Kısa ve uzun vadeli finansal hedeflerinizi değerlendirirken varlıklarınızın değeri ile yükümlülüklerinizin değerini karşılaştırmanız faydalı olabilir. Net değerin geldiği yer burasıdır; aylık harcamalarınızı kısmanız, emeklilik tasarruf hesabı açmanız veya vergi stopajlarınızı değiştirmeniz gerekip gerekmediğini anlamanıza yardımcı olabilir. Toplam net değer ve likit net değer, en yaygın iki net değer türüdür. Bu kılavuzda likit net değeri tanımlıyoruz ve hesaplayıcısını kullanarak nasıl hesaplayacağınızı size açıklıyoruz; likit net değer ile toplam net değer arasında ayrım yapmak dahil.
Sıvı Net Değeri Nedir?
Likit varlıklarınızdan borçlarınız düşüldükten sonra, likit net değeriniz, nakit veya nakit benzerleri olarak sahip olduğunuz para miktarıdır. Gayrimenkul ve emeklilik fonları gibi likit olmayan varlıkları hariç tutması dışında net değere oldukça benzer.
Likit ve likit olmayan varlıkların ise toplam net değeriniz üzerinde etkisi vardır. Bu, araçlar, gayrimenkuller, emeklilik hesapları, menkul kıymetler, nakit para ve parasal değeri olan diğer her şey dahil olmak üzere tüm varlıklarınızın değerini toplamayı içerir. Yükümlülüklerinizin değeri bu toplamın dışında olacaktır. Yükümlülükleriniz varlıklarınızı aşarsa, negatif net değeriniz olur. Varlıklarınız yükümlülüklerinizden daha değerliyse, pozitif bir net değeriniz olur. Öğrenci kredileri, taşıt kredileri, kredi kartı faturalar, vergiler ve ipotekler sadece birkaç örnektir.
Genel Bakış
Eldeki nakit veya kolayca nakde çevrilebilen bir varlık likit bir varlıktır. Nakit, likidite açısından üstündür, nakit olduğu kadar yasal teklif nihai hedeftir. Kısa sürede nakde çevrilebilen varlıklar, varlık sahibinin bir işlem değişiminde hızlı ve kolay bir şekilde nakit elde edebilmesi açısından nakde benzer.
Sahibi, varlıkların her an nakit olarak hızlı bir şekilde alınıp satılabileceğinden emin olduğundan, likit varlıklar genellikle nakit olarak görülür ve nakit benzerleri olarak anılabilir.
Bir likit varlığın likit olarak adlandırılabilmesi için çok sayıda unsurun mevcut olması gerekir. Önemli sayıda istekli müşteriye sahip, iyi kurulmuş, likit bir piyasada olması gerekir. Mülkiyet devri de güvenli ve basit olmalıdır. Parayı dönüştürmek için gereken süre farklı koşullarda değişir.
Nakit ve hemen nakde çevrilebilecek menkul kıymetler en likit varlıklardır. Bir yıl veya daha az nakit dönüşüm tahmini olan varlıklar da şirketler tarafından likit olarak kabul edilebilir. Bu varlıklar şirketin dönen varlıklar birlikte alındığında. Alacak hesapları ve stoklar artık likit varlık tanımına girmiştir.
Likit varlıklar, ödeme yükümlülüklerinin ödenmesi söz konusu olduğunda ilk nakit kaynağı oldukları için hem bireyler hem de şirketler için kritik öneme sahiptir.
Likit Net Değer Nasıl Hesaplanır
Ne kadar paranız olduğunu bulmak için likit net değerinizi hesaplamanız gerekecek. Kısa vadeli yatırımlar ve hisse senetleri likit varlıklara örnektir, ancak bir tasarruf hesabındaki para gerektiğinde bir ATM'den çekilebildiği için likit olarak kabul edilebilir.
Likit net değerinizi hesaplamak için önce ne kadar borcunuz olduğunu hesaplayın, ardından bir hesap makinesi kullanarak bu tutarı toplam likit varlıklarınızdan çıkarın. Bazı likit varlıklarınız bir likidite indirimine tabiyse, bunu hesaplamalarınıza dahil etmeniz gerekir.
Şu senaryoyu düşünün: Elinizde 50,000$ nakit ve 200,000$ yatırım fonunuz var. 401(k) hesabınız ise 100,000$ değerinde. Bunlar tek likit varlıklarınız olsaydı, toplamda 350,000 dolarınız olurdu. 30,000 ABD Doları borcunuz varsa, 30,000 ABD Doları borcunuz ve 30,000 ABD Doları borcunuz vardır. Bu tutarı toplam likit varlık miktarından çıkarın. 30,000 ABD Dolarından 350,000 ABD Doları düşerseniz, sonunda 320,000 ABD Doları elde edersiniz. Bu, likit varlıklarda sahip olduğunuz para miktarıdır.
