilir ve gelecek düşünülerek yaratılmış bir işletmenin, girişim yatırımcılarının desteğini çekme şansı yüksektir.
Melek Yatırımcılar
Melek yatırımcı, işlerini yürütmek için paraya ihtiyacı olan kişilere para sağlayan kişidir. Melek yatırımcılar, genç firmalara kâr karşılığında finansal yatırımlar yaparlar. Bu yatırımcılar çok sayıda tanınmış işletmenin kurulmasına yardımcı oldular ve küçük işletmeler için değerli bir sermaye kaynağı olmaya devam ediyorlar.
Ticari Kredi Kartları
Bu, yeni işletmelerin ilk operasyonları için sermaye elde etmeleri için başka bir mükemmel yaklaşımdır. Şirketinizin 50,000 ABD Dolarından daha az finansmana ihtiyacı varsa ve kredi alamıyorsanız, kredi kartları yardımcı olabilir. Amerika Birleşik Devletleri Küçük İşletmeler İdaresi'ne göre, küçük firmaların %65'e kadarı düzenli olarak kredi kartı kullanmaktadır.
Kredi kartları genellikle nakit akışını genişletmek için etkilidir. Diğer şeylerin yanı sıra, bakiye transferi teklifleri, %0 tanıtım oranları ve gaz ve ofis malzemeleri indirimleri, havayolu milleri veya nakit para iadesi sunan kartlar gibi avantajları ve kredi kartı ödüllerini aramalı ve kullanmalısınız.
Bunu doğru bir şekilde ele alırsanız, şirketinizin daha sonra finansmana ihtiyacı olduğunda güçlü bir kredi geçmişi oluşturmanıza yardımcı olabilir.
Ancak, kredi puanınıza zarar verebilecek ödemelerin gerisinde kalmamak için mali durumunuzu yakından takip etmelisiniz. Kartınızı yalnızca kritik iş amaçları için kullandığınızdan ve bakiyenizi kredi limitinizin %30'unun altında tuttuğunuzdan emin olun.
Çevrimiçi borç verme
Geleneksel şirket kredilerinin yerini, giderek daha popüler hale gelen çevrimiçi borç verenler aldı. Bu platformlar, bir başvurunun tamamlanması yaklaşık bir saat sürdüğü ve karar ve ilgili nakit günler içinde çıkarılabildiği için hızın avantajını sunar. Bu strateji, çok sayıda girişimci tarafından işletmeleri için finansman elde etmek için kullanılmıştır.
Kişisel Tasarruflar
Kredi kartları, mikro krediler veya diğer banka finansmanı türlerine uygun olmayan çoğu kişi, ilk küçük işletme finansmanı alternatifi olarak buna yönelir. Bu yola girmeden önce, kendi fonlarınızın yüzde kaçını kullanmanız gerektiği gibi faktörleri düşünün.
Tüm birikimlerinizi acemi şirketinize mi yatırmalısınız? Yarısını mı kullanmalısın? “Yağmurlu gün kalkanınızı” kaybetmemek için şirket planlamanıza özen göstermelisiniz.
401(k) Emekli Sandığı
Bir iş alımını desteklemek için 401(k) veya IRA varlıklarını kullanmak tehlikeli olabilir; ancak uygun teknikle, vergilerden ve erken para çekme cezalarından kaçınırken emeklilik parasını yeni bir firma için öz sermayeye çevirebilirsiniz.
Avantajı, bir franchise'ın başlatılması veya satın alınması için kendi paranızı kullanabilmenizdir. Ancak şirket başarısız olursa, emekliliğiniz için ödemeniz gereken parayı kaybedebilirsiniz.
Bir Başlangıç Küçük İşletmesini Finanse Edin
Aşağıdaki küçük işletme finansmanı kaynağıyla bir başlangıç küçük işletmesini finanse edebilirsiniz:
SBA Mikrokredileri
Başlangıç işletme sermayesini kadınlar, azınlıklar ve gaziler için daha erişilebilir hale getirmek için kurulan SBA mikro kredi programı, şimdi küçük işletme borçlularına 500 ila 50,000 ABD Doları vermek için topluluk temelli, kar amacı gütmeyen ara kredi verenlerle ortak oluyor.
Bu ideal oranlar ve süreler ile geleneksel finansman, %8 ila %13 arasında değişen faiz oranları ve altı yılı aşmayan vade uzunlukları ile bu SBA destekli programın dışındaki yepyeni firmalar tarafından nadiren erişilebilir durumdadır.
