ACH kredisi terimini daha önce hiç duydunuz mu? Ne anlama geldiğini biliyor musun? Cevabınız ister evet ister hayır olsun, daha önce bir tane almış veya göndermiş olmanız ihtimali yüksektir. Bunun nedeni, "doğrudan para yatırma" ve "eşler arası ödeme" gibi başka isimlerle de anılmasıdır.
ACH kredileri, elektrik faturalarının ödenmesi, maaş bordrolarının ödenmesi ve hatta doğrudan vergi iadesinin yatırılması sırasındaki kullanışlılıkları sayesinde, birinin banka hesabına doğrudan para göndermenin güvenli ve güvenilir bir yolu olduğu için tercih edilmektedir. Dolayısıyla, bir aracı üzerinden geçmeyen güvenilir bir ödeme yöntemi istiyorsanız cevap ACH kredileri olabilir.
Anahtar teslim paketler
ACH, Otomatik Takas Odası anlamına gelir.
ACH Ağı iki tür ACH işlemini gerçekleştirir: doğrudan para yatırma ve doğrudan ödemeler.
ACH, kullanıcıların bir banka hesabından diğerine kolayca ve ucuz bir şekilde geçiş yapmasına olanak tanır.
ACH transferlerine örnek olarak maaşınızı doğrudan para yatırma yoluyla almak veya faturalarınızı banka hesaplarınız aracılığıyla çevrimiçi olarak ödemek verilebilir.
ACH nedir?
ACH Ağı, Otomatik Takas Odası Ağı anlamına gelir. Fonların bir taraftan diğerine elektronik olarak aktarıldığı ve doğrudan para yatırma veya fatura ödemeleri gibi çevrimiçi güvenli para transferlerine izin veren bir sistemdir.
Başka bir deyişle ACH, hesapların hangi bankaya ait olduğuna bakılmaksızın, hesaplar arasındaki ödemeleri kolaylaştırmak için çeşitli finansal kurumları birbirine bağlayan bir elektronik para ağıdır.
ACH ağında iki tür işlem vardır: ACH kredileri ve ACH borçları. ACH kredisi terimi özellikle paranın kaynak hesaptan hedef hesaba "itildiği" işlem türünü ifade eder. Bu arada bir ACH borç transferi, alıcı hesabın kaynak hesaptan para "çekmesini" içerir.
Tipik bir örnek, maaş bordrosu için ACH kredilerinin kullanılmasıdır: işveren, çalışanlara elektronik ödemeleri çek hesaplarına "aktararak" ödeme yapar. ACH kredileri, maaş çeklerinin yanı sıra devlet yardımlarını, geri ödemeleri veya Venmo gibi ödeme hizmetlerinden para çekme işlemlerini de içerebilir.
ACH kredisi ve ACH borcu: Fark nedir?
ACH kredileri iki tür ACH transferinden biridir; diğeri ACH borçlandırmasıdır (veya ACH çekilmesidir).
ACH kredileri “push” işlemlerken, ACH borçları fonları içeriye çeker. Yani ödemeyi yapan kişi, ödeme yaptığı kişinin hesabından para çekmesine olanak sağlar.
ACH borçları genellikle elektrik faturaları ve ipotekler gibi yinelenen ödemeler için kullanılır. Ödemeyi yapan kişi her ay çek hesabından otomatik ödeme kolaylığından yararlanır ve alıcının manuel ödemeleri işlemesine gerek kalmaz.
Para gönderiyorsanız muhtemelen ACH kredisi kullanacaksınız. Ancak düzenli ödeme yaptığınız bir tedarikçiniz veya satıcınız varsa, sizden herhangi bir sorun yaşamadan ödeme işlemini daha sorunsuz hale getirmek için sizden ACH borçları ayarlamanızı isteyebilirler.
ACH kredileri nasıl çalışır?
