Beacon Skoru, üç büyük kredi derecelendirme kuruluşu tarafından kullanılan bir algoritma veya formülün yalnızca bir örneğidir. belirli bir müşterinin kredi puanını sunmak amacıyla. Bu konu hakkında daha fazlasını ve Beacon puanı hakkında bilmeniz gereken her şeyi bu makalede keşfedin. Fico, menzil, Equifax ve krediye karşı Beacon skoru. Okumaya devam et!
İşaret Skoru nedir?
Artık Pinnacle puanı olarak adlandırılan Beacon puanı, kredi verenlere bir bireyin kredibilitesi hakkında bilgi sağlamak için Equifax Kredi Bürosu tarafından oluşturulan bir kredi puanıdır. Genellikle, Beacon puanı, karmaşık bir algoritma tarafından belirlenen bir kredi puanıdır. Bu sayılar, borç verenlere müşterilerinin kredi geçmişi hakkında daha derin bir anlayış sağlar. Bu, talep ettikleri borcu geri ödeme potansiyellerini de içerir.
Ancak, Beacon / Pinnacle derecelendirmesinin doğru hesaplanması Equifax'ın sırrıdır. Ancak, diğer kredi kuruluşlarının ödeme geçmişleri veya süresi dolmuş hesapları gibi, hesaplama genellikle kredi geçmişinin uzunluğunu içerir. Bu arada, kullanılan hesap türü ve dikkate alınan kredi arama limitini de dikkate alır.
2023 Mükemmel Kredi Puanı Nedir?
850 puana ulaşabiliyorsanız, mümkün olan en yüksek FICO puanını elde etmişsiniz demektir, çünkü bu, puanınızı artırarak elde edebileceğiniz maksimum puandır. Ancak istisnai bir kredi puanı 800 ile 850 arasında değişir ki bu mükemmele çok yakındır.
Ayrıca Oku: Ach Credit: Tüm bilmeniz gereken ayrıntılı bilgiler (+ ücretsiz ipuçları)
Beacon Skoru vs Fico
Beacon skorunda Fico'ya karşı. Alacaklılar, kendilerine kredi vermeden önce borçluları kabul edip etmemeye karar vermek için genellikle 300 ile 850 arasında bir kredi puanı kullanırlar. Ancak, puan ne kadar yüksek olursa, risk o kadar düşük olur. Belki de alacaklılar kredi araştırma kurumlarından puan alırlar ve bu puanlar hızlı ve kolay analiz için kredi bilgilerinde düzenlenebilir. En yaygın olarak kullanılan üç tanesi, her biri kendi kredi puanı modeline sahip olan Equifax, Trans Union ve Experian'dır.
Genel olarak, Equifax modeli, yalnızca Equifax sisteminde mevcut olan kredi verilerine dayalı bir işaret kredi puanı oluşturur. Fair Isaac Corporation'ın FICO kredi puanını hesaplamak için kullandığı aynı bilgileri hesaba katar, ancak Beacon puanı bu faktörleri her zaman aynı olarak değerlendirmez.
Borç Verenlerin Çoğu Hangi FICO Puanını Kullanıyor?
FICO® Puanı 8, borç verenlerin çoğunlukla kullandığı puandır. Kişisel kredi, öğrenci kredisi veya perakende kredi kartı başvurusunda bulunmayı planlıyorsanız, FICO® Puanınızın 8 olduğunu bilmelisiniz.
FICO'ya En Yakın Puan Nedir?
Beğenebilirsin: ÜCRETSİZ KREDİ PUANI: Ücretsiz Kredi Puanımı Nasıl Kontrol Edebilirim (+En İyi Ücretsiz Kredi Puanı Kaynakları)
İşaret Puanı ve Fico Ödeme Geçmişi
Fico'ya karşı işaret puanı çoğunlukla ödeme geçmişine göre hesaplanır. Yanılmıyorsam, puanlarının neredeyse %35'i ödeme geçmişleriyle temsil ediliyor. Ancak, kredi raporunuzdaki her bir hesabın listesi, kaçırdığınız veya geciktiğiniz ödemelerinizin sayısını size gösterir.
Ayrıca, hesabınızın ödenmemesi nedeniyle geri çekilmesi veya kredi verenin zarar ettiğini iddia etmesi durumunda da kredi raporunuz açıklanacaktır. Ödeme problemlerinizin haciz, iflas, vergi borcu, mahkeme kararı veya maaş haczi ile sonuçlanması durumunda, kredi raporunuzda kamuya açık bir kayıt olarak gösterilecektir.