Likit Net Değerinizi Nasıl Arttırırsınız?
Net değerinizi gördüğünüzde memnun olabilirsiniz, ancak borçlarınızı hesaba kattığınızda ve likit net değerinizi hesapladığınızda bu mutluluk çabucak paramparça olur. Rahat bir yaşam için ihtiyaç duyduğunuz kadar paraya sahip olmak istersiniz. Ama görünen o ki, yükümlülükleriniz bunu yapmanıza engel olacak.
Likit net değeriniz olmasını istediğiniz yerde olmasa bile, bunu değiştirmeyi deneyebilirsiniz. İşte zaman içinde likit net değerinizi artırmak için bazı stratejiler.
#1. Daha Fazla Tasarruf Edin
Henüz yapmadıysanız, acil durum tasarruflarını düşünmelisiniz. Acil Durum tasarruf hesapları faydalıdır çünkü bir kriz sırasında en çok ihtiyacınız olduğunda paranızın olacağını garanti ederler. Özellikle şu anda geçiminizi sağlamakta zorlanıyorsanız, nereden tasarruf etmeye başlayacağınızı bilemeyebilirsiniz.
Hemen çok para biriktirmeye başlamanıza gerek yok. Ayrıca, 10$ gibi küçük bir miktarla başlayabilir ve zaman içinde birikimlerinizi kademeli olarak artırabilirsiniz. Bir pizzaya harcayacağınız 10 doları biriktirmeye devam etseniz bile. Zamanla bir fark göreceksiniz ve biraz para biriktirdiğinize pişman olmayacaksınız. Bütçeleme konusunda sorun yaşıyorsanız, sağlam bir bütçe oluşturmanıza yardımcı olabilecek ve ihtiyacınız olmayan kalemlere fazla harcama yapmanızı önleyecek bir uygulama indirebilirsiniz. Ayrıca paranızı boşa harcamamak için ayrı bir tasarruf hesabı da oluşturabilirsiniz.
#2. Borcunu Kes
Tabii ki, çok fazla borcunuz varsa, likit net değerinizi artırmak imkansızdır. Zaten bu senaryodaysanız, kırpmaya başlamalısınız. Bazı borçlar ödenebilir. Kredi kartı mükemmel bir örnektir. Örneğin, borcunuzu azaltacak daha fazla aylık ödeme yapmayı kabul edebilirsiniz.
Bu işe yaramazsa, borç konsolidasyonu mükemmel bir alternatif olabilir çünkü birkaç ödeme yerine bir ödeme yapmanızı sağlar. Borcunuzun üstünde kalmak ve onu ödemek daha az zor olacak.
#3. Daha fazla para kazan
Mevcut geliriniz yetersizse, ikincil bir gelir kaynağınız olduğunu keşfetmek isteyebilirsiniz. Yarı zamanlı bir iş bulun veya gelirinizi desteklemek için bir şeyler satın. Gelirinizi artırabilirseniz, likit net değerinizi artırabilecek ve hayatı sizin için kolaylaştırabileceksiniz.
Tabii ki, masraflarınızdan ve vergilerinizden de tasarruf etmelisiniz. Bu yüzden dışarı çıkıp iyi vakit geçirmeyi düşünmeyin.
#4. Borcunu Kapatmak veya Tasarruf Etmek
Para biriktirmek mi yoksa borcu ödemek mi daha iyi? Bu sizin için büyük bir sorun olabilir. Bu, elbette, tamamen size ve mali durumunuza bağlıdır. Neden ikisini aynı anda düşünmüyorsunuz? Bu mümkün para biriktirmek borcunu öderken. Bunun için kredi kartı kullanmaktan kaçınmak da iyi bir fikirdir. Borcunuzu ödemek yerine tasarruf etmelisiniz.
Aylık ödemeleriniz, ideal olarak, yalnızca her ay ihtiyacınız olan tutarı değil, aynı zamanda faizi de karşılayacak kadar yüksek olmalıdır. Bunu yapmazsanız, daha uzun bir süre borç içinde kalırsınız.
Likit Net Değere Emeklilik Hesaplarını Dahil Eder Misiniz?
Likit net değeriniz, kısa sürede erişebileceğiniz ve nakde çevrilebilecek tüm varlıkları içermelidir. Artık “hızlı ve kolay”ı oluşturan şeyler farklı kişiler tarafından farklı algılanacak.
Ancak, emeklilik yaşınıza çok yakın olmadığınız sürece, emeklilik hesabınızdaki veya planınızdaki fonlara herhangi bir masraf veya ceza ödemeden erişemezsiniz. Aksi halde emeklilik hesabınızdan planladığınız süreden önce para çekerseniz ceza ödemek zorunda kalabilirsiniz. Bunları tam piyasa değerinde hemen nakde çeviremeyeceğiniz için (veya en azından ek ücret ödemeden yapamazsınız), bunları likit net değerinize dahil etmezsiniz.