Her Otomatik Takas Odası ödemesi (ACH ödemesi), Amerika Birleşik Devletleri finans kurumlarının bir ağı olan ABD takas odası sistemi üzerinden gerçekleştirilir. Ağ, Federal Rezerv'i de içeriyor ve Ulusal Otomatik Takas Odası Birliği (NACHA) tarafından denetleniyor. ACH ağı öncelikle ABD bankaları ve kredi birlikleri arasında yurt içi elektronik ödemeler yapmak için kullanılıyor.
Her kişi veya işletmenin para transferine izin vermesi gerekir. Buna ACH ödemesini yapan taraf ve parayı alan taraf da dahildir. Başka birinin banka hesabına ancak onun izniyle para taşıyabilirsiniz. Ayrıca birçok yetkilendirme formu, ödemeyi yapan kişinin yanlışlıkla çok fazla para göndermesi durumunda parayı geri almasına olanak tanır.
Yetkilendirme tamamlandıktan sonra, ACH ödemesini başlatan kişi, finans kurumuna fonları dışarı çekmesi (bir ACH kredisi) veya çekmesi (bir ACH borcu) talimatını verir. Bu manuel olarak yapılabilir veya yinelenen bir aktarım olarak ayarlanabilir.
Perde arkasında, kaynak emanetçi finans kurumu tüm ACH transfer taleplerini bir araya toplar ve bunları transferleri doğrulayan bir takas odasına gönderir. Takas odası daha sonra her transferi alıcı emanetçi finans kurumuna gönderir.
ACH kredi ücretleri
ACH işlem ücretleri genellikle düşüktür; ancak bazı bankalar ve kredi birlikleri, ödemeyi ayarlarken yine de ücret talep etmektedir.
Bankalara göre yapılan bazı yaygın ACH ödeme ücretlerinin özeti aşağıda verilmiştir:
| Banka | Yapılan ACH ödemesine ilişkin ücretler |
|---|---|
| Bank of America | 3$ (ertesi gün teslimat için 10$) |
| kovalamak | Ücretler hesap türüne göre değişiklik göstermektedir. Kişisel müşteriler için ücretsiz olabilir |
| TD Bankası | 0$ (acele ödeme hizmetleri için ücret geçerli olabilir) |
| ABD Bankası | için $ 3 Kadar |
| Wells Fargo | $0 |
ACH kredilerinin faydaları
ACH ödeme ağı hem işletmelere hem de tüketicilere faydalar sunuyor. İşletmeler için ACH ödemeleri, müşterilerden ödeme almayı daha hızlı ve daha kolay hale getirir. Müşterilerin çek göndermesine veya şahsen nakit ödeme yapmasına gerek yoktur. ACH ödemelerinin işlenmesi genellikle kredi kartı ödemelerine kıyasla işletmeler için daha az maliyetlidir.
Tüketiciler için ACH ödemeleri, faturaların ödenmesi konusunda daha basit bir süreç sunuyor. Doğrudan banka hesabınızdan bankanızın web sitesine giriş yapabilir, faturayı düzenleyen kişinin bilgilerini girebilir ve ödemeleri birkaç dakika içinde planlayabilirsiniz. İşleri daha da basitleştirmek istiyorsanız aylık faturalarınız için yinelenen ACH ödemeleri planlayabilirsiniz.
Doğrudan para yatırma yoluyla ödeme almak, kağıt çek vermekten daha uygun olabilir. Doğrudan para yatırmayla, paranın banka hesabınıza ne zaman ulaşacağını ve ne zaman kullanılabilir olacağını kabaca bilirsiniz. Kağıt çeki yatırmak için banka kapanmadan önce bankaya koşmanıza veya mobil çek ödemesinin tahsil edilmesi için birkaç gün beklemenize gerek yok.
ACH kredilerinin dezavantajları
ACH kullanışlı olsa da para göndermek ve almak için mükemmel bir sistem değildir. ACH ödemelerini aynı gün göndermediğiniz sürece işlemlerin gerçekleşmesi birkaç iş günü sürebilir. Ayrıca ACH işlemleri için günlük kesinti süreleri geçerlidir ve bu da işlem sürelerini geciktirebilir.
