CD'ler ve para piyasaları, en iyi hizmeti sunan ancak farklı özelliklere sahip iki tasarruf hesabıdır. Para piyasası, faiz ödeyen bir tasarruf hesabı şeklidir. Öte yandan, CD, sabit bir süre için para biriktirmenizi sağlayan bir tasarruf hesabı türüdür. Burada, CD ile para piyasasını tasarruf hesapları olarak karşılaştıracağız ve aynı zamanda kişinin hesabına istikrar getirmeye yardımcı olan en iyi para piyasası fonlarını göreceğiz.
CD ve Para Piyasası: Genel Bakış
CD nedir?
Bir CD (para yatırma sertifikası), sabit bir süre için para biriktirmenizi sağlayan bir tasarruf hesabı türüdür. Bir CD açtığınızda, ne kadar para yatıracağınızı ve paranın hesapta ne kadar süre kalmasını istediğinizi belirlemelisiniz. Örneğin, bir yıllık bir CD açabilirsiniz.
Hesap açıldıktan sonra, belirtilen süre geçene kadar para çekemezsiniz. Bunu yaparsanız, normalde bir ceza ücreti ödersiniz. Bankalar genellikle bu esneklik eksikliğini telafi etmek için Disklere diğer hesaplardan daha yüksek faiz oranları sağlar.
Çoğu CD, dönem boyunca sabit oranlara sahiptir. Faiz oranınızı bir kez sabitlediğinizde dalgalanma olmaz. CD'ler, faiz oranlarının düşmemesini sağlamak isteyen tasarruf sahipleri için idealdir. Piyasa oranları yükseldiğinde, CD'deki para daha düşük bir getiri ile kilitlenecektir. Bu, uzun vadeli CD'leri riskli hale getirecektir.
Bir CD hesabında, ne kadar para yatıracağınızı ve paranın hesapta kalma süresini belirlemelisiniz.
Çoğu CD, dönem boyunca sabit oranlara sahiptir. Faiz oranınızı bir kez sabitlediğinizde dalgalanma olmaz. Piyasa oranları yükselirse, CD'deki para daha düşük bir getiride kilitlenecek ve uzun vadeli CD'leri riskli hale getirecektir.
Para Piyasası Nedir?
Para piyasası hesabı, bankaların ve kredi birliklerinin çoğunda sunulan faiz getiren bir tasarruf hesabıdır. Genelde çek yazabilir ve ondan bir banka kartı alabilirsiniz.
Para piyasası hesabı, faiz ödeyen bir tasarruf hesabı biçimidir. Genellikle bankalar tarafından sunulan para piyasası hesapları, mevduat sahibi başına 250,000 $'a kadar FDIC sigortalıdır.
CD vs Para Piyasası: Fark Nedir?
Bir para piyasası hesabı ve bir CD, çek hesabı özelliklerini içeren bazı farklılıklara sahiptir. Örneğin, normalde ondan çek yazabilirsiniz. Banka kartı da alabilirsiniz. Ayrıca, bir CD bir vadeli mevduat hesabıdır, oysa bir para piyasası hesabı değildir.
Bir para piyasası hesabı genellikle bir CD'den daha az öder. CD, paranızı hesapta belirli bir süre tutmanızı gerektirir.
Daha yüksek getirili para piyasası hesapları, en yüksek APY'yi elde etmek için genellikle daha büyük bir bakiye talep eder. oysa CD'ler önceden daha fazla para gerektirebilir. Para piyasası hesapları ve CD, iki tür faiz getiren federal sigortalı tasarruf hesabıdır. Ancak fiyatları ve erişim kolaylığı farklıdır.
CD'ler genellikle para piyasası hesaplarından daha yüksek faiz oranları sunar ve vade sona erene kadar fonlarınıza erişim sağlamaz. Fonlar normalde sabit sayıda ay veya yıl süreyle bloke edilir ve erken çekilme genellikle birkaç aydan bir yıla kadar faiz gibi bir cezayla sonuçlanır. CD oranları genellikle sabittir.
Para piyasası hesapları genellikle geleneksel tasarruf hesaplarıyla karşılaştırılabilir fonlara ve faiz oranlarına erişim sağlar. Her ikisi de ceza ödemeden para çekmenizi sağlar ve faiz oranları zaman içinde dalgalanır. MMA'lar genellikle daha yüksek minimum tutarlara sahiptir ve ara sıra çek düzenler. Para piyasası hesapları, bir tür yatırım olan para piyasası fonlarından farklıdır.
CD vs Para piyasası Fonu
Para piyasası fonları ve CD'ler, faiz veya temettü şeklinde bir gelir akışı sağlayan genellikle güvenli varlıklardır.
Para piyasası fonları genellikle banka veya komisyoncu aracılı CD'lerden daha likittir.
Fed'in enflasyona tepki olarak yükselttiği veya düşürdüğü federal fon oranı, CD'ye karşı para piyasası fonlarındaki faiz oranlarını etkiler. Para piyasası fonundaki faiz oranı günlük olarak değişebilirken, sabit oranlı bir faiz oranı CD, CD süresi boyunca sabit kalır.
