Fatura faktoringi ve mevcut finansman miktarı, işletmede bulunduğunuz süre, kredi puanınız veya işletme kredi puanınız yerine şirketinizin satışlarına göre belirlenir. 2017 Küçük İşletme Kredi Anketine göre, işletmelerin yalnızca %46'sı talep edilen finansman miktarının tamamını aldı. Küçük işletmelerin %44 ila %90'ı, yetersiz kredi geçmişi ve teminat nedeniyle finansman açıkları bildirdi. Bu yazıda, kredi finansmanına, kötü kredi finansmanı olan işlere ve çiftlik kredisi finansmanı şirketlerine bakalım.
Kredi Finansmanı Nedir?
Kredi finansmanı, yeni bir hesabı, işletmeyi veya elektronik girişimi finanse etmek için bir kredi kartı kullanır. Kredi finansmanı, fonlar ödünç alınsa ve dolayısıyla faize tabi olsa bile, bir bireyin veya işletmenin hazır bir fon kaynağı kullanmasını sağlar.
Kredi Finansmanını Anlamak
Küçük işletmeler, envanter satın almak, kira depozitosu yatırmak veya nakitle ilgili diğer işlevleri yerine getirmek için gereken başlangıç sermayesini elde etmeyi zor bulabilir. İşletme sahibinin birikimi yoksa ve kredi alamıyorsa, kredi finansmanı bir seçenek olabilir. Bu, özellikle bir hesabı açık tutmak için belirli bir miktar fon gerektiğinde geçerlidir.
Çiftlik Kredisi Fonlama Şirketi
National Farm Credit Banks Fund Corp.'u oluşturan 105 üye banka adına senet ve bono tahvili ihraç eden bir federal kurum. Çiftlik Kredi Bankaları, ticari bankaların aksine mevduat kabul etmez. Bunun yerine, Federal Farm Credit Banks Funding Corp., kredileri finanse etmek için senetler ve borçlar veriyor. Toplanan fonlar, kredi başvuruları için fon kaynağı sağlayarak yerli tarım üreticilerine ve kooperatiflere fayda sağlayacaktır.
Çiftlik Kredi Sistemi, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki tarım üreticilerinin kredi ihtiyaçlarının kabaca üçte birini karşılamaktadır. Çiftlik Kredi Sistemi, borçlunun sahip olduğu kredi kuruluşları ve tarımsal krediler veren bağlı hizmet kuruluşlarının oluşturduğu ulusal bir ağdır. Kongre tarafından 1916'da kurulan ilk devlet destekli kuruluştur (GSE).
Sistem kurumları, Çiftlik Kredi Yasası kapsamında federal olarak yetkilendirilir ve federal bir kurum olan Çiftlik Kredi İdaresi tarafından denetlenir, incelenir ve düzenlenir. Çiftlik Kredi Borç Senetleri, Sistem Bankalarının müşterek ve müteselsil yükümlülükleridir. Farm Credit System Insurance Corp. 1980'lerin sonunda kuruldu. ABD'de, fonların mevcut olduğu ölçüde borçlanma senetleri sağlayan bağımsız, devlet kontrolündeki bir şirkettir.
Federal Farm Credit Banks Funding Corp Nasıl Çalışır?
Federal Farm Credit Banks Funding Corp., geleneksel borç verenler tarafından sıklıkla yüksek riskli bir sektör olarak görülen tarım sektörü için önemli bir finansman kaynağı olabilir. Ne de olsa, bir çiftçi mükemmel bir krediye ve sağlam bir iş planına sahip olsa bile, tek bir kuraklık sezonu kâr hanesini önemli ölçüde etkileyebilir. Sonuç olarak, çiftçiler geleneksel olarak bankalardan ve diğer ana akım finans kuruluşlarından kredi almakta güçlük çekmektedir.
Çiftçilerin karşılanmamış ihtiyaçlarını karşılamak için Kongre, 1916'da Federal Çiftlik Kredisi Yasasını çıkararak müdahale etti. Bu yeni mevzuat, Federal Kara Bankaları (FLB'ler) olarak bilinen yeni finansal kurumlardan oluşan bir ağ oluşturdu. Kanun ayrıca FLB'lerle birlikte FFCS'yi oluşturan yüzlerce Ulusal Çiftlik Kredisi Derneği'ni (NFLA) kurdu.