Bankanız, ACH yoluyla gönderebileceğiniz dolar tutarını veya her ay tamamlamanıza izin verilen işlem sayısını sınırlayabilir. Çoğu banka genellikle sizi bir tasarruf hesabından ayda altı kez para çekme işlemiyle sınırlar. Ancak bankanız, ACH ağı üzerinden yurt dışına para gönderirken başka kısıtlamalar getirebilir.
ACH kredilerine örnekler
İnsanlar ve işletmeler büyük ihtimalle ACH kredi işlemlerini fatura ödemek, gelir toplamak veya devletten sosyal yardım ödemeleri almak için kullanıyor. Bir işlemin yapılmasında bir yönlendirme numarası ve hesap numarasının yer alması, işlemin muhtemelen bir ACH transferi olduğunu gösterir. ACH kredilerine örnekler şunları içerir:
Doğrudan mevduat
Bir işverenden bir çalışanın çek hesabına yapılan doğrudan para yatırma işlemleri bir tür ACH kredisidir. İşveren muhtemelen kredi işlevi gören, otomatik olarak yinelenen bir ACH transferi ayarlamış ve parayı kendi banka hesabından sizin hesabınıza aktarmıştır.
Fatura ödemeleri
Kamu hizmeti şirketlerinin su veya elektrik faturası için ACH ödemesi talep etmesi alışılmadık bir durum değil. Bu nedenle, faturayı çevrimiçi ödemeyi mümkün kılmak için bir yönlendirme ve hesap numarası isteyebilirler. Ancak bu sadece elektrik faturalarıyla sınırlı değil. Eğer şirket bu şekilde ödeme istiyorsa bu her türlü fatura olabilir.
Devlet faydaları
ACH kredi transferi olarak devlet yardımlarından yararlanmanın belki de en tanınmış örneği, belirli gereksinimleri karşılayan her Amerikalıya dağıtılan 1,200 ABD doları tutarındaki COVID-19 teşvik ödemesi olacaktır. Bu durumda hükümet, hesaplarından parayı alıcılara aktardı.
İnternetten mal satın alma
Çevrimiçi alışverişlerde yalnızca kredi kartı numarası yazmanın işe yaramayacağı zamanlar vardır. Kredi kartı ödemelerini gerçekleştiremeyen daha küçük bir satıcıdan (veya yurtdışında faaliyet gösteren bir satıcıdan) alışveriş yaparken, ACH kredileri bir mağazaya veya işletme sahibine para göndermek için aynı derecede etkili olabilir.
ACH kredisi ne kadar sürer?
ACH kredi transferleri bir ila üç iş günü içinde gerçekleştirilebilir (ACH ağı hafta sonları veya tatil günlerinde aktif değildir). Bazı finans kuruluşları, alıcı hesabın aynı bankada olması durumunda aynı gün ACH transferleri sunacaktır, ancak bu ek bir ücrete tabi olabilir.
Örneğin, Bank of America Maksimum transfer tutarı 100,000 $ olan aynı gün ACH transferini tercih etmediğiniz sürece, ACH işlemlerini bir sonraki iş gününde yayınlar.
Ancak, gönderilen ve işlenen bir ACH işleminin iki farklı şey olduğunu unutmayın. ACH getirilerini önlemek için bankalar, ACH kredisini ancak para ödeyenin hesabından başarılı bir şekilde çekildikten sonra yatıracaktır.
Daha yüksek dolar tutarlarına sahip ACH kredileri genellikle daha uzun işlem sürelerine tabidir. Bankalar, parayı yatırdıklarında ve işlemin bir hata nedeniyle ters gitmesi durumunda zor durumda kalmaktan kaçınmak isterler.
ACH kredilerini kimler kullanır?
İşletmeler, maaş çeklerini ve işçilere sağlanan sosyal hakları yatırmak için ACH kredilerini kullanıyor. Ayrıca yinelenen faturaları öderler ve B2B ACH transferleriyle tek seferlik ödemeler gönderirler. ACH'yi kullanmak zamandan tasarruf sağlar ve kağıt çek göndermekten daha güvenlidir.