Ayrıca, SBA mikro kredi verenler, Küçük İşletme İdaresi'nin onları şirket girişimcileriyle yüz yüze danışman ve kredi veren olarak çalışmak üzere seçmesi bakımından benzersizdir. (Bu, SBA kredilerinin sayısız faydalarından yalnızca biridir.) Mikro kredi sağlayıcıları, bu işlevde, yalnızca küçük işletme girişimleri için bir para kaynağı olarak değil, aynı zamanda danışmanlar olarak da hizmet verirler, işletme yönetimi, pazarlama ve finans konularında tavsiyeler sunarlar. borçluların uzun vadeli başarısını sağlamak.
Bunu söyledikten sonra, tüm bu büyük faydalar çok fazla rekabetle geliyor.
Ekipman Finansmanı
Ekipman satın almak için ilk nakit paraya ihtiyacınız varsa, firmanızı finanse etmek için ekipman finansmanını en iyi seçenek olarak düşünün.
İş konusunda fazla deneyiminiz olmasa bile ekipman kredilerine hak kazanmak daha kolay olacaktır çünkü satın aldığınız ekipman, satın almak için kullandığınız nakit için teminat görevi görecektir.
Birçok ekipman ödünç verenin şirket kriterlerinde minimum süresi olacak olsa da, önemli bir kısmı olmayacaktır.
Ortak finansmanı
Sektörünüzdeki başka bir oyuncu, ürününüze, personelinize, dağıtım haklarınıza, nihai satışa veya stratejik ortak finansmanı kullanarak bu öğelerin bazı kombinasyonlarına özel erişim karşılığında büyümenizi finanse eder.
"Stratejik yatırım, risk sermayesine benzer, çünkü tipik olarak bir hisse senedi satışıdır (kredi yerine), ancak ortağın her ürün satışının bir kısmını aldığı telif hakkı temelli de olabilir" dedi.
Ortak finansmanı harika bir seçenektir çünkü ortak olduğunuz firma büyük bir şirket olabilir ve hatta benzer bir sektörde veya şirketinizde hissesi olan bir şirkette olabilir.
Arkadaşlar ve aile
Bu başlangıç işletme kredilerinden herhangi birine hak kazanmazsanız ancak başlangıç sermayesi için bir işletme kredi kartına güvenmek istemiyorsanız ne olur?
Girişiminizi desteklemek için yaklaşan arkadaşlarınızı ve akrabalarınızı keşfedebilirsiniz. Bununla birlikte, bu iş başlangıç finansmanı yöntemini seçerseniz, bunu genellikle daha az resmi bir borç biçimini sistematize ettiğinizden emin olun.
Küçük İşletmeler için Hibeler
Küçük işletmeler için hibeler, risk sermayesinin aksine borcun aksine geri dönüş ve hisse senedi değişimi gerektirmeyen bir tür başlangıç finansmanıdır. Genellikle firmanız için alabileceğiniz “bedava para”ya en yakın şeyi düşündüler.
Küçük şirket hibeleri, elde edilmesi zor olsa bile, genellikle yeni bir iş için bir sermaye kaynağı olarak aramaya değer. Oldukça sektöre özel olma eğiliminde olduklarından, iş durumunuzu kapsamlı bir şekilde analiz etmeniz ve hibe başvurunuzu hibe sponsorunun hedeflerine uyacak şekilde uyarlamak için nişinizi oluşturmanız gerekir.
Crowdfunding
Kitle fonlaması platformlarını kullanarak, çok sayıda insandan küçük işletme girişiminize küçük miktarlarda katkıda bulunmalarını isteyerek küçük bir işletmeyi finanse edebilirsiniz. Her destekçi katkısı hedefinize aşamalı olarak katkıda bulunur, bu nedenle en küçük bağış bile yardımcı olur - firmanızı desteklemek için akredite bir yatırımcıya ihtiyacınız yoktur.
Kitle fonlaması kampanyaları oluşturmak, finansman ararken genç firmanıza biraz ilgi göstermek için de harika bir yöntemdir.
Ancak, kitle fonlamasının nadiren büyük miktarlarda başlangıç fonu oluşturduğunu ve bir kampanya yürütmenin zaman alıcı olabileceğini unutmayın.
Bu seçeneği uygulamadan önce, kampanya firmanızı tam olarak finanse etmese bile, kitle fonlaması siteleri aracılığıyla ortaya çıkma şansının değerli olup olmayacağını düşünün. Kitle fonlaması hedefinize ulaşamazsanız, başlangıç harcamalarınızın bakiyesini kendi başınıza karşılamanız gerekebilir.