1985 yılında Federal Farm Credit Banks Funding Corp.'un kurumlarının ciddi zararlarının açıklanması, Amerika Birleşik Devletleri tarım sektöründe mali belirsizliğe neden oldu. Borç verme konsorsiyumu, yaklaşık 3 milyar dolarlık toplam zarar bildirdi ve bu, onu Birleşik Devletler finans sektörü tarihindeki en ciddi başarısızlıklardan biri haline getirdi.
Önceki yıllarda bir çiftçi iflas dalgasıyla şiddetlenen bu dramatik kayıplar, Kongre'yi 1980'lerin ortalarında bir dizi yasa çıkarmaya zorladı: 1985 Çiftlik Kredisi Değişiklik Yasası ve 1987 Tarım Kredisi Yasası. Federal Farm Credit Banks Funding Corp'u devre dışı bırakırken, aynı zamanda yeni federal gözetim ve düzenlemeleri dayatıyor. Bu yeni yasalar aynı zamanda halk arasında "Çiftçi Mac" olarak da bilinen Federal Tarım İpoteği Kurumu'nu (FAMC) doğurdu.
İşletme Kredisi Finansmanı
Küçük İşletme İdaresine göre, küçük işletme kredilerinin %20'si zayıf işletme kredisi nedeniyle reddedilmektedir. Küçük işletmelerin yaklaşık yarısı faaliyetlerini finanse etmek için kişisel kredi kartları kullanıyor. Faktoringin avantajı, kredi puanınızı tehlikeye atmadan işletme sermayesine erişmenizi sağlamasıdır.
Faktoring şirketleri tarafından sağlanan işletme sermayesi fonlama stratejileri, işletmenize, alacak hesaplarında tutulan nakit nedeniyle aksi takdirde engellenecek olan son teslim tarihlerini ve hedefleri karşılama özgürlüğü verir. Satıcılara, çalışanlara ve yüklenicilere zamanında ödeme yapılması işletmenizin kredi notunu yükseltir ve hatta erken ödeme için tedarikçi indirimleriyle sonuçlanabilir.
Kötü Kredi İşletme Finansmanı
Bazı finansman seçenekleri mükemmel ticari veya kişisel kredi gerektirmez. Bazı borç verenler, kredisi kötü olan bir işletmeyi finanse etmek için daha yüksek bir faiz oranı talep ederken, diğerleri farklı faktörlere bakar. sigorta poliçesini imzalama. bir ticari kredi kartı işinizi finanse etmenize yardımcı olabilir, ancak kredi limitiniz yeterli olacak mı? Büyük olasılıkla değil.
Ayrıca, bir bankanın ticari kredisi zayıf olan bir şirkete veya kişisel kredisi zayıf olan bir işletme sahibine borç verme olasılığı daha düşüktür. En az 600 puan ve en az iki yıllık işletme şartı aranmaktadır.
Kötü Kredi İşletme Finansmanı Seçenekleri
Taahhüt ile ilgili olarak, çevrimiçi krediler daha hızlı olabilir, ancak kredisi kötü olan bir işletmeyi finanse etmek için güvenilir bir seçenek değildir. Bunun nedeni, çevrimiçi borç verenlerin sigortalama için algoritmalara güvenmesidir. Büyük bir ekonomik gerileme veya küresel bir salgın, bu borç verenlerin riskten kaçınmasına ve borç vermelerini yavaşlatmasına neden olabilir. Tüccar nakit avansları olarak da bilinen MCA borç verenleri hızlı ama pahalıdır.
Günlük veya haftalık ödemeleri yapacak nakit akışına sahip olmayan çok sayıda işletme nedeniyle bunlar da tehlikede. Kitle fonlaması, işletmeler için her zaman bir seçenektir, ancak ne zaman ve ne kadar para toplayacağınızı asla bilemezsiniz. Birçok işletme, bir bankadan küçük işletme kredisi alabilmek için nakit akışlarını iyileştirmek ve işletme kredisi oluşturmak için esnek finansmanı seçer. Bu, fatura faktoringi veya alacak hesapları finansmanı olarak bilinir.
Kötü Kredi Fonu
Finansman ile ilgili olarak, kredi puanınız, daha iyi veya daha kötüsü için "SAT puanınız" haline geldi. Yüksek bir kredi notu ile çeşitli finansman kaynaklarından kredi teklifleri almanız nispeten kolay olacaktır. Ancak puanınız düşükse veya yoksa, olmayacaksınız.