Tipik olarak tüketiciler, ACH kredilerinin çevrimiçi transferlerini yalnızca banka hesaplarına başlatabilirler. Örneğin birisi, bir çek hesabından başka bir bankadaki tasarruf hesabına para gönderirken ACH kredi transferlerini kullanabilir.
Diğer ACH aktarım türleri
ACH transferleri hem gönderen hem de alıcı için hayatı kolaylaştırabilir. Evinizden çıkmanıza gerek kalmadan rahat ve güvenli bir şekilde para gönderip almanızı sağlarlar. ACH Ağı iki tür ACH işlemini gerçekleştirir: doğrudan para yatırma ve doğrudan ödemeler.
ACH Doğrudan Mevduat
ACH doğrudan mevduatı, bir işletme veya devlet kuruluşundan bir tüketiciye yapılan her türlü elektronik transferdir. Bu kategoriye uyan ödeme türleri arasında aşağıdakilerin doğrudan yatırılması yer alır:
- maaş çekleri
- İşveren Tarafından Karşılanan Giderler
- Devletin Yararları
- Vergi geri ödemeleri
- Yıllık Ödemeler
- Faiz Ödemeleri
ACH doğrudan para yatırma işlemleriyle para alırsınız. Bir tane gönderdiğinizde ACH doğrudan ödemesi yaparsınız.
ACH Doğrudan Ödemeler
Doğrudan ödemeler bireyler, işletmeler ve diğer kuruluşlar tarafından para göndermek için kullanılabilir. Örneğin, banka hesabınızla çevrimiçi bir fatura ödüyorsanız, bu bir ACH doğrudan ödemesidir. Venmo ve Zelle gibi sosyal ödeme uygulamaları da arkadaşlarınıza ve ailenize para gönderdiğinizde ağı kullanır.
Bir ACH doğrudan ödeme işleminde, parayı gönderen kişi, banka hesabında bir ACH borcunun göründüğünü görür. Bu borç, paranın kime ve ne kadar ödendiğini gösterir. Parayı alan kişi veya kuruluş, parayı banka hesabına ACH kredisi olarak kaydeder.
ACH kredisi hakkında son düşünceler
ACH kredileri, parayı gönderenin hesabından alıcının hesabına taşımanın hızlı ve erişilebilir bir yoludur. İster işçi maaşlarını veya devlet yardımlarını dağıtmak, ister internetten bir ürün satın almak, ister bir elektrik faturasını ödemek olsun, ACH ağı, bir yılda trilyonlarca doları hareket ettiren bir tür para otoyolu olmaya devam ediyor.
Çok az özel bilgi veya donanım gereklidir ve satıcıların yinelenen ücretlerle gelebilecek niş ödeme işleme teknolojisine yatırım yapmasına gerek yoktur. Tek ihtiyaçları olan geleneksel bir çek hesabı. ACH kredisini başlatan kuruluşun yalnızca hedef yönlendirmeyi ve hesap numarasını bilmesi gerekir.
Bununla birlikte, ACH kredileri ABD'de ve dünya çapında iş yapmanın basit ve ilgi çekici bir yolu olmaya devam ediyor.
Tavsiye Edilen Makaleler
- Kredi Kartı Veri İhlali: Kredi Kartları Nasıl İhlal Edilir?
- YAŞA GÖRE ORTALAMA KREDİ PUANI: Her Yaş Hakkında Bilmeniz Gerekenler
- Satış Yaklaşımınızı Güçlendirmek İçin Ek Satış ve Çapraz Satış Stratejilerini Seçmek
- Kredi Kartında APR Nedir ve Nasıl Çalışır?
- Kredisiz Çek Kredileri Dünyasında Gezinmek: Meşru Seçenekler Rehberi
- Kredi Kartı ile Havale Satın Alabilir misiniz?
Referanslar