Likit Net Değerinizi Nasıl Anlarsınız?
Likit net değerinizi elde etmek için, mevcut borçlarınızı alın ve bunları likit varlıklarınızdan düşürün. Bu size likit net değerinizi verecektir. "Mevcut yükümlülükler" terimi, yakın gelecekte ödenmesi gereken borç ödemelerini ve diğer yükümlülükleri ifade eder. Likit varlıklar, kolayca nakde çevrilebilecek her şeyi içerirken, kısa vadeli yükümlülükler, her türlü ek yükümlülüğü (1-12 ay) içerir.
Negatif Bir Sıvı Net Değerim Varsa Bu Ne Anlama Gelir?
Ortalama bir kişinin negatif bir net değeri olduğu kadar, negatif bir sıvı net değeri de vardır. Meslek hayatınızın henüz başlangıç aşamasındaysanız veya önemli miktarda ödenmemiş öğrenci kredisi borcunuz varsa, bunu akılda tutmak özellikle önemlidir. Tüm yükümlülüklerini tam olarak yerine getirmek için yeterli nakit veya diğer likit varlıklara sahip olmayan birçok insan var. Sorumluluklarınızı azaltırken varlıklarınızı artırmak istiyorsanız, bu makaleyi dikkatlice okuyun ve ana hatlarıyla belirtilen önlemlere uyun.
En Likit Yatırım Nedir?
Eldeki nakit açık ara en likit yatırım seçeneğidir çünkü erişimi kolaydır ve kullanmadan önce onu başka bir varlığa dönüştürmeniz gerekmez. Ardından tasarruf hesapları, çek hesapları, yüksek faizli tasarruf hesapları, tahviller, mevduat sertifikaları vb.
401(k) Planı Kişinin Net Değerinin Bir Parçası Olarak Değerlendirilir mi?
Henüz emeklilik yaşına gelmediyseniz, 401(k) hesabınız kural olarak likit net varlığınızın bir parçası olarak kabul edilmeyecektir. 401(k), bir IRA veya başka herhangi bir emeklilik hesabında tutulan paranın ne zaman ve nasıl serbest bırakılabileceği konusunda belirli düzenlemelere tabidir. Çoğu durumda, erken para çekme, ödenmesi gereken vergilere ek olarak en az %10'luk bir cezayla sonuçlanacaktır.
Likit ve Likit Olmayan Piyasalar
Likit ve likit olmayan piyasalar hem bireyler hem de işletmeler tarafından ele alınmaktadır. Likidite için nihai hedef nakittir ve nakde dönüştürme kolaylığı genellikle likiti likit olmayan piyasadan ayırır. Ancak dikkate alınması gereken birkaç faktör daha var.
Likit bir varlığın kolayca nakde çevrilebilmesi için yeterli sayıda alıcı ve satıcının bulunduğu köklü bir piyasası olmalıdır. Varlığın piyasa fiyatı yüksek olmamalıdır çünkü bu, aşağıdaki piyasa oyuncuları için daha az likiditeye veya daha fazla likiditeye yol açacaktır.
Çünkü çok sayıda alıcı ve satıcı var. Borsa, likit bir piyasanın bir örneğidir ve nakde kolayca çevrilmesine izin verir. Halka açık hisse senetleri, likit varlıklardır. Çünkü talep üzerine elektronik platformlar kullanılarak tam piyasa değerlerine satılabilirler. Ancak, piyasa değeri ve tipik hisse hacmi işlemlerine bağlı olarak, likidite her menkul kıymet için farklılık gösterebilir.
Döviz piyasası, günde 24 saat her gün trilyonlarca dolarlık işlem yaptığı için dünyanın en likit piyasasıdır. Tek bir kişinin döviz kurunu etkilemesini zorlaştırıyor.
Toplam Net Değer - Likit Net Değer
Varlıklarınızın brüt değeri 200,000 ABD Doları ise ve her türlü yükümlülüğünüzde 500,000 ABD Doları varsa, toplam net değeriniz 300,000 ABD Doları olacaktır. Ancak likit net değeriniz ile net değeriniz daha düşük olacaktır, bunun belirli bir hesap makinesiyle olması gerektiğini unutmayın.
Önemli bir tıbbi tedavi için ödeme yapmak, ihtiyacı olan bir aile üyesine yardım etmek veya yeni bir iş kurmak için tüm eşyalarınızı satmak istediğinizi düşünelim. Tasfiyenin hızla gerçekleşmesi gerekeceğinden, elden çıkardığınız varlıklar için tam piyasa değeri elde edemeyebilirsiniz.