Öte yandan, düşük bir puan kaçınabileceğiniz bir şey değildir ve kaçınsanız bile ortadan kalkmayacaktır. İşin püf noktası, işinizi kredi puanınızı artıracak şekilde finanse etmektir, böylece işinizi bir sonraki seviyeye taşımaya hazır olduğunuzda, kredi puanınız kapıları suratınıza çarpmak yerine açmaya başlayacaktır.
Kötü Kredi Riskleri İçin Fon Seçenekleri
Kredi puanınız başlangıç sermayesi edinmenizi engelliyorsa, kredisi kötü olan bir işletmeye fon bulmak için bu önerileri takdir edeceksiniz.
Finansman sıkıntısı çeken düşük puanlı girişimciler için bazı öneriler:
1 numara. Kredi kartı ve banka kredisi dışında finansman seçeneklerini araştırın.
Araştırmalara göre kredi kartı ve banka finansmanı, erken aşama girişimcilerin toplam finansman ihtiyacının sadece %25'ini oluşturuyor. Bu istatistik size biraz rahatlık vermeli çünkü ihtiyacınız olan paranın yüzde 75'inin kredi puanınız dışındaki kaynaklardan gelebileceğini ima ediyor.
Kredi notu düşük olan kişiler için kredi kartları ve borç verme programları olsa da, faiz oranları genellikle yüksek faizli bir borçlunun oluşturduğu kredi riskini telafi etmek için daha yüksektir. Ev rehni kredi limiti, kredisi zayıf olanlar için bir banka seçeneğidir, ancak riskli bir erken aşamadaki girişimi finanse etmek için evinizi tehlikeye atmaktan çekinirim.
2 numara. Ailenizden ve arkadaşlarınızdan kredi isteyin.
Girişimcilik fikrini herkes sever, bu da işletme sahiplerinin yarısından fazlasının neden bir noktada arkadaşlarından ve ailesinden finansman aradığını açıklayabilir. Muhtemelen, aileniz ve arkadaşlarınız başarılı olmanızı istiyor ve işinizi gerçeğe dönüştürmenize yardımcı olabilir.
Ayrıca, size güvendikleri veya iş konseptinizin sağlam olduğuna inandıkları için düşük kredi puanınızı da göz ardı edebilirler. (Bankalar, karakterinizi ve iş koşullarınızı aileniz ve arkadaşlarınızla aynı şekilde değerlendirirdi, ancak kredi puanlama modelleri, kredi verme kararlarını daha otomatik hale getirerek, kredi puanınızın üzerinizde kritik bir güç kazanmasını sağladı.)
#3. Mikro borç verenlere ve çevrimiçi borç verenlere bakın.
İnternette, birkaç banka dışı kredi kuruluşu artık girişimcilere mikro krediler sunuyor. Bu krediler genellikle 5,000$ ile 25,000$ arasında değişmektedir. Bu sitelerden bazıları, kredi notu düşük olan kişiler için mükemmel sermaye kaynaklarıdır ve ödemelerinizi kredi bürolarına rapor edeceklerdir, bu da zamanında ödeme yaparsanız kredi puanınızı yükseltmenize yardımcı olabilir. Alışveriş yaptığınızdan ve oranları karşılaştırdığınızdan emin olun çünkü her sitenin kredileri fiyatlandırma ve kredi verenlere/yatırımcılara risk yayma konusunda benzersiz bir yaklaşımı vardır.
Bu kaynaklardan alınan kredilerin faiz oranları, kredisi zayıf olan borçlular için tipik olarak yüksektir. CircleLending'in Ticari Özel Kredi Endeksi'ne göre, akraba ve arkadaşlardan alınan işletme kredilerinin ortalama oranı şu anda yüzde 7.6 iken, kredisi zayıf olan kişilerin oranı Accion'da yüzde 12'nin üzerinde ve Prosper'da yüzde 20'nin üzerindeydi.
#4. Hediyeleri ve bağışları reddetmeyin.