Bu arada, geç ödeme raporu ne kadar gözden kaçarsa, ödeme geçmişi kredi itibarınızı o kadar yok eder. Temel olarak, kamuya açık kayıtlar ve iptaller en büyük etkiye sahiptir, bu nedenle her zaman ödeme geçmişiniz üzerinde çalışın.
Ayrıca Oku: HOUSE POOR: Ev Kredisi Almak İçin En Kolay Rehber (+ Ücretsiz İpuçları)
İşaret Puanı Kredisi
Başlangıçta FICO, Isaac ve Company, kredi puanlarının hesaplanmasını standartlaştıran temel FICO puanını ilk olarak 1989'da tanıttı. Daha önce, kişisel kredi değerliliğine dayalı olarak kendi metodolojilerini geliştiren finansal kurumların sonuçları. Ancak, bu sonuçlar bir finans kuruluşundan diğerine farklılık gösteriyordu. Daha sonra Experian, Equifax ve TransUnion adlı üç ulusal kredi kuruluşu kuruldu. Bu kuruluşların her biri kendi kredi derecelendirme modelini uygulamaya koymuştur.
Bununla ilgili olarak, her fatura ödediğinizde, kredi kartıyla bir ürün satın aldığınızda veya kredi aldığınızda bilgiler bu üç acenteye bildirilir. Ancak, tüm karmaşık algoritmaların kullanım süresi dolabilir.
Genel olarak Beacon/Pinnacle ve diğer kredi notları her türlü ihtiyaç kredisi ödemelerinde faiz oranlarını büyük ölçüde etkileyebilmekte ve daha düşük puanlar kredi başvurularının tamamen reddedilmesine yol açabilmektedir.
İyi Bir İşaret Skoru nedir?
Kredi puanı aralığı, kullanılan kredi puanı modeline (FICO ve Vantage Score) ve puanı alan kredi bürosuna (Experian, Equifax ve TransUnion) bağlıdır. Aşağıda, ait olduğunuz kredi puanı aralığını belirlemek için Experian'ın teklifini kullanabilirsiniz.
FICO Puanı
- Çok zayıf: 300 - 579
- Orta: 580 - 669
- İyi: 670 - 739
- Çok iyi: 740 - 799
- Mükemmel: 800 - 850
bakış puanı
- Çok zayıf: 300 - 499
- Zayıf: 500 - 600
- Orta: 601 - 660
- İyi: 661 - 780
- Mükemmel: 781 - 850
Bu nedenle, yukarıdaki çizim, Beacon gibi iyi bir kredi puanının 700 ile üzeri arasında olması gerektiğini göstermiştir. Ancak, finansal kuruluşlar tarafından kullanılan kabul aralığı, borçluyu nitelendirmek için borçlunun kredi puanı düzeyine bağlıdır. Örneğin, pek çok ana akım finans kuruluşu, kredi puanı 700'ün altında olan borçluların kredisini reddeder. Borç veren, borçlunun kredi raporundaki diğer ayrıntıları da dikkate alabilir, ancak kredi puanı genellikle ana faktördür.
Kredi Puanımı 200 Günde Nasıl 30 Puan Yükseltebilirim?
- Ekstra Kredi Hesapları Alın.
- Büyük kredi kartı bakiyelerini azaltın.
- Ödemeleri her zaman zamanında yapın.
- Zaten sahip olduğunuz hesapları saklayın.
- Kredi Raporunuzdaki Hatalı Bilgilere İtiraz Edin.