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tarafından sigortalanan bir banka tarafından verilen CD'ler yasal sınırlamalara kadar sigortalıdır, oysa para piyasası fonları değildir. Fonlarınıza hızlı ve esnek erişime ihtiyacınız varsa, bir para piyasası fonu mantıklı olabilir. Halihazırda bir aracılık hesabınız varsa, paranızı bir fatura ödemek, hisse senedi satın almak veya başka bir yatırım fonuna yatırım yapmak için ihtiyacınız olana kadar bir para piyasası fonuna yatırabilirsiniz.
Parayı uzun süre kilitli tutabiliyorsanız, bir banka CD'si daha iyi bir seçenek olabilir. Belki de ev tadilatı gibi büyük bir masraf için para biriktiriyorsunuz ve çok erken para çekmediğiniz sürece sabit bir faiz oranı toplarken riski sınırlamak istiyorsunuz. Faiz oranları düşmeden önce sınırlı bir süre için daha yüksek bir oranı kilitleyebilirsiniz.
Tasarruf vs CD vs Para piyasası
Para piyasası, CD ve tasarruf hesapları arasındaki temel fark, esneklikleri ve fiyatlandırma yapılarıdır.
Tasarruf hesapları, normalde çek defteri veya banka kartı sağlamasalar da, para piyasası hesaplarından daha çok yönlüdür. Para piyasası hesapları, hesap kullanıcılarına hesaplarındaki fonları harcamak için basit bir seçenek sağlamak üzere açıkça tasarlanmıştır. Birikim hesapları, para piyasası ve CD hesapları kadar esnek değildir; hesaba erişmek ve para harcamak için fazladan birkaç adım atmanız gerekir. Para piyasası hesapları genellikle kısıtlıdır. Genel olarak, sonsuz çek yazamaz veya sonsuz elektronik transferler yapamazsınız.
Bir tasarruf hesabına veya hatta bir CD'ye göre genellikle daha büyük bir hesap minimum değeri gerekir. Hesap minimumuna ulaşmazsanız, neredeyse kesin olarak aylık bir ücret ödersiniz.
Başlamak için çok paranız yoksa, bir tasarruf hesabı mantıklıdır çünkü minimum gerektirmeyen hesaplar bulmak mümkündür.
Ayrıca, daha yüksek bir APY kazanmak istiyorsanız ve daha yüksek bir hesap minimumunu karşılayabiliyorsanız, bir para piyasası hesabı iyi bir seçimdir. Ayrıca, paranıza kolayca erişmeniz gerekiyorsa akıllıca bir seçenektir.
Bir süreliğine paraya ihtiyacınız olmayacağını biliyorsanız ve daha da yüksek bir APY kazanmak istiyorsanız, bir CD iyi iş görür. Ancak, yalnızca CD süresi bitene kadar ihtiyacınız olmayacağını bildiğiniz miktarda para taahhüt etmelisiniz.
Bir ev satın almak gibi birkaç yıllık bir hedef için biriktiriyorsanız, çoğunlukla uzun süre dokunmamayı göze alabileceğiniz büyük miktarda paranız varsa, CD'ler mantıklıdır. Ayrıca, CD'lerin sabit bir oranı vardır.
Dave Ramsey CD'si Para Piyasasına Karşı
Kısa vadeli bir hedef için para biriktiriyorsanız ve faiz oranınızı artırmak istiyorsanız, bir CD uygun bir seçenek olabilir. Bir evin ön ödemesi için para biriktirdiğinizi varsayalım ve satın alabilmenizin iki yıl süreceğini tahmin edin. Bir tasarruf hesabından daha iyi bir faiz oranı elde etmek için mevcut peşinat fonlarınızı bir yıllık CD'ye koyabilirsiniz.
Ancak Dave Ramsey, uzun vadeli tasarruflar için CD açmamanızı tavsiye ediyor. Aslında, CD'lerin yalnızca biraz daha yüksek faiz oranlarına sahip yüceltilmiş tasarruf hesapları olduğunu savunuyor. Bu oranlarla ilgili sorun, etkisiz olmalarıdır. Bugünlerde çok yüksek olan gıda ve gaz fiyatlarından hayal kırıklığına uğrayan herkes, enflasyonun etkisinin farkındadır. Ancak enflasyon son aylarda tüm zamanların en yüksek seviyesine ulaştı. Tipik olarak, yaşam maliyetlerindeki artış kademelidir.
Dave Ramsey, "Acil durum fonunuz için, cezasız ve tam çek yazma ayrıcalıkları olan bir Para Piyasası hesabı öneririm" dedi. Bir yatırım fonu şirketi Para Piyasası hesabında, ailemiz için oldukça büyük bir acil durum rezervimiz var. Yatırım fonlarınızı aldığınız her yerde, bir yıllık CD'lere eşdeğer faiz ödeyen Para Piyasası hesaplarına bakın. Rekabetçi banka Para Piyasası hesapları bulamadım. FDIC karşılıklı fon Para Piyasası hesaplarını korumasa da, hiç başarısız olmadığım için benimkini orada tutuyorum. Kazanılan faizin en önemli faktör olmadığını unutmayın. En önemli şey, fonların acil durumları karşılamak için orada olması. Servetiniz bu hesapta inşa edilmeyecek; bu başka bir yerde olacak.