Borç ödemeleri yapmaktan kaçınmanız gerekiyorsa, hediye ve bağışlarda "bedava" para almaya odaklanın. Aramanız uzun ve zor olacak; İnternette okumuş olabileceğinizin aksine, burada sihirli değnek yok. Sizin adınıza devlet hibe programları bulmayı vaat eden hizmetlere dikkat edin. İşletmenize uygun programları bulmak için biraz araştırma yapmanız gerekecek.
6 Finansman Kaynağı Nedir?
İşte altı ortak başlangıç finansmanı kaynağının bir özeti:
- Arkadaşlar ve aile
- mikro krediler,
- Kitle fonlaması,
- Devlet teşvikleri,
- Küçük İşletme Yönetimi ve
- Melek yatırımcıların tümü olası kaynaklardır.
Finansman Yöntemleri Nelerdir?
Birikmiş karlar, borç sermayesi ve öz sermaye birincil finansman kaynaklarıdır.
Farklı Finansman Türleri Nelerdir?
Girişim Sermayesi fonları, Özel Sermaye fonları ve Melek Yatırımcılar üç tür finansmandır. Şirket, doğru fon türleri ve yatırımcıları ararken, sektördeki konu uzmanlığının yanı sıra geniş bir ağa sahip firmalardan fon aramalıdır.
En İyi Finansman Kaynağı Nedir?
Banka kredileri, küçük ve orta ölçekli işletmelerin kullandığı en yaygın finansman türüdür. Her bankanın kişiselleştirilmiş hizmet veya özelleştirilmiş geri ödeme gibi farklı avantajlar sağladığını düşünün.
Nasıl Kolayca Finansman Sağlayabilirim?
- Gerekli fon miktarını belirleyin.
- İşletmenizi finanse etmek için kendi kendine finansman kullanın.
- Yatırımcılardan risk sermayesi toplamak.
- Kitlesel fonlama yoluyla işletmenizi finanse edin.
- Küçük işletme kredisi için başvurun.
- SBA garantili krediler sağlayan borç verenleri bulmak için Borç Veren Eşleştirme'yi kullanın.
- Küçük İşletme Yönetimi yatırım programları.
Nasıl Hızlı Finansman Alabilirim?
Bu seçeneklerden birini düşünüyorsanız, nasıl çalıştıklarını ve ne kadar ödemeyi bekleyebileceğinizi anlamalısınız.
- Kişisel krediler.
- Kredi kartı nakit avans.
- Maaş kredileri.
- Bir bütçe oluşturun.
- Mevcut durumunuz için bir strateji oluşturun.
- Kredi puanınızı iyileştirin.
Finansmanı Nasıl Hızlı Artırabilirim?
Arkadaşlarınızdan veya ailenizden borç para alıyorsanız, kredi şartlarını özetleyen bir sözleşme yapmalısınız.
- Varlıklarınızı satın.
- Garip işleri kabul edin.
- Bozuk paranızın yerini bulun.
- Bir garaj satışı yapın.
- Emeklilik hesaplarınızdan para çekin.
- Plazmanızı bırakın.
- Ailenizden veya arkadaşlarınızdan borç para alın.
Kredi Finansmanı SSS
Finansta kredinin 3 tanımı nedir?
Kişisel finansta “kredi” teriminin üç anlamı vardır. Borç verme, bir kişinin veya şirketin mali itibarı veya muhasebe anlamında alınan fonlara atıfta bulunabilir.
5 kredi örneği nelerdir?
Yöntemlerden biri “kredinin beş C'sini” incelemektir: karakter, kapasite, sermaye, teminat ve koşullar.
En önemli 2 fon kaynağı nedir?
Bir mal sahibi için en önemli iki fon kaynağı, hisse senetleri ve birikmiş karlardır. Ödünç alınan fonlar, borç veya borçlanma yoluyla elde edilen fonlardır.
İlgili Makaleler
- Finans Sektörü: Bilmeniz gereken her şey (+ Ayrıntılı Örnekler)
- BAŞLANGIÇLAR İÇİN TOHUM FİNANSMANI: Eksiksiz Bir Kılavuz
- Risk Yönetimi Stratejileri: Şimdi Takip Edebileceğiniz 5+ Strateji!!!
- Kurumsal Gelişim: Kurumsal Gelişim Stratejisinin Tanımı ve Eksiksiz Kılavuzu
- Temettü Hisse Senedi: Temettü Hisselerini ve Nasıl Yatırım Yapılacağını Anlamak
Referanslar