Ayrıca Oku: KREDİ KARTI BAKİYE/TRANSFER Nedir: Nasıl Çalışır, Pozitif ve Negatif Bakiye
İşaret Puan Aralığı
Beacon (Pinnacle) puan aralığı, Equifax'ın zor sorgular yaparken bir kredinin kredi puanını elde etmek için kullandığı kredi puanı yöntemidir. Bununla birlikte, Equifax, Transunion ve Experian gibi üç büyük kredi bürosunun da kredi puanınızı belirlemek için farklı yöntemleri vardır. Bu arada, Beacon puanları 150 ile 934 arasında değişmekte olup, kredi notu yüksek olan borçlular daha yüksek puanlara ve kredi olanaklarına sahiptir. “İyi bir Beacon puanı nedir?” konusuna ikinci kez bakmayı deneyin. Skor aralığını daha iyi anlamak için yukarıdaki
Beacon Skor Tablosu
Kredi puanı çok yüksek olduğu için, iyi bir kredinin nihai standardını belirlemek zordur. Bunun nedeni, bazı kredi puanlarının 750 puanı aşabilmesi, bazılarının ise 850 veya 990 puanla sınırlı olabilmesidir. Örneğin, bir ipoteğin kredibilitesini değerlendiren bir finans kurumu, geri ödeme potansiyelini anlamak için bazı noktaları dikkate alacaktır. Bu nedenle kredi notunuzu yükseltmek için borçlarınızı zamanında ödeyin.
Ek olarak, maksimum puan 850 olan puanlar, puan 670 veya daha yüksekse genellikle “iyi” olarak kabul edilir. Kredi puanınız en düşük ipotek oranını alıp alamayacağınızdan emin değilse, her zaman doğrudan ipotek komisyoncunuzla iletişime geçebilirsiniz.
Ayrıca Okunabilir: KÖTÜ KREDİ: Tanımlar, Örnekler ve Cezalar
İşaret Skoru Equifax
Beacon Score Equifax ile kredi puanınızı etkilemeyen belirli faktörler sizi şaşırtacak. Bu öğeler işaret/zirve puanı hesaplamalarına veya diğer hesaplamalara dahil edilir. Çünkü kanuna göre borç verenleri cinsiyet, din, yaş, ırk veya eşe göre ayırmak mümkün değildir. Bununla birlikte, maaş, mevcut işveren, iş, geçmiş iş deneyimi veya ikamet yerinden de bahsedilmiyor.
Belki de geri ödeme tarihleri ve rehinci kredileri gibi belirli “karantina” kredileri de hesaba katılmaz. Ancak, kredi puanınız nafaka, kira ve kredi kartı ile ödenen faizi içermez.
Bankalar Transunion'a mı yoksa Equifax'a mı Bakıyor?
Borç verenler, üç kredi bürosundan da kredi puanlarınızı dikkate alabilir ve uygunluğu belirlemek için medyan puanı kullanabilir. Üç bürodan yalnızca ikisini dikkate alırlarsa, muhtemelen ikisinden düşük olan puanı seçeceklerdir. Bir krediyi birlikte ödünç alırsanız, borç veren en düşük medyan kredi puanına sahip olan kişiyi alacaktır.
Ayrıca Oku: TEKNİK ANALİST: İş Tanımı, Maaşlar ve İş Olanakları
Ücretsiz İşaret Skoru
Orijinal FICO ve Equifax kredi uzmanı JohnUlzheimer, FICO ve Vantage Score'un kredi puanlarını aynı anda kontrol etmenizi ve kredinin tam olarak ne gördüğünü anlamanızı önerir. Sonuçta, potansiyel kredinizin kaç puan geliştirmek istediğini asla bilemezsiniz. Ayrıca, kredi puanınızı kontrol etmek ücretsizdir, bu nedenle sadece gözden geçirerek faydalanabilirsiniz. Bu arada, kredi puanınızı ücretsiz olarak kontrol edin. Equifax.
Ev Almak İçin Hangi FICO Puanı Gereklidir?
Bir ev satın almak amacıyla bir ipotek kredisine hak kazanmak için kredi puanınızın en az 620 olması gerekir. Çoğu geleneksel kredi sağlayıcı, kredi vermeden önce kredi geçmişi açısından en azından bunu gerektirir. Yine de 500'lerde olduğu gibi kredi notu düşük olsa bile kredi almanın yolları var.
Ayrıca Okuyabilirsiniz: BORÇ SEÇENEKLERİ (DS): Tanımı, çeşitleri ve örnekleri.
Sonuç
Kredi puanlarını hesaplarken, alacaklılara borçlu olduğunuz miktar ikinci en önemli faktördür. Pratik olarak işaretçiye karşı fico puan aralığının %30'u. Puanın bir kısmı bakiye hesap numaranıza, kredi kartı limitinize, kredi kartı bakiyenize ve kalan miktara bakacaktır. Ancak gizli ve en iyi seçenek, borcunuzu her zaman zamanında ödemektir.