Alacak Hesapları Faktoringi
Borç Hesapları (A/R) Faktoring, ticari hesap alacaklarını satan bir şirketin hesapların vadesi gelmeden hemen nakit ödeme almasını içeren bir varlığa dayalı finansman türüdür.
AR faktoringi, alacakların sadece teminat olarak sunulmakla kalmayıp, gerçekten satılması bakımından borçlanmadan farklıdır. Sonuç olarak, firmanız alacaklarını anında işletme nakde çevirebilecek ve müşterilerinizin ödemesini beklemekten kurtulmanızı sağlayacaktır.
Toplumsal Kalkınma Fon Kuruluşları
Kadınlar ve azınlıklara ait işletmeler gibi ana akım bankaların tehlikeli gördüğü küçük işletmeler bu kurumlar tarafından ödünç verilir. CDFI'ler, borçlularına başarılarını güvence altına almak için eğitim ve teknik yardım sağlayarak onları köklü bir sosyal yatırım seçeneği haline getirir. Bazı CDFI'ler, kredi (yeniden) oluşturmanızda size yardımcı olacaktır.
Küçük İşletmeler Startup İçin Nasıl Kredi Alabilir?
Küçük bir işletme, küçük bir işletme girişimi alabilir, aşağıdaki kaynaklardan işletme finansmanı alabilir:
- Ekipman Finansmanı. …
- Ticari Kredi Kartları. …
- SBA 7(a) Krediler. …
- SBA Mikrokredileri. …
- Diğer Mikro Ödünç Verenler. …
- Fatura Finansmanı. …
- Kitle fonlaması. …
- Kişisel ve Arkadaşlar/Aile Finansmanı.
Bir Startup'ı Finanse Etmenin En İyi Yolu Nedir?
Yeni başlayanlar ve küçük işletmeler için erişilebilir çok sayıda finansman kaynağı ve kanalı vardır. İş ihtiyaçlarınıza en uygun olanı seçmeniz önerilir.
Bankalar Girişimcilere Kredi Veriyor mu?
Evet, bankalar start-up'lara fon sağlıyor. Başvuru sürecinde, çoğu banka programı kapsamlı belgeler gerektirecektir ve bunlar bir ticari banka kredi kartından ticari bir kredi alanına ve kısa vadeli veya uzun vadeli bir krediye kadar değişebilir.
Finansman Bulmak Neden Zor?
Bir firma veya proje tehlikeli kabul edilirse, banka küçük bir işletmenin karşılayamayacağı daha yüksek bir faiz oranı uygulayabilir veya borç vermeyi reddedebilir. Küçük işletmeler, çok küçük oldukları için finansal piyasalara erişememektedir. Daha fazla finansmana ihtiyaç duyulursa, mal sahipleri bunu yapacak kişisel servete sahip olmayabilir.
Sonuç
Yeni başlayanların şirket finansmanı için daha az seçeneği olsa da, önceden deneyimi çok az olan veya hiç olmayan bir firma için para güvence altına almak hala mümkündür. Bir başlangıç küçük işletmesini nasıl finanse edeceğinize dair en iyi 13 seçeneğe göz atmayı unutmayın.
Ayrıca öneriyoruz
- KÜÇÜK İŞLETME FONLARI: 15'de En İyi Yeni 2023+ Seçenek (+ Ücretsiz İpuçları)
- Sermaye Artırma: Başlangıç İçin Sermaye Artırmanın 7 Yolu
- KADINLAR İÇİN KÜÇÜK İŞLETME KREDİLERİ: En İyi 2023 Başlangıç Seçenekleri ve Ayrıntılı Rehber
- KADINLAR İÇİN İŞLETME KREDİLERİ: En İyi 10+ Girişim, Devlet ve Azınlık
- ÖZKAYNAK FİNANSMANI: Türleri, Kaynakları, Avantajları ve Dezavantajları
- YENİ İŞLETME KREDİLERİ: Birleşik Krallık'ta Yeni Başlayanlar ve Küçük İşletmeler İçin Krediler
- YATIRIMCILARI İŞİNİZE NASIL ÇEKEBİLİRSİNİZ [Ustalık Rehberi]: 15+ En İyi İpucu
- Sermaye Artırma: Başlangıç İçin Sermaye Artırmanın 7 Yolu
- Girişiminizi Finanse Etmenin 7 Yolu