En İyi Para Piyasası Fonları
Büyük bir parasal tahsise sahip olmanın dezavantajı bir fırsat maliyetidir. Yatırımcılar paralarının güvenliğini sağlayabilirler ancak ellerinde sadece nakit tutarlarsa fazla bir getiri sağlamazlar. Para piyasası fonları, tutarlı bir gelir sağlarken yüksek düzeyde istikrar sağlayabilir.
Bu fonlar, diğer yatırım fonları gibi, çoğu aracı kurum hesabında kolayca satın alınabilir.
Bazı en iyi Para Piyasası fonları şunları içerir:
1 numara. VMFXX (Vanguard Federal Para Piyasası Fonu)
Vanguard Federal Para Piyasası Fonu, nakit ve kısa vadeli devlet tahvillerine yatırım yapar. Fonun amacı, yüksek düzeyde likiditeyi korurken cari gelir sağlamaktır.
2 numara. SWVXX Schwab Değer Avantajı Para Fonu
Schwab Değer Avantajı Para Fonu, yerli ve uluslararası şirketler tarafından ihraç edilen kısa vadeli menkul kıymetlere yatırım yapar. Hükümetler, işletmeler veya finans kurumları menkul kıymet ihraç edebilir. Fonun amacı, istikrar ve likiditeyi korurken mümkün olan maksimum cari geliri elde etmektir.
3 numara. SPRXX (Fidelity Para Piyasası Fonu)
Fidelity Para Piyasası Fonu, istikrar ve likiditeyi korurken yüksek cari gelir elde etmek için kısa vadeli menkul kıymetlere yatırım yapar. Satın alınan menkul kıymetler yerli veya yabancı firmalar tarafından ihraç edilebilir. Fon ayrıca geri alım anlaşmalarına ve finansal kurumların ticari senetlerine de yatırım yapıyor.
CD'ler mi yoksa Para Piyasaları mı Daha İyi?
Daha erişilebilir bir hesap istiyorsanız, CD'lere göre para piyasası hesapları tercih edilir. Bir ATM kartı, kişisel çekler, çevrimiçi veya mobil olarak, bir para piyasası hesabından kolayca para yatırabilir ve çekebilirsiniz.
Neden CD Üzerinden Para Piyasası İstiyorsunuz?
Banka veya aracı CD'lerle karşılaştırıldığında, para piyasası fonları tipik olarak daha fazla likidite sunar.
10000 Dolarlık Bir CD Bir Yılda Ne Kadar Kazandırır?
10,000 $ başlangıç depozitosu ve yüzde 5.1 getirisi olan bir yıllık bir CD, 10,510 ayda vadesi geldiğinde kabaca 12 $ değerinde olacaktır. Bu yüksek getirili bir yıllık CD size ulusal ortalama CD'den yaklaşık 342 $ daha fazla toplam faiz kazandıracaktır.
Hangi Banka Birikim Hesabına %7 Faiz Verir?
Landmark Credit Union, tasarruf hesabına %7 faiz veren bir bankadır.
5000 Dolarlık Bir CD Bir Yılda Ne Kadar Kazandırır?
Bir CD'deki APY, ilk para yatırma işleminizde kazandığınız para miktarını gerçekten etkileyebilir. Örneğin, 1 yıllık CD için mevcut ulusal ortalama %1.59'dur. Bu oranda 5,000 yıllık bir CD'ye 1 ABD Doları koyarsanız, dönem sonunda 79.50 ABD Doları kazanırsınız.
Para Piyasası Hesabının Dezavantajı Nedir?
Bazı finans kurumlarının her ay yapabileceğiniz uygun para çekme sayısını sınırlayabilmesi, bir para piyasası hesabının en büyük dezavantajlarından biridir.
Paranızı CD'ye Koymanın Dezavantajı Nedir?
Acil bir durumda hesap sahiplerinin paralarına hızlı bir şekilde ulaşamaması CD'nin önemli bir dezavantajıdır. Erken para çekme işlemleri için genellikle bir ücret ödemek zorunda kalırlar, bu da faizi tüketebilir ve potansiyel olarak anapara kaybına neden olabilir.
Sonuç olarak,
CD ve Para Piyasası Hesapları iki faydalı hesaptır ve her ikisi de tasarruf hesabıdır. İkisinin de bazı farklılıkları var. Para piyasası fonlara ve faiz oranlarına erişim sağlarken, CD'ler daha yüksek faiz oranları sağlar ancak sabit tarih sona erene kadar fonlara erişime izin vermez.
Referanslar
İlgili Makaleler