Bu durumda hızlı bir satış için evinizi piyasa değerinin %10 altına satmaya karar verebilirsiniz. İkinci bir otomobil veya tatil mülkü satarken benzer bir şey yapabilirsiniz. Gayrimenkul satıyorsanız, işlem ücretlerini de düşürmeniz gerekir. Hisse senedi veya tahvil gibi finansal varlıkları satıyorsanız aynı kurallar geçerlidir.
Nakit olmayan varlıkların tasfiyesi her zaman işlem masraflarını içerecektir. Ve hızlı bir satış için bir üründe ne kadar indirim yapmanız gerekebileceği, onu ne kadar çabuk satmanız gerektiğine bağlı olacaktır.
500,000 ABD Doları tasfiye ücreti ödemeden önce toplam varlıklarınızda 50,000 ABD Doları tutarında indirim yapmanız gerekiyorsa, toplam varlıklarınız 30,000 ABD Doları olacaktır. Hesap makinenizi kullandıktan sonra, likit net değeriniz 420,000 $ borçları kaldırdıktan sonra 120,000 $ olacaktır.
Bu, toplam net değerinizden 80,000 $ daha az olmasına rağmen, gerçek net değerinizi temsil eder.
Değeri ne olursa olsun, bir bankadan kredi isteyebilirsiniz. Neredeyse kesinlikle toplam net değerinizi ve sıvıyı gerçek rakam olarak kabul edeceklerdir. Nakit toplamak için varlıklarınızı tasfiye etmeniz gerekiyorsa, likit net değer gerçek sayı olacaktır.
Likit Net Değer Neden Önemlidir?
Anında erişebileceğiniz fon sayısı, likit net değeriniz hakkında endişelenmeniz için en temel nedendir. Sıvı net değer, şu anda sahip olduğunuz şeydir. Sert önlemler alıp tüm varlıklarınızı tasfiye etmiş olsaydınız, sahip olacağınız para miktarı değil; daha ziyade, kısa bir süre için makul olarak tahmin edebileceğiniz para miktarıdır.
Bu nedenle, tıbbi bir acil durum, ekipman arızası, dava veya iş fırsatı gibi acil, öngörülemeyen bir finansal ihtiyacınız varsa, likit net değerinize dönersiniz. Sonuç olarak, ölçüm, şirketinizin finansal istikrarını ve sorunlara ve fırsatlara yanıt verme yeteneğini yansıtır. Acil bir ihtiyaç olmasa bile, net likit değerinizi bilmek, nakit akışınız konusunda size gönül rahatlığı sağlayabilir ve finansal stresten kaçınmanıza yardımcı olabilir.
Bir Emeklilik Net Değerde Sayılır mı?
Bir kişinin net değeri hesaplanırken genellikle hesaba katılmasalar da, emekli maaşları emeklilik planlaması sürecinde önemli bir rol oynar. Emeklilik planlaması yaparken, tanımlanmış fayda emeklilik planları ve sosyal güvenlik yardımları gibi gelecekteki gelir akışlarına dahil ederseniz, emeklilikte öngörülen gelir gereksinimleriniz önemli ölçüde azaltılabilir.
İpotekleri Net Değerde Sayıyor musunuz?
Net varlığınızı hesaplamak için öncelikle ipoteğiniz de dahil olmak üzere tüm borçlarınızı düşmelisiniz. Mülkünüzün değeri 300,000 ABD Doları ve ipotek borcunuz 200,000 ABD Doları ise, evinizdeki öz sermaye, net değerinizi toplam 100,000 ABD Doları artıracaktır (300,000 ABD Doları eksi 200,000 ABD Doları, 100,000 ABD Dolarına eşittir).
Sonuç
Likit varlıklar, esas olarak, hızlı ve kolay bir şekilde paraya çevrilebilen nakit veya nakit benzerleridir. Likit net değerinizi değerlendirirken (bu noktada bir hesap makinesinin yardımına ihtiyacınız olacak), varlıklarınızdan yükümlülüklerinizi kaldırın. Bununla birlikte, net değerinizi hesaplamak, karşılaştırma ve bütçeleme konuları için faydalı olabilir. Bu şekilde mali durumunuza daha bütünsel bir bakış açısı getirebileceksiniz.
FAQs
Likit varlık olarak nitelendirilen nedir?
Likit varlıklar nakit, çek ve tasarruf hesapları, hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve borsada işlem gören fonları (ETF'ler) içerir.
Sıvı net değer evinizi içeriyor mu?
Hayır, genellikle olmaz. Bir ev satmak zaman alır ve uygun bir piyasada bile paranızı almak için en az bir ay beklemeniz gerekir.
Ne kadar likit nakit tutmalıyım?
Çoğu finans uzmanı, altı aylık harcamalara eşit bir nakit rezervi olmasını tavsiye eder: Yaşamak için her ay 5,000 dolara ihtiyacınız varsa, 30,000 dolar ayırın.
İlgili Makaleler
